Sinusuri ang kahulugan ng account

Talaan ng nilalaman

• Ano ang isang Checking Account?
• Naipaliliwanag ang Mga Account sa Pagsuri
• Pagsuri ng Mga Account at Mga Bangko
• Pagsukat ng Pera ng Pera
• Ginagamit ang Pagsuri sa Mga Account
• Proteksyon ng Overdraft
• Suriin ang Mga singil ng Serbisyo sa Account
• Direktang deposito
• Transfer ng Electronic Funds
• Mga ATM
• Walang Banking Pagbabangko
• Pagsuri ng Mga Account at Interes
• Pag-tsek ng Account at Credit Scores
• Paano Magbukas ng Checking Account
• Ang pagiging Tinanggihan ng isang Account
• Pagsubaybay at Pagwawasto ng Iyong Data

Ano ang isang Checking Account?

Ang isang tseke account ay isang deposito account na gaganapin sa isang institusyong pinansyal na nagpapahintulot sa mga pag-alis at mga deposito. Tinatawag din ang mga account ng demand o transactional account, ang mga pagsusuri sa account ay napaka likido at maaaring ma-access gamit ang mga tseke, awtomatikong teller machine, at electronic debits, bukod sa iba pang mga pamamaraan. Ang isang account sa pagsusuri ay naiiba sa iba pang mga account sa bangko na madalas na nagbibigay-daan sa maraming pag-atras at walang limitasyong mga deposito, samantalang kung minsan, ang mga account sa pag-save ay nililimitahan pareho.

Checking Account

Mga Key Takeaways

• Ang isang account sa pagsusuri ay isang deposito account sa isang bangko o iba pang pinansiyal na kompanya na nagpapahintulot sa may-ari na gumawa ng mga deposito at pag-alis.Ang mga account ay napaka-likido, na nagpapahintulot sa maraming mga deposito at pag-alis, kumpara sa mas kaunting likidong pagtitipid o mga account sa pamumuhunan. nadagdagan ang pagkatubig ay ang pag-tsek ng mga account ay hindi nag-aalok ng mga may-hawak ng marami sa paraan ng mga rate ng interes.Money ay maaaring ideposito sa mga bangko at ATM, sa pamamagitan ng direktang deposito, o iba pang electronic transfer; ang mga may hawak ay maaaring mag-alis ng mga pondo sa pamamagitan ng mga bangko at ATM, sa pamamagitan ng pagsulat ng mga tseke, o paggamit ng electronic debit o credit card na ipinares sa kanilang mga account. Mahalaga na subaybayan ang mga pagsusuri sa mga bayarin sa account, na sinusuri para sa mga overdrafts, pagsulat ng maraming mga tseke, at sa ilang mga bangko, pinapanatili ang masyadong mababa ng isang minimum na balanse.

Naipaliliwanag ang Mga Account sa Pagsuri

Ang pagsuri ng mga account ay maaaring isama ang mga komersyal o negosyo account, mga account ng mag-aaral, at mga pinagsamang account, kasama ang maraming iba pang mga uri ng account na nag-aalok ng magkatulad na mga tampok.

Ang isang komersyal na account sa pagsusuri ay ginagamit ng mga negosyo at ang pag-aari ng negosyo. Ang mga opisyal at tagapamahala ng negosyo ay may awtoridad sa pag-sign sa account bilang awtorisado ng mga dokumento na namamahala sa negosyo '.

Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng isang espesyal na libreng pag-check account para sa mga mag-aaral sa kolehiyo na mananatiling libre hanggang sila ay makapagtapos. Ang isang pinagsamang pagsusuri account ay isa kung saan ang dalawa o higit pang mga tao, karaniwang mga kasosyo sa pag-aasawa, ay parehong makapagsulat ng mga tseke sa account.

Kapalit ng pagkatubig, ang pagsuri sa mga account ay karaniwang hindi nag-aalok ng isang mataas na rate ng interes, ngunit kung gaganapin sa isang chartered banking institusyon, ang mga pondo ay ginagarantiyahan ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hanggang sa $ 250, 000 bawat indibidwal na depositor, bawat nakaseguro na bangko.

Para sa mga account na may malaking balanse, gayunpaman, ang mga bangko ay madalas na nagbibigay ng isang serbisyo upang "walisin" ang account sa pagsusuri. Ito ay nagsasangkot sa pag-alis ng karamihan sa labis na cash sa account at pamumuhunan ito sa magdamag na pondo na may interes. Sa simula ng susunod na araw ng negosyo, ang mga pondo ay idineposito sa account sa pagsusuri kasama ang interes na nakuha sa magdamag.

Pagsuri ng Mga Account at Mga Bangko

Maraming mga institusyong pang-banking ang nag-aalok ng pagsuri ng mga account para sa minimal na mga bayarin at, ayon sa kaugalian, ang karamihan sa mga malalaking komersyal na bangko ay gumagamit ng pag-tsek ng mga account bilang mga namumuno sa pagkawala. Ang isang namumuno sa pagkawala ay isang tool sa pagmemerkado kung saan nag-aalok ang isang kumpanya ng isang produkto o ilang mga produkto sa ibaba ng halaga ng merkado upang maakit ang mga mamimili. Ang layunin ng karamihan sa mga bangko ay upang maakit ang mga mamimili na may libre o murang mga account sa pag-tseke at pagkatapos ay ma-engganyo ang mga ito na gumamit ng mas kapaki-pakinabang na mga tampok tulad ng mga personal na pautang, utang, at mga sertipiko ng deposito.

Gayunpaman, bilang mga alternatibong tagapagpahiram tulad ng mga kumpanya ng fintech ay nag-aalok ng mga mamimili ng pagtaas ng bilang ng mga pautang, maaaring bisitahin muli ng mga bangko ang diskarte na ito. Halimbawa, maaaring magpasya ang mga bangko na dagdagan ang mga bayarin sa pagsuri ng mga account kung hindi sila mabebenta ng sapat na kumikitang mga produkto upang masakop ang kanilang mga pagkalugi.

Pagsukat ng Pera ng Pera

Dahil ang pera na gaganapin sa pagsuri ng mga account ay sobrang likido, ang mga pinagsama-samang balanse sa buong bansa ay ginagamit sa pagkalkula ng suplay ng pera ng M1. Ang M1 ay isang sukatan ng suplay ng pera, at kasama dito ang kabuuan ng lahat ng mga deposito ng transaksyon na gaganapin sa mga institusyon ng deposito, pati na rin ang pera na hawak ng publiko. Ang M2, isa pang panukala, ay kinabibilangan ng lahat ng mga pondo na accounted para sa M1, pati na rin ang mga pondo sa mga account sa pagtitipid, maliit na denominasyon ng mga deposito ng oras at maliit na pamamahagi ng salapi ng pamamahagi ng pagbabahagi ng pondo.

Ginagamit ang Pagsuri sa Mga Account

Maaaring mag-set up ang mga mamimili ng pagsuri ng mga account sa mga sanga ng bangko o sa pamamagitan ng website ng isang institusyong pampinansyal. Upang magdeposito ng pondo, ang mga may-hawak ng account ay maaaring gumamit ng mga ATM, direktang deposito at mga over-the-counter na deposito. Upang ma-access ang kanilang mga pondo, maaari silang magsulat ng mga tseke, gumamit ng mga ATM o gumamit ng electronic debit o credit card na konektado sa kanilang mga account.

Ang mga pagsulong sa electronic banking ay gumawa ng pagsuri sa mga account na mas maginhawa upang magamit. Maaari nang magbayad ang mga customer ng mga bayarin sa pamamagitan ng mga elektronikong paglilipat, kaya tinanggal ang pangangailangan para sa mga tseke ng pagsulat at pag-mail. Maaari rin silang mag-set up ng awtomatikong pagbabayad ng mga regular na buwanang gastos, at maaari silang gumamit ng mga smartphone app para sa paggawa ng mga deposito o paglilipat.

Huwag kalimutan na suriin ang mga bayarin sa account - may mga bagay na hindi malawakang mag-aanunsyo ang mga bangko sa mga taong hindi binabasa ang pinong pag-print, kabilang ang mga bayarin sa contingent tulad ng overdrafts.

Proteksyon ng Overdraft

Kung ano ang hindi sinasabi sa maraming mga bangko sa mga customer ay sisingilin ka nila para sa bawat transaksyon na nagiging sanhi ng iyong account na gumamit ng isang overdraft. Halimbawa, kung mayroon kang isang balanse sa $ 50 at gumawa ka ng mga pagbili gamit ang iyong debit card na $ 25, $ 25 at $ 53, sisingilin ka - kadalasang mabigat - sobrang bayad ng overdraft para sa pagbili na overdrew ang iyong account, pati na rin para sa bawat kasunod na bumili matapos kang mapula.

Ngunit may higit pa. Sa halimbawa sa itaas kung saan nakagawa ka ng tatlong pagbili ng $ 25, $ 25 at $ 53, hindi mo lamang sisingilin ang isang bayad para sa huling pagbili. Bawat kasunduan ng may-hawak ng account, maraming mga bangko ang may mga probisyon na nagsasaad na kung sakaling magkaroon ng overdraft, ang mga transaksyon ay mai-grupo sa pagkakasunud-sunod ng kanilang laki, anuman ang pagkakasunud-sunod ng mga ito nangyari. Nangangahulugan ito na i-grupo ng bangko ang mga transaksyon na ito sa pagkakasunud-sunod ng $ 53, $ 25, $ 25, singilin ang isang bayad para sa bawat isa sa tatlong mga transaksyon sa araw na na-overdrew mo ang iyong account. Bukod dito, kung ang iyong account ay nananatiling overdrawn, maaaring singilin ka rin ng iyong bangko araw-araw na interes sa utang.

Mayroong isang praktikal na dahilan para sa pag-clear ng mas malaking pagbabayad bago ang mas maliit na mga pagbabayad. Maraming mga mahahalagang panukalang batas at pagbabayad ng utang, tulad ng mga pagbabayad ng kotse at mortgage, ay karaniwang nasa malalaking denominasyon. Ang katwiran ay mas mahusay na ma-clear muna ang mga pagbabayad na iyon. Gayunpaman, ang gayong mga bayarin ay isa ring labis na kapaki-pakinabang na kita ng kita para sa mga bangko.

Maaari mong maiwasan ang mga bayarin sa overdraft sa pamamagitan ng pagpili ng saklaw ng overdraft, pagpili ng isang pagsusuri account na walang mga bayad sa overdraft o sa pamamagitan ng pagpapanatili ng pera sa isang naka-link na account.

Ang ilang mga bangko ay magpapatawad ng isa hanggang tatlong mga singil sa overdraft sa isang taon na panahon kung tumawag ka at magtanong. Halimbawa, ang Chase bank ay nagpapatawad ng hanggang sa tatlong singil sa overdraft tuwing 12-buwan na panahon at ibabalik ang mga pondo na sisingilin kung tumawag ka at makipag-usap sa isang kinatawan.

Suriin ang Mga singil ng Serbisyo sa Account

Habang ang mga bangko ay tradisyonal na naisip bilang pagbuo ng kita mula sa interes na singilin nila ang mga customer na humiram ng pera, ang mga singil sa serbisyo ay nilikha bilang isang paraan upang makabuo ng kita mula sa mga account na hindi bumubuo ng sapat na kita ng interes upang masakop ang mga gastos sa bangko. Sa mundo na hinihimok ng computer ngayon, nagkakahalaga ng isang bangko ang parehong halaga upang mapanatili ang isang account na may isang balanse na $ 10 dahil ginagawa nito ang isang account na may isang $ 2, 000 na balanse. Ang pagkakaiba ay na habang ang mas malaking account ay kumikita ng sapat na interes para sa bangko upang kumita ng ilang kita, ang $ 10 account ay nagkakahalaga ng bangko kaysa sa pagdadala nito.

Ang bangko ay bumubuo para sa kakulangan na ito sa pamamagitan ng singil sa mga bayad kapag ang mga customer ay nabigo upang mapanatili ang isang minimum na balanse, mag-overdraw ng isang account o magsulat ng masyadong maraming mga tseke.

Kahit na sa lahat ng mga bayarin, maaaring mayroon pa ring paraan upang makalabas. Kung ikaw ay isang customer ng isang malaking bangko (hindi isang maliit na bayan ng pagtitipid-at-pautang na sangay), ang pinakamahusay na paraan upang maiwasan ang pagbabayad ng hindi nagbabalik na mga bayarin ay ang magtanong nang magalang. Ang mga serbisyo sa serbisyo ng customer sa mga malalaking bangko ay madalas na awtorisado na ibagsak ang daan-daang dolyar sa mga singil kung ipaliwanag mo lamang ang sitwasyon at hilingin sa kanila na kanselahin ang singil. Batid lamang na ang mga "pagkansela ng pagkansela" ay karaniwang isang beses na deal.

Direktang deposito

Pinapayagan ng direktang deposito ang elektroniko na ideposito ang iyong suweldo sa iyong bank account. Makikinabang din ang mga bangko mula sa tampok na ito, dahil nagbibigay ito sa kanila ng isang matatag na daloy ng kita upang ipahiram sa mga customer. Dahil dito, maraming mga bangko ang magbibigay sa iyo ng libreng pagsuri (ibig sabihin, walang minimum na balanse o buwanang mga bayarin sa pagpapanatili) kung nakakakuha ka ng direktang deposito para sa iyong account.

Transfer ng Electronic Funds

Sa pamamagitan ng isang paglipat ng pondo ng electronic (EFT), na kilala rin bilang isang wire transfer, posible na direktang mailipat ang pera sa iyong account nang hindi na kailangang maghintay ng isang tseke na dumating sa mail. Karamihan sa mga bangko ay hindi na singilin upang gumawa ng isang EFT.

Mga ATM

Ginagawa ng mga ATM na mag-access ng cash mula sa iyong account sa pag-tseke o pag-save pagkatapos ng oras, ngunit mahalaga na magkaroon ng kamalayan ng mga bayarin na maaaring nauugnay sa kanilang paggamit. Habang ikaw ay karaniwang nasa malinaw kapag gumagamit ka ng isa sa iyong sariling mga bangko sa ATM, ang paggamit ng isang ATM mula sa ibang bangko ay maaaring magresulta sa mga surcharge mula sa parehong bangko na nagmamay-ari ng ATM at sa iyong bangko. Gayunpaman, ang mga ATM na walang bayad na surcharge ay nagiging popular.

Walang Banking Pagbabangko

Ang debit card ay naging isang staple para sa sinumang gumagamit ng isang account sa pagsusuri. Nagbibigay ito ng kadalian ng paggamit at kakayahang magamit ng isang pangunahing credit card nang walang pasanin ng mga bill na may mataas na interes na credit card. Maraming mga bangko ang nag-aalok ng proteksyon sa pandaraya ng zero-liability para sa mga debit card upang makatulong na maprotektahan laban sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan kung ang isang card ay nawala o nakawin.

Pagsuri ng Mga Account at Interes

Ang pinakamababang halaga na ito ay karaniwang pinagsama ng lahat ng iyong mga account sa bangko, kasama ang pagsuri sa mga account, mga account sa pag-save, at mga sertipiko ng deposito. Kung ang iyong balanse ay bumaba sa ilalim ng kinakailangang minimum, kailangan mong magbayad ng isang buwanang bayad sa serbisyo, na lumabas sa halos $ 15 nang average. At sa panahon ngayon ng mababang rate ng interes, ang average na ani sa mga account na ito ay nasa paligid lamang ng 0.34%.

Kaunting mga bangko lamang ang nagsisilbi ng mga libreng account na walang interes na nagsasagawa ng interes na walang nakalakip na mga string. Gayunpaman, kung mayroon kang isang matagal na kanais-nais na relasyon sa iyong bangko, maaari kang makakuha ng bayad sa iyong account sa pag-tseke ng interes na natanggal.

3.33%

Ang pinakamahusay na rate ng interes na magagamit sa isang account sa pagsusuri, ayon sa Bankrate, ay 3.33%, hanggang sa Setyembre 2019.

Pag-tsek ng Account at Credit Scores

Ang isang pagsusuri account ay maaaring makaapekto sa iyong credit iskor at ulat ng kredito sa ilalim ng ilang mga pangyayari, ngunit ang karamihan sa mga pangunahing aktibidad sa pag-tsek ng account, tulad ng paggawa ng mga deposito at pag-alis at mga tseke sa pagsulat ay walang epekto. Hindi tulad ng mga credit card, ang pagsasara ng hindi magandang pagsuri ng mga account sa mabuting katayuan ay walang epekto sa iyong credit score o credit ulat. At ang mga paningin na nagreresulta sa pag-check ng mga account na overdraw ay hindi lilitaw sa iyong ulat sa kredito basta pag-aalagaan mo ang mga ito sa isang napapanahong paraan.

Ang ilang mga bangko ay gumawa ng isang malambot na pagtatanong, o hilahin, ng iyong ulat sa kredito upang malaman kung mayroon kang isang disenteng track record na paghawak ng pera bago ka mag-alok sa iyo ng isang account sa pagsusuri. Ang mga soft pull ay walang epekto sa iyong credit score. Kung nagbubukas ka ng isang account sa pag-tseke at pag-aaplay ng iba pang mga produktong pinansyal, tulad ng mga pautang sa bahay at mga credit card, ang bangko ay malamang na gumawa ng isang mahirap na pagtatanong upang tingnan ang iyong ulat sa kredito at puntos ng kredito. Ang mga hard pull ay sumasalamin sa iyong ulat sa kredito ng hanggang sa 12 buwan at maaaring ihulog ang iyong iskor sa kredito sa pamamagitan ng mas maraming 5 puntos.

Paano Magbukas ng Checking Account

Bilang karagdagan sa mga ahensya sa pag-uulat ng kredito, may mga ahensya na sinusubaybayan at naiuulat ang iyong kasaysayan ng pagbabangko. Ang opisyal na pangalan ng ulat ng ulat na ito sa iyong mga account sa bangko ay "ulat sa pagbabangko ng consumer." Tumitingin ang mga bangko at unyon ng kredito sa ulat na ito bago sila papayagan kang magbukas ng isang bagong account.

Ang dalawang pangunahing ahensya ng pag-uulat ng consumer na sinusubaybayan ang karamihan sa mga account sa bangko sa Estados Unidos ay ang ChexSystems at Sistema ng Maagang Babala.

Kapag nag-apply ka para sa isang bagong account, ang mga ahensya ay nag-uulat kung na-bounce mo na ba ang mga tseke, tumanggi na magbayad ng huli na mga bayarin o nasara ang mga account dahil sa maling pamamahala.

Ang mga sunud-sunod na pagba-bate ng mga tseke, hindi pagbabayad ng overdraft fees, paggawa ng pandaraya o pagkakaroon ng isang account na "sarado para sa kadahilanan" lahat ay maaaring magresulta sa isang bangko o unyon ng kredito na tinatanggihan ka ng isang bagong account. Sa ilalim ng Fair Credit Reporting Act (FCRA), kung sarado ang iyong account sa pagsusuri dahil sa maling pamamahala, ang impormasyong iyon ay maaaring lumitaw sa iyong ulat sa pagbabangko sa consumer ng hanggang sa pitong taon. Gayunpaman, ayon sa American Bankers Association, karamihan sa mga bangko ay hindi mag-uulat sa iyo kung na-overdraw mo ang iyong account, sa kondisyon na pag-aalagaan mo ito sa loob ng isang makatwirang panahon.

Kung walang mag-ulat, mabuti iyon. Sa katunayan, iyon ang pinakamahusay na posibleng kinalabasan. Nangangahulugan ito na ikaw ay naging isang modelo ng may-hawak ng modelo.

Ang pagiging Tinanggihan ng isang Account

Maaari mo ring subukang magbukas ng isang account sa pagtitipid upang makabuo ng isang relasyon sa institusyong pampinansyal. Kapag nakakuha ka ng isang account sa pag-tseke, maaari itong itali sa pagtitipid na account upang magbigay ng proteksyon ng overdraft ng DIY.

Kahit na mayroon kang lehitimong mga blot sa iyong tala, mahalagang malaman kung paano nasusubaybayan ang iyong data at kung ano ang maaari mong gawin upang ayusin ang isang pagkakamali o ayusin ang isang masamang kasaysayan.

Upang mag-order ng iyong libreng ulat sa kasaysayan ng pagbabangko mula sa ChexSystems, mag-click dito. Upang makuha ang iyong libreng ulat mula sa Maagang Babala System, mag-click dito.

Pagsubaybay at Pagwawasto ng Iyong Data

Sa ilalim ng FCRA, may karapatan kang tanungin ang bangko o unyon ng kredito kung alin sa dalawang mga sistema ng pagpapatunay na ginagamit nila. Kung natagpuan ang isang problema, makakatanggap ka ng isang paunawa sa pagsisiwalat, malamang na ipaalam sa iyo na hindi ka makakapagbukas ng isang account at kung bakit. Sa oras na iyon, maaari kang humiling ng isang libreng kopya ng ulat na naging batayan ng iyong pagtanggi.

Pinapayagan ka ng pederal na batas na humiling ng isang libreng ulat sa kasaysayan ng pagbabangko isang beses bawat taon bawat ahensya, sa oras na maaari mong pagtatalo ng hindi tamang impormasyon at hilingin na maitatama ang tala. Ang mga serbisyo sa pag-uulat ay dapat ding sabihin sa iyo kung paano mapagtatalunan ang hindi tumpak na impormasyon.

Maaari mong at dapat makipagtalo sa hindi tamang impormasyon sa iyong ulat sa banking banking. Maaaring halata ito, ngunit dapat mong makuha ang iyong ulat, suriin ito nang mabuti at tiyaking tumpak ito. Kung wala ito, sundin ang mga pamamaraan upang maitama ito at ipaalam sa bangko o unyon ng kredito. Nag-aalok ang Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ng mga halimbawang sulat upang hindi mapagtalo ang hindi tumpak na impormasyon sa iyong kasaysayan.

Kapag nakipag-ugnay ka sa isa sa mga ahensya ng pag-uulat, magkaroon ng kamalayan na maaaring subukan mong ibenta sa iyo ang iba pang mga produkto. Hindi ka obligadong bilhin ang mga ito, at ang pagtanggi sa kanila ay hindi dapat makaapekto sa kinalabasan ng iyong pagtatalo.

Maaari kang matukso na magbayad ng isang kumpanya upang "ayusin" ang iyong kredito o suriin ang kasaysayan ng account. Ngunit ang karamihan sa mga kumpanya ng pagkumpuni ng kredito ay mga pandaraya. Bukod, kung ang negatibong impormasyon ay tumpak, ang mga serbisyo sa pag-uulat ay hindi obligado na alisin ito hanggang sa pitong taon. Ang tanging paraan na maaari itong alisin nang lehitimo ay kung ang bangko o unyon ng kredito na nag-ulat ng impormasyon na hinihiling nito. Kaya, maaari mong mas mahusay na maglingkod upang subukang ayusin ang iyong relasyon sa institusyon sa iyong sarili.

Ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng cash-only pre-paid card account para sa mga taong hindi makakakuha ng tradisyonal na account. Matapos ang isang panahon ng mahusay na pangangasiwa, maaari kang maging karapat-dapat para sa isang regular na account.

Maraming mga bangko at unyon ng kredito ang nag-aalok ng iba pang mga uri ng mga programang pangalawang pagkakataon na may pinigilan na pag-access sa account, mas mataas na mga bayarin sa bangko at, sa maraming kaso, walang debit card. Kung ikaw ay isang kandidato para sa isang pangalawang pagkakataon na programa, siguraduhin na ang bangko ay nakaseguro ng FDIC. Kung ito ay isang unyon ng kredito, dapat itong masiguro ng National Credit Union Administration (NCUA).