Ang pagtitiwala ay nangangahulugang lahat sa mga relasyon, kung nakatuon tayo sa mga nasa pagmamahalan, pamilya o pananalapi.
Gawin iyon, lalo na sa mga bagay na pinansyal , na maaaring maging emosyonal na pag-urong, mapanirang at magastos tulad ng anumang bagay na nararanasan natin sa ating buhay. Ang isang hindi mapagkakatiwalaang tagapayo sa pinansiyal ay maaaring maging sanhi ng isang hindi mapag-aalinlangan na mamumuhunan na masaktan ng masaktan o kahit na tragically puksain mula sa isang buhay ng masipag at matitipid.
Ngayon, ang tanong ng pagiging mapagkakatiwalaan ng tagapayo sa pinansya ay tumindi sa kahalagahan. Ang memorya ng kung paano ang tagapayo ng pamumuhunan ng New York na si Bernard Madoff ay lumipad ng napakaraming sopistikado at lubos na nakamit na mga tao ay nasusunog pa rin ng maliwanag. Dagdag pa, maraming paraan ngayon para makagawa ng mga mamumuhunan - at mawala - pera. Ang Wall Street ay tila nag-imbento ng mga bagong produktong pinansiyal sa halos pang-araw-araw na batayan, ang bawat isa ay nakakaakit (at gayon pa man posibleng nakakalito) kaysa sa susunod. Iyon ang dahilan kung bakit kailangan ng publiko sa mga tao na payuhan sila. Ngunit ang mga pamumuhunan ay nagdadala din ng mabibigat na panganib. Ang mga indibidwal na namumuhunan ay natural na umaasa sa kadalubhasaan at pakikilahok ng mga tagapayo sa pananalapi.
Karagdagang kumplikadong larawan, hindi bawat mamumuhunan ay may parehong mga pangangailangan nang sabay. Maaaring iwaksi ng isang kabataan ang mataas na konserbatibong paniwala ng pangangalaga sa kapital sapagkat siya ay nagtatrabaho at kumikita ng pera sa mga dekada na darating. Ang indibidwal na ito ay maaaring maging higit na handa na pumasok sa mga haka-haka na instrumento sa pananalapi kaysa, sabihin, may isang taong papalapit sa edad ng pagreretiro na pinagsama ang isang malusog na itlog ng pugad at lalo na nais na mapanatili ito nang walang kinakailangang pagsasama o panganib.
Upang itaas ang iyong personal na antas ng kaginhawaan sa isang tagapayo ng pamumuhunan, iminumungkahi ng mga eksperto na suriin ang background ng isang tagapayo sa website ng Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Kung ang isang tagapayo ay may kasaysayan ng hindi pagsunod sa mga regulasyon tulad ng The Employee Retirement Income Security Act (ERISA), mahirap magtiwala na gagawin ng tagapayo ang iyong pinansiyal na prayoridad.
Ang mga namumuhunan sa savvy ay nagtanong sa isang katanungan ng tagapayo sa limang mahahalagang paksa:
1. Mga pangunahing Halaga
Alamin kung ano ang mga pangunahing halaga ng iyong tagapayo. Ang isang tao na may integridad ay dapat may kakayahang magbasa ng kanyang mga halaga sa iyo. Kung ang isang tagapayo ay patuloy na sinusubukan mong ibenta sa iyo ang isang serbisyo sa pananalapi na bumubuo ng isang komisyon kahit na kung gaano kaangkop sa iyo, ang mga halaga ng taong ito ay marahil ay hindi nakahanay sa iyo. Ang isang tagapayo na naniniwala sa pagkakaroon ng isang pangmatagalang relasyon sa iyo - at hindi lamang isang serye ng mga transaksyon na bumubuo ng komisyon - ay maituturing na mapagkakatiwalaan.
2. Plano ng Pagbabayad
Siguraduhing nauunawaan mo kung paano pinapantasan ang tagapayo para sa payo o mga transaksyon sa pamumuhunan, kaya hindi ka awtomatiko na nagpapatawad ng isang tipak ng iyong pugad ng itlog sa isang tao na wala sa iyong pinakamahusay na interes sa puso. "Maging kristal sa kung gaano karaming pera ang binabayaran mo para sa kanilang mga serbisyo, " sabi ni Joe De Sena, isang tagapayo ng pribadong yaman kasama si J. De Sena & Associates sa Long Island. "Mayroon bang taunang bayad? Nagbabayad ka ba sa pamamagitan ng pagsuri bawat oras para sa kanilang mga serbisyo? O kaya ay awtomatikong ibabawas ng tagapayo mula sa iyong mga assets ang bayad? Nagbabayad ka ba ng taong iyon batay sa antas ng kanilang pagganap? Dagdag pa, ang mga kliyente ay dapat tumanggap, para sa mga layunin ng buwis, isang accounting ng eksakto kung magkano ang kanilang binayaran sa tagapayo.
3. Antas ng Dalubhasa
Si Dan Masiello, isang tagapayo sa pananalapi sa Staten Island, NY, ay binibigyang diin ang kahalagahan ng kadalubhasaan, pagsasanay at edukasyon ng isang tagapayo. "Para sa iyong sariling antas ng kaginhawaan bilang isang customer, nais mong tingnan ang edukasyon ng isang tao, mga sertipikasyon sa negosyo at bilang ng mga advanced na degree, " aniya. Mahalaga ring tiyakin na ang iyong prospective na tagapayo ay hindi nagkaroon ng mga scrape sa mga awtoridad sa regulasyon o negatibong mga sanggunian sa media media o nakaranas ng isang kasaysayan ng pagsisiyasat para sa maling gawain. "Nagbibigay ang isang referral sa kliyente ng isang tiyak na antas ng kaginhawaan sa pagpapahintulot sa iyo na makipag-usap sa kanilang mga kliyente, " sabi ni Masiello. "Ang pangunahing salita dito ay ang transparency, na nag-aambag sa pagiging mapagkakatiwalaan sa isang tao. Mas gusto mong makita ang isang antas ng katatagan. Ang iyong tagapayo ay nakatuon sa parehong samahan sa loob ng mahabang panahon at nasa propesyon nang mahabang panahon? "Hindi kapani-paniwala na mga sertipikasyon sa pananalapi na isama ang Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) at Chartered Investment Councilor.
4. Paglilingkod
Naririnig mo ba ang mga ito nang regular? "Sabi ni Derek Finley, isang tagapayo sa pinansiyal na may WJ Interests sa Sugar Land, Texas, na namamahala ng 165 mga kliyente at $ 190 milyon. Isang diretso, mahusay na tanong! Ang puntong ito ay maaaring maging kasing dami ng isang deal-breaker, sa huli, bilang anumang sordid o kahit na kriminal. Talagang nakakainis at nakakabigo sa isang mamumuhunan na hindi pinapanatili ang pag-apruba ng isang pag-unlad ng balita na maaaring makaapekto sa kanyang portfolio, tulad ng isang pagbabago sa presyo sa isang stock, isang pag-iling sa isang kilalang kumpanya o isang acquisition sa isang industriya na ay may kaugnayan sa stock sa portfolio ng customer? Maaaring magastos ng tagapayo ang pera ng kliyente sa pamamagitan ng hindi pagpapanatili sa kanya o pag-apruba ng mga pangunahing pangyayari. Siyempre, hindi nangangahulugan na ang lahat ng mga tawag sa telepono mula sa iyong broker ay isang positibong tanda. Maging leery ng mga broker na badger sa iyo ng mga tawag na ginawa lamang upang ibenta sa iyo ang mga produkto at dagdagan ang mga komisyon.
5. Pasensya
Dadalhin ba ng iyong tagapayo ang kinakailangang oras upang maipaliwanag, maayos at matiyaga, ang kanyang mga rekomendasyon? Mga Tala Trent Porter ng Priority Financial Planning sa Denver, na namamahala sa 27 mga kliyente: "Ang isa sa mga pinakamalaking pulang bandila ay kung hindi mo maintindihan ang iyong mga pamumuhunan, lalo na kung ang iyong tagapayo ay hindi kayang o nais ipaliwanag ang mga ito kapag tinanong. Ang mga namumuhunan ay kailangang maging napaka-leery ng mga tagapayo na nangangalaga sa kanilang mga ari-arian, isang la Madoff."
Maaari ka ring gumawa ng mga hakbang upang matulungan ang iyong sarili na lampas sa mga mahahalagang puntong ito.
"Ang pagkakaroon ng isang tagapangalaga ng third-party na direktang humahawak at nag-uulat sa iyong mga ari-arian ay nakakatulong upang bantayan laban sa pandaraya, " sabi ni Porter. "Gayundin, magkaroon ng kamalayan ng kung sila ay isang katiwala, na ligal na hinihiling sa kanila na ilagay ang iyong interes sa harap ng kanilang sarili. Nakakagulat na hindi lahat ng mga tagapayo ay kinakailangan na gawin ito. Dahil lamang sa mga ito ay isang katiwala ay hindi nangangahulugang hindi ka mapupuksa. Ngunit ito ay isang mahusay na pagsisimula. "Upang makakuha ng isang tagapag-alaga ng third-party, makipag-ugnay sa isang tagapagbigay ng mga serbisyo ng custodian, tulad ng Charles Schwab, TDAmeritrade o Fidelity.
