Ang isang bahay ay marahil ang pinakamalaking pagbili na gagawin mo sa iyong buhay. Nangangailangan ito ng maraming oras at disiplina. Ngunit ito ay isang desisyon na hindi dapat gaanong gaanong gaanong kinuha. Pagkatapos ng lahat, nagkakahalaga ito ng maraming pera para sa sinuman — maging sa mga nagtatrabaho nang buong-oras. Maaari itong maging mas mahirap para sa isang tao na maaaring magbayad din para sa kolehiyo. Ngunit dahil lamang sa iyong mag-aaral ay hindi nangangahulugang imposibleng mabuhay ang pangarap. Kung mag-aaral ka pa rin at nais na maging isang may-ari ng bahay, basahin upang malaman ang higit pa tungkol sa dapat mong malaman tungkol sa pagiging isang mortgagor na pupunta sa kolehiyo at mga tip na maaari mong magamit upang balansehin ang dalawa.
Mga Key Takeaways
- Ang pagiging isang mag-aaral sa kolehiyo ay hindi kwalipikado sa iyo mula sa pagkuha ng isang pautang, ngunit isaalang-alang ang mga gastos sa iyong pinansiyal na sitwasyon. Kailangan mo ng isang mahusay na marka ng kredito, pagbabayad, pagbabayad at / o kita, at isang mababang ratio ng utang-sa-kita upang maging kwalipikado para sa isang mortgage.HUD ay nag-aalok ng mga programang unang bumibili sa bahay, habang ang mga pautang ng FHA ay may mababang mga rate ng interes at mababang mga kinakailangan sa pagbabayad. Maaaring mangailangan ka ng isang co-signer.
Ang Mga Gastos ng Homeownership
Ayon sa departamento ng pananaliksik sa St. Louis Federal Reserve Bank, ang average na presyo ng pagbebenta para sa isang bahay sa Estados Unidos ay $ 310, 900 sa ikatlong quarter ng 2019. Ngunit tandaan, ito lamang ang average. Ang mga presyo sa bahay ay may posibilidad na magkakaiba-iba mula sa rehiyon sa rehiyon. Halimbawa, kung dumalo ka sa University of Cincinnati, makakahanap ka ng mas abot-kayang bahay kaysa sa pagdalo sa New York University at maghanap ng apartment sa New York City. Sa ilang mga rehiyon, maaari ring bumili ng bahay na may mga silid na maaari mong upahan sa ibang mga mag-aaral para sa ilang dagdag na kita. Maaaring tapusin nito ang pagiging mas mura kaysa sa pagbabayad para sa apat o higit pang mga taon ng pamumuhay ng dorm, at makakatulong sa iyo na pondohan ang iyong mga pagbabayad sa utang. Kung iniwan mo ang lugar pagkatapos ng pagtatapos, maaari mong ibenta ang bahay o panatilihin ito bilang isang mapagkukunan ng kita sa pag-upa.
Nabubuhay ang Pangarap: Kwalipikado Ka Ba?
Tulad ng sinuman, kailangan mo pa ring maging kwalipikado para sa isang mortgage. Maliban kung, siyempre, mayroon kang isang madaling gamitin na mana o mayayamang magulang. Ngunit harapin natin ito, karamihan sa atin ay hindi akma sa kategoryang iyon. Ngunit dahil sa mag-aaral ka lang, hindi nangangahulugang hindi ka kwalipikado. Kakailanganin mo pa rin ang parehong pamantayan sa sinumang makakuha ng isang mortgage: Mahusay na marka ng kredito at sapat na equity na isasaalang-alang. Gayunpaman, tandaan na maraming mga nagpapahiram ay mahigpit ang kanilang mga kinakailangan para sa mga kliyente ng mortgage. Depende sa uri ng bahay na binibili mo at ang uri ng utang na pautang na nakukuha mo, kakailanganin mong tiyakin na ikaw ay nagtatrabaho nang husto — o hindi bababa sa pagkakaroon ng isang matatag na kita — at magkaroon ng medyo mababang utang-sa-kita ratio. At huwag kalimutan ang iyong pagbabayad. Kung susubukan mong makakuha ng isang maginoo na mortgage, kakailanganin mong mai-sock ang layo ng 20% ng kabuuang presyo ng pagbili upang ibagsak.
Sinubukan naming gawing simple ang mga bagay upang mailarawan mo kung ano ang kailangan mong bayaran para sa isang mortgage. Kaya narito ang isang halimbawa ng kung ano ang ilan sa mga gastos ay para sa isang $ 300, 000 na tahanan, ayon sa realtor.com.
- Presyo ng pagbili: $ 300, 00020% down na pagbabayad: $ 60, 000Monthly pagbabayad para sa isang 30-taong nakapirming rate ng mortgage sa 4.160% rate ng interes: Punong-guro + Interes + Mga Buwis sa Ari-arian + Insurance = $ 1, 895
Kung ang sitwasyong ito ay wala sa iyong saklaw ng presyo, mayroong iba pang mga pagpipilian kung ikaw ay isang mag-aaral na naghahanap ng isang pautang sa bahay. Alamin mula sa simula na kailangan mong maging hindi bababa sa 18—21 sa ilang mga estado - upang mag-aplay para sa isang pautang at bumili ng bahay.
Huwag bumili ng bahay kung hindi ito maunawaan sa pananalapi, lalo na kung mag-aaral ka.
Mga Programa ng Pagbili ng Home
HUD
Ang Kagawaran ng Pabahay at Pagpapaunlad ng Lungsod ng Estados Unidos na tinatawag ding HUD - ay sisingilin sa paglikha ng mga matatag na komunidad na may abot-kayang tirahan para sa lahat. Nilikha noong 1965, pinapabuti ng ahensya ng gobyerno ang mga oportunidad sa homeownership sa mas abot-kayang antas. Ang HUD ay may maraming mga mapagkukunan pati na rin ang mga espesyal na programa para sa mga unang mamimili sa bahay. Nagbibigay din ito ng mga mamimili sa bahay ng mga programang tinukoy sa estado para sa sinumang naghahanap upang bumili ng bahay.
Pautang sa FHA
Ang Federal Housing Administration (FHA) ay nagbibigay ng seguro sa mortgage sa mga pautang na ginawa ng mga espesyal na pautang na inaprubahan ng FHA sa ilalim ng payong HUD. Ang mga nagpapahiram na ito ay handang gumawa ng mga pautang sa bahay ng FHA na may mas mababang pagbabayad dahil sa garantiya ng gobyerno. Hindi tulad ng maginoo na mga mortgage, maaari mong mai-secure ang isang pautang bilang isang mag-aaral na may kasing 3.5% ng presyo ng pagbili upang mailagay bilang isang pagbabayad. Siyempre, depende ito sa kung aling estado ang iyong hinahanap na gawin ang pagbili.
Ang mga pautang ng FHA ay maaari ring magbigay sa iyo ng isang mas mababang rate ng interes. Karamihan sa mga utang na ito ay may isang nakapirming rate ng interes, na nagpapahintulot sa mga tao — kasama na ang mga mag-aaral na karapat-dapat na mag-pondo ng halos 96.5% ng presyo ng pagbili ng bahay. Makakatulong ito sa pagbawas sa mga dagdag na gastos tulad ng mga gastos sa pagsasara. Maaari din itong makatulong na mapababa ang iyong mga pagbabayad ng utang. Maaari ka ring maging karapat-dapat para sa 203 (b) pautang sa bahay, na nagbibigay-daan sa iyo upang pondohan ang 100% ng mga gastos sa pagsasara mula sa isang regalo mula sa isang kamag-anak, ahensya ng gobyerno, o isang di pangkalakal.
Maaari mong tingnan ang mga parameter ng mortgage ng FHA sa website ng HUD.
Epekto ng Pautang sa Mag-aaral
Isaalang-alang ang isang Co-Signer
Kung ikaw ay isang part-time na mag-aaral at may trabaho o asawa na nagtatrabaho, maaaring magkaroon ka ng sapat na kita upang maging karapat-dapat sa isang katamtaman na pautang. Ngunit kung kulang ka ng sapat na kita, maaari ka pa ring kwalipikado para sa isang mortgage na may co-signer. Ang isang magulang, tagapag-alaga, o makabuluhang iba pa ay karaniwang maaaring mag-sign ng utang sa mortgage kung ang taong iyon ay may sapat na mapagkukunan, kita, at isang kasiya-siyang profile ng kredito. Ang co-signer sa isang pautang ay hindi natatanggap ang nalikom ng utang ngunit mananagot para sa pagbabayad kung hindi ka makagawa ng mga pagbabayad sa pautang. Kaya mahalaga na panatilihing napapanahon ang iyong mga pagbabayad, o panganib na mawala ang relasyon.
Ang Bottom Line
Kahit na maaari kang maging kwalipikado para sa isang mortgage, hindi nangangahulugang ang pagbili ng bahay ay ang tamang desisyon. Para sa isang bagay, nangangailangan ito ng isang bilang ng mga gastos sa transaksyon, tulad ng mga komisyon ng realtor, buwis, bayad, at marami pa. Kung plano mong pag-aari ang iyong bahay sa loob ng mahabang panahon, malamang na mabawi mo ang mga paunang gastos, dahil pinahahalagahan ang halaga ng iyong tahanan. Ngunit kung plano mong manirahan sa lugar na mas mababa sa limang taon, maaaring mas mahusay ka sa pinansiyal na pag-upa o kahit na nakatira sa isang dorm.
Sinabi nito, kung mayroon kang mahusay na kredito at isang mapagkukunan ng kita, at inaasahan mong manatili sa lugar nang sandali, ang pagbili ng bahay habang nasa paaralan ay maaaring maging isang matalinong desisyon. Kung handa ka at makapaglingkod bilang isang panginoong may-ari, pag-upa ng mga silid sa bahay ay maaaring maging isang mabuting paraan upang matulungan ang takip ng iyong utang. Gayunpaman, tulad ng anumang pangunahing desisyon sa buhay, dapat mong suriin muna ang iyong mga pagpipilian sa pagpapahiram at personal na sitwasyon muna.
