Ang mga nakatagong bayad sa 401 (k) s

Talaan ng nilalaman

• Paghahanap ng mga Bayad sa 401 (k) s
• Dalawang Key 401 (k) Mga Bayad sa Plano
• Pagbabagsak 401 (k) Mga Bayad sa Plano
• Ang Epekto ng 401 (k) Bayad
• Ano ang Gagawin Tungkol sa 401 (K) Bayad
• Ang Bottom Line

Kahit na pinamamahalaang mo upang maiwasan ang pag-upo sa pulong ng mga benepisyo ng kumpanya, malamang na pamilyar ka sa konsepto ng isang 401 (k) na plano. Ang isang 401 (k), siyempre, ay isang tinukoy na plano ng kontribusyon, na nangangahulugang ang mga pagbabayad sa loob nito ay naayos. Naglagay ka ng isang itinakdang halaga ng bawat suweldo, maaaring tumugma ang iyong tagapag-empleyo ng ilang porsyento ng halagang iyon, at, pagkalipas ng mga taon, tinatamasa mo ang ilang antas ng kalayaan sa pananalapi sa halip na maglinya sa lokal na kusina.

Ipinagbabawal nito ang pag-uulit na dapat mong tanggapin na ang tugma ng employer sa maximum na ibinigay. Kung hindi, tinatanggihan mo ang libreng pera. Iyon ang magandang bahagi.

Ngunit kahit na alam mo kung paano gumagana ang isang 401 (k) at masigasig na nag-ambag sa isa, alam mo ba ang tungkol sa mga nakatagong bayad na maaaring sumama dito?

Paghahanap ng mga Bayad sa 401 (k) s

Sa kasamaang palad, ang namumuhunan naiveté ay tulad ng milyun-milyong mga tao na hindi tumitigil upang tanungin kung magkano ang 401 (k) na tagabigay — kadalasan, ang kumpanya ng pamumuhunan na naglilikha at namamahala ng mga kapwa pondo at mga pondo na ipinagpalit ng salapi (ETF) kung saan pupunta ang iyong pera — ay pag-off ang cash na ibinibigay mo upang mamuhunan. Ang iyong tagabigay ng serbisyo ay hindi nag-aalok ng mga serbisyong ito nang libre. Nangongolekta ito ng isang bayarin bawat buwan, at ang pinagsama-samang laki ng mga bayarin ay maaaring makaapekto sa iyong mga huli na pagbabalik. Ang ilan sa 95% ng 401 (k) mga kalahok ay nagbabayad ng bayad.

Sa isang paraan, kaunting kahulugan sa amin na tawagan ang mga "nakatagong" mga bayarin. Salamat sa isang utos ng 2012 ng Kagawaran ng Paggawa ng Estados Unidos, ang iyong 401 (k) provider ay kinakailangan na ibunyag ang lahat ng mga bayarin nito sa prospectus na ibinibigay sa iyo kapag nagpatala ka sa plano, at kung saan ito ay ina-update at ipinapadala sa iyo bawat taon. Alam namin na kinaiinisan mo ang mga pahayag na ito nang dumating sila.

Gayunman, sa seryoso, dahil ang mga bayarin ay hindi na mahirap hanapin, binabayaran nito na bigyang pansin ang mga ito. Kapag nakatanggap ka ng isang pahayag na 401 (k) o prospectus, suriin para sa mga item na linya o kategorya tulad ng "Kabuuang Mga Asset-Based Fees, " "Kabuuang mga gastos sa Operating Bilang isang%" o "Ratios ng Gastos."

Mga Key Takeaways

• 401 (k) ang mga plano ay may iba't ibang mga bayarin na hindi palaging maliwanag sa mamumuhunan ngunit maaaring lubos na makakaapekto sa pagbabalik ng isang account sa pangmatagalang.Ranging mula sa.5% hanggang 2%, 401 (k) ang mga bayarin sa plano ay maaaring magkakaiba malaki, depende sa laki ng 401 (k) na plano ng iyong employer, ang bilang ng mga kalahok, at ang tagabigay ng plano.Pagtukoy ng karamihan sa mga gastos sa pamamahala at pamamahala ng pamumuhunan, 401 (k) bayad mula sa dalawang mapagkukunan: ang tagabigay ng plano at ang indibidwal na pondo sa loob ng plan.Individwal na namumuhunan ay hindi maaaring magawa ang marami tungkol sa mga bayarin sa tagabigay ng plano, ngunit maaari nilang subukang pumili ng mga pondo sa loob ng plano na may mas mababang gastos o ratios sa gastos.

Dalawang Key 401 (k) Mga Bayad sa Plano

Siyempre, ang paghahanap ng mga bayarin ay isang bagay. Ang pag-unawa sa kanila ay isa pa.

Ang pinaka-mahigpit na nakatago ng mga bayarin ay ang bayad na 12b-1, na pinangalanan ayon sa may-katuturang seksyon ng Investment Company Act of 1940, na ipinatupad mga dekada bago ang mga pamumuhunan na ito ay pinakapopular at na-demokratiko hanggang sa ngayon. Karaniwang nai-file sa ilalim ng "mga bayarin sa marketing, " ang mga bayarin na 12b-1 ay napakahalaga para sa mga tagapamagitan na nagbebenta ng tiyak na 401 (k) mga plano sa iyong employer. Ang mga bayarin na ito, na naitala ng batas sa 1% ng mga ari-arian, ay bumubuo ng isang komisyon, na nangangahulugang isang gastos — na nakikilala mula sa isang pamumuhunan sa posibleng pagbabalik ng pondo.

Tandaan na ang mga bayarin na 12b-1, na sinisingil ng mga indibidwal na pondo, ay hiwalay mula sa mga pamamahala sa pamamahala ng pamumuhunan, na kung saan ang hiwa ng 401 (k) na tagabigay ng tagabigay ng sarili. Halimbawa, ang Fidelity Investments ay ang pinakamalaking tagabigay ng America ng 401 (k) s. Ang isang tipikal na bayad sa pagpapayo para sa isang Fidelity portfolio account ay nagsisimula sa 1.7% at bumababa mula roon ng halos kalahati, depende sa kung magkano ang inilagay mo. (Kaya mayroong isang siguradong paraan upang maiwasan ang hindi bababa sa ilang mga bayarin: magkaroon ng isang malaking balanse — kahit na, sa kasong ito, ang provider ay malamang na nagbase ng porsyento nito sa laki ng lahat ng mga account sa plano, hindi lamang isa-isa sa iyo.)

Ang mga bayad sa 401 (k) ay nahuhulog sa dalawang pangunahing kategorya: ang mga sinisingil ng tagabigay ng plano, at ang mga sinisingil ng magkakaugnay na pondo o mga ETF sa account.

Pagbabagsak 401 (k) Mga Bayad sa Plano

401 (k) ang mga bayarin sa plano ay karaniwang nahuhulog sa apat na kategorya: pamumuhunan, administratibo, indibidwal na serbisyo, at pangangalaga. Upang mailarawan ang punto, narito ang isang sample na account quarterly buod, hindi mula sa isang 401 (k) tagabigay ng serbisyo ngunit sa halip mula sa isang third-party firm na nangangasiwa ng mga plano at pinapanatili ang mga talaan (oo, maaari mong mapagpipilian na makakuha din sila, ngunit marahil ay pipiliin ito ng iyong employer). Ang mga numero, na kumakatawan sa mga halaga ng dolyar, ay nasa isang kabuuang kontribusyon na $ 3, 207.70 para sa quarter.

Mga gastos
Mga Bayad sa Pangangasiwa	25.00
Mga Bayad sa Pamumuhunan	4.35
Pagbabahagi ng Asset / Kita	2.31
Audit, Fidiciuary & Consultng	13.25
TOTAL	44.91