Talaan ng nilalaman
- Ano ang Generation X - Gen X?
- Snapshot ng Gen X
- Isang Panloob na Paglikha
- Gen X kumpara sa Baby Boomers
- Pinansyal na Sitwasyon ng Gen X
- Mga Kagustuhan sa Pamumuhunan ng Gen X
- Pagkalugi ng Gen X Investments
- Mga Epekto ng Timing Timog sa Gen X
- Iba pang mga Hamon na Nakaharap sa Gen X
- Reinventing Retirement para sa Gen X
- Pagpaplano ng Pinansyal para sa Gen X
Ano ang Generation X - Gen X?
Ang Generation X, na kung minsan ay pinaikling sa Gen X, ay ang pangalan na ibinigay sa henerasyon ng mga Amerikano na ipinanganak sa pagitan ng kalagitnaan ng 1960 at unang bahagi ng 1980s. Ang eksaktong mga taon na binubuo ng Gen X ay nag-iiba kung sino ang tatanungin mo, bilang mga mananaliksik, tulad ng mga demograpikong sina William Straus at Neil Howe, inilalagay ang eksaktong mga taon ng kapanganakan mula 1961 hanggang 1981, samantalang inilalagay ni Gallup ang mga taon ng kapanganakan sa pagitan ng 1965 at 1979. Ngunit lahat ay sumasang-ayon na Gen Sinusundan ni X ang henerasyon ng Baby Boom at inuuna ang Generation Y o ang henerasyong millennial.
Snapshot ng Gen X
Ang pangalang "Generation X" ay nagmula sa isang nobela ni Douglas Coupland, "Henerasyon X: Tales para sa isang Pinabilis na Kultura, " na inilathala noong 1991. Kahit na mas kapaki-pakinabang para sa marketing kaysa sa sosyolohiya, teorya ng pagkamalikhang-ang palagay na ang mga tao na isinilang sa loob ng parehong oras ang frame ay maaaring isaalang-alang ng isang grupo, na may magkakatulad na pananaw, halaga, panlasa, at gawi-at ang ideya ng isang henerasyon ng agwat ay nakakuha ng malawak na pagtanggap sa US
Ang mga henerasyong Amerikano na nasakop sa teorya ay:
- Ang Pinakadakilang Henerasyon (ipinanganak circa 1901 hanggang 1924) Silent Generation (circa 1925 hanggang 1945) Baby Boomers (circa 1946 hanggang 1964) Generation X (circa 1965 hanggang 1985) Ang Millennial Generation (circa 1985 hanggang 2000).
Ang mga ipinanganak pagkatapos ng 2000 ay itinuturing na Generation Z o post-millennial.
Sa mga tuntunin ng laki, ang mga numero ng Gen X sa paligid ng 50 milyon, habang pareho ang Baby Boomers at ang Millennials bawat isa ay may halos 75 milyong mga miyembro. Kabilang sa mga kilalang miyembro ng Generation X ay sina late Kurt Cobain at David Foster Wallace at Rep. Paul Ryan (R-Wisc).
Isang Panloob na Paglikha
Tulad ng Silent Generation, ang Generation X ay tinukoy bilang isang "in-pagitan" na henerasyon. Sa mga tuntunin ng kalamnan sa ekonomiya, ang kapangyarihan at pagtitipid ng Generation X ay kinompromiso muna ng dotcom bust, at pangalawa sa krisis sa pananalapi ng 2008 at ang Great Recession. Sa mga tuntunin ng kapangyarihang panlipunan at pampulitika, ang Henerasyon X ay nabagayan sa pagitan ng mga Baby Boomers, na nagmula sa edad ng Vietnam at Reagan eras at ang Millennial ng panahon ng Obama.
Sa katunayan, ang Gen X ay nag-overlay sa isa pang pangkat na tinawag na Sandwich Generation, na mga taong nasa gitnang nasa edad na, dahil sa mga kalakaran ng mas mahabang buhay at pagkakaroon ng mga anak sa kalaunan, ay pinipilit upang suportahan ang parehong mga magulang at mga lumalaking bata nang sabay-sabay.
Gen X kumpara sa Baby Boomers
Ang isang kamakailang survey ng Salesforce, ang pandaigdigang kumpanya ng computing ulap, kumpara sa Gen X sa Baby Boomers. Kabilang sa mga natuklasan nito:
- Ang mga kliyente ng Gen X ay mas masigasig kaysa sa Baby Boomers at mas kaunting oras na gumugol sa kanilang mga pinansiyal na tagapayo.Gen X kliyente ay may posibilidad na maging mas nakadidirekta sa sarili kaysa sa mga kliyente ng Boomer.Ang mga ito ay tech-savvy, na ginagamit sa paggawa ng mga bagay sa online at nais ng mas maraming teknolohiya na nakabase sa teknolohiya. mga tool upang masubaybayan ang kanilang mga pinansiyal na ugnayan.73% ng mga kliyente ng Gen X ay umaasa sa mga pagsusuri sa peer sa pagpili ng isang tagapayo, kung ihahambing sa 57% ng Baby Boomers.Online ang pagsusuri ay mahalaga sa 64% ng mga namuhunan sa Gen X kumpara sa 53% ng Baby Boomers.Ang paggamit ng ang mga modernong kasangkapan sa pagpaplano na pinansyal na nakabatay sa teknolohiya ay isang pangunahing kadahilanan para sa 83% ng Gen Xers kumpara sa 71% ng Baby Boomers.72% ng Baby Boomers pakiramdam na ang kanilang pinansiyal na tagapayo ay may pinakamabuting interes sa puso, habang ang kalahati lamang ng Gen Xers ang nakakaramdam nito paraan.
Pinansyal na Sitwasyon ng Gen X
Ang mga miyembro ng Gen X ay papalapit sa gitna ng kanilang mga nagtatrabaho sa karera at mga potensyal na rurok na kumita. Tungkol sa 68% ng mga CEO ng Fortune 500 na mga korporasyon ay mula sa Gen X, tulad ng marami sa kanilang mga tenyente. Maraming iba pang mga Gen Xers ang itinatag, mga propesyonal at negosyante.
Sa susunod na 30 taon magkakaroon ng malaking paglilipat ng kayamanan-sama-sama, sa paligid ng $ 30 trilyon - mula sa Baby Boomers hanggang sa kanilang mga Gen X na anak. Gayundin, sa loob ng susunod na 15 taon, ayon sa ulat ng Deloitte, ang kayamanan ng Gen X ay inaasahan na higit sa triple, mula sa $ 11 trilyon sa 2015 hanggang $ 37 trilyon sa 2030.
Kakailanganin nila ito. Nalaman ng isang pag-aaral ni JP Morgan Asset Management na ang Gen X ay nasa landas upang maging unang henerasyon na mas masahol pa sa mga tuntunin ng pagiging handa para sa pagretiro kaysa sa kanilang mga magulang.
Iba't-ibang mga Kasunduan sa Botohan
Ayon sa datos mula sa Federal Reserve, ang kayamanan ng median ng mga pinuno ng mga pamilya na may edad na 40 hanggang 61 — Ang mga miyembro ng Gen X ay kasalukuyang nasa kanilang kalagitnaan ng 30s hanggang sa unang bahagi ng 50s - ay humigit-kumulang $ 50, 000 mas mababa sa 2013 kaysa sa 1989.
Ang isang survey sa 2015 ng Nielsen Company ay natagpuan na:
- 23% lamang ng Gen Xers ang nakakatipid ng pera bawat buwan at nakakatiyak sa kanilang hinaharap na pinansiyalHigit sa kalahati ng 58% - kahit na sila ay nasa utangHigit na 24% inaasahan na ang Social Security ay ang kanilang pangunahing mapagkukunan ng kita sa pagreretiro
Ang isang ulat ng 2015 ng Transamerica Center para sa Pag-aaral ng Pagreretiro ay nagpakita ng magkatulad na mga resulta sa 47% ng mga Gen X na sumasagot na nagsasabing "mariin silang sumasang-ayon" o "medyo sumasang-ayon" na sila ay lumilikha ng isang sapat na sapat na itlog ng pugad, kumpara sa 51% ng Millennial.
Pag-save ng Pagreretiro bilang isang Panguna
Natagpuan ng Jefferson National-Commissioned Harris Poll na ang mga layunin ng Gen Xers ay sumasalamin sa kanilang pagsulong, na may 47% na nagsasabing ang sapat na pag-save para sa pagretiro ay pinakamahalaga. Susunod sa kanilang mga priyoridad na listahan ay dumating sa paghawak ng kanilang buwis sa buwis (30%) at pagpopondo sa edukasyon ng kanilang mga anak (22%).
Sa kaibahan, ang mga millennial na na-survey sa parehong poll ay nakasaad na ang kanilang No 1 pinansiyal na pagkabahala ay nagbabayad para sa isang malaking gastos, kung saan 26% lamang ang nagsabing ang pag-save ng sapat para sa pagreretiro ay isang pangunahing prayoridad.
Mga Kagustuhan sa Pamumuhunan ng Gen X
Ang mga X X namumuhunan ay gumagamit ng mga ETF nang mas madalas kaysa sa mga mas nakatatandang cohorts. Hindi ito nakakagulat, dahil ang pagpipiliang ito ng pamumuhunan ay pinasasalamatan sa mga taon nang ang mga miyembro ng Gen X ay unang namuhunan. Bilang karagdagan, ang mga namumuhunan sa Gen X ay mas malamang na may hawak na balanseng pondo, lalo na ang mga pondo ng target-date, na sumasalamin sa isang pagnanais na maiwasan ang panganib.
Sa kasalukuyan, ang 42% ng cohort na ito ay gumagamit ng isang tagapayo sa pananalapi, na sumunod sa isang 2015 Deloitte ulat, Ang Hinaharap ng Kayamanan sa Estados Unidos. Ayon sa isang Harris poll na inatasan ni Jefferson National noong 2016, ang kanilang nangungunang prayoridad sa paghahanap ng tulong sa pinansiyal na pagpaplano ay ang paghahanap ng mga nakaranasang tagapayo at isinapersonal na payo na may isang holistikong pananaw sa pananalapi. Ang kanilang No. 3 na prayoridad ay ang pag-upa ng isang propesyonal na batay sa bayad, sa halip na isang batay sa komisyon.
Pagkalugi ng Gen X Investments
Ang isang ulat ng pananaliksik * mula sa Goldman Sachs, na nagbabanggit ng data ng Investment Company Institute, ay nagsabi na ang mga sambahayan ng Gen X ay may average na $ 194, 000 na namuhunan sa mga kapwa pondo. Ngunit ang average na mga maskara ng malalaking pagkakaiba-iba:
- Ang 17% ay nasa ilalim ng $ 50, 00046%% sa ilalim ng $ 100, 00029% na may higit sa $ 250, 000
Sa pamamagitan ng paghahambing, ang mga sambahayan ng Baby Boom ay may average na higit sa $ 300, 000 lamang sa magkakaugnay na pondo. Ang mga median Holdings ay humigit-kumulang $ 150, 000. Samantala:
- 18% ay nasa ilalim ng $ 50, 00048% na may higit sa $ 250, 000
Siyempre, ang mga miyembro ng Gen X ay, sa average, ay nagse-save at namuhunan sa mas kaunting mga taon kaysa sa Baby Boomers, na nagpapaliwanag ng karamihan sa pagkakaiba-iba. Gayunpaman, binabanggit ng Goldman ang iba pang mga kadahilanan.
Mga Epekto ng Timing Timog sa Gen X
Sa karaniwan, ang mga kasambahay ng Gen X ay nagsimulang gumana, makatipid at mamuhunan sa panahon ng mas mababang pagbabalik ng pamumuhunan kaysa sa ginawa ng mga Baby Boomers. Ang paghahambing ng isang karaniwang Baby Boomer na nagsimulang mamuhunan sa mga pondo ng kapwa sa 1991 sa isang miyembro ng Gen X na nagsimula noong 1998, tinantya ng Goldman na ang average na taunang pagbabalik sa isang balanseng portfolio ng 60% na stock at 40% na bono ay magiging 8.6% para sa dating at 6.2 % para sa huli. Ang pinagsama-samang pagbabalik para sa Baby Boomer ay humigit-kumulang sa tatlong beses na mas malaki, sa kabila ng pagkakaiba ng pitong dagdag na taon ng pagsasama-sama.
Maraming mga kasambahay Gen X ang nagsimulang magtayo ng kanilang mga pagtitipid sa mga panahon ng mataas na mga pagpapahalaga sa merkado, tulad ng bubble ng teknolohiya at bubble ng dot-com ng huli-1990s at sa pagtakbo hanggang sa pandaigdigang krisis sa pananalapi noong 2008. Ang mga epekto ng sumunod na oso mabigat pa rin ang timbang ng mga merkado sa kanilang mga portfolio. Bilang karagdagan, ang lalo na ang mababang kapaligiran na mababa ang interes ay nagkaroon din ng masamang epekto sa kanilang kakayahang madagdagan ang mga pag-aari sa pananalapi. Samantala, ang mga unang karanasan ng mga namumuhunan sa Gen X na may mga pangunahing pagtanggi sa merkado ay tila gumawa ng mga ito nang higit na peligro.
Ang malawakang paglaho at mga pag-asa ng trabaho sa panahon ng Great Recession ay nagdulot ng tungkol sa 15% ng Gen Xers na malubog sa kanilang pag-iimpok sa pagretiro upang masakop ang pang-araw-araw na mga gastos sa pamumuhay; Huminto ang 23% na nag-ambag sa mga account sa pagreretiro, ayon sa isang ulat mula sa Insured Retirement Institute. Sa kaibahan, 20% ng Baby Boomers ang gumawa ng maagang pag-alis mula sa kanilang mga account sa pagreretiro at 32% ay tumigil sa pagbibigay ng kontribusyon.
Iba pang mga Hamon na Nakaharap sa Gen X
Ang mas mababang antas ng kayamanan ng Gen Xers ay magpapahirap sa kanila na mapanatili ang mga pattern ng pagkonsumo ng kanilang mga magulang, ang ulat ng Goldman ay nagtalo, na binibigyan ang pagtaas ng mga gastos sa edukasyon, pangangalaga sa kalusugan, at pag-aari. Ang pagdaragdag sa pag-iimpok ay lalong mapaghamong para sa Gen X dahil ang kanilang tunay (nababagay para sa implasyon) ang mga nalalabas na kita ay lumalaki sa isang average na taunang rate ng tungkol sa 1.8%, kumpara sa tungkol sa 3.0% para sa Baby Boomers, kung ang huli ay pareho ng edad.
At pagkatapos ay mayroong sandwich syndrome: Ang katotohanan na ang henerasyong ito ay sumusuporta at turuan ang mga bata habang nagbibigay din ng pangangalaga para sa mga nakatatandang magulang.
Reinventing Retirement para sa Gen X
Ang balita ay hindi lahat ng malabo. Ang isang pag-aaral ng Amerikano Ameriprise sa pananalapi na higit sa 1, 500 Amerikano sa pagitan ng edad na 35 at 50 na may hindi bababa sa $ 100, 000 sa mga nahanap na namumuhunan. "Ang pagkakaroon ng lumaki sa ibang panahon kaysa sa kanilang mga magulang at nakikita kung paano nagbago ang tanawin, ang Gen Xers ay hindi umaasa sa mga pensiyon o Social Security upang pondohan ang kanilang pagreretiro, " sabi ni Marcy Keckler, bise presidente ng diskarte sa payo sa pananalapi sa Ameriprise.
Halos tatlong-quarter ng mga respondents ang nagplano upang gumana matapos silang magretiro mula sa kanilang opisyal na karera. Narito ang kanilang nangungunang mga kagustuhan:
- Ang pagtatrabaho sa part-time lamang (53%) Nagtatrabaho bilang isang consultant (27%) Nagtatrabaho sa sariling negosyo (20%) Nagtatrabaho sa isang bahay na nakabase sa bahay (16%) Nagtatrabaho sa isang pana-panahong posisyon (9%)
Kahit na ang mga kita sa pananalapi ay hindi ang pangunahing motibo - ang mga na-survey na binigyang diin ang pakikipag-ugnay sa kaisipan at panlipunan bilang mga puwersa sa pagmamaneho sa likod ng kanilang desisyon na manatili sa lugar ng trabaho - Ang Gen Xers ay makakakuha pa rin ng kita. Ang mga hangarin na ito ay maaaring ipaliwanag kung bakit ang ulat ng IRI ay nagpapakita na ang 33% lamang ng henerasyong ito ay "walang buong tiwala na magkakaroon sila ng sapat na pera upang masakop ang kanilang mga pangangailangan sa pagreretiro" - sa kaibahan sa 63% ng mga Baby Boomers.
Sa halip na manirahan sa isang pamayanan ng pagretiro o paglipat ng lugar na mainit, inaabangan din nila ang isang pagretiro na mas aktibo at masigasig na nagpapasigla. Ang paglalakbay at pagpapahinga ay nasa tuktok ng kanilang listahan ng dapat gawin sa pagreretiro. Kalahating sabihin na ang pag-eehersisyo ay magiging isang malaking prayoridad at halos isang pangatlo na nakikita ang kanilang mga sarili na nagsasagawa ng makabuluhang gawain sa boluntaryo sa kanilang mga taon ng pagretiro.
"Ang bagong katotohanan ay ang Gen Xers ay nagpaplano upang muling likhain ang pagretiro. Wala silang on-off switch sa mga tuntunin ng pag-alis ng workforce at sa halip inaasahan ang isang unti-unting ebolusyon sa bagong yugto ng buhay, na talagang pinaghiwalay ang henerasyong ito, "sabi ni Keckler.
Pagpaplano ng Pinansyal para sa Gen X
Ang potensyal para sa tibay ng pananalapi ay maaaring maging malaki, ngunit maaaring gawin ang mga hakbang upang mabawasan ang stress, balanse ang mga badyet at mabawasan ang mga epekto ng hindi planong mga kaganapan sa buhay. Narito ang ilang mga rekomendasyon para sa Gen X na makuha ang kanilang buhay sa pananalapi nang maayos at harapin ang lahat ng mga layer ng generational sandwich na ito: mga bata, magulang at kanilang sarili.
Gumawa ng isang Plano sa Estate
Mahalaga ito nang malaki kung mayroon kang mga umaasa na bata at wala ka pang kagustuhan o iba pang kinakailangang dokumento. Hindi mo nais ang kapalaran ng iyong mga dependents o iyong mga pag-aari na napagpasyahan ng isang hukom sa probate court. Kaya, ngayon na ang oras upang gumawa ng isang appointment sa isang abogado na nagpaplano ng ari-arian upang makuha ang iyong kalooban, buhay na kalooban, medikal at matibay na kapangyarihan ng abugado — at marahil isang buhay na pagtitiwala - nilikha upang matiyak ang maayos at mabilis na pag-agaw ng lahat ng iyong mga dependents, pag-aari, at responsibilidad sa iyong mga tagapagmana.
At dahil ang pag-areglo ng estate ay maaaring maging isang pinong emosyonal na proseso, ang paggawa nito ngayon ay magpapahintulot sa iyo at sa iyong pamilya na isipin kung paano ito dapat gawin mula sa isang mahinahon, lohikal na pananaw.
Kumuha ng isang Komprehensibong Plano sa Pinansyal
Kapag ikaw ay nasa 20 taong gulang, ang pamamahala ng iyong pananalapi ay isang medyo simpleng bagay sa pagpasok sa mabuting gawi sa pananalapi, tulad ng pag-save at pagbabadyet. Ngayon ikaw ay nasa puntong kung saan ang iyong pananalapi ay marahil medyo mas kumplikado at isang variable na pinansyal, tulad ng halagang iyong naiambag sa plano ng iyong kumpanya na 401 (k), ay maaaring makaapekto sa ilang iba pang mga lugar sa mga paraan na nagiging mahirap upang makalkula o hulaan na may anumang kawastuhan.
Ang variable na epekto na ito ay marahil ay nangangahulugang oras na mag-enlist ng isang propesyonal na tagaplano ng pinansiyal o tagapayo sa pananalapi na maaaring maglagay ng iyong cash flow, sheet sheet, tolerance ng peligro, mga layunin ng pamumuhunan, oras ng pag-abot, at bracket sa buwis sa isang sopistikadong programa sa pagpaplano sa pananalapi. Ito ay maaaring magbigay sa iyo ng hindi bababa sa ilang mga ideya kung saan mo talaga pinansiyal at kung ano ang kailangan mong gawin pasulong upang makakuha ng kung saan nais mong maging sa edad ng pagretiro. Maging handa lamang upang makita ang ilang mga hindi kasiya-siyang mga numero sa dulo, ang mga numero na maaaring magpahiwatig na hindi ka magretiro sa lalong madaling inaasahan mo.
Pamahalaan ang Iyong Utang
Magsimula ng isang Head Start sa Pagpaplano ng College
Bagaman babalaan ng karamihan sa mga eksperto ang mga magulang tungkol sa paglilihis ng pag-iimpok sa pagreretiro sa mga pondo ng kanilang mga anak, ito ang oras upang magbukas ng Coverdell Educational Savings Account o isang 529 na pondo ng plano kung wala. Ang iyong mga anak ay maaaring mag-ambag sa mga pondong ito pati na rin sa iyo at pera na iyong minana mula sa mga namatay na magulang o iba pang mga kamag-anak ay maaari ring mapagkukunan ng pagpopondo sa kolehiyo. Ang pagbubukas ng isang indibidwal na account sa pagreretiro para sa kanila ay maaaring isa pang mahusay na pagpipilian, hangga't tiwala ka na hindi nila aalisin ang mga kontribusyon para sa iba pang mga layunin.
Kumuha ng Larawan Mula sa Mga Magulang
Ang mga pag-uusap tungkol sa pera sa pagitan ng mga magulang at kanilang mga anak ay maaaring maging awkward, ipinagkaloob. Ngunit kung hindi ka nakipag-usap sa iyong mga magulang tungkol sa estado ng kanilang kalusugan at pananalapi, kung gayon marahil oras na upang makuha ang bola na lumiligid sa lugar na ito. Kung ang kalusugan ng iyong mga magulang ay nabigo at wala silang planong pang-ari-arian sa lugar, kung gayon marahil ay matalino na mag-ukol sa iyong sarili na magbayad upang magawa ito kung pumayag sila.
Kumunsulta sa isang abugado sa pag-aalaga ng nakatatanda para sa payo kung kailangan mo ng tulong sa pagharap sa mga isyu sa pinamamahalaang pangangalaga at pumili ng isang itinalagang kapatid na maging point person para sa pagharap sa mga bagay na ito. Ang isang pangkaraniwang pagkakamali na ginagawa ng mga anak ng mga nakatatandang magulang ay ang labis na pagkawasak ng saklaw ng Medicare, Medigap, at Medicaid. Ang pagkakaroon ng pag-unawa sa kung ano ang kailangang bayaran para sa labas ng bulsa ay maaaring matukoy kung ang pagbili ng pang-matagalang seguro sa pangangalaga (kung posible pa rin ito) at ang mga patakaran ng seguro sa karagdagang ay maaaring maging kapaki-pakinabang.
Magkaroon ng Mga Nagbabalik na Mga Bata
Ang presyur ng pag-aalaga sa matatandang magulang ay maaaring dumami sa pamamagitan ng gastos ng pagsuporta sa mga may edad na bata. Ang paghingi ng mga supling na umuwi pagkatapos ng kolehiyo upang makatulong sa mga gastos sa sambahayan, kabilang ang pagbabayad ng upa, pagbili ng mga pamilihan o pagtulong sa pangangalaga ng mga matatanda, ay maaaring mapawi ang ilang mga presyon na nauugnay sa pagsuporta sa maraming henerasyon. Maaari rin itong magbigay ng mga aralin sa buhay sa mga bata sa pananalapi at pananalapi.
(* Ang ulat ng Goldman Sachs na isinangguni ay ipinapalagay na ang mga paghawak ng pondo ng kapwa ay nag-aalok ng isang mahusay na pagtatantya ng kabuuang kayamanan, na maaari ring isama ang mga bagay tulad ng mga balanse sa account sa bangko at equity ng bahay)
