Talaan ng nilalaman
- Ang Mga Mekanika ng Mga Pondo ng Tiwala
- Pagkuha ng Pondo sa Puhunan: Mga Bayad
- Iba pang mga Pagpipilian
- Ang Bottom Line
Mga Pondo sa Tiwala 101
Kung narinig mo ang mga pondo ng tiwala ngunit hindi mo alam kung ano sila o kung paano sila gumagana, hindi ka nag-iisa. Maraming mga tao ang nakakaalam lamang ng isang pangunahing katotohanan tungkol sa mga pondo ng tiwala: na-set up sila ng mga mayaman na ultra-mayaman bilang isang paraan upang maprotektahan ang pagpasa sa mga makabuluhang kabuuan ng pera sa pamilya, mga kaibigan, o mga nilalang (halimbawa, mga kawanggawa, halimbawa) matapos silang lumipas.
Gayunpaman, ang bahagi lamang ng maginoo na karunungan ay totoo. Ang mga pondo ng tiwala ay idinisenyo upang pahintulutan ang pera ng isang tao na magpatuloy na maging kapaki-pakinabang nang maayos matapos na lumipas, ngunit ang mga pagtitiwala ay hindi lamang kapaki-pakinabang para sa mga indibidwal na may mataas na net-net. Ang mga taong nasa gitnang uri ay maaaring gumamit din ng mga pondo ng tiwala, at ang pag-set up ng isa ay hindi ganap na hindi maaabot sa pinansyal.
Paano Mag-set up ng Isang Pondo ng Tiwala Kung Hindi Ka Mayaman
Mga Key Takeaways
- Ang mga pondo ng tiwala ay idinisenyo upang pahintulutan ang pera ng isang tao na magpatuloy na maging kapaki-pakinabang nang maayos pagkatapos na lumipas. Maaari kang maglagay ng cash, stock, real estate, o iba pang mahahalagang pag-aari sa iyong pinagkakatiwalaan. Dahil hindi ito maibabalik, wala kang pagpipilian sa pag-alis ng bandang huli. Kapag inilalagay mo ang mga pag-aari sa tiwala, hindi na ikaw. Ang isang tradisyunal na hindi maipalabas na tiwala ay malamang na nagkakahalaga ng isang minimum na ng ilang libong dolyar at maaaring gastos pa.
Ang Mga Mekanika ng Mga Pondo ng Tiwala
Upang maunawaan kung paano nagpapatakbo ang isang pondo ng tiwala, tingnan natin ang isang halimbawa. Pinaghirapan mo ang lahat ng iyong buhay at nakabuo ka ng isang kumportableng unan ng pagtitipid. Alam mo na minsan sa hinaharap ay mawawala ka, at nais mong ang iyong matigas na kita na matitipid ay pupunta sa mga taong mahal mo o sa kawanggawa o sanhi na naniniwala ka.
Ngayon, ano ang tungkol sa mga mahal sa buhay na hindi pampinansyal tulad ng sa iyo? Maaari kang mababahala tungkol sa pag-iwan sa kanila ng isang regalong regalo dahil maaaring gagamitin nila ito nang walang pananagutan. Bukod dito, maaari mo ring makita na ang iyong pera ay nagdadala sa mga darating na henerasyon. Kung ganito ang nararamdaman mo, dapat kang magtakda ng isang buhay na hindi maibabalik na pondo ng tiwala. Ang ganitong uri ng tiwala ay maaaring mai-set up upang simulan ang pagkakalat ng mga pondo kapag natutugunan ang ilang mga kundisyon. Walang stipulation na hindi ka maaaring buhay kapag nangyari iyon.
Maaari kang maglagay ng cash, stock, real estate, o iba pang mahahalagang assets sa iyong tiwala. Nakikipagpulong ka sa isang abogado at nagpasya sa mga benepisyaryo at nagtakda ng mga tuntunin. Marahil sinabi mo na ang mga benepisyaryo ay tumatanggap ng isang buwanang pagbabayad, maaari lamang gamitin ang mga pondo para sa mga gastos sa edukasyon, gastos dahil sa isang pinsala o kapansanan, o pagbili ng isang bahay. Ito ang iyong pera, kaya't magpasya ka.
Bagaman ang tiwala ay hindi maibabalik, ang pera ay hindi pag-aari ng taong tumatanggap nito. Dahil dito, ang isang bata na nag-aaplay ng tulong pinansiyal ay hindi kailangang maghabol ng mga pondong ito bilang mga pag-aari. Bilang isang resulta, walang magiging epekto sa pagiging karapat-dapat para sa tulong na pinansyal na batay sa pangangailangan. Ang nagtitiwala ay maaari ring magtatag ng mga tiwala para sa hinaharap na mga henerasyon ng mga bata, na ginagampanan ang tiwala na isang walang hanggang pamana para sa isang hindi tiyak na bilang ng mga henerasyon.
Dahil hindi ito maibabalik, wala kang pagpipilian sa pag-alis ng pondo ng tiwala. Kapag inilalagay mo ang mga assets sa tiwala, hindi na ikaw. Nasa ilalim sila ng pangangalaga ng isang katiwala. Ang isang tagapangasiwa ay isang bangko, abugado, o iba pang entity na naka-set para sa hangaring ito.
Dahil ang mga pag-aari ay wala na sa iyo, hindi mo na kailangang magbayad ng buwis sa kita sa anumang pera na ginawa mula sa mga assets. Gayundin, na may tamang pagpaplano, ang mga ari-arian ay maaaring mai-exempt mula sa mga buwis sa estate at regalo. Ang mga pagbubukod sa buwis na ito ay pangunahing dahilan na ang ilang mga tao ay nag-set up ng isang hindi maipalabas na tiwala. Kung ikaw, ang nagtitiwala (ang nagtatatag ng tiwala) ay nasa isang mas mataas na kita ng buwis sa buwis, ang pag-set up ng hindi maibabalik na tiwala ay nagpapahintulot sa iyo na tanggalin ang mga assets na ito mula sa iyong net worth at lumipat sa isang mas mababang buwis sa buwis.
Pagkuha ng Pondo sa Puhunan: Mga Bayad
Mayroong ilang mga downsides upang mag-set up ng isang tiwala. Ang pinakamalaking pagbagsak ay ang mga bayarin sa abugado. Mag-isip ng isang tiwala bilang isang tao sa mga mata ng batas sa buwis. Ang bagong taong ito ay kailangang magbayad ng mga buwis at ang mga mekanika ng tiwala ay dapat isulat na may isang pambihirang halaga ng detalye. Upang gawin itong mas mahusay sa buwis hangga't maaari, kailangang gawin ito ng isang tao na may maraming dalubhasang kaalaman sa ligal at pinansiyal. Ang mga abogado ng tiwala ay mahal. Ang isang tradisyunal na hindi maipalabas na tiwala ay malamang na nagkakahalaga ng isang minimum na ng ilang libong dolyar at maaaring gastos pa.
Iba pang mga Pagpipilian
Gawin: Ang pagsulat ng isang ay nagkakahalaga ng mas kaunting pera, ngunit ang iyong ari-arian ay napapailalim sa maraming mga buwis at ang mga termino ay madaling matalo sa isang proseso na tinatawag na probate. Bilang karagdagan, hindi ka magkakaroon ng maraming kontrol sa kung paano ginagamit ang iyong mga assets. Kung ang kalooban ay paligsahan, ang mga bayarin ng abugado ay maaaring kumain ng isang malaking bahagi ng pera na nais mong makita na ginamit sa paraang makikinabang sa iba.
Ang UGMA / UTMA Custodial Accounts: Katulad sa isang 529 plano sa pag-save ng kolehiyo, ang mga uri ng account na ito ay idinisenyo upang maglagay ng pera sa mga account ng custodial na nagbibigay-daan sa isang tao na gumamit ng mga pondo para sa mga gastos na nauugnay sa edukasyon. Maaari kang gumamit ng isang account na tulad nito upang magbigay ng isang tiyak na halaga hanggang sa maximum na buwis ng regalo o maximum na pondo upang mabawasan ang iyong pananagutan sa buwis habang nagtatakda ng mga pondo na magagamit lamang para sa mga gastos na nauugnay sa edukasyon.
Ang mga pinsala sa UGMA / UTMA Custodial Accounts at 529 na plano ay ang benepisyaryo ay maaaring pumasok sa kolehiyo, ngunit ang paggamit ng mga pondong ito para sa iba pang mga gastos sa labas ng iyong control. Bukod dito, ang halaga ng pera sa custodial account ng menor de edad ay itinuturing na isang pag-aari, at maaaring gawin itong hindi karapat-dapat upang makatanggap ng mga pinansiyal na tulong pinansiyal.
Ang Bottom Line
Para sa mga walang mataas na halaga ng net ngunit nais na mag-iwan ng pera sa mga anak o apo at kontrolin kung paano ginamit ang pera, maaaring maging tama para sa iyo ang isang tiwala; hindi lamang ito magagamit sa mga indibidwal na may mataas na net, at nag-aalok ito ng isang paraan para maprotektahan ng mga nagtitiwala ang kanilang mga ari-arian sa sandaling maipasa nila.
