Ano ang isang Premium Insurance Premium?
Ang isang premium na seguro sa kalusugan ay isang matataas na pagbabayad na ginawa para sa isang indibidwal o pamilya upang mapanatiling aktibo ang kanilang patakaran sa seguro sa kalusugan. Ang mga premium ay karaniwang binabayaran buwan-buwan kapag binili sa indibidwal na merkado, kahit na ang mga indibidwal na tumatanggap ng seguro sa pamamagitan ng kanilang employer ay karaniwang nagbabayad ng kanilang bahagi ng premium sa pamamagitan ng mga pagbabawas ng payroll. Bilang karagdagan sa premium, ang mga mamimili ay maaaring magbayad ng mga gastos sa labas ng bulsa — mga pagbawas, co-bayad, at paniningil — kapag naghahanap sila ng pangangalagang medikal.
Mga Key Takeaways
• Kung ang lahat ng iba pang mga kadahilanan ay pareho, ang mga plano na may mas mataas na premium ay karaniwang may mas mababang gastos sa labas ng bulsa kaysa sa iba pang mga plano mula sa parehong insurer.
• Ang mga plano na may mataas na bawas na may mas mababang buwanang premium ay maaaring magtapos sa pagiging mas mura sa pangkalahatan kung ikaw o ang iyong nasasakop na mga dependents ay nangangailangan ng kaunting pangangalagang medikal.
• Kung hindi ka karapat-dapat para sa seguro sa medikal sa pamamagitan ng trabaho, maaari kang maging karapat-dapat para sa saklaw na sinusuportahan ng pamahalaan sa pamamagitan ng Medicaid o mga plano na ibinebenta sa isang palitan ng pangangalagang pangkalusugan.
• Ang mga 65 at mas matanda sa pangkalahatan ay nagbabayad ng mas mababang mga premium sa pamamagitan ng Medicare kaysa sa mga patakarang ibinebenta sa indibidwal na merkado.
Ipinaliwanag ang Premium Insurance Premium
Ang mga premium insurance sa kalusugan ay ang gastos na babayaran mo, karaniwang sa isang buwanang batayan, upang mapanatili ang iyong patakaran. Kung nilaktawan mo ang iyong premium na pagbabayad, sa panghuli ay ihuhulog ng iyong saklaw ang pangangalaga sa kalusugan.
Ang mga premium ay hindi lamang ang gastos na natamo upang makatanggap ng pangangalagang medikal. Kahit na matapos bayaran ang iyong buwanang bayad, maaaring kailangan mong magbayad ng mga gastos sa labas ng bulsa batay sa halaga at uri ng pangangalaga na natanggap mo. Kabilang dito ang:
- Mga deductibles: Ang halaga ng medical bill na kailangan mong bayaran bago simulan ang iyong seguro sa pagbabayad ng mga paghahabol. Mga Copays: Ang isang nakapirming halaga na kailangan mong bayaran para sa mga gastos tulad ng pagbisita sa doktor at mga iniresetang gamot sa oras ng serbisyo. Ang nagbabayad ng seguro ay nagbabayad ng lahat, o bahagi ng, ang natitirang halaga. Coinsurance: Isang porsyento ng bill ng medikal na kailangan mong bayaran, kahit na matapos na maabot ang iyong nabawasan. Ang nagbabayad ang nagbabayad ng natitirang bahagi ng panukalang batas.
Ang halaga ng mga limitasyong gastos sa paggasta na ito ay may kaugaliang magkakaiba mula sa isang plano sa seguro hanggang sa susunod. Kahit na ang parehong insurer ay maaaring magkaroon ng iba't ibang mga tier ng plano. Karaniwan, ang mas mataas na gastos ng iyong premium, ang mas kaunting mga gastos sa labas ng bulsa na iyong natamo.
Ang mga plano ay mayroon ding taunang maximum out-of-bulsa. Kapag natagpuan ang halagang iyon, hindi mo na kailangang magbayad ng sensilyo o copays para sa mga saklaw na gastos sa medikal na sinusuportahan mo.
Halimbawa ng isang Premium Insurance Premium
Ipagpalagay na namimili ka ng seguro sa kalusugan sa indibidwal na merkado dahil ang iyong tagapag-empleyo ay hindi nag-aalok ng saklaw bilang bahagi ng package ng mga benepisyo nito. May dalawang plano ang Insurer XYZ.
Ang unang plano ay may isang buwanang premium ng $ 800 na may isang taunang maaaring mababawas ng $ 1, 000 at nakatakda ang sinserya sa 20%. Ang pangalawang plano na inaalok ng XYZ ay may isang buwanang premium na $ 400 lamang, ngunit ang isang mas mataas na maibabawas na $ 5, 000 at paninda ng 30%.
Ang unang pagpipilian ay gastos sa iyo ng dalawang beses kaysa sa mga premium. Dahil dito, kung nagkakaroon ka ng kaunting gastos sa medikal para sa taon, ang iyong mga gastos sa medikal ay magiging mas mahal kaysa sa pagbili mo ng pangalawang plano.
Gayunpaman, maaari mong naisin na magkaroon ng unang plano na iyon kung magtatapos ka sa isang magdamag na pagbisita sa ospital o nangangailangan ng maraming mga paglalakbay sa tanggapan ng doktor sa buong taon. Kapag babayaran mo ang unang $ 1, 000 sa saklaw na gastos sa medikal, ang iyong plano ay babayaran ng 80% ng natitirang mga gastos hanggang sa maabot mo ang maximum na maximum. Gayunman, tandaan na mananagot ka pa rin na magbayad ng 20% sa sensibilidad.
Kapag natagpuan mo ang taunang maximum na out-of-bulsa ng isang plano, hindi mo na kailangang magbayad ng sensilyo o copays para sa mga saklaw na gastos sa medikal na sinusuportahan mo.
Ang isang bentahe ng mga mababawas na plano sa kalusugan, na may mas mababang mga premium, ay pinapayagan ka nitong magbayad ng mga gastos sa labas ng bulsa sa pamamagitan ng isang account sa pag-save ng kalusugan (HSA). Ang mga kontribusyon sa isang HSA ay walang buwis at sa gayon ay ang pag-atras, hangga't ginagamit ito para sa isang kwalipikadong gastos sa medikal. Para sa 2019, ang mga indibidwal na plano na may isang mababawas sa higit sa $ 1, 350 at mga plano sa pamilya na may isang maaaring mabawas ng hindi bababa sa $ 2, 700 na kwalipikado bilang mga plano na pangkalusugan na may mababawas.
Mga Subsidadong Premium
Maraming mga tagapag-empleyo ang nag-aalok ng seguro sa kalusugan bilang bahagi ng kanilang mga pakete ng benepisyo, karaniwang nagbabayad ng bahagi ng premium para sa kanilang mga manggagawa. Isa sa mga dahilan na ginagawa nila ito ay ang pagsunod sa Affordable Care Act (ACA), na nangangailangan ng mga employer sa 50 o higit pang full-time na manggagawa na magbigay ng saklaw na nakakatugon sa mga minimum na halaga at mga kinakailangan sa kakayahang magamit. Ang mga negosyong hindi sumunod ay nahaharap sa mga makabuluhang parusa.
Ayon sa isang survey na isinagawa ng Society for Human Resource Management, 20% ng mga tagapag-empleyo ay nagpapahiwatig na ang kanilang mga benepisyo na may kaugnayan sa kalusugan ay patuloy na tumataas, na may mga gastos na umabot sa $ 15, 000 bawat empleyado noong 2020. Ang mga gastos para sa pangangalaga ng kalusugan ay maaaring mas mataas sa mga indibidwal na huwag tumanggap ng isang subsidy sa employer ng employer - alinman dahil hindi sila gumana o walang seguro sa pamamagitan ng kanilang trabaho.
Ang mga indibidwal na mababa at kalagitnaan ng kita na walang saklaw ng employer ay may ilang mga pagpipilian upang mabawasan ang kanilang mga premium. Ang isa ay upang suriin kung karapat-dapat sila sa Medicaid, isang programang pederal na pinamamahalaan ng estado na karaniwang nag-aalok ng mas mababang mga premium kaysa sa ibinebenta sa indibidwal na merkado. Mahigit sa dalawang-katlo ng mga benepisyaryo ang tumatanggap ng pangangalaga sa pamamagitan ng pinamamahalaang mga plano sa pangangalaga na may kontrata sa kanilang estado, ayon sa Kaiser Family Foundation. Ang iba ay tumatanggap ng pangangalagang medikal sa isang batayang bayad para sa serbisyo.
Kahit na kumita ka nang labis upang maging kwalipikado para sa Medicaid, maaari ka ring maging karapat-dapat para sa isang premium tax credit, o subsidy ng gobyerno, kung bibili ka ng mga plano sa isang palitan ng seguro sa kalusugan at matugunan ang mga kinakailangan sa kita. Upang maging kwalipikado para sa kaluwagan, malamang na kakailanganin mo ang isang kita sa ibaba 400% ng pederal na linya ng kahirapan.
Para sa mga may edad na 65 pataas, ang Medicare ay gumagamit ng kita ng buwis sa payroll upang magbigay ng isang mas abot-kayang pagpipilian kaysa sa mga miyembro sa pangkat ng edad na ito ay karaniwang mahahanap sa pribadong merkado. Karamihan sa mga tatanggap ay hindi nagbabayad ng anumang premium para sa Medicare Part A, na sumasaklaw sa mga gastos sa ospital. Noong 2020, ang karaniwang buwanang premium para sa Bahagi B, ang seksyon na nagbabayad para sa mga serbisyong pang-medikal, at $ 144.60 bawat buwan, habang ang taunang bawas ay $ 198. Ang gastos na iyon ay maaaring mas mataas o mas mababa, gayunpaman, depende sa iyong kita at makatanggap ka ng mga benepisyo ng Social Security.
