Talaan ng nilalaman
- Pagtatakda ng Layunin
- Pagpaplano ng Pagretiro
- Mga Uri ng Account
- Mga Tampok at Pag-access
- Bayarin
- Mga portfolio
- Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
- Seguridad
- Serbisyo sa Customer
- Ang aming Dalhin
Ang FutureAdvisor at Betterment ay ibang-iba ng mga robo-advisory, ngunit nagbabahagi sila ng isang katulad na pamamaraan. Tulad ng lahat ng robo-advisors, parehong umaasa nang labis sa Modern Portfolio Theory (MPT) sa pamamahala ng iyong portfolio, bagaman naiiba ang mga detalye ng paglikha ng portfolio at muling pag-rebalancing. Dagdag pa, ang FutureAdvisor at Betterment ay parehong nag-aalok ng pag-aani ng pagkawala ng buwis bilang bahagi ng pakete, inilalagay ang mga ito kapwa nangunguna sa ilang mga robo-advisors na gagawa ka ng dagdag para sa tampok na ito. Ang FutureAdvisor at Betterment ay naiiba sa mga detalye pati na rin sa isang malaking paraan. Ang Betterment ay isang full-fledged robo-tagapayo na tumatakbo nang nakapag-iisa ng anumang brokerage, samantalang ang FutureAdvisor ay isang bolt-on na robo-advisor na maaari mong pagkamit sa mga account na gaganapin sa ibang lugar. Titingnan namin kung paano tumutugma ang dalawang serbisyo na ito upang matulungan kang magpasya kung alin ang mapagkakatiwalaan sa iyong portfolio.
- Minimum na Account: $ 5, 000 sa mga namumuhunan na assets
- Bayad: 0.50% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala (lahat ng mga sukat ng account)
- Tamang-tama para sa mas matatandang namumuhunan na may mas mataas na antas ng pag-aari na nais kumunsulta nang regular sa mga tagapayo sa pananalapiPerfect para sa mga nag-iisang mamumuhunan at kasosyo na hindi nais na magbukas ng magkasanib na account salamat sa makabagong nag-iisang layunin na account ng sambahayan ng robo-brokerNagtungo sa mga namumuhunan na kasalukuyang may mga account sa Fidelity at TD Ameritrade
- Minimum na Account: $ 0
- Mga bayarin: 0.25% (taunang) para sa digital na plano, 0.40% (taunang) para sa premium na plano
- Perpekto para sa mga taong naghahanap ng pagiging simple at kadalian ng paggamitGreat para sa mga nais ng pinakamataas na transparency sa mga ari-arian na kanilang pinamuhunan Inabot sa mga naghahanap upang magtakda at magplano para sa mga pinansyal na layunin tulad ng pagbili ng bahay
Pagtatakda ng Layunin
Ang Betterment ay isang standout sa lahat ng mga robo-advisors pagdating sa setting ng layunin, kaya hindi nakakagulat na mayroon itong gilid sa FutureAdvisor sa lugar na ito. Ang kabutihan ay nagbibigay ng madaling sundin na mga hakbang para sa pagtatakda ng mga layunin at bawat uri ng layunin ay maaaring masubaybayan nang hiwalay. Maaari kang magdagdag ng mga bagong layunin sa anumang oras at subaybayan ang iyong pag-unlad nang madali. Ang paglalaan ng Asset ay ipinapakita sa isang singsing na may mga pagkakapantay-pantay sa lilim ng berde at naayos na kita sa lilim ng asul. Kung nahuhuli ka sa mga layunin ng pagpupulong, hinihikayat ka ng platform na dagdagan ang mga awtomatikong deposito. Maaari itong maging isang kapaki-pakinabang na prompt, lalo na para sa mga mas batang mamumuhunan na maaaring hindi nakadarama ng pagkadali upang makatipid para sa mas matagal na mga layunin.
Sa Betterment, maaari mo ring i-sync ang mga panlabas na pamumuhunan sa interface ng account upang makakuha ng isang mas komprehensibong pananaw ng iyong pag-unlad sa mga layunin kung saan nagpapatakbo ka ng maraming mga account, tulad ng pagreretiro. Sa pagbagsak, ang mahusay na libreng pagtatasa ng pagpaplano ay nasira ng kaunti sa pamamagitan ng palagiang mga pitches sa marketing upang pondohan ang mga bagong account. Gayundin, ang pakikipag-usap sa isang gastos sa tagapayo sa pananalapi sa pagitan ng $ 199 at $ 299 maliban kung mag-upgrade ka sa premium na plano. Sa pangkalahatan, gayunpaman, ang Betterment ay may mas matatag na mga tampok sa setting ng layunin kaysa sa FutureAdvisor.
Ang mga tool sa pagpaplano ng layunin ng FutureAdvisor ay malamang na malito ang mga hindi gaanong karanasan sa mga mamumuhunan dahil walang mga kategorya para sa pagpaplano sa kolehiyo o matrikula, kahit na sinusuportahan ng FutureAdvisor ang 529 na mga plano sa pag-save. Ang lahat ng mga kliyente ay may access sa malawak na mga tool sa pagpaplano sa pananalapi sa brokerage na may hawak ng kanilang mga ari-arian, ngunit ang mga pamamaraan na ginamit ng Fidelity o TD Ameritrade ay maaaring makabuo ng iba't ibang mga inaasahang mga frame ng oras, mga paglalaan ng asset, at pangmatagalang mga pagpapakita ng pagganap kung ihahambing sa mga rekomendasyon ng FutureAdvisor.
Maaari mong suriin ang pagsulong sa pamamagitan ng platform ng FutureAdvisor account, na nagtatampok ng isang tsart ng pagganap na ang halaga ng portfolio ng proyekto sa paglipas ng panahon. Ang mga detalye sa paglalaan ng asset at aktibidad ng account ay maaari ring matingnan at ang mga pagbabago sa plano ay maaaring gawin nang direkta mula sa screen na ito na may ilang mga pag-click. Maaari kang makipag-usap sa isang tagapayo sa pananalapi o espesyalista nang walang labis na singil ngunit ang pinong pag-print ay tumutukoy sa mga hindi natukoy na mga limitasyon batay sa laki ng account. Maaaring mag-alok ang tagapayo ng higit pang suporta sa setting ng layunin na maaaring hindi saklaw ng FutureAdvisor o mga mapagkukunan ng broker.
Pagpaplano ng Pagretiro
Sa mga tuntunin ng pagpaplano sa pagretiro, ang Betterment sa sandaling muli ay may isang gilid. Kasama sa Betterment Resource Center ang dose-dosenang mga mahusay na nakasulat na artikulo tungkol sa pagpaplano sa pagretiro. Ang bawat layunin ay maaaring mamuhunan sa ibang estratehiya upang ang mga pondo sa pagreretiro ay maaaring ilalaan sa isa sa mga mas mataas na peligro na mga portfolio habang ang mga mas maikli na layunin, tulad ng pagpopondo ng isang pagbabayad, ay maaaring ilalaan sa mga mas mababang peligro na portfolio.
Ang FutureAdvisor ay gumagana sa isang katulad na paraan sa mga hangarin sa pagretiro na nahati sa limang mga segment: agresibo, katamtaman na agresibo, katamtaman, katamtaman na konserbatibo, at konserbatibo. Ang FutureAdvisor ay hindi nag-aalok ng marami para sa mga kasangkapan sa pagpaplano ngunit ang mga kliyente ay may ganap na pag-access sa isang malawak na assortment ng mga pag-iregular na mga calculator at mga mapagkukunan sa Fidelity o TD Ameritrade.
Mga Uri ng Account
Parehong takip ng FutureAdvisor at Betterment ang mga karaniwang ginagamit na mga uri ng account, kabilang ang mga taxable account at tradisyunal na IRA. Gumagana din ang FutureAdvisor para sa 529 mga plano sa pag-save ng kolehiyo, na ginagawang potensyal na mas kaakit-akit para sa mga magulang o mga taong naghahanap upang makatipid para sa mga pangangailangan sa edukasyon sa hinaharap. Gayunpaman, sa mga account, talagang bumaba sa kung alin ang nais mong gamitin.
Mga uri ng account sa Betterment:
- Mga indibidwal na maaaring ibuwis na accountMga magkakaugnay na buwis na accountMga account sa IRAMga account ng IRAMga account ngTustosMga account sa pag-save ng interes
Mga uri ng account sa FutureAdvisor:
- Mga indibidwal na maaaring ibuwis na accountMga magkakaugnay na buwis na accountMga account sa IRAMga account sa IRA529 Mga plano sa pag-iimpok sa kolehiyoMga account sa sambahayan na layunin
Mga Tampok at Pag-access
Ang FutureAdvisor at Betterment ay parehong may isang disenteng hanay ng mga tampok. Parehong nag-aalok ng pag-access sa pinansiyal na tagapayo, ngunit ang Betterment ay nag-aalok nito sa isang mas mataas na punto ng presyo kaysa sa pangunahing pag-aalok nito. Mas mahalaga, ang Betterment ay nagbibigay ng buong tampok na mga mobile app para sa iOS at Android habang nag-aalok ang FutureAdvisor wala. Pinipilit ka ng pagtanggi na suriin ang mga account sa pamamagitan ng Fidelity o TD Ameritrade apps.
Pagkabuti:
- Libreng pag-aaral sa pananalapi: Ang prospektibong kliyente ay maaaring makakuha ng isang libreng pagsusuri ng lahat ng kasalukuyang pamumuhunan bago ang pagpopondo ng isang account. Ang portfolio at kakayahang umangkop sa layunin: Ang isang mature na platform ay nagbibigay ng coaching at iba pang mga mapagkukunan ng pagpaplano ng layunin habang sinusuportahan ang kahanga-hangang kakayahang umangkop sa portfolio. Plano ng premium: Ang mga kliyente ay maaaring makipag-usap sa mga tagapayo sa pananalapi anumang oras nang libre sa premium na plano, na sumasailalim sa isang 0.40% pamamahala ng bayad sa halip na ang karaniwang 0.25% na bayad.
FutureAdvisor:
- Pag-access sa isang tagapayo sa pananalapi: Ang mga kliyente ay maaaring makipag -usap sa mga rehistradong tagapayo sa pananalapi anumang oras. Mga pondo ng kliyente na gaganapin sa Fidelity at TD Ameritrade: Ang mga kliyente ay dapat magbukas ng mga account sa mga broker o maglipat ng pondo mula sa iba pang mga broker. Mga solong layunin ng account sa sambahayan: Ang uri ng account na ito ay nagbibigay ng isang makabagong solusyon para sa mga asawa at iba pang mga uri ng mga kasosyo na hindi nais na magbukas ng mga magkasanib na account.
Bayarin
Pagdating sa mga bayarin, ang Betterment ay muling nasisiyahan sa isang malaking gilid. Ang mga kliyente ng Betterment ay nagbabayad ng isang 0.25% pamamahala ng bayad, na pagtaas sa 0.40% para sa premium na plano na nagbibigay-daan sa iyo upang ma-access ang isang tagapayo sa pananalapi ng tao. Nag-aalok din ang Betterment ng isang diskwento na bayad sa mga ari-arian na higit sa $ 2-milyon, na bumababa sa 0.15% bawat taon sa bahagi na lumampas sa $ 2-milyon. Ang mga ETF na ginamit upang mamuhay ng mga portfolio ay may mababang taunang gastos na average sa pagitan ng 0.07% at 0.15%.
Ang 0.50% fee sa pamamahala ng FutureAdvisor at mataas na minimum na deposito ay mawawalan ng pag-asa ang maraming mga namumuhunan na maaaring makahanap ng mas mahusay na halaga sa mga karibal, kabilang ang Betterment. Kahit na ang pag-access sa isang pinansiyal na tagapayo ay may bayad sa pamamahala ng FutureAdvisor, ito ay 0.1% pa kaysa sa mga singil sa Betterment para sa kanilang premium na plano na may katulad na pag-access. Maaari ka ring makakuha ng mga gastos sa pagwawakas kapag naglilipat ng mga pondo at kailangang magbayad ng mga komisyon sa mga ETF at mga pondo ng magkasama na hindi kasama sa listahan ng komisyon na walang bayad sa Fidelity o TD Ameritrade. At tulad ng Betterment, kailangan mo ring bayaran ang medyo mababang taunang gastos sa pondo na inirerekomenda ng FutureAdvisor para sa iyong portfolio.
Minimum na Deposit
Pagdating sa minimum na mga deposito, ang Mas mahusay na pag-access ay mas naa-access sa isang $ 0 na diskarte. Sa kabilang banda, ang FutureAdvisor, ay nangangailangan ng isang medyo mataas na $ 5, 000 bawat layunin upang magamit ang mga serbisyo nito.
- FutureAdvisor: $ 5, 000 bawat "layunin" Betterment: 0.00
Mga portfolio
Nag-aalok ang Betterment ng limang mga uri ng portfolio batay sa mga klasikong mga prinsipyo ng Modern Portfolio (MPT) at / o mga tiyak na tema ng pamumuhunan:
- Ang standard na portfolio ng pandaigdigang iba't ibang stock at bono ETFsSocially responsableng portfolio na binubuo ng mga hawak na marka ng mabuti sa epekto sa kapaligiran at panlipunan (tandaan: ang mga pamumuhunan ay hindi maaaring matugunan ang mga pamantayan sa pamantayang ito) Goldman Sachs Smart Beta portfolio na naglalayong mas higit ang pamantayan sa portfolio na nakatuon sa kita na nakatutok sa kita. binubuo ng BlackRock ETFs "Flexible Portfolio" na itinayo mula sa mga klase ng asset ng karaniwang portfolio ngunit tinimbang ayon sa mga kagustuhan ng gumagamit
Ang mga account sa Betterment ay muling nababago nang pabago-bago kapag lumihis sila sa kanilang inilaan na paglalaan ng layunin. Bilang karagdagan, ang iyong portfolio ay nakakakuha ng higit na konserbatibo habang papalapit ang target na petsa, na naghahanap upang i-lock ang mga nadagdag at maiwasan ang mga malalaking pagkalugi. Pinahahalagahan ng mga kliyente ang awtomatikong reallocation na ito dahil ang karamihan sa mga namumuhunan ay walang oras o dedikasyon upang ipatupad ang mga kapaki-pakinabang na pamamaraan na ito.
Ang mga portfolio ng FutureAdvisor ay gumagamit din ng mga karaniwang patnubay ng MPT, na naghahanap upang mapakinabangan ang iyong pangmatagalang pagbabalik sa pamamagitan ng pag-iba-iba ng asset at hindi bababa sa apat hanggang anim na rebalance bawat taon. Ang pagkakalantad ay kinukuha lalo na sa pamamagitan ng mga ETF at mga pondo ng isa't isa ngunit ang mga pinong estado ng print ay binibili din nila at nagbebenta ng mga REIT at naayos na mga security sec. Ang mga pagbabalik ay tinantya sa pamamagitan ng isang pasadyang Monte Carlo simulation na nalalapat ang mga pagpapalagay ng kapital sa merkado sa pagganap ng pangmatagalang pagganap.
Ang FutureAdvisor ay hindi bumili o nagbebenta ng mga stock ngunit pinapayagan ka ng platform na mapanatili ang ilang mga pagkakapantay-pantay na dinala sa account hangga't hindi sila binubuo ng isang malaking paglalaan. Ang mga detalyadong pagsisiwalat ay inilaan upang mag-sidestep ng mga salungatan ng interes kapag bumili ng mga iShares ETF at Blackrock mutual na pondo, na kung saan ay parehong pag-aari ng magulang ng broker
Mga Asset ng Broker
Ang mga portfolio ng Betterment ay naglalaman ng mga ETF mula sa iShares, Vanguard, at iba pang mga kilalang kumpanya ng pondo ngunit walang mga indibidwal na stock. Bumubuo ang FutureAdvisor ng mga portfolio na may Fidelity at TD Ameritrade walang mga kapwa mga komisyon na magkakaugnay na pondo at mga ETF pati na rin ang mababang pondo mula sa iShares, Vanguard, at iba pang nangungunang mga tagabigay ng tier.
Pagbubu-Buwis na Pamumuhunan
Ang pamumuhunan na may pakinabang sa buwis ay karaniwang ginagawa sa pamamagitan ng pag-aani ng buwis, na kung saan ang epekto ng mga pagkalugi ng kapital at mga panuntunan sa pagbebenta ng paghuhugas ay isinasaalang-alang bago ibenta ang mga security. Parehong nag-aalok ang FutureAdvisor at Betterment ng pag-aani ng pagkawala ng buwis sa mga taxable account sa lahat ng mga antas ng pagpopondo nang walang labis na singil.
Seguridad
Ang parehong FutureAdvisor at Betterment ay gumagamit ng mabigat na tungkulin ng 256-bit na SSL encryption. Ang Apex Clearing Corp ay humahawak ng mga pondo ng kliyente sa Betterment, na nagbibigay ng pag-access sa Securities Investor Protection Corporation (SIPC) at pribadong labis na seguro. Ang mga kasosyo sa FutureAdvisor kay Yodlee, isang "pinagkakatiwalaang 3rd party", upang mangolekta at mapanatili ang impormasyon ng kliyente sa isang ligtas na paraan. Sa FutureAdvisor, ang iyong mga pondo ay gaganapin sa Fidelity at TD Ameritrade, na nagbibigay ng SIPC at pribadong labis na seguro. Ang fingerprint, pagkilala sa mukha, at pagpapatunay ng two-factor ay magagamit sa pamamagitan ng mga mobile app ng Betterment. Ang FutureAdvisor ay hindi nag-aalok ng mga mobile app ngunit ang Fidelity at TD Ameritrade app ay gumagamit ng security ng state-of-the-art.
Serbisyo sa Customer
Mas mahusay na muli ang Betterment pagdating sa serbisyo ng customer. Ang live chat ay binuo sa mga mobile app at web site ng Betterment para ma-access ang mga kliyente anumang oras. Ang serbisyo ng customer ay magagamit sa pamamagitan ng e-mail at telepono mula 9 ng umaga hanggang 6 ng hapon Lunes hanggang Biyernes, at sa pamamagitan ng e-mail mula 11 ng umaga hanggang 6 ng hapon sa katapusan ng linggo. Ang mga tawag sa telepono sa serbisyo ng customer sa oras ng merkado ay nagkamit ng medyo mabagal na 2:21 minuto upang makipag-usap sa isang may-kilalang kinatawan.
Ang link ng serbisyo sa customer ng FutureAdvisor ay bubukas sa isang form ng entry ng mensahe, na walang numero ng telepono, live chat, o oras ng serbisyo. Ang kanilang FAQ ay kapaki-pakinabang ngunit limitado sa saklaw, na iniiwan ang mga mahahalagang katanungan na walang sagot. Nagtatampok ang pahina ng pamamahala ng account kapwa live na chat at numero ng telepono para sa kasalukuyang mga kliyente upang makipag-usap sa isang tagapayo o kinatawan, ngunit ang mga prospektibong kliyente ay walang paraan upang mawala ang paywall nang hindi nag-sign up.
Ang aming Dalhin
Ang Betterment ay isa sa aming pinakamataas na na-rate na robo-advisors sa pagsusuri sa 2019, kaya ito ay matigas na kumpetisyon para sa anumang ganap na robo-advisor - pabayaan ang isang bolt-tulad ng FutureAdvisor. Dahil ito ay isang serbisyo sa at ng sarili nito, nag-aalok ang Betterment ng isang maayos na pag-setup ng account, higit na mahusay na pagpaplano ng layunin, at mahusay na pamamahala ng portfolio sa isang mas mababang presyo kaysa sa FutureAdvisor. Kung mayroon ka nang isang account sa TD Ameritrade o Fidelity at naghahanap ng isang karanasan sa robo-tagapayo na hindi kakailanganin kang magbago nang marami, kung gayon ang FutureAdvisor ay umaangkop sa bayarin. Ito ay nagkakahalaga na tandaan na ang FutureAdvisor ay gumagawa ng isang mahusay na trabaho sa paglikha ng isang portfolio, ngunit hindi lamang ito maaaring tumugma sa mga tampok at karanasan na inaalok ng Betterment na lampas doon. Kung papasok ka sa sariwang o hindi mo iniisip ang abala ng pagbabago upang ma-access ang isang superyor na produkto, kung gayon ang Betterment ay higit na nakakaintindi.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
