Talaan ng nilalaman
- Mas mabilis na Mga Pondo ng Lumalagong
- Ipinaliwanag ang Trap ng Buwis
- Roth IRA Withdrawals
- Mga Pag-agaw sa IRA ng tradisyonal na IRA
- Ang Bottom Line
Mas mabilis na Mga Pondo ng Lumalagong
Ang mga stock na kumita ng dividend at mga pondo ng isa't isa ay maaaring makatulong sa iyong portfolio ng pagreretiro nang mas mabilis, hangga't muling namuhunan sa mga dibidendo. Ngunit maaari silang maging isang bitag sa buwis kung nais mong kunin ang pera, lalo na kung namuhunan mo ang iyong pera sa isang tradisyunal na IRA.
Mga Key Takeaways
- Ang mga Dividend na kinita sa tradisyunal na IRA ay hindi binubuwis kapag sila ay binabayaran o na-invest muli, sa halip ang mga pag-withdraw ng account sa pagreretiro ay binubuwis sa kasalukuyang buwis sa kita nang sila ay bawiin. hindi napapailalim sa pagbubuwis.Ang mga pagpapahinto at pagbubukod ay may bisa lamang kung maghintay ka hanggang sa edad na 59 1/2 upang mag-withdraw ng mga pondo sa pagreretiro.
Ipinaliwanag ang Trap ng Buwis
Sa isang regular na account sa pamumuhunan, ang mga dibidendo at mga nakuha ng kapital na nakakuha ka ng benepisyo mula sa paggamot ng mga nakuha sa buwis sa kita. Nangangahulugan ito na ang mga kita na ito ay maaaring ibuwis sa mas mababang rate (mula 0% hanggang 20%, depende sa antas ng iyong kita). Halimbawa, kung ikaw ay nasa 10% o 15% na buwis sa buwis, babayaran mo ang 0% na buwis sa mga dividend at pang-matagalang mga kita ng kapital. Ang mga nasa 25% hanggang 35% na buwis sa buwis ay babayaran lamang ng 15% sa mga dividend at mga kita ng kapital. Ang mga nasa pinakamataas na buwis sa buwis, 39.6%, ay magbabayad lamang ng 20% sa mga dibidendo at mga kita ng kapital.
Ngunit kapag ang pera na iyon ay nasa isang IRA, ang paggamot ay maaaring magkakaiba sa radikal, depende sa kung aling uri ng IRA na mayroon ka at kung kailan mo nais na bawiin ang pera.
Bago magretiro, ang pera sa anumang uri ng IRA ay aktwal na iniiwasan ang mga buwis. Hindi ka magbabayad ng anumang mga buwis sa mga dibidendo na muling namuhunan sa alinman sa isang Roth IRA o tradisyonal na IRA at naiwan sa account na iyon. "Ang malaking pakinabang ng mga account sa pagreretiro, mga IRA at Roth IRA, ay ang mga dibidendo ay hindi binubuwis sa taunang batayan. Iyon ang bahagi ng tax deferral, "sabi ni John P. Daly, CFP®, pangulo ng Daly Investment Management LLC sa Mount Prospect, Ill." Sa isang regular na taxable investment account, ang mga dibidendo ay binubuwis bawat taon na natanggap mo sila.
Sa isang IRA, darating ang catch kung nais mong mag-withdraw ng pera. Ang mga patakaran ay magkakaiba depende sa kung aling uri ng IRA na mayroon ka. Narito kung paano sila gumagana para sa parehong Roth at tradisyunal na IRA.
Paano Nakikita ang Mga Dividend ng IRA
Roth IRA Withdrawals
Hangga't bawiin mo ang pera na namuhunan sa isang Roth IRA pagkatapos ng edad na 59½ - at pag-aari mo ang account na iyon nang higit sa limang taon — magbabayad ka ng zero na buwis sa mga pag-alis, kahit na ang mga pag-withdraw ay may kasamang dividend. Kung kailangan mong mag-withdraw ng pera bago ang 59½, kinakailangan mong magbayad ng buwis sa anumang mga natamo na iyong bawiin sa iyong kasalukuyang rate ng buwis. Hindi mo kailangang magbayad ng buwis sa mga kontribusyon na ginawa sa IRA dahil ang perang iyon ay binubuwis bago gawin ang kontribusyon.
"Ang mga pag-agaw mula sa Roth IRA ay medyo nakakalito. Bago magretiro, magbubuwis ka lamang sa mga kita na ginawa sa itaas ng iyong mga kontribusyon. Halimbawa, kung 80% ng iyong Roth IRA ay binubuo ng mga kontribusyon, habang ang natitira ay binubuo ng mga kita, pagkatapos 20% lamang ng bawat pag-alis ang ibubuwis sa rate ng iyong buwis sa kita, "sabi ni Mark Hebner, tagapagtatag at pangulo ng Ang Index Fund Advisors Inc. sa Irvine, Calif., At may-akda ng Index Fund: Ang 12-Step Recovery Program para sa Mga Aktibong Mamumuhunan .
Mga Pag-agaw sa IRA ng tradisyonal na IRA
Karamihan sa pera na nakuha mula sa isang tradisyunal na IRA ay ibubuwis sa iyong kasalukuyang rate ng buwis, na maaaring kasing taas ng 39.6%. Ang anumang mga nakakuha ng kapital sa mga kita sa iyong account ng IRA ay hindi nakikinabang mula sa mas mababang paggamot ng buwis sa kita ng kapital; sila ay buwis sa parehong rate ng regular na kita.
Ang tanging pagbubukod sa panuntunang iyon ay kapag nag-ambag ka sa isang tradisyunal na IRA gamit ang pera na nai-buwis (sa ibang salita hindi ka pa kumuha ng bawas sa buwis kapag gumagawa ng kontribusyon). Ngunit mag-ingat sa pagkuha ng pamamaraang ito: Ang paghahalo ng mga kontribusyon na ipinagpaliban ng buwis na may mga nabubuwis na kontribusyon sa isang tradisyunal na IRA ay maaaring maging isang bangungot upang pag-uriin sa pagretiro.
"Ang ideya na maging sa isang mas mababang tax bracket sa pagretiro ang dahilan kung bakit ang karamihan sa mga Amerikano ay nag-ambag sa isang plano sa pagretiro. Kung makakapagtipid sila ng $ 25 ngayon at magbabayad lamang ng buwis na $ 15 kapag sila ay nagretiro, sa palagay nila ito ay isang mahusay na pakikitungo. Ang katotohanan ay maaaring maging isang wake-up na tawag. Maraming tao ang nasa parehong bracket at nagbabayad ngayon ng buwis sa bawat damo ng kita, "sabi ni Morris Armstrong, EA, na nagtatag ng Armstrong Financial Strategies sa Cheshire, Conn.
Ang Bottom Line
Ang isang IRA ay isang mahusay na pagpipilian upang makatipid para sa pagretiro. Ang susi ay upang malaman ang mga patakaran para sa pag-alis bago ka mamuhunan, kaya hindi mo nahaharap ang anumang mga sorpresa sa buwis sa pagretiro.
"Ang pag-iba-iba ng buwis ay maaaring maging mahalaga tulad ng pag-iiba ng pamumuhunan. Mahalaga na magkaroon ng isang halo ng taxable, tax-deigned, at tax-free investment, "sabi ni Marguerita M. Cheng, CFP®, punong executive officer ng Blue Ocean Global Wealth sa Gaithersburg, Md.
Hangga't nakamit mo ang mga kwalipikasyon para sa isang Roth IRA, dapat palaging ito ang iyong unang pagpipilian. Nawawalan ka ng break sa buwis sa kontribusyon, ngunit ang mga pangmatagalang benepisyo sa pangkalahatan ay nagkakahalaga.
Bilang karagdagan, "para sa maraming Amerikano… millennial, isang Roth IRA ang pinakamahusay na pagpipilian dahil tataas ang mga rate ng buwis sa hinaharap. Kahit na ang isang retirado ay maaaring makinabang sa isang tradisyunal na IRA sa panandaliang, ang isang Roth ay mananalo para sa nakararami. Gayundin, sa isang Roth IRA hindi ka limitado sa mga hindi tiyak na rate ng buwis o kinakailangang minimum na pamamahagi (RMD), ”sabi ni Carlos Dias Jr, tagapamahala ng kayamanan ng Excel Tax & Wealth Group sa Lake Mary, Fla.
