Interesado sa medyo hindi masakit na paraan upang makatipid ng pera at babaan ang iyong bill sa buwis? Huwag tumingin nang mas malayo kaysa sa iyong susunod na suweldo: Maraming mga diskarte na dapat isaalang-alang ng lahat ng mga nagtatrabaho na maaaring mabawasan ang kanilang mga buwis at makakatulong sa kanila na makatipid ng pera para sa kanilang pagretiro., ipapakita namin sa iyo ang tatlong mga diskarte sa pag-save ng account na makakatulong sa iyo na masulit ang iyong susunod na suweldo na may mga pagbabawas ng payroll.
Dagdagan ang Iyong 401 (k) Mga Kontribusyon
Ang 401 (k) ay isang mahusay na paraan para sa mga indibidwal na nagtatrabaho upang matiyak ang malaking halaga ng pera sa isang pre-tax na batayan bawat taon. Halimbawa, ang taunang limitasyon ng kontribusyon sa 2018 ay $ 18, 500 at ang mga indibidwal na higit sa 50 taong gulang ay saklaw ng panuntunang "catch-up", na pinapayagan silang mag-ambag ng dagdag na pera bawat taon.
Ang halaga na mai-save ng isang indibidwal sa paglipas ng panahon sa isang 401 (k) ay nag-iiba depende sa kanyang sitwasyon. Halimbawa, kung ang isang 30 taong gulang na gumagawa ng $ 36, 000 sa isang taon na medyas ang layo ng 10% ng kanyang suweldo at kumikita ng 8% na pagbabalik sa kanyang pera, magkakaroon siya ng $ 680, 000 sa kanyang account kapag siya ay naka-65.
Ang nababaluktot na paggastos ay nangangahulugan ng Nadagdagang Pag-iimpok
Ang isang nababaluktot na account sa paggastos (o FSA) ay isang uri ng account sa pag-save ng US na nagbibigay ng may-ari ng account na may mga tiyak na bentahe sa buwis. Inayos ng isang tagapag-empleyo para sa isang empleyado, pinapayagan ng account ang mga empleyado na mag-ambag ng isang bahagi ng kanilang regular na kita upang magbayad para sa mga kwalipikadong gastos, tulad ng mga gastos sa medikal o mga gastos sa pangangalaga sa pangangalaga. Ang mga ganitong uri ng account ay maaaring maging lubos na kapaki-pakinabang sa pinapayagan nila ang mga empleyado na magtabi ng pera ng pretax ng ilang mga uri ng gastos.
Halimbawa:
- Medikal na FSA:
Ang mga indibidwal ay may kakayahang magtabi ng pondo para sa mga gastos na may kaugnayan sa pangangalaga sa kalusugan tulad ng reseta ng gamot at co-bayad ng doktor. Para sa mga may mga bata o indibidwal na may mga reseta na dapat nilang i-refill nang pare-pareho, maaari itong maging isang napakalaking benepisyo sa mga tuntunin ng mga potensyal na pagtitipid sa buwis at labanan ang mataas na gastos ng pangangalaga sa kalusugan. Ang mga indibidwal ay maaaring makatipid ng maraming buwis sa pamamagitan ng paggamit ng isang medikal na FSA. Ayon kay Aetna, ang isa sa nangungunang iba't ibang mga benepisyo sa pangangalaga sa kalusugan ng bansa, ang isang indibidwal na kumikita ng $ 40, 000 sa isang taon sa 15% tax bracket at may mga gastos na nauugnay sa kalusugan ng $ 2, 000 ay maaaring makatipid ng $ 453 sa isang taon. Ang IRS ay hindi nililimitahan ang mga kontribusyon tungkol sa kung magkano ang maaaring itabi ng isang indibidwal para sa mga gastos sa medikal; gayunpaman, ang ilang mga employer ay maglilimita sa mga kontribusyon sa mas mababa sa $ 5, 000. Alalahanin na habang ang pag-iimpok ng pera para sa mga medikal na gastos sa pamamagitan ng isang FSA ay makakatulong sa isang indibidwal na makatipid ng pera, mayroon ding isang pangunahing pagkabagsak. Ang pera na nakalaan sa isang medikal na FSA ay inilaan para sa mga gastos na nauugnay sa pangangalaga sa kalusugan lamang. (Sa madaling salita, hindi ito nangangahulugang isang plano sa pagreretiro.) Dahil dito, dapat gamitin ang pera sa taon na nai-save. (Noong Mayo 18, 2007, ang Kagawaran ng Treasury ng US ay naglabas ng isang paunawa na nagpapahintulot sa mga employer na baguhin ang kanilang mga kakayahang umangkop sa mga account sa pagtitipid at palawigin ang deadline para sa paggamit ng mga pondo para sa karagdagang 2.5 buwan pagkatapos ng katapusan ng taon.) Anumang pera na natitira sa ang account sa pagtatapos ng taon ay tinanggal. Ang pariralang madalas na ginagamit kapag tumutukoy sa mga medikal na FSA ay: "Kung hindi mo ito ginagamit, nawala mo ito".
Daycare FSA:
Sa lipunan ngayon, karamihan dahil sa tumataas na halaga ng pamumuhay, hindi bihira sa isang indibidwal o may-asawa na maglagay ng isa o higit pa sa kanilang mga anak sa pangangalaga sa daycare. Sa isang daycare FSA account, ang mga indibidwal ay maaaring magbayad para sa gastos na ito (o hindi bababa sa ilan sa mga ito) sa isang batayang pretax. Ang mga Babysitter at kampo ay maaari ring magkaroon ng katulad na saklaw. Ang mga umaasang bata o matanda na nangangailangan ng pangangalaga ( hindi pangangalaga sa medikal) ay kwalipikado. Ang caveat ay ang kalahok sa plano at ang kanyang asawa, kung naaangkop, ay dapat na trabaho. Sa madaling salita, ang isang asawa na nagtatrabaho at may asawa na manatili sa bahay ay hindi maaaring magpadala ng mga bata sa kampo sa araw at makakuha ng pakinabang ng pagbabayad ng gastos na iyon sa pretax na pera.
Sa pangkalahatan, ang mga indibidwal o mag-asawa ay maaaring magtabi ng hanggang $ 5, 000 bawat taon para sa daycare FSAs. Ngunit, kung ang isa sa mga asawa ay kumikita ng mas kaunti kaysa dito (sabihin, $ 2, 000 sa isang taon) kung gayon ang limitasyon ng kontribusyon ay magiging mas kaunti sa dalawang halaga - sa kasong ito, $ 2, 000. Ang kabuuang pagtitipid sa buwis ay katulad ng mga pagtitipid na naranasan ng mga gumagamit ng mga medikal na plano sa FSA. Ang masamang balita ay pareho din: gamitin ito o mawala ito.
Paradahan ng Iyong Pera
Ang pag-commuter sa trabaho ay may sariling mga hamon nang hindi nagdadala ng pera sa equation ngunit, ngayon ay mas mahirap makakuha ng mahigpit na pagkakahawak sa gastos ng gas araw-araw kaya, paano ka makakakuha ng pera sa ekwasyon? Nakakakuha ka ng isang commuter savings account. Kung sumakay ka ng bus, tren, van, ferry, o magmaneho at mag-park, makakatulong ang savings account na ito.
Tantiyahin kung ano ang ginugol mo sa bawat buwan sa paradahan at itabi ang pera sa isang pretax na batayan sa isang commuter parking savings account. Ayon sa Wageworks.com, ang isang taong gumastos ng $ 200 sa isang buwan sa paradahan at nasa 28% na tax bracket ay maaaring makatipid ng $ 71.30 sa isang buwan, o higit sa $ 855 sa isang taon.
Ang Bottom Line
Ang mga empleyado na pumupunta, nagbabayad ng gastos sa pangangalaga sa kalusugan o gumastos ng pera sa umaasa sa daycare ay maaaring mabawasan ang kanilang mga pasanin sa buwis sa pamamagitan ng pagtatatag ng isang account sa FSA. Ang mga pagtitipid na ito, na sinamahan ng regular na 401 (k) na mga kontribusyon, ay maaaring magpahintulot sa isang empleyado na i-bypass o ipagpaliban ang mga buwis sa literal na libu-libong dolyar bawat taon.
