Pagsuri sa hinaharap

Nagbibigay ang BlackRock na FutureAdvisor ng mga serbisyo ng advisory ng algorithm para sa mga pondo ng kliyente na gaganapin sa pamamagitan ng mga account sa pamamahala ng institusyon sa Fidelity at TD Ameritrade. Inilipat ng FutureAdvisor ang mga pondo ng kliyente na gaganapin sa iba pang mga institusyon sa mga account na ito sa oras ng pag-setup, o ang mga customer ay maaaring magdeposito ng mga sariwang pondo nang direkta sa robo-advisor, na pagkatapos ay magbubukas ng isang account sa isa sa mga nakipag-ugnay na mga broker. Ang mga kliyente ay direktang nagkakaroon ng anumang mga gastos o implikasyon sa buwis na nalilikha ng mga kinakailangang paglilipat ng account.

Upang mag-set up ng isang bagong account, sumasagot ka ng ilang mga pangunahing katanungan at makatanggap ng isang inirekumendang paglalaan ng asset, na nabuo sa pamamagitan ng isang pasadyang Monte Carlo kunwa na gumagamit ng pangmatagalang pamilihan ng capital market sa mga pagbabalik ng proyekto at pagganap. Kapag pinondohan, mayroon kang kaunting kontrol sa mga ari-arian o pamamahala, ngunit maaari kang maglagay ng ilang mga paunang pag-aari ng stock sa isang listahan ng "huwag ibenta" hangga't hindi nila lalampas ang isang maliit na porsyento ng kabuuang halaga ng portfolio. Ang mga paglalaan ng Asset ay limitado sa mga pondo na ipinagpalit ng salapi (ETF) at mga pondo ng isa't isa, kasama ang mga Blackhock na pag-aari ng iShares at mga pondo ng magkasama, kasama ang nakapirming kita at REIT.

Mga kalamangan

• Pagsasama sa katapatan at TD Ameritrade

• Sinuportahan ng isang nangungunang institusyong pampinansyal

• Hinahawak ng Broker ang mga paglilipat ng account

• Nag-aalok ng pag-aani ng buwis

Cons

• Ang mga paglilipat ng account ay nagdaragdag ng mga gastos

• Sa ibaba-average na serbisyo sa customer

• Ang nabagong portfolio ng paglikha at pamamahala

Pag-setup ng Account

2.6

Ang pag-setup ng account ng FutureAdvisor ay medyo prangka. Ipinasok mo ang iyong email address at lumikha ng isang password upang ma-access ang pahina ng pag-setup ng account, na nag-aalok ng tatlong uri lamang ng mga layunin ng pamumuhunan: pagretiro, pangunahing pagbili, at pangkalahatang pamumuhunan. Hinilingan ka na ipasok ang iyong edad, ang pagpapahintulot sa panganib, magagamit na kapital, at iba pang pangunahing impormasyon sa pamamagitan ng isang simpleng form form. Ang impormasyong ito ay ginagamit upang makabuo ng isang iminungkahing paglalaan sa pagitan ng mga stock at mga bono, bagaman ang aktwal na pagkakalantad ay kinukuha sa pamamagitan ng mga pondo, REIT, at mga produkto na naayos na kita.

Nag-aalok sa iyo ang FutureAdvisor nang kaunti sa paraan ng pagpapasadya ng kliyente, na walang mga pagpipilian sa responsableng pondo sa lipunan o iba pang pampakay na pamumuhunan. Ang nakumpletong form ng pagpasok ay bubukas sa isang solong inirekumendang tsart ng pie allocation pie para sa bawat uri ng layunin na hinahangad ng mga algorithm na matupad pagkatapos ng pagpopondo ng account. Nakakuha ka ng kaunti o walang pag-input sa kasunod na aktibidad ng kalakalan.

Sinusuportahan ng FutureAdvisor ang mga indibidwal at pinagsamang margin account, pati na rin ang 529 mga plano at mga rollover na account sa pagreretiro. Gayunpaman, ang platform ay hindi sumusuporta sa pamamahala ng asset para sa mga account sa pagreretiro sa kasalukuyang mga lugar ng trabaho. Ang mga solong layunin ng account sa sambahayan ay nagbibigay ng isang madaling gamiting solusyon para sa mga asawa o iba pang mga uri ng pakikipagsosyo.

Pagtatakda ng Layunin

2.9

Ang limitadong mga tool at mga pagpipilian sa pagpaplano ng layunin ay malamang na malito ang mga batang may hawak ng account, na walang kategorya para sa pagpaplano sa kolehiyo o matrikula na nagmamarka ng isang pangunahing pagkukulang. Sa pamamagitan ng FutureAdvisor, mayroon kang access sa mga tool sa pagpaplano sa pananalapi sa brokerage na may hawak ng iyong mga ari-arian, ngunit ang mga pagpapalagay na ginawa sa Fidelity o TD Ameritrade ay maaaring makabuo ng ibang hanay ng mga inaasahang mga frame ng oras, mga paglalaan ng asset, at mga pang-matagalang pag-asa sa pagganap. Dahil sa kakulangan ng mga tool sa pagpaplano nang direkta sa platform, gayunpaman, ang paggamit ng mga mapagkukunan ng broker ay lilitaw na lamang ang pagpipilian. Ang parehong ay tulad ng mga mapagkukunang pang-edukasyon, tulad ng tatalakayin natin sa ibang pagkakataon.

Sa mga tuntunin ng pagsubaybay sa layunin, maaari mong suriin ang pag-unlad patungo sa iyong nakasaad na layunin at gumawa ng mga pagbabago sa mga pagpapalagay sa pamamagitan ng portal ng pamamahala ng account ng FutureAdvisor. Mayroon ding isang tsart ng pagganap na proyekto ang iyong halaga ng portfolio sa paglipas ng panahon at nagbibigay ng mga detalye sa paglalaan ng asset at aktibidad ng account. Maaari kang gumawa ng mga pagbabago sa plano nang direkta mula sa screen na ito gamit ang ilang mga pag-click.

Mga Serbisyo sa Account

2.5

Ang paggawa ng mga deposito sa FutureAdvisor ay nangangailangan sa iyo na mag-log in sa pahina ng pamamahala ng account at gumawa ng isang kahilingan na ipinadala sa iyong naka-link na account sa bangko. Sa kasamaang palad, walang awtomatikong kapasidad ng deposito na natagpuan sa pagsusuri. Ang mga pag-agaw ay hiniling sa pamamagitan ng parehong interface, ngunit tumatagal ng hanggang sa apat na araw ng negosyo upang makatanggap ng mga pondo. Ang mga gastos sa margin ay sumusunod sa iyong mga rate ng broker, na nasa itaas ng 8.00% para sa maliit at katamtamang laki ng mga account sa margin sa oras ng pagsusuri. Ang Fidelity at TD Ameritrade ay nag-aalok ng mga serbisyo sa pagbabangko sa mga kliyente ng tingi sa pamamagitan ng mga pagtitipid at pagsuri ng mga account, ngunit walang maliwanag na pag-andar para sa mga serbisyong ito sa mga kasunduang custodial ng FutureAdvisor.

Mga Nilalaman ng Portfolio

4.7

Bakit mataas ang marka nito kung mayroon itong mga bahid na ito?

Mayroong ilang mga salungat na impormasyon sa buong nilalaman ng FutureAdvisor. Sinasabi ng FAQ na binili at binebenta ng robo-advisor ang mga no- at mababang-bayad na mga ETF at magkakaugnay na pondo upang muling timbangin ang portfolio, ngunit inihayag ng pinong pag-print na ang nakapirming kita at mga REIT ay inilalaan din sa proseso ng pamamahala. Ang BuyAdvisor ay hindi bumili o nagbebenta ng mga indibidwal na stock, ngunit pinahihintulutan kang mapanatili ang ilang mga pagkakapantay-pantay na nasa account bago pa lumipat hangga't hindi nila binubuo ang isang malaking paglalaan. Ang platform ay nagbibigay ng mga pagbubunyag na inilaan upang mag-sidestep ng mga salungatan ng interes kapag bumili ng mga iShares ETF at BlackRock mutual pondo, na kung saan ay parehong pag-aari ng magulang ng broker.

Pamamahala ng portfolio

4.1

Ang mga algorithm ng FutureAdvisor ay nagsasagawa ng isang paunang pag-rebalanse ng mga account na inilipat batay sa mga sagot at profile ng iyong talatanungan. Sinusubaybayan ng platform ang iyong mga posisyon, awtomatikong gumagawa ng mga pagbabago sa reaksyon sa pagkasumpungin sa merkado at mga pag-update sa iyong profile. Ang mga drilldown sa pahina ng pamamahala ng account ay nagbibigay-daan sa iyo upang pag-aralan kung gaano kahusay ang mga paggana sa pagsubaybay sa mga layunin at ang platform ay gumagawa ng mga rekomendasyon tungkol sa karagdagang pagpopondo o muling pagsasaayos ng layunin. Sa kabila ng pag-setup, binabago ng FutureAdvisor ang iyong portfolio sa pagitan ng apat at anim na beses bawat taon. Bagaman hindi ka maaaring humiling ng pagbalanse, ang pagbabago ng iyong mga parameter ng peligro ay malamang na mag-trigger ng isang awtomatikong shift ng paglalaan.

Ang FutureAdvisor ay nakikibahagi sa awtomatikong pag-aani ng pagkawala ng buwis para sa mga taxable account. Sinusubaybayan ng system ang iyong mga taxable Holdings sa pang-araw-araw na batayan. Bilang bahagi ng muling pagbalanse, ang mga algorithm ay maglilimita sa natanto na mga panandaliang natamo sa alinman sa $ 200 o 5% ng iyong halaga ng portfolio, alinman ang mas malaki. Kasabay nito, natagpuan ng robo-advisor ang mga posisyon na may mga pagbawas sa buwis na maaaring makunan ng hindi bababa sa $ 500 o 1.5% ng iyong halaga ng portfolio upang kapalit ng mga katulad na handog. Ang FutureAdvisor ay dinisenyo upang maiwasan ang mga benta sa paghuhugas, siyempre.

Karanasan ng Gumagamit

1.3

Karanasan sa Mobile:

Ang website ng FutureAdvisor ay handa nang mobile ngunit nagbibigay ng walang nakalaang mga mobile app para sa anumang mga operating system. Gayunpaman, maaari mong ma-access ang mahusay na mga mapagkukunan ng mobile at mga tool sa pamamahala ng account sa pamamagitan ng kanilang mga logro ng Fidelity o TD Ameritrade. Kasama sa mga apps ng broker ang suporta para sa mga pangunahing at sekundaryong mga operating system, two-tier authentication, at matatag na mga tool sa pananaliksik — bagaman walang direktang pangangalakal ang pinahihintulutan sa kasunduang pangalagaan.

Karanasan sa Desktop:

Itinatago ng FutureAdvisor ang maraming mahahalagang bagay sa likod ng paywall. Ang pampublikong website ay naglalaman lamang ng ilang mga link na nagtatampok ng mga pangunahing tampok ng account, ipaliwanag ang mga serbisyo, at isiwalat ang mga kinakailangan sa batas. Maaari kang lumikha ng isang account at tingnan ang mga unang ilang mga pahina ng interface ng pamamahala ng account at ipasok ang iba't ibang mga layunin, personal na data, at mga antas ng pag-aari - pinapanood kung paano nagbabago ang mga algorithm ng iminungkahing mga paglalagay sa reaksyon sa iba't ibang mga input. Pagkatapos nito, pinindot mo ang isang paywall na nangangailangan ng pag-input ng mga numero ng account sa bangko at pamumuhunan — kasama ang detalyadong impormasyon sa pagruruta-upang makita ang mga tampok ng pamamahala, karagdagang mga tool sa pagpaplano at mga contact sa serbisyo ng customer.

Serbisyo sa Customer

3.1

Ang link ng serbisyo sa customer ng FutureAdvisor ay bubukas sa isang simpleng form ng pagpasok ng mensahe, na walang mga numero ng telepono, live chat, o oras ng serbisyo. Ang ilalim ng pahina ng mababang-tech na ito ay nagsasabi sa iyo na suriin ang FAQ kung maraming impormasyon ang kinakailangan. Sa kasamaang palad, ang FAQ ay kapaki-pakinabang ngunit limitado sa saklaw, na iniiwan ang maraming mahahalagang katanungan na hindi sinasagot. Nagtatampok ang pahina ng pamamahala ng account kapwa live chat at isang numero ng telepono para sa iyo upang makipag-usap sa isang tagapayo o kinatawan. Ang diskarte sa serbisyo ng customer na hinimok ng paywall ay isang pangunahing negatibo at malamang na pilitin ang maraming mga potensyal na kliyente upang tumingin sa ibang lugar.

Edukasyon at Seguridad

2.4

Walang mga mapagkukunan na pang-edukasyon o pananaliksik sa website ng FutureAdvisor. Hindi ito itinuturing na isang pangunahing pagkukulang sa kasong ito, dahil ang mga may-hawak ng account ay may access sa higit na mapagkukunan sa Fidelity o TD Ameritrade.

Ang FutureAdvisor ay gumagamit ng 256-bit SSL encryption para sa lahat ng mga paglilipat ng impormasyon at walang pinapanatili na personal na data. Sa halip, kasama nila si Yodlee, isang "pinagkakatiwalaang third party, " upang mangolekta at mapanatili ang impormasyong iyon sa isang ligtas na paraan. Ang mga kasosyo sa Brokerage ay nagtataglay ng lahat ng mga pondo ng kliyente, na nagbibigay ng pag-access sa Securities Investor Protection Corporation (SIPC) at labis na seguro.

Mga Komisyon at Bayad

3.5

Sinusisingil ng FutureAdvisor ang isang patag na 0.50% ng pinamamahalaang bayad sa mga assets taun-taon para sa mga serbisyo ng pagpapayo, na binayaran sa apat na mga pag-install. Ang mga may-hawak ng account na may pondo sa mga broker maliban sa Fidelity o TD Ameritrade ay maaaring magkaroon ng pagwawakas at / o paglipat ng mga gastos kapag isinara ang mga account na iyon. Sa kahulugan na ito, pinakamahusay na naisip ng FutureAdvisor bilang isang serbisyo ng bolt-para sa mga namumuhunan ng TD Ameritrade at Fidelity, sa halip na isang katunggali sa mga robo-advisors na kumpleto ang mga platform sa at kanilang sarili.

Kapag gumagamit ng FutureAdvisor, sisingilin ka rin ng karaniwang mga bayarin sa pangangalakal ng broker, maliban sa kaso ng mga walang-komisyon na ETF at mga pondo ng magkasama. Gayunpaman, nasasagawa mo ang lahat ng mga bayarin na sinisingil ng mga ETF at mga pondo ng isa't isa pagkatapos ng pagbili o pagtatapos ng maaga. Inililista ng pahina ng pamamahala ng account ang aktibidad ng pangangalakal at mga komisyon, ngunit mahirap matantya ang mga pangmatagalang gastos dahil walang data na naghahambing sa average na bilang ng mga komisyon kumpara sa mga trading na walang komisyon sa mas malawak na base ng kliyente.

Ang FutureAdvisor ba ay Magandang Pagkasya para sa Iyo?

Ang kasunduan sa FutureAdvisor sa Fidelity at TD Ameritrade ay nag-aalok ng isang madaling landas na pag-upgrade kung mayroon ka nang mga account sa kanila. Kung naglilipat ka ng mga pondo na gaganapin sa iba pang mga broker, gayunpaman, maaari kang makakuha ng hindi inaasahang gastos sa panahon ng paglilipat ng asset. Tulad ng para sa pagsisimula ng isang bagong-bagong account, ang mataas na minimum na account ay magbabawas sa maraming mga mas batang mamumuhunan na nagsisimula pa lamang. Dagdag dito, ang simpleng talatanungan ay masyadong pangkalahatan para sa parehong mga batang mamumuhunan na nangangailangan ng detalyadong patnubay tungkol sa mga layunin sa pananalapi. Sa kabaligtaran na dulo ng scale, ang kakulangan ng kontrol ng asset ng kliyente ay biguin ang mas maraming nakaranas na mamumuhunan na ginamit sa isang mas mataas na antas ng pagpapasadya. Ang mahinang serbisyo sa customer ay nagdaragdag ng isa pang pulang watawat, na ginagawang matigas upang makuha ang impormasyon na kinakailangan upang makaramdam ng kumpiyansa bago ang tunay na pagpopondo ng isang account.

Iyon ay sinabi, kung maaari kang tumingin sa labas ng mga isyung ito, ang FutureAdvisor ay maaaring maging isang solidong akma kung nais mong i-automate ang mga portfolio na gaganapin sa Fidelity o TD Ameritrade. Ang pamamaraan ay akma sa batayang Modern Portfolio Theory (MPT) na matatagpuan sa iba pang mga robo-advisors, at ang bayad ay average ng industriya. Bukod dito, ang programa sa pag-aani ng buwis-pagkawala ay mahusay na naisip at, sa isang pambihira para sa karamihan sa mga robo-tagapayo, mahusay na ipinaliwanag sa mga FAQ. Kahit na hindi ka handa na magpangako sa FutureAdvisor, ang karamihan sa mga namumuhunan ay maaaring makinabang mula sa paglikha ng isang account at nakikita kung paano tumayo ang kanilang kasalukuyang hawak sa inirerekumendang portfolio ng FutureAdvisor.

Paghambingin ang FutureAdvisor

Maaaring pag-aralan ng FutureAdvisor ang iyong kasalukuyang mga account na ipinagpapataw sa buwis at nabubuwis, at nagmungkahi ng isang plano ng pagbalanse na inilaan upang mabawasan ang gastos ng pamumuhunan. Tingnan kung paano inihambing ang mga ito laban sa ibang mga robo-advisor na sinuri namin.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.