Ang pamayanang pinapayuhan ng pinansiyal ay lubos na nakakaalam sa halaga na maibibigay nito sa mga kliyente ng wastong pamumuhunan at pagreretiro sa pagreretiro at pangkalahatang pagpapayo sa pinansiyal na maaaring mapigil ang mga kostumer na umalis sa riles sa kanilang mga pinansiyal na plano. Ngunit ang publiko ay madalas na may ibang kakaibang pananaw sa halaga na maibibigay ng mga tagapayo, lalo na sa isang edad ng mga serbisyo ng broker na may mababang gastos, mga tagapayo ng robo at ang kumpletong hanay ng mga serbisyo sa pananalapi na ma-access nila sa isang smartphone.
Gayunpaman, ang matigas na data mula sa pagsasaliksik na ginawa sa industriya ay tila magkakasabay sa mga tagapayo sa bagay na ito. Narito ang ilang data upang mai-back up iyon.
Ang Pag-aaral ng Vanguard
Ang Vanguard Funds, isang matatag na pamamahala ng murang pamamahala ng pamumuhunan, ay naglabas ng isang pag-aaral na may pamagat na Advisor's Alpha . Tinatantya ng pag-aaral na ito na ang mga kliyente na nagtatrabaho sa isang mahusay na tagapayo sa pananalapi ay makakatanggap ng average ng isang 3% na pagtaas sa halaga ng kanilang mga portfolio bawat taon. Siyempre, ang pagtaas na ito ay hindi dumating sa isang guhit, maayos na paraan. Ang karamihan sa pagtaas na ito ay darating sa mga panahon ng pinatataas na kasakiman at takot sa mga merkado kung ang mga tagapayo ay maaaring pumasok at tulungan ang kanilang mga kliyente na mapanatili ang isang pantal at panatilihin ang kanilang pangmatagalang mga layunin. Ang Morningstar ay nagbigay ng sigasig sa damdamin sa pag-aaral ni Vanguard sa paglabas ng isang kamakailang whitepaper, Alpha, Beta, at Ngayon… Gamma. Ang kahulugan ng Morningstar tungkol sa gamma ay "ang labis na kita na maaaring kumita ng mamumuhunan sa pamamagitan ng paggawa ng mas mahusay na mga pinansiyal na desisyon." Kinokolekta nito ang aktwal na halaga ng pagpapabuti sa mga pagbabalik ng pamumuhunan sa 1.82% bawat taon para sa mga gumagamit ng propesyonal na payo upang makagawa ng kanilang mga pinansiyal na desisyon.
Ang mga pag-aaral na ito sa huli ay nagpapakita na ang mga tagapayo sa pananalapi ay tunay na kumikita ng kanilang mga bayarin sa pamamagitan ng pagkilos bilang mga coach sa pag-uugali kaysa sa mga tagapamahala ng pera. Ang paniwala na ito ay higit na nasuri ng pananaliksik mula sa Aon Hewitt at pinamamahalaang mga account provider ng Financial Engines mula 2006 hanggang 2008. Ang datos na kanilang nakuha ay inihambing ang mga pagbabalik ng mga namumuhunan na humingi ng payo mula sa mga online na mapagkukunan o ang paggamit ng mga target-date na pondo o pinamamahalaang mga account sa mga na gumawa ng lahat sa kanilang sarili. Napagpasyahan ng pag-aaral na ang dating pangkat ng mga namumuhunan ay nasisiyahan sa taunang pagbabalik na mas mataas sa 1.86% na mas mataas sa average na net ng mga bayarin kaysa sa kanilang mga katapat na gawin. Kasama rin sa pananaliksik ang mga paghahambing ng pagbabalik ng pamumuhunan sa hindi tiyak na mga taon ng 2009 at 2010, at ang pag-aaral ay muling napagpasyahan na ang pangkat na humingi ng propesyonal na tulong sa kanilang pagpapasya ay umani ng taunang pagbabalik na halos 3% na mas mataas kumpara sa mga namuhunan lamang.
Malinaw na ipinapahiwatig ng data na ang mga tagapayo sa pananalapi ay maaaring magbigay ng pinakamahalagang tulong sa mga panahon ng mataas na pagkasumpong ng merkado kapag ang mga namumuhunan ay malamang na umepekto sa kanilang mga emosyon sa halip na lohika. At ang karagdagang pananaliksik ay nagmumungkahi na ang mga tagapayo ay maaaring magkaroon ng positibong epekto sa mga plano sa pananalapi ng kanilang mga kliyente sa ibang mga paraan din. Ang Investment Funds Institute of Canada ay naglabas ng isang ulat pabalik noong 2012 na may pamagat na Halaga ng Payo ng Payo , at ipinahayag ng ulat na ito na ang mga kliyente na nagbayad para sa payo sa pananalapi ay may 1.5 beses na mas mataas na posibilidad na manatili sa kanilang pangmatagalang plano sa pananalapi kaysa sa mga nagawa ' t. Ipinakikita nito na habang ang mabuting payo sa pananalapi ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa maikling panahon, maaari itong maging higit na kapaki-pakinabang para sa mga namumuhunan sa mas mahabang tagal ng panahon.
Ipinapakita din ng pag-aaral ng Canada na ang mga nagbabayad para sa payo sa pananalapi ay madalas na masisiyahan sa isang mas mataas na kalidad ng buhay, dahil maaari silang magpahinga ng ligtas sa kaalaman na inaalagaan sila ng kanilang tagapayo.
Ang Bottom Line
Maraming mga pag-aaral ay nagpapakita na ang mga tagapayo sa pananalapi ay karaniwang kumikita sa pamamagitan ng paggana bilang mga coach ng pag-uugali para sa kanilang mga kliyente sa halip na mula sa aktibong pamamahala ng pag-aari. Kailangang tandaan ito ng mga tagapayo habang umaasa sila para sa bagong negosyo — at habang nagtatakda sila upang mabigyan ng kapayapaan ang kanilang mga kliyente at isang matatag na presensya na umaasa sa panahon ng magulong merkado.
