Ang isang "installment loan" ay isang malawak, pangkalahatang termino na tumutukoy sa labis na nakararami sa parehong personal at komersyal na pautang na naibigay sa mga nagpapahiram. Kasama sa mga pautang sa pag-install ang anumang pautang na binabayaran kasama ang mga regular na naka-iskedyul na pagbabayad o pag-install. Ang bawat pagbabayad sa isang utang na pag-install ay kasama ang pagbabayad ng isang bahagi ng pangunahing halaga na hiniram at pati na rin ang pagbabayad ng interes sa utang. Ang mga pangunahing variable na natutukoy ang halaga ng bawat regular na naka-iskedyul na pagbabayad ng pautang ay kinabibilangan ng halaga ng pautang, ang rate ng interes na sinisingil sa borrower, at ang haba o term ng utang.
Mga Pautang sa Pag-install: Ang Mga Pangunahing Kaalaman
Ang mga karaniwang halimbawa ng mga pautang sa pag-install ay mga pautang sa auto, pautang sa mortgage, o personal na pautang. Maliban sa mga pautang sa mortgage, na madalas na variable-rate na mga pautang kung saan nagbabago ang rate ng interes sa panahon ng pautang, halos lahat ng mga pautang sa installment ay mga pautang na rate, na nangangahulugang ang rate ng interes na sinisingil sa term ng utang ay naayos sa oras ng paghiram. Samakatuwid, ang regular na halaga ng pagbabayad, karaniwang nararapat buwanang, mananatili sa pareho sa buong termino ng pautang, ginagawang madali para sa borrower na magbadyet nang maaga upang gawin ang mga kinakailangang bayad.
Ang mga pautang sa pag-install ay maaaring collateralized o hindi collateralized. Ang mga pautang sa mortgage ay collateralized sa bahay ang ginagamit ng pautang upang bumili, at ang collateral para sa isang auto loan ay ang sasakyan na binili gamit ang pautang. Ang ilang mga pautang sa pag-install na madalas na tinutukoy bilang mga personal na pautang, ay pinahaba nang walang kinakailangang collateral. Ang mga pautang na pinalawak nang walang hinihiling ng collateral ay ginawa batay sa pagiging credit credit ng borrower, karaniwang ipinakita sa pamamagitan ng isang marka ng kredito, at ang kakayahang magbayad tulad ng ipinakita ng kita at / o mga pag-aari ng borrower. Ang rate ng interes na sisingilin sa isang non-collateralized loan ay karaniwang mas mataas kaysa sa rate na sisingilin sa isang maihahambing na collateralized loan, na sumasalamin sa mas mataas na peligro ng hindi pagbabayad na tinatanggap ng nagpautang.
Mga Key Takeaways
- Ang mga pautang sa pag-install ay binabayaran gamit ang regular na naka-iskedyul na mga pagbabayad. Ang mga halimbawa ng mga pautang sa pag-install ay kasama ang mga pautang ng auto, pautang sa mortgage, at mga personal na pautang.Anterest rate ay isang mahalagang kadahilanan upang isaalang-alang.
Mga Pautang sa Pag-install: Ang Proseso
Ang isang borrower ay nalalapat para sa isang installment loan sa pamamagitan ng pagpuno ng isang application sa isang tagapagpahiram, karaniwang tinukoy ang layunin ng pautang, tulad ng pagbili ng isang kotse. Ang tagapagpahiram ay tumatalakay sa nangungutang ng iba't ibang mga pagpipilian tungkol sa mga isyu tulad ng down payment, term ng utang, iskedyul ng pagbabayad, at mga halaga ng pagbabayad.
Halimbawa, kung nais ng isang indibidwal na humiram ng $ 10, 000 upang tustusan ang pagbili ng isang kotse, ipinagbigay-alam ng tagapagpahiram sa nangutang na ang paggawa ng mas mataas na pagbabayad ay makakakuha ng borrower ng mas mababang rate ng interes, o na ang borrower ay maaaring makakuha ng mas mababang buwanang pagbabayad sa pamamagitan ng pagkuha isang pautang para sa mas matagal na term. Sinusuri din ng tagapagpahiram ang pagiging karapat-dapat ng borrower upang matukoy kung anong halaga at kung anong mga termino ng pautang ang handang magpahiram upang mapalawak ang kredito.
Karaniwang dapat magbayad ang mga nanghihiram sa iba pang mga bayarin bilang karagdagan sa mga singil sa interes, tulad ng mga bayad sa pagproseso ng aplikasyon, mga bayarin sa paghula ng pautang, at mga potensyal na dagdag na singil tulad ng mga bayad sa pagbabayad.
Ang borrower ay karaniwang nagreretiro sa utang sa pamamagitan ng paggawa ng mga kinakailangang pagbabayad. Ang mga nanghihiram ay karaniwang makakatipid ng mga singil sa interes sa pamamagitan ng pagbabayad ng utang bago matapos ang term na itinakda sa kasunduan sa pautang. Gayunpaman, ang ilang mga pautang ay nagpapataw ng mga parusa ng prepayment kung binabayaran ng nangungutang ang pautang nang maaga.
Mga Pakinabang at Kakulangan
Ang pag-install ng pautang ay nababaluktot at madaling iakma sa mga tiyak na pangangailangan ng nanghihiram sa mga tuntunin ng halaga ng pautang at ang haba ng oras na pinakamahusay na katumbas ng kakayahan ng borrower na bayaran ang utang. Hinahayaan ng mga pautang sa pag-install ang borrower na makakuha ng financing sa isang malaking mas mababang rate ng interes kaysa sa karaniwang magagamit sa umiikot na financing ng credit, tulad ng mga credit card. Sa ganitong paraan, ang borrower ay maaaring mapanatili ang maraming pera sa kamay upang magamit para sa iba pang mga layunin, sa halip na gumawa ng isang malaking cash outlay.
Para sa mga pangmatagalang pautang, ang borrower ay maaaring gumawa ng mga pagbabayad sa isang nakapirming interes na pautang sa mas mataas na rate ng interes kaysa sa umiiral na rate ng merkado. Ang borrower ay maaaring makapagpino-refinance ng pautang sa umiiral na mas mababang rate ng interes. Ang iba pang pangunahing kawalan ng isang installment loan ay nagmumula sa borrower na naka-lock sa isang pangmatagalang obligasyong pinansyal. Sa ilang mga punto, ang mga pangyayari ay maaaring magbigay ng borrower na walang kakayahang matugunan ang naka-iskedyul na mga pagbabayad, panganib ng default, at posibleng pag-alis ng anumang collateral na ginamit upang ma-secure ang utang.
