Ang ganap na pag-amortize ng pagbabayad ay tumutukoy sa isang pana-panahong pagbabayad ng utang kung saan, kung ang borrower ay gumagawa ng mga pagbabayad ayon sa iskedyul ng amortization ng utang, ang utang ay ganap na binabayaran sa pagtatapos ng itinakdang termino. Kung ang pautang ay isang pautang na rate, ang bawat ganap na pag-amortize ng pagbabayad ay isang pantay na halaga ng dolyar. Kung ang pautang ay isang adjustable-rate na pautang, ang ganap na pag-amortize ng mga pagbabago sa pagbabayad habang nagbabago ang rate ng interes sa pautang.
Iskedyul ng Amortization
Pagbagsak ng Ganap na Pagsunud-sunod sa Pagbabayad
Upang mailarawan ang isang ganap na pag-amortize ng pagbabayad, isipin ang isang tao na kumuha ng 30-taong nakapirming rate na mortgage na may 4.5% na rate ng interes, at ang kanyang buwanang pagbabayad ay $ 1, 266.71. Sa simula ng buhay ng pautang, ang karamihan sa mga pagbabayad na ito ay nakatuon sa interes at isang maliit na bahagi lamang sa punong-guro ng pautang, ngunit malapit sa pagtatapos ng term ng pautang, ang karamihan sa bawat pagbabayad ay sumasaklaw sa punong-guro, at isang maliit na bahagi lamang ang inilalaan sa interes. Sapagkat ang mga pagbabayad na ito ay ganap na amortizing, kung ang borrower ay gumagawa sa kanila bawat buwan, binabayaran niya ang utang sa pagtatapos ng termino.
Ganap na Pag-amortize ng Bayad kumpara sa Mga Bayad-Tanging Bayad
Sa kaibahan sa paggawa ng ganap na pag-amortize ng mga pagbabayad, kung ang isang borrower ay gumagawa ng mga bayad-bayad lamang, hindi siya nasa iskedyul na bayaran ang utang sa pagtatapos ng termino. Sa anumang pautang na nagpapahintulot sa nanghihiram na gumawa ng mga pagbabayad na mas mababa sa ganap na pag-amortize ng pagbabayad nang maaga sa buhay ng pautang, na lubusang amortizing ang mga pagbabayad sa paglaon sa buhay ng pautang ay makabuluhang mas mataas kaysa sa paunang bayad ng pautang.
Upang mailarawan, isipin ang isang tao na kumuha ng isang $ 250, 000 na mortgage na may 30-taong term at isang 4.5% na rate ng interes. Gayunpaman, sa halip na naayos, ang rate ng interes ay nababagay, at tinitiyak lamang ng tagapagpahiram ang 4.5% na rate para sa unang limang taon ng pautang. Pagkatapos ng puntong iyon, awtomatikong inaayos nito.
Kung ang borrower ay gumagawa ng ganap na pag-amortize ng mga pagbabayad, babayaran niya ang $ 1, 266.71, tulad ng ipinahiwatig sa itaas na halimbawa, at ang halagang iyon ay tataas o babaan kapag nag-aayos ang rate ng interes ng pautang. Gayunpaman, kung ang utang ay nakabalangkas, kaya ang nagbabayad ay nagbabayad lamang ng mga pagbabayad ng interes sa unang limang taon, ang kanyang buwanang pagbabayad ay $ 937.50 lamang sa oras na iyon, ngunit hindi sila ganap na nag-amortize. Bilang isang resulta, pagkatapos mag-expire ang pambungad na rate ng interes, ang kanyang pagbabayad ay maaaring tumaas hanggang sa $ 1, 949.04. Sa pamamagitan ng pagkuha ng hindi ganap na pag-amortize ng mga pagbabayad nang maaga sa buhay ng pautang, ang borrower ay mahalagang nagsisimula sa paggawa ng mas malaking ganap na pag-amortize ng mga pagbabayad sa paglaon sa term ng utang.
Iba pang mga Uri ng Bayad na Bayad
Sa ilang mga kaso, ang mga nangungutang ay maaaring pumili na gumawa ng ganap na pag-amortize ng mga pagbabayad o iba pang mga uri ng pagbabayad sa kanilang mga pautang. Sa partikular, kung ang isang borrower ay kumuha ng isang opsyon sa pagbabayad ARM, nakatanggap siya ng apat na magkakaibang buwanang mga pagpipilian sa pagbabayad: isang 30-taong ganap na pag-amortize ng pagbabayad, isang 15-taong ganap na pag-amortize ng pagbabayad, isang pagbabayad lamang ng interes, at minimum na pagbabayad. Dapat siyang magbayad ng hindi bababa sa pinakamaliit, ngunit kung nais niyang manatiling subaybayan upang mabayaran ang utang sa loob ng 15 o 30 taon, dapat niyang gawin ang kaukulang ganap na pag-amortize ng pagbabayad.
