Ano ang Paraan ng Frequency-Severity?
Ang pamamaraan ng Frequency-Severity ay isang pamamaraan ng actuarial para sa pagtukoy ng inaasahang bilang ng mga pag-aangkin na matatanggap ng isang insurer sa isang takdang panahon at kung magkano ang average na paghahabol. Ang pamamaraan ng Frequency-Severity ay gumagamit ng data sa kasaysayan upang matantya ang average na bilang ng mga paghahabol at ang average na gastos ng bawat paghahabol. Pinaparami ng pamamaraan ang average na bilang ng mga paghahabol sa pamamagitan ng average na gastos ng isang paghahabol.
Ipinapaliwanag ang Paraan ng Frequency-Severity
Sa paraan ng dalas ng kalubhaan, ang dalas ay tumutukoy sa bilang ng mga inaangkin na inaasahan ng isang insurer na magaganap sa isang naibigay na tagal ng oras. Kung ang dalas ay mataas, nangangahulugan ito na ang isang malaking bilang ng mga paghahabol ay inaasahang magaganap. Ang kabigatan ay tumutukoy sa gastos ng isang paghahabol. Ang isang mataas na kalubhaan na paghahabol ay mas mahal kaysa sa isang average na pag-angkin, at ang isang mababang-kalubusan na paghahabol ay hindi gaanong mura kaysa sa average na pag-angkin. Ang average na gastos ng mga paghahabol ay tinatantya batay sa makasaysayang data.
Halimbawa, isaalang-alang ang isang prospective na bumibili ng bahay na isinasaalang-alang ang pagbili ng isang beach house sa Miami. Ang bahaging ito ng baybayin ng Florida ay katamtaman ng isang bagyo bawat taon. Sa pamamagitan ng potensyal na para sa kumpletong pagkawasak na napakataas at madalas, ang pamamaraan ng dalas ng kalubhaan ay magpahiwatig na ang isang kumpanya ng seguro ay dapat maiwasan ang pag-underwriting ng isang patakaran para sa beach house na ito.
Paraan ng Frequency-Severity at Iba pang mga Modelong Panganib
Gumagamit ang mga tagagawa ng mga sopistikadong modelo upang matukoy ang posibilidad na magbabayad sila ng isang paghahabol. Sa isip, mas gusto ng insurer na makatanggap ng mga premium para sa pagsulat ng mga bagong patakaran sa seguro nang hindi kinakailangang magbayad ng isang pag-angkin, ngunit ito ay isang napaka-malamang na sitwasyon. Sa halip, ang mga insurer ay bubuo ng mga pagtatantya kung gaano karaming mga pag-angkin na maaaring asahan nilang makita at kung gaano kahalaga ang mga paghahabol batay sa mga uri ng mga patakarang ibinibigay sa mga may-ari ng patakaran.
Ang paraan ng dalas ng kalubhaan ay isang pagpipilian na ginagamit ng mga insurer upang makabuo ng mga modelo. Ang kadalasan ay tumutukoy sa bilang ng mga inaangkin na inaasahan na makita ng isang insurer. Ang mataas na dalas ay nangangahulugan na ang isang malaking bilang ng mga pag-angat ay inaasahang darating. Ang kabigatan ay tumutukoy sa gastos ng isang pag-angkin, na may mataas na kahilingan sa kalubhaan na mas mahal kaysa sa average na mga pagtatantya at mababang mga paghihigpit na paghahabol na mas mura kaysa sa average. Ang average na gastos ng mga paghahabol ay maaaring tinantya batay sa mga makasaysayang figure figure.
Dahil ang paraan ng dalas ng kalubhaan ay tumitingin sa mga nakaraang taon sa pagtukoy ng average na mga gastos para sa mga darating na taon ay hindi gaanong naiimpluwensyahan ng mas maraming pabagu-bago ng mga huling panahon. Nangangahulugan ito na hindi umaasa sa mga kadahilanan ng pagbuo ng pagkawala batay sa mga nakaraang taon. Gayunpaman, nangangahulugan din ito na ang pamamaraan ay mas mabagal upang umangkop sa pagtaas sa pagkasumpungin. Halimbawa, ang isang insurer na nagbibigay ng seguro sa baha ay mababagay nang mas mabagal sa pagtaas ng kalubhaan o dalas ng mga paghahabol sa pinsala sa baha sanhi ng kamakailang pagtaas ng antas ng tubig.
