Ang Charles Schwab Corp. (SCHW) ay nasa hanay ng nangungunang mga manlalaro sa puwang ng mga serbisyo ng advisory, na ipinagmamalaki ang 11.3 milyong account at paghawak ng higit sa 7% ng $ 45 trilyon na magagamit ng mga tao sa US upang mamuhunan. Ngayon, pinangungunahan ng kumpanya ng serbisyong pinansyal ang mga pangunahing pagbabago sa buong industriya sa pagpapasya na singilin ang isang flat buwanang bayad para sa robo-advisor nito, tulad ng Netflix Inc. (NFLX) at Spotify Technology SA (SPOT) na singilin ang buwanang bayad para sa kanilang mga serbisyo sa consumer. Ang paglayo mula sa singilin nang direkta para sa payo sa pananalapi ay inaasahan na magdulot ng isang epekto ng ripple sa buong industriya, bawat iba't ibang mga eksperto sa industriya at tagamasid sa merkado.
Bagong Serbisyo sa Subskripsyon ng Schwab
- Isang beses na $ 300 na bayad para sa pagpaplano ng $ 30 buwanang subscription sa lahat ng mga antas ng pag-aari ng $ 360 taun-taon pagkatapos ng unang taonNagsasama ng pamamahala ng pamumuhunan, plano sa pananalapi, walang limitasyong patnubay mula sa sertipikadong tagaplano ng pananalapi, iba pang mga tool sa pamamahala ng yaman
Bagong Serbisyo sa $ 360 bawat Taon
Ang Schwab ay nagpapalabas ng isang buwanang serbisyo sa subscription para sa kanyang hybrid na robo-advisor, isang uri ng pamumuhunan na kung saan ay tanyag sa mga millennial na gumagamit ng mga karibal na platform tulad ng Robinhood at Wealthfront. Sa halip na ang dating bayad na nakabatay sa asset sa 0.28% AUM, si Charwab ay naniningil ngayon ng isang paunang isang beses na $ 300 na bayad para sa pagpaplano, at isang $ 30 na buwanang subscription na hindi nagbabago sa mas mataas na mga antas ng pag-aari. Para sa mga nag-sign up sa Schwab Intelligent Portfolios Premium, sa isang taunang presyo na $ 360 pagkatapos ng unang taon, tatanggap sila ng access sa pamamahala ng pamumuhunan, isang plano sa pananalapi, at walang limitasyong patnubay mula sa isang sertipikadong tagaplano ng pinansiyal, anuman ang halaga ng kanilang portfolio. Nag-aalok din ang serbisyo ng mga tool na makakatulong sa mga kliyente na magtakda ng mga layunin, tukuyin ang mga panganib, mabawasan ang mga buwis, i-save para sa kolehiyo, pananalapi ng bahay, pamahalaan ang utang, atbp.
Si Jason Zweig, isang kolumnistang namumuhunan sa Wall Street Journal, ay nagtalo na ang lumang modelo ng pamamahala ng asset na nasa ilalim ng pamamahala, na maaaring singilin ang mabibigat na taunang bayarin batay sa laki ng portfolio, na pinaniniwalaan ng masa na ang pamumuhunan "ay arcane at mahal, habang ang pinansiyal na pagpaplano ay walang kabuluhan. at hindi mahalaga. "Kamakailan lamang, gayunpaman, ang mga bayarin sa pamamahala ng pamumuhunan ay nag-urong, habang ang payo mula sa isang bihasang tagaplano ng pinansiyal ay ipinakita na" gumawa ng mga kababalaghan para sa iyong net na halaga, "sa bawat dalubhasa sa industriya.
"Ang pagkilos ni Schwab ay dapat magpadala ng isang shock wave sa pamamagitan ng pamilihan: Ang pagpaplano sa pananalapi ay ang serbisyo na nagkakahalaga ng pagbabayad nang higit pa, habang ito ay pamamahala ng pamumuhunan na nararapat na maging malapit sa libre, " sabi ni Zweig.
Epekto ng Ripple
Ang laki ng impluwensya ni Schwab at impluwensya sa komunidad ng pamumuhunan sa tingi ay maaaring hikayatin ang iba pang mga kumpanya na ilipat ang kanilang diskarte.
"Kami ay muling tumingin sa araw na ito at sabihin na ito ay isang napakalaking pagbabago sa aming negosyo, " sabi ni Gavin Spitzner, pangulo ng consultant ng industriya ng Wealth Consulting, sa Investment News. Inuugnay niya ang kamakailang anunsyo ni Schwab noong 1975, kung pinahihintulutan ang deregulasyon ng mga komisyon para sa paglikha ng mga diskwento sa diskwento tulad ng Schwab mismo.
Sa katunayan, ang iba sa industriya ay na-ampon ang modelo ng subscription-fee, kabilang ang mga tagapayo sa XY Planning Network at Cetera Financial Group, bawat Investment News.
Ang iba ay nakasalalay na sumunod sa suit, sabi ni Michael Kitces, co-founder ng XY Planning Network, na sumusuporta sa halos 900 mga tagapayo. "Nagbibigay ako ng Vanguard ng tatlong buwan - anim na mga nangungunang - sa katulad na paglulunsad ng isang mataas na buwanang tier ng subscription para sa isang mas malalim na relasyon sa pagpaplano, " aniya, at idinagdag na "ang pagkakaroon ng isang matatag na paglipat ng Schwab sa buwanang modelo para sa pinansiyal na payo ay nagpapatunay ang diskarte sa buong iba pang antas."
Ang mga Kitces, na ang firm ay nagdaragdag ng tungkol sa 30 mga bagong tagapayo bawat buwan, ay nagsasabi na maraming silid para sa higit pang mga dumalo sa merkado. "Ang karagatan na ito ay napakalaki at asul at malalim ngayon, " sabi niya.
Anong susunod?
Hindi lahat ay napalakas sa mababang modelo ng mestiso, kabilang ang Vance Barse, isang strategist ng kayamanan sa Manning Wealth Management. Nagbabala siya na ang mga indibidwal na may kumplikadong mga pangangailangan ay maaaring maakit ng modelo ng friendly na badyet, subalit maaaring wakasan ng walang halaga.
"Nagtatrabaho ba ang mga CFP na ito sa tabi ng CPA ng kliyente at abogado sa pagpaplano ng ari-arian?" Tanong ni G. Barse, bawat Investment News. "Ang balita na ito ay iniwan sa akin ng mas maraming mga katanungan kaysa sa mga sagot, at may gusto akong buksan ang isang account upang masuri ang unang kamay kung paano nagbago ang mga tagaplano na ito at kung ano ang kagaya ng karanasan ng kliyente."
