Ang bilang ng mga pagbabayad na maaari mong makaligtaan sa iyong pagpapautang bago magsimula ang proseso ng pagtataya ay nakasalalay sa ilang magkakaibang kadahilanan. Dahil dito, walang mga sukat na sukat-lahat ng sagot sa tanong na ito.
Pangunahin sa mga kadahilanan na nakakaapekto kung gaano katagal maaaring mapunta ang isang nanghihiram nang hindi magbabayad bago pilitin ang foreclosure ay ang mga kasanayan at patakaran ng iyong tagapagpahiram. Kung ang tagapagpahiram ay may isang malaking portfolio ng mga pautang na may mababang panganib, maaaring mas mahinahon tungkol sa mga hindi nasagot na pagbabayad. Kadalasan, magpapatawad ito ng isang paminsan-minsang napalampas na pagbabayad at maaaring hindi mo i-refer ang iyong sitwasyon sa mga awtoridad sa pabahay hanggang sa makaligtaan mo ang apat o higit pang mga pagbabayad.
Kung ang tagapagpahiram ay may isang portfolio ng mga pautang na may mataas na peligro, gayunpaman, ang posibilidad ng mga paglilitis ng pagtataya na nagsisimula kahit na matapos lamang ang dalawang napalampas na pagbabayad ay mataas. Kahit na ikaw ay isang may mababang panganib na mangutang, ang mga paglilitis ay maaaring ma-trigger ng mga pamantayan dahil sa pangkalahatang default na panganib ng mortgage pool na pag-aari ng nagpapahiram.
Mga Key Takeaways
- Maraming mga kadahilanan na nakakaapekto sa bilang ng mga hindi nasagot na pagbabayad ng mortgage na hahantong sa foreclosure. Ang pinakamahalagang mapagkukunan para sa alamin kung gaano karaming mga hindi nasagot na pagbabayad ng mortgage ang hahantong sa foreclosure ay ang ipinahayag na mga kasanayan at patakaran ng iyong indibidwal na nagpapahiram. Ang antas ng peligro ng portfolio ng tagapagpahiram ay maaaring ipaalam sa kanilang mga patakaran patungkol sa mga hindi nakuha na pagbabayad. Ang estado ng iyong lokal na pamilihan sa pabahay ay maaari ring gumampanan sa mga patakaran ng iyong tagapagpahiram. Kung nahihirapan kang gawin ang iyong pagbabayad ng utang, ang pinakamahalagang bagay na maaari mong gawin ay manatili sa bukas na komunikasyon sa iyong tagapagpahiram.
Mga Pabrika sa Pabahay sa Pabahay
Ang pangkalahatang estado ng iyong lokal na pamilihan sa pabahay ay isa pang kadahilanan na gumaganap ng isang papel sa tiyempo ng mga paglilitis ng pagtataya. Kung ang kapitbahayan o rehiyon ay maraming nakabinbin na mga foreclosure, malamang na maaari kang manatili sa iyong tahanan nang mas mahaba, dahil ang mga lokal na awtoridad sa pabahay ay maaaring mai-backlog at kulang ang mga mapagkukunan upang maproseso ang napakaraming mga kaso. Nagkaroon ng mga sitwasyon kung saan napalampas ng mga tao ang 10 o higit pang buwanang pagbabayad bago tuluyang mawalan ng tirahan.
Bagaman ang karamihan sa mga nagpapahiram at serbisyo ay hindi sisimulan ang proseso ng foreclosure sa isang solong napalampas na pagbabayad, ang nawawalang isang pagbabayad ng mortgage ay naglalagay sa iyo ng paglabag sa iyong kasunduan sa mortgage. Iyon ang dahilan kung bakit napakahalaga na makipag-usap sa iyong tagapagpahiram kung pupunta ka sa huli sa isang pagbabayad o makaligtaan ang isang pagbabayad.
Karaniwang Orihinal na Mortgage Foreclosure
Habang ang mga sitwasyon at lokasyon ay maaaring magdikta ng mga pagkakaiba-iba sa timeline ng isang foreclosure ng mortgage, mayroong isang template para sa kung paano ito karaniwang nangyayari. Hindi mahalaga ang mga pangyayari na humantong sa isang napalampas na pagbabayad ng mortgage, dapat mong tandaan na ang mga kumpanya ng mortgage ay nais na makakuha ng kanilang pera nang walang magulo na proseso ng foreclosure kung posible; ito ay mas epektibo sa gastos. Nangangahulugan ito na nais nilang gumawa ng isang pag-aayos sa iyo para sa pagbabayad, kung maaari.
Ang isang 15-araw na panahon ng biyaya ay pangkaraniwan. Kung magbabayad ka sa loob ng oras na ito, lahat kayo ay mabuti. Kung hindi ka magbabayad, at pagkatapos ay makaligtaan ang isa pang pagbabayad, ang mga bagay ay mas kumplikado. Maaaring magdagdag ang mga bayarin sa huli, at sa sandaling makaligtaan mo ang pangalawang pagbabayad, nasa default ka.
Sa 90 Araw Late sa Iyong Mortgage
Kapag natapos na ang 30-araw, kung walang ginawa na pagbabayad at walang nakuhang kasunduan, magsisimula ang foreclosure. Kung nagbibilang ka, iyon ang apat na napalampas na buwanang pagbabayad ng mortgage bago magsimula ang foreclosure.
Ang mga batas na namamahala sa foreclosure ay maaaring mag-iba mula sa estado sa estado. Sa ilang mga estado, ang mga nagpapahiram ng mortgage ay dapat makipagtagpo sa mga nangungutang bago sila mag-file para sa foreclosure.
Matapos ang tatlo hanggang anim na buwan ng pagkamarapat, ang tagapagpahiram ay nagtatala ng isang pampublikong paunawa kasama ang County Recorder's Office, na nagpapahiwatig na nagbayad ang nangutang sa mortgage. Kadalasan ito ay tinatawag na isang Abiso ng Default (NOD) o isang lisensya ng lisensya - Latin para sa "suit nakabinbin."
Ang Bottom Line
Kung nahaharap ka sa foreclosure, ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian ay upang manatili sa pakikipag-usap sa iyong tagapagpahiram at makipag-usap sa kanila tungkol sa iyong sitwasyon. Maaari silang magkaroon ng mga programa upang matulungan kang mapanatili ang iyong tahanan. Kung nabigo ang lahat, ang pagbebenta ay magiging isang mas mahusay na alternatibo sa pagkakaroon ng pagtataya sa bahay.
