Ang pagpapatuloy na edukasyon (CE) ay tumutulong sa mga tagaplano na manatiling naaayon sa pinakabagong mga pagbabago sa mga patakaran at regulasyon sa industriya habang nagbibigay ng pagtuturo sa mga bagong produkto at diskarte sa pagpaplano. Gayunpaman, ang mga lisensyado o may kredensyal na pinansiyal na propesyonal ay madalas na may negatibong reaksyon kapag kinakailangan upang makumpleto ang kanilang patuloy na gawain sa edukasyon., susuriin natin ang apat na patuloy na mga kinakailangan sa edukasyon para sa mga pinansiyal na propesyonal, kasama ang unang dalawa na ipinag-uutos ng Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Sila ang elemento ng regulasyon, ang elemento ng firm, na-aprubahang edukasyon ng estado para sa mga propesyonal sa seguro at, sa wakas, CE para sa mga propesyonal na pagtatalaga.
Tulad ng makikita mo, may mga paraan upang i-streamline ang proseso upang kapag ang iyong patuloy na pag-aaral ay deadline na gumulong, hindi mo mahahanap ang iyong sarili na inilibing sa ilalim ng isang tumpok ng mga patakaran at regulasyon.
Pagkakaiba ng Patuloy na Mga Kinakailangan sa Edukasyon
Ang pagkabigo na maaaring pumaligid sa mga kredito ng CE ay madalas na resulta ng katotohanan na ang bawat lisensya o pagtatalaga ay may sariling hiwalay na patuloy na kinakailangan sa edukasyon.
Halimbawa, ang isang stockbroker na isa ring Certified Financial Planner® (CFP®) ay dapat matupad ang iba't ibang mga kinakailangan ng CE, tulad ng:
- Ang isang elemento na inaprubahan ng FINRA na aprubado ng FINRA para sa lisensya ng Serye 6 o Serye 7 na aprubado ng FINRA na aprubado ng Series 6 o 7 na lisensyado ng korte na iniaaprubahan ng CE para sa lahat ng mga lisensya sa seguro, tulad ng buhay at kalusugan na naaprubahan ng board na aprubado ng CE na kurso ng CE para sa pagtatalaga ng CFP®
Ang Elemento ng Regulasyon
Ang elementong inaprubahan ng FINRA ay nahahati sa tatlong mga subskripsyon:
1. Mga 6 na lisensyado 6
2. Mga lisensyang seryeng 7
3. Ang mga nangangasiwa ng mga nagbabayad ng lisensya sa seguridad.
Ang lahat ng mga lisensyado ay may 120 araw upang makumpleto ang bahaging ito ng kanilang patuloy na mga kinakailangan sa edukasyon pagkatapos na sila ay lisensyado ng dalawang taon. Ang mga kinakailangang ito ay darating dahil sa bawat tatlong taon hangga't pinanatili ng lisensya ang kanilang pagpaparehistro ng FINRA. Ang elemento ng regulasyon ay sumasaklaw sa mga mahahalagang tuntunin at regulasyon, pagsunod, mga isyu sa benta at komunikasyon, pati na rin ang mga paksa ng pangangasiwa para sa mga rehistradong punong-guro.
(Upang malaman ang tungkol sa mga paunang kinakailangan sa pagsubok upang makuha ang iyong lisensya, tingnan ang Mga lisensya sa Pagbasura ng Pananalapi sa Pagbagsak .)
Ang Malakas na Elemento
Ang matatag na elemento CE ay nalalapat sa isang propesyonal sa pananalapi na isinasaalang-alang ng FINRA upang maging isang "sakop na tao." Ang mga saklaw na tao ay may kasamang sinumang kasangkot sa mga benta o pangangalakal ng mga seguridad sa halos anumang kapasidad. Ang matibay na elemento ng pagsasanay ay nilikha alinman sa kumpanya o nakuha mula sa labas ng mga mapagkukunan, pagkatapos ay ipinatupad sa antas ng broker-dealer sa taunang batayan.
Ang edukasyon na ito ay nakatuon sa mga mahahalagang pagbabago sa loob ng industriya mula sa isang taon hanggang sa susunod. Ito ay may posibilidad na maging mas may-katuturan para sa mga nagpaplano dahil ang ganitong uri ng pagsasanay ay sumasaklaw sa mga praktikal na paksa tulad ng bagong pagsasanay ng produkto o ang pinakabagong mga diskarte sa pagpaplano sa pananalapi na maaaring makabuo ng bagong negosyo para sa mga nagpaplano.
Edukasyong Inaprubahan ng Estado para sa Mga Lisensya sa Seguro
Walang pantay na mga kinakailangan sa pederal para sa patuloy na edukasyon ng seguro at ang bawat estado ay may hiwalay na programa sa CE na dapat masiyahan ng mga ahente at broker upang mapanatili ang licensure sa estado na iyon. Ang bawat estado ay may isang minimum na bilang ng mga kinakailangang oras ng CE na dapat na matagumpay na matugunan ng lahat ng mga lisensya. Ito ay responsibilidad ng may lisensya na malaman kung ano ang mga kinakailangan ng CE sa lahat ng mga estado kung saan nais niyang magsagawa ng negosyo sa seguro.
Patuloy na Edukasyon para sa Mga Propesyonal na Disenyo
Ang mga tagaplano ng pinansiyal na nakakuha ng mga propesyonal na kredensyal tulad ng CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) o mga pagtatalaga ng Chartered Financial Consultant (ChFC), ay magkakaroon ng karagdagang pagpapatuloy ng mga kinakailangan sa edukasyon na lalampas sa kung ano ang kinakailangan upang mapanatili ang kanilang lisensya.
Halimbawa, ang mga praktikal na Certified Financial Planner® ay dapat makumpleto ng hindi bababa sa 30 oras ng pagpapatuloy na edukasyon tuwing dalawang taon. Ang dalawang oras ng kurso na ito ay dapat na pagsasanay sa etika, habang ang natitirang 28 oras ay maaaring makuha mula sa anumang pinansiyal na paksa sa edukasyon o kurso na naaprubahan ng CFP® Board of Standards.
Ang lahat ng iba pang mga propesyonal na pagtukoy, bilang karagdagan sa mga nakalista sa itaas, ay may magkakahiwalay na patuloy na mga kinakailangan sa edukasyon din, tulad ng CPA, Enrolled Agent (EA), Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) at Rehistradong Health Underwriter (RHU).
Kumpletuhin ang Mga Kurso Online
Sa kabutihang palad, ang pagpapatuloy ng mga kinakailangan sa edukasyon ay mas madali upang makumpleto kaysa sa dati. Ang internet ay epektibong na-streamline kung ano ang dating isang mahirap na proseso ng burukrasya. Mayroong maraming mga mahusay na tagabigay ng aprubadong materyal na CE sa online, tulad ng WebCE.com at AI Insight. Pinapayagan ka ng mga site na ito na pumili at magbayad para sa isang nauugnay na kurso at mabilis na makumpleto ang pangwakas na pagsusulit sa online. Ang mga nakumpletong oras ay madalas na naiulat na direkta sa mga kinakailangang estado o mga board ng pagtatalaga.
Pagkuha ng Mga Kredito Sa Karamihan sa Maramihang Mga Disenyo
Mahalagang tandaan na maraming oras ng kurso ang maaaring mai-kredito patungo sa higit sa isang lisensya o pagtatalaga. Halimbawa, ang isang napakahusay na gawain ng kurso na inaprubahan ng CFP® Board of Standards para sa pagpapatuloy ng edukasyon ay binibilang din sa pagtupad ng mga kinakailangan sa seguro o security. Ang mga oras na ito ay maaari ring mabilang para sa iba pang mga pagtukoy, tulad ng CLU o ChFC. Gayunpaman, mahalagang tandaan na ang parehong kurso ay marahil ay mai-kredito sa ibang bilang ng mga oras ng iba't ibang mga institusyon.
Halimbawa, isaalang-alang ang isang CFP® practitioner na may isang lisensya sa seguro sa buhay, na kumuha ng kurso sa seguro sa buhay mula sa isang online provider. Matuklasan ng lisensyado na habang ang kanilang residente ng estado ay maaaring magbigay ng isang partikular na kurso ng anim na oras ng kredito ng CE, ang CFP® Board of Standards ay maaari lamang isaalang-alang ang kurso na nagkakahalaga ng apat at kalahating oras ng kredito tungo sa pagtupad ng mga kinakailangan sa CE. Upang ma-maximize ang kahusayan ng iyong gawaing kurso, samakatuwid mahalaga na malaman kung gaano karaming oras ng kredito ang payagan ng bawat institusyon para sa isang naibigay na kurso.
Ang Bottom Line
Bagaman ang departamento ng pagsunod sa anumang broker-dealer ay magiging napaka-aktibo sa pagtiyak na ang lahat ng mga kinakailangan sa CE na may kaugnayan sa lisensya ay natutugunan, ang mga independiyenteng ahente at mga broker ay dapat ipalagay ang responsibilidad na ito mismo. Ang pagkumpleto ng online ng mga kinakailangan sa CE at maingat na koordinasyon sa pagitan ng lahat ng kinakailangang mga lisensya at pagtatalaga ay maaaring gawing mas mabilis at mas maginhawa ang proseso ng CE.
