Ang pamumuhunan sa mga pondo ng kapwa ay hindi mahirap, ngunit hindi ito kapareho ng pamumuhunan sa mga ipinapalit na pondo (ETF) o mga stock, alinman. Dahil sa kanilang natatanging istraktura, may ilang mga aspeto ng pangangalakal ng mga pondo sa isa't isa na maaaring hindi madaling maunawaan para sa unang-panahon na namumuhunan. Dahil sa mga nakaraang pang-aabuso, maraming pondo ng magkaparehong nagpapataw ng mga limitasyon o multa sa ilang mga uri ng aktibidad sa pangangalakal.
Bago ka magsimulang mamuhunan sa mga pondo ng kapwa, isaalang-alang ang sumusunod na mga alituntunin sa pangangalakal. Ang isang pangunahing pag-unawa sa mga in at out of mutual fund trading ay maaaring makatulong sa iyo na mag-navigate nang maayos ang proseso at masulit ang iyong pamumuhunan.
Pagbili ng Mga Pagbabahagi ng Mutual Fund
Ang pagbili ng mga ibinahaging pondo ng isa ay medyo simple. Habang ang mga pondo ng mutual ay hindi malayang ipinagbili sa bukas na merkado, tulad ng mga stock at ETF, madali silang bumili nang direkta mula sa pondo o sa pamamagitan ng isang awtorisadong broker, madalas sa pamamagitan ng isang online platform.
Bago bumili ng mga namamahagi sa isang kapwa pondo, maunawaan kung anong uri ng pondo na iyong pinamumuhunan at ang mga tiyak na termino ng pamumuhunan. Maraming pondo ang nangangailangan ng isang minimum na kontribusyon, madalas sa pagitan ng $ 1, 000 at $ 10, 000. Gayunpaman, hindi lahat ng pondo ay nagdadala ng minimum.
Magsaliksik ng mga hawak ng pondo, ratio ng gastos nito, at track record ng tagapamahala ng pondo. Kung ito ay isang mai-index na pondo, suriin ang makasaysayang error sa pagsubaybay. Tulad ng anumang pamumuhunan, dapat mong malaman kung ano ang iyong napasok.
Mga Presyo sa Pagbabahagi ng Mutual Fund
Maaari ka lamang bumili ng mga pagbabahagi ng kapwa pondo sa pagtatapos ng araw. Hindi tulad ng mga ipinagpalit na palitan ng kalakal, ang halaga ng mga namamahaging pondo ng magkasama ay hindi nagbabago sa buong araw. Sa halip, kinakalkula ng pondo ang net na halaga ng lahat ng mga ari-arian sa portfolio nito, na tinawag na halaga ng net asset (NAV), kapag ang merkado ay magsasara bawat araw. Ang merkado ay nagsasara sa 4 na hapon ng Silangang Oras, at ang mga pondo ng isa't isa ay karaniwang nag-post ng kanilang kasalukuyang NAVs ng 6 ng hapon
Karaniwang pinahihintulutan ng mga pondo ng Mutual ang mga namumuhunan na bumili ng mga namamahagi na bahagi. Kung ang NAV sa halimbawa sa itaas ay $ 51, ang iyong $ 1, 000 ay bumili ng 19.6 na pagbabahagi.
Bayarin
Tingnan ang mga gastos na nauugnay sa iyong pamumuhunan bago mo ito bilhin. Ang mga pondo ng Mutual ay nagdadala ng taunang mga ratio ng gastos na katumbas ng isang porsyento ng iyong pamumuhunan, at mayroong isang bilang ng iba pang mga bayarin na maaaring singilin ng isa't isa na pondo.
Ang ilang mga mutual na pondo ay singilin ang mga bayad sa pag-load, na kung saan ay mahalagang singil sa komisyon. Ang mga bayarin na ito ay hindi pumupunta sa pondo; binayaran nila ang mga broker na nagbebenta ng pagbabahagi sa pondo sa mga namumuhunan. Hindi lahat ng magkakasamang pondo ay nagdadala ng mga bayarin sa pag-load sa harapan. Sa halip na isang tradisyunal na bayad sa pag-load, ang ilang mga pondo ay singilin ang back-end na bayad sa pag-load kung nais mong tubusin ang iyong mga namamahagi bago lumipas ang isang tiyak na bilang ng mga taon. Minsan tinawag itong isang contingent na ipinagpaliban na singil sa benta (CDSC).
Ang mga pondo ng Mutual ay maaari ring singilin ang mga bayarin sa pagbili (sa oras ng pamumuhunan) o mga bayad sa pagtubos (kapag nagbebenta ka ng pagbabahagi sa pondo), na pupunta sa pagwawasak ng mga gastos na ginawa ng pondo kaysa sa mga broker na kapalit ng komisyon. Karamihan sa mga pondo ay singilin ang 12b-1 bayad, na pupunta patungo sa marketing at advertising ng pondo. Maraming mga pondo ang nag-aalok ng iba't ibang mga klase ng pagbabahagi, na tinatawag na A, B o C pagbabahagi, na nag-aalok ng iba't ibang mga istraktura ng gastos at gastos.
Mga Petsa ng Kalakal at Pag-areglo
Kapag ang mga pondo sa isa't isa, unawain kung paano at kailan isinasagawa ang iyong mga kalakal. Ang petsa kung kailan mo mailagay ang iyong order upang bumili o magbenta ng mga pagbabahagi ay tinatawag na petsa ng kalakalan. Gayunpaman, ang transaksyon sa pananalapi ay hindi natapos, o naayos, hanggang sa lumipas ang isang bilang ng mga araw. Ang Seguridad at Exchange Commission (SEC) ay nangangailangan ng mga transaksyon sa pondo ng magkasama upang makayanan ang loob ng dalawang araw pagkatapos ng petsa ng kalakalan.
Ex-Dividend at Ulat sa Petsa
Ang petsa ng ex-dividend ay ang huling petsa kung saan ang mga bagong shareholders ay maaaring maging karapat-dapat para sa isang paparating na dividend. Dahil sa panahon ng pag-areglo, ang petsa ng ex-dividend ay karaniwang tatlong araw bago ang petsa ng ulat - ang petsa kung susuriin ng pondo ang listahan ng mga shareholders na tatanggap ng pamamahagi.
Pagbebenta ng Mga Pagbabahagi ng Pondo ng Mutual
Tulad ng iyong orihinal na pagbili, tinutubos mo ang mga namamahagi ng pondo ng isa't isa nang direkta sa pamamagitan ng pondo mismo o sa pamamagitan ng isang awtorisadong broker. Ang halaga na natanggap mo ay katumbas ng bilang ng mga pagbabahagi na natubos na pinarami ng kasalukuyang NAV, binabawasan ang anumang bayad o singil na dapat bayaran.
Depende sa kung gaano katagal na hawak mo ang iyong pamumuhunan, maaari kang sumailalim sa isang CDSC. Kung nais mong ibenta ang iyong mga pagbabahagi sa lalong madaling panahon pagkatapos bilhin ang mga ito, maaaring sumailalim ka sa mga karagdagang bayad para sa maagang pagtubos.
Maayos na Mga Regulasyon sa Maaga
Ang mga pondo ng mutual ay binuo upang maging pang-matagalang pamumuhunan. Hindi tulad ng mga stock at ETF, ang panandaliang pangangalakal ng mga pagbabahagi ng kapwa pondo ay maaaring malubhang lumala sa pagbabalik ng mga natitirang shareholders.
Kapag tinubos mo ang iyong mga pagbabahagi ng kapwa pondo, ang pondo ay madalas na mag-liquidate ng mga ari-arian upang masakop ang pagtubos, dahil ang mga pondo ng magkasama ay hindi nakaugalian na mapanatili ang pera. Anumang oras na ang isang pondo ay nagbebenta ng isang asset sa isang tubo, nag-uudyok ito ng pamamahagi ng mga nakakuha ng kapital sa lahat ng mga shareholders, at sa gayon ay nadaragdagan ang kanilang kinikita na buwis para sa taon at bawasan ang halaga ng portfolio ng pondo. Ang ganitong uri ng madalas na aktibidad ng pangangalakal ay nagdudulot ng pagtaas ng mga gastos sa pangangasiwa at pagpapatakbo ng isang pondo, pagtaas ng ratio ng gastos.
Upang mapanghihina ang labis na pangangalakal at protektahan ang interes ng mga pangmatagalang mamumuhunan, ang mga pondo ng isa't isa ay panatilihin ang isang malapit na mata sa mga shareholders na nagbebenta ng mga namamahagi sa loob ng 30 araw ng pagbili - tinatawag na round-trip trading - o kung hindi man subukan sa oras ng merkado upang kumita mula sa panandaliang mga pagbabago sa NAV ng pondo. Ang mga pondo ng mutual ay maaaring singilin ang mga maagang bayad sa pagtubos, o maaari nilang bar ang mga shareholder na madalas gamitin ang taktika na ito mula sa paggawa ng mga trading sa isang tiyak na bilang ng mga araw.
