Alam mo na ang muling pagpapahiram sa iyong utang ay makakatulong sa iyo na mapababa ang iyong pagbabayad ng utang at i-save ka ng libu-libong dolyar sa buong buhay ng iyong pautang. Ang paggawa nito ay maaari pa ring paikliin ang dami ng oras na aabutin sa iyo upang mabayaran ang iyong utang at ibabalik sa iyong bulsa ang iyong bulsa sa katapusan ng bawat buwan. Ang unang bagay na kailangan mong gawin ay upang makakuha ng isang bagong pautang, na nangangahulugang paghahanap ng tagapagpahiram. Maaari kang maglakad sa lokal na bangko at humiling na humiram ng pera. Bagaman makakatulong ito sa iyo na maabot ang iyong mga hangarin, maaari kang mabigla na malaman na ang paglalagay ng kaunti pang pagsisikap ay maaaring humantong sa isang mas malaking kabayaran. Narito ang ilang mga bagay na maaaring nais mong isaalang-alang.
Paghahanap ng Tamang Nagpapahiram
Karamihan sa mga tao ay nag-iisip ng mga bangko at unyon ng kredito kapag isinasaalang-alang nila ang muling pagpupondo, ngunit hindi lamang sila ang mga potensyal na mapagkukunan. Nag-aalok din ang mga kumpanya ng pananalapi sa pananalapi, mga institusyon ng pagtitipid at pautang, at iba pang mga nilalang Maaaring ito ay oras-oras at napaka nakakapagod, ngunit ang pag-uuri sa pamamagitan ng maraming iba't ibang mga institusyong pagpapahiram at mga handog na magagamit sa pamilihan ay mahusay na sulit. Ang paglaon ng oras upang pumili ng tamang tagapagpahiram ay maaaring gumawa ng malaking pagkakaiba sa halaga ng pera na gugugol mo sa mga bayarin upang makakuha ng pautang pati na rin sa interes ng mortgage.
Kapag sinimulan mo ang iyong paghahanap, tandaan na ang mga opisyal ng pautang ay mabayaran ang transaksyon na ginagawa mo. Na hindi ginagawang masamang tao ang mga opisyal ng pautang; nangangahulugan lamang na dapat kang gumawa ng kaunting trabaho sa iyong sarili upang matiyak na nauunawaan mo ang bawat opsyon na magagamit mo, bilang karagdagan sa mga kalamangan at kahinaan ng bawat isa sa kanila.
Ang mga broker ng mortgage ay makakatulong sa iyo na ihambing ang mga serbisyo ng maraming mga nagpapahiram at magtrabaho upang ma-secure ang pinakamahusay na rate. Bilang nanghihiram, babayaran mo sila ng bayad upang magbigay ng tulong sa paghahanap ng isang pautang at mapadali ang proseso ng pag-uuri ng pautang. Nagbabayad din ang nagpapahiram sa kanila ng bayad kapalit ng pagdala sa iyong negosyo. Tulad ng mga opisyal ng pautang sa bangko, ang mga broker ng mortgage ay mababayaran sa pamamagitan ng paggawa ng isang pagbebenta. Narito muli, ang isang maliit na kaalaman at ilang mga paghahambing sa pamimili ay malamang na maghatid sa iyo nang maayos. Ang isang maliit na pagkakaiba sa iyong rate ng interes ay maaaring magdagdag ng hanggang sa malaking matitipid sa term ng iyong utang. At, tulad ng maraming mga tradisyunal na serbisyo sa pananalapi, mayroon nang maraming mga online na tool na magagamit upang matulungan kang maiwasan ang mga bayarin sa broker.
Mga Gastos sa Pagpapahiram ng Pautang
Ang isa sa mga pangunahing variable na dapat isaalang-alang sa mga nagpapahiram sa mortgage ay ang mga gastos. Ang pag-unawa sa mga termino ng iyong pautang - ang halaga ng buwanang pagbabayad, ang bilang ng mga taon hanggang sa mabayaran ito, ang rate ng interes, mga bayarin, maaring ma-access ang multa o prepayment kung babayaran mo nang maaga ang utang - magbibigay ng pananaw sa iba't ibang gastos.
Iyon ang dahilan kung bakit mahalaga na suriin ang mahusay na pagtatantya ng pananampalataya na ibinigay ng iyong tagapagpahiram. Ang pagtatantya na ito ay isang ligal na ipinag-uutos na dokumento na idinisenyo upang maprotektahan ang mga nangungutang. Kinakailangan ang mga nagpapahiram na magbigay ng isang pamantayang pagsisiwalat ng mga gastos na nauugnay sa pautang. Ang nakasulat na pagtatantya na ito ay detalyado ang mga gastos na kakailanganin mong bayaran sa pagsasara, kasama na ang gastos para sa lahat ng mga puntos, pagproseso, ligal na bayarin, pag-file at pagsara ng mga bayarin.
Habang ang batas ay hindi nagdidikta sa presyo na sinisingil ng bawat nagpapahiram para sa iba't ibang mga serbisyo na kanilang inaalok, ang mabuting pagtatantya ng pananampalataya ay nagbibigay ng isang kapaki-pakinabang na tool para sa paghahambing sa pamimili. Ang isang tagapagbigay ng pautang ay maaaring singilin nang higit pa para sa mga ligal na bayarin at mas kaunti para sa mga pagsingil sa mga bayarin. Ang isa pa ay maaaring magkaroon ng mas mababang pangkalahatang bayad ngunit singilin ang isang mas mataas na rate ng interes. Ang isang maingat na pagsusuri ng mabuting pagtatantya ng pananampalataya mula sa mga nagpapahiram na iyong isinasaalang-alang ay makakatulong sa iyo na makahanap ng pinakamahusay na pakikitungo.
Isaalang-alang ang Serbisyo ng Pahiram sa Pautang
Sa panig ng serbisyo, ang pagkuha ng iyong mga katanungan ay nasagot sa isang napapanahong at tumpak na paraan ay isang mahalagang elemento ng proseso. Ang pagkuha ng pautang ay nangangailangan ng medyo isang papel na gawa sa papel, pati na rin ang koleksyon at pagpapakalat ng isang makabuluhang halaga ng personal na impormasyon. Ang pagkakaroon ng isang solong, maaasahang point of contact para sa iyong mga katanungan ay maaaring gumawa ng pagkakaiba sa pagitan ng isang maayos, madaling proseso at isang matigas na karanasan.
Ang paghahanda ng pautang sa oras para sa iyong pagsasara ay isa pang mahalagang pagsasaalang-alang. Ang pangwakas na dokumentasyon ay madalas na hindi magagamit hanggang sa mga araw o oras bago ang pagsasara, at ang pag-coordinate ng mga iskedyul ng iba't ibang partido na kasangkot sa transaksyon ay maaaring maging isang hamon. Ang isang maaasahang tagapagpahiram ay makakatulong upang masubaybayan ang lahat at gumawa ng isang makabuluhang kontribusyon sa iyong personal na kapayapaan ng isip.
Sa isang pagkakataon, ang pagsasaliksik at pagkalap ng impormasyon ay isang proseso ng pag-uukol ng oras na nangangailangan ng mga pagbisita sa maraming mga nagpapahiram o oras sa telepono. Habang magagamit pa ang mga pagpipiliang iyon, ang teknolohiya ay nakatulong upang gawing mas madali ang proseso. Sa mga online na rate ng mortgage mortgage, maaari kang lumukso sa isang site at makahanap ng maginhawang paraan upang maihambing ang mga nagpapahiram at makakuha ng mga pananaw sa saklaw ng mga rate ng interes na magagamit para sa uri ng pautang na iyong hinahangad.
Ang Pinakamagandang Digital Refinance Company
Ang paghahambing ng mga termino ng pautang at katangian ay hindi lamang ang maaari mong gawin sa online. Sa ngayon, marami sa mga pinakamahusay na nagpapahiram ay virtual na refinancers - eksklusibo ang negosyo sa online. Kung ano ang kakulangan mo sa personal na oras ng mukha, bumubuo ka para sa higit na kapaki-pakinabang na mga rate, dahil ang mga firms na ito ay walang labis na gastos ng mga institusyon ng ladrilyo at mortar, nagtatalo ang mga tagapagtaguyod. Tatlo sa mga nangungunang isama ang Quicken Loans, Guaranteed Rate, at loanDepot.
Ang Quicken Loans ay isang tagapagpahiram na nakabase sa Detroit na may isang kahanga-hangang pagsisikap sa pagba-brand at ito ay isa sa pinakamalaking online na tagapagpahiram ng online na mortgage sa bansa. Kilala ang kumpanya para sa pagkakaroon ng mga rate ng mapagkumpitensya at maraming mga natatanging produkto ng mortgage. Nag-aalok ito ng nakapirming-rate, madaling iakma-rate at IYONG Pautang - na nag-aalok ng mga term sa pagbabayad na maaari mong ipasadya nang lampas sa karaniwang 15- at 30-taon na mga mortgage na ibinigay ng karamihan sa mga kumpanya. Maaari kang pumili ng anumang termino ng pautang mula 8 hanggang 30 taon (sa isang taong pagdaragdag) at makakuha ng isang nakapirming rate. Maaari talaga itong makikinabang sa mga refinancing ng isang pautang: Kung mayroon ka, sabihin, 23 taong naiwan sa iyong kasalukuyang pautang at nais na muling pagbawi ngunit hindi nais na i-reset ang iyong term sa 30 taon, o kumuha ng isang 15-taong pautang (na magdadala mas mataas na buwanang pagbabayad), maaari kang makakuha ng isang 23-taong pautang, kaya pinapanatili ang iyong umiiral na termino ngunit sa mas mahusay na mga rate.
Nag-aalok din si Quicken ng isang Rocket Mortgage. Tapos na ang lahat sa online - mula sa paunang aplikasyon at pag-tseke ng kredito hanggang sa pag-iskedyul ng iyong pagtasa sa bahay - at ang pag-apruba ay tumatagal ng ilang minuto. Ang mga rate ay naka-lock sa loob ng 90 araw habang ang mga mamimili ay nagtitinda sa paligid para sa isang bahay. Nilalayon ng kumpanya na isara ang isang karamihan ng mga pautang nito sa loob ng 30 araw, at mayroon itong isang rating na A + kasama ang Better Business Bureau (BBB).
Nag-aalok ang Guaranteed Rate ng isang online na proseso ng aplikasyon sa mortgage na katulad sa Quicken Loans 'Rocket Mortgage. Maaari mo ring makumpleto ang iyong paunang aplikasyon at tingnan ang iyong mga marka ng kredito sa tatlong pangunahing bureaus nang libre - lahat sa iyong smartphone. Batay sa kung ano ang kwalipikado sa iyo ng iyong kredito, pinapayagan ka ng mobile app na pumili ng isang rate ng interes at istraktura ng bayad, at i-lock ito nang maaga sa pagtaas ng mga rate ng kaso. Sa karamihan ng mga kaso, mayroon kang pagpipilian na magbayad ng isang mas mataas na bayad sa paghula nang una upang makatanggap ng isang mas mababang rate ng interes, o maaari kang magbayad ng isang mas mababang bayad (kung minsan kahit walang bayad) at kumuha ng mas mataas na rate. Ang Guaranteed Rate ay nagkaroon ng A-rating sa Better Business Bureau hanggang Oktubre 2018 at natanggap ang karamihan sa mga limang-star na mga pagsusuri sa website ng real estate zillow.com.
Ang loanDepot ay isang direktang tagapagpahiram ng utang, nangangahulugang nagbibigay ang kumpanya ng mga pondo sa pagsasara ng sarili sa halip na maglingkod bilang isang middleman. Kaya mayroong isang mas kaunting tao na kailangang bayaran, na madalas isalin sa isang mas mahusay na pakikitungo. Kasama ang mga rate ng mapagkumpitensya nito, ang loanDepot ay maaaring magbigay sa iyo ng isang rate ng quote sa online sa ilang mga segundo. Ang mga mabilis na pagsasara ay isang malaking punto ng pagbebenta para sa loanDepot. At ang isang mortgage mula sa loanDepot ay maaaring hindi maabot: Ang kumpanya ay nag-aalok ng pag-apruba sa mga customer na may mga marka ng kredito na mas mababa sa 580. Ang Better Business Bureau ay nag-rate sa kumpanya A + noong Oktubre 2018.
No-Closing-Cost Refinance Lenders
Hindi mahalaga kung ano ang sinasabi ng mga promo, ang refinancing ay laging may bayad. Gayunpaman, mayroong mga pagpapautang na hayaang maiwasan ang mga nangungutang na magbayad ng mga gastos sa pagsasara. Sa halip, ang maihahambing na bayad ay itinayo sa rate ng interes ng mortgage, na ginagawa itong bahagyang mas mataas kaysa sa isang maginoo na mortgage.
Kahit na, ang ganitong uri ng pautang ay maaaring magbigay ng pagkakataon sa mga nangungutang upang masakop ang mga paniningil na bayad upang makuha ang refinanced mortgage na kailangan nila upang manatili sa kanilang mga tahanan. Maaari rin itong maging kaakit-akit sa mga indibidwal na nagbabalak na lumipat sa loob ng limang taon. Sa pamamagitan ng isang tradisyunal na mortgage, karaniwang tumatagal ng limang taon para sa isang borrower upang mabawi ang kanyang mga gastos sa pagsasara. Ngunit ang mas mataas na rate ng mortgage na may instrumento na walang gastos ay maaaring hindi mahalaga at maaaring magtrabaho upang hindi mas mura kaysa sa pagbabayad kaysa sa mga gastos sa pagsasara ng pagsara. Isaalang-alang ang dalawang walang-pagsasara na gastos na kumpanya: LendingTree at CitiMortgage.
Ang LendingTree ay kabilang sa mga nangungunang kumpanya para sa mga nangungutang na naghahanap ng refinanced mortgage. Karaniwan, ito ay isang malaking search engine. Sa LendingTree.com, ang mga indibidwal na naghahanap ng refinanced mortgage ay maaaring gumamit ng calculator upang maipasok ang mga detalye ng pag-aari - ang halaga ng ari-arian, ang halaga ng orihinal na pautang, petsa ng pagsisimula at term ng utang. Kapag ang lahat ng kinakailangang impormasyon ay kinakalkula, maaari silang makatanggap ng hanggang sa limang mga alok sa pautang mula sa iba't ibang mga nagpapahiram.
Nag-aalok ang Citigroup sa CitiMortgage. Kahit na singilin nito ang isang bayad sa aplikasyon, ang kumpanya ay isa lamang sa ilang nag-aalok ng paunang pag-apruba. Habang ang bawat kaso ay naiiba, ang mga rate ng CitiMortgage ay nasa ibaba ng average na tagapagpahiram sa mga pangunahing kaso ng pagsubok, batay sa rating ng credit ng borrower at mga pagtutukoy para sa utang. Halimbawa, sa isang kamakailang paghahanap, ang mga nangungutang na may isang single-family home sa Atlanta, na nagkakahalaga ng $ 250, 000 at sa ninanais na mortgage na $ 200, 000, ay maaaring makakuha ng 4% 30-taong nakapirming-rate na mortgage na may taunang rate ng porsyento (APR) ng 4.2%. Ang mga rate na ito ay nagsasangkot ng isang borrower na may isang mabuting average na marka ng kredito at isang kasalukuyang balanse sa mortgage na $ 20, 000. Sa pagsasara ng mga gastos, ang borrower na ito ay babayaran ng humigit-kumulang $ 1, 300 bawat buwan. Ang mga kasalukuyang kliyente ng Citibank, na sumusuporta sa mga pautang, ay maaaring makatanggap ng mga benepisyo o kredito patungo sa mga rate na ito o patungo sa pagsasara ng mga bayarin sa gastos. Ang mga gastos sa pagsasara ng pagsasara, habang ang isang pangunahing pagpipilian sa CitiMortgage, ay dapat na pag-usapan nang isa-isa sa isang ahente nang personal o sa telepono.
Ang Bottom Line
Ang paghahanap ng pinakamahusay na kumpanya upang matulungan ang pagpipino sa iyong utang ay nakasalalay sa iyong personal na mga kalagayan. Maraming iba't ibang mga pagpipilian na magagamit, lalo na sa mga kumpanyang pinipiling mag-online para sa iyong negosyo. Isaalang-alang ang mga gastos at serbisyo na dinadala ng bawat kumpanya ng refinance sa talahanayan, at naaangkop sa iyong mga pangangailangan. Pagkatapos ng lahat, ito ang iyong hard-kikitain na pera na nakataya. Ang mas maraming oras na namuhunan ka sa pagsasaliksik ng iyong refinance kumpanya, mas mahusay na magbabayad.
