Ang patakaran ng 80% ay tumutukoy sa katotohanan na ang karamihan sa mga kumpanya ng seguro ay hindi ganap na masakop ang gastos ng pinsala sa isang bahay dahil sa paglitaw ng isang insured na kaganapan (halimbawa, sunog o baha) maliban kung ang may-ari ng bahay ay bumili ng saklaw ng seguro na katumbas ng hindi bababa sa 80 % ng kabuuang halaga ng kapalit ng bahay. Kung sakaling binili ng isang may-ari ng bahay ang isang halaga ng saklaw na mas mababa sa minimum na 80%, ang kumpanya ng seguro ay gagantimpalaan lamang ang may-ari ng isang proporsyonal na halaga ng kinakailangang minimum na saklaw na dapat na binili.
Halimbawa
Sabihin nating ang pagmamay-ari ni James ay may isang bahay na may kapalit na $ 500, 000 at ang saklaw ng seguro sa kanyang halagang $ 395, 000, ngunit ang isang hindi inaasahang baha ay nagkakahalaga ng $ 250, 000 na pinsala sa kanyang bahay. Sa unang sulyap, maaari mong isipin dahil ang halaga ng saklaw ay mas malaki kaysa sa gastos ng pinsala ($ 395, 000 kumpara sa $ 250, 000), dapat bayaran ng kumpanya ng seguro ang buong halaga kay James. Gayunpaman, dahil sa 80% na panuntunan, hindi ito dapat mangyari.
Ayon sa pamamahala ng 80%, ang minimum na saklaw na dapat binili ni James para sa kanyang tahanan ay $ 400, 000 ($ 500, 000 x 80%). Kung natagpuan ang threshold na iyon, ang anumang at lahat ng mga pinsala sa bahay ni James ay babayaran ng kompanya ng seguro. Ngunit dahil hindi binili ni James ang pinakamababang halaga ng saklaw, babayaran lamang ng kumpanya ng seguro ang proporsyon ng minimum na saklaw na kinakatawan ng aktwal na halaga ng seguro na binili ($ 395, 000 / $ 400, 000), na nagkakahalaga ng 98.75% ng mga pinsala. Samakatuwid, ang kumpanya ng seguro ay magbabayad ng $ 246, 875 at, sa kasamaang palad, si James ay kailangang magbayad ng natitirang $ 3, 125 sa kanyang sarili.
Paano Naaapektuhan ng Mga Pagbabago ng Kabisera ang 80% Rule
Dahil pinapataas ng mga pagpapabuti ng kapital ang halaga ng kapalit ng isang bahay, posible na ang saklaw na sana ay sapat upang matugunan ang 80% na panuntunan bago ang mga pagpapabuti ay hindi na magiging sapat pagkatapos.
Halimbawa, sabihin natin na napagtanto ni James na hindi siya bumili ng sapat na seguro upang masakop ang 80% na tuntunin, kaya't siya ay pumupunta at bumili ng saklaw na sumasaklaw sa $ 400, 000. Lumipas ang isang taon at nagpasiya si James na magtayo ng isang bagong karagdagan sa kanyang bahay, na nagtataas ng halaga ng kapalit na $ 510, 000. Habang ang $ 400, 000 ay sapat na upang sakupin ang $ 500, 000 na bahay ($ 400, 000 / $ 500, 000 = 80%), ang kabisera ng pagpapabuti ng kabisera ay nagtulak sa pagpapalit ng halaga ng bahay, at ang saklaw na ito ay hindi na sapat ($ 400, 000 / $ 510, 000 = 78.43%). Sa kasong ito, ang kumpanya ng seguro ay muli na hindi ganap na magbayad para sa gastos ng anumang bahagyang pinsala.
Ang pag-agaw ay maaari ring maging sanhi ng pagtaas ng halaga ng kapalit ng isang bahay, kaya't magiging matalino para sa mga may-ari ng bahay na regular na suriin ang kanilang mga patakaran sa seguro at mga halaga ng kapalit ng bahay upang makita kung mayroon silang sapat na saklaw upang masakop ang buo ng mga pinsala.
