Talaan ng nilalaman
- Maging isang Magandang Pakikinig
- Kumuha ng isang Long-Term View
- Itago ang mga bagay sa Perspective
- Tumutok sa kanilang Plano
- Ang Bottom Line
Matapos ang isang taon ng solidong merkado ng stock ay bumalik na may kaunting pagkasumpungin, ang 2018 ay nasa isang kakaibang pagsisimula. Ang index ng S&P 500 ay nawala sa ilalim lamang ng isang porsyento sa unang quarter pagkatapos ng pagkakaroon ng halos 22 porsiyento noong 2017. Matapos ang index ay tumama sa isang buong oras sa Enero, ang nalalabi sa quarter ay minarkahan ng matalim na pang-araw-araw na mga swings at matarik na patak.
Ang mga kamakailang porsyento ng pagtanggi ay wala kahit saan malapit sa mga antas ng record, ngunit malamang na maaari silang maging unnerving sa mga kliyente na ginamit upang kalmado ang merkado. Ito ang oras upang maging aktibo at makipag-usap sa iyong mga kliyente tungkol sa pagkasumpungin sa merkado.
Mga Key Takeaways
- Bilang isang tagapayo, walang alinlangan na magkakaroon ng mga oras kapag ang mga merkado ay nagiging maasim at ang iyong mga kliyente ay mawalan ng pera.Market pagkasumpungin ay maaaring maging mahirap para sa mga kliyente na mabilang, kaya't mahalaga na ikaw ay maging isang mabuting tagapakinig at komunikator at panatilihin ang mga damdamin sa check.Encouraging ang mga kliyente na manatili sa kanilang pinansiyal na plano at maunawaan na ang mga panandaliang blip ay madalas na makinis sa mas mahabang oras ng pag-abot ng lupon ay maaaring mapanatili ang lahat na may isang antas ng ulo at makatuwirang inaasahan.
Maging isang Magandang Pakikinig
Habang mahalaga na maabot ang lahat ng iyong mga kliyente sa mga oras na tulad nito, dapat mo ring kilalanin kung sino ang higit na nanganganib — o nag-aalala — tungkol sa mga swings sa merkado. Ipaalam sa iyong mga kliyente na magagamit ka upang makipag-usap kung mayroon silang anumang mga alalahanin. Ito rin ay isang magandang oras upang mag-iskedyul ng mga pagpupulong upang suriin ang kanilang portfolio at ang kanilang sitwasyon.
Hindi ito ang oras upang maiunahan ang tungkol sa paglalaan ng asset at karaniwang paglihis o bumalik sa mga teknikal na paglalarawan ng mga kamakailan-lamang na mga gyrations sa merkado. Habang ang mga ito ay mahalaga (at bahagi ng dahilan ng pag-upa sa iyo ng iyong mga kliyente), ang mga pag-uusap sa panahon ng pagkasumpungin ay tungkol sa iyong mga kasanayan sa mga tao.
Magulat ka sa sarili. Huwag ipagpalagay na alam mo kung ano ang sasabihin ng iyong mga kliyente o kung ano ang kanilang nararamdaman, kahit na ilang taon silang namuhunan. Ang pinaka-takot sa iyong mga kliyente ay hindi alam, ayon kay Mia Kitner, kinatawan ng tagapayo sa pamumuhunan. "Natatakot ang mga tao sa hindi nila alam. Sa Northstar Financial Planners, Inc., naniniwala kami na ang aming tungkulin ay upang turuan sa harap ng pagkasumpungin sa merkado. Itinuturo namin sa mga kliyente kung paano gumagana ang mga merkado at tungkol sa pagkasumpong - hindi maiiwasang mangyari - kaya hindi nila maiiwasang mangyari - huwag mag-emosyonal sa mga panandaliang pagbabagu-bago."
Ito ang oras upang maging isang mabuting tagapakinig. Ipaalam sa iyo ng iyong mga kliyente kung ano ang kanilang nararamdaman. Anong mga takot o alalahanin ang mayroon sila? Minsan ang iyong naririnig ay maaaring sorpresa sa iyo. Ang kliyente na iyon na laging cool at mahinahon tungkol sa mga merkado ay maaaring hindi maramdaman sa ganitong oras.
Kumuha ng isang Long-Term View
Ang mga panahon ng pagkasumpungin sa merkado ay isang magandang oras upang ipaalala sa iyong mga kliyente ang mga benepisyo ng pag-iisip ng pangmatagalan at ang mga potensyal na pitfalls ng paggawa ng mga desisyon sa pamumuhunan batay sa emosyon. Ang balita ay puno ng mga malungkot na kwento ng mga namumuhunan na naibenta sa ilalim ng merkado sa panahon ng krisis sa pananalapi ng 2008-09, lamang makaligtaan sa isa sa mga pinakamalakas na merkado ng toro sa kasaysayan.
Ang isang magandang katanungan upang hilingin sa isang kliyente na naghahanap upang mabawasan ang kanilang pagkakalantad sa mga stock ay, "Kung nagbebenta tayo ngayon, kailan ka makakabalik?" Habang ang karamihan sa mga kliyente ay nauunawaan na halos imposible sa oras ng merkado, karamihan ay may problema sa pag-squaring ng data sa kanilang emosyon.
Itago ang mga bagay sa Perspective
Habang ang mga kamakailang pagtanggi sa Dow Jones Industrial Average ay nanguna sa 1, 000 puntos, kulang sila ng tunay na kabuluhan sa isang porsyento na porsyento. Ang pagtulong sa mga kliyente na mapanatili ang kasalukuyang balita sa pamilihan sa pananaw ay mahalaga, lalo na sa mga panahon ng pagkasumpong.
Tumutok sa kanilang Plano
Ang mga panahon ng pagkasumpong ay isang magandang oras upang matugunan ang mga kliyente upang suriin ang kanilang pangkalahatang sitwasyon. Ipakita sa kanila kung paano pinagtibay ang kasalukuyang mga swings sa pagpaplano na nagawa mo sa kanila. Sa katunayan na ito ay totoo, ipakita sa kanila kung paanong sinusubaybayan pa rin nila ang kanilang mga layunin sa pananalapi at naaangkop pa rin ang kanilang paglalaan ng asset.
Ang pagiging isang mabuting tagapayo ay hindi tungkol sa reaksiyon sa pagbabago ng mga kondisyon ng stock market. Tungkol ito sa pagtiyak sa iyong mga kliyente na nasa track sila at nasa tuktok ka ng kanilang sitwasyon.
Para sa mga kliyente na natural na mapang-uyam tungkol sa mga merkado, ang pag-iskedyul ng isang pagpupulong sa mga oras ng pagkasumpong ay maaaring kung ano lamang ang kailangan nila upang kalmado ang kanilang mga nerbiyos. Si Bob Rall CFP® ay ang punong-guro sa Rall Capital Management. Sinabi niya na sinamantala niya ang mga panahon ng kawalan ng katiyakan sa merkado upang palakasin ang kanyang mga ugnayan sa mga kliyente sa pamamagitan ng overcommunication: "Kami ay aktibo sa pagpapanatili ng malapit na pakikipag-ugnay sa aming mga kliyente sa pamamagitan ng pagpapadala ng maraming mga mensahe, gumawa ng higit sa isang tawag, at sa pamamagitan ng pagsulat ng ilang mga artikulo sa paksa. Ang mga artikulong ito ay maaaring kumilos bilang mapagkukunan para sa aming mga kliyente sa hinaharap. " Dapat malaman ng mga kliyente na kahit hindi nila makontrol ang mga merkado, maaari nilang kontrolin ang kanilang plano sa pananalapi, at ang isang malakas na plano ay maaaring makatiis ng pagkasumpungin.
Ang iyong pagsusuri ay dapat na tumuon sa kung paano nakaposisyon ang kanilang mga portfolio, at muling tiyakin na ang kanilang paglalaan ay angkop pa rin. Marami sa iyong mga kliyente ay nakaranas ng ilang magagandang mga natamo sa nakaraang ilang taon. Ngunit posible na ngayon na ang oras upang maiisip muli ang ilan sa mga panganib sa kanilang portfolio, lalo na kung sila ay nasa, o mas maaga, kung saan kailangan nilang maiugnay sa kanilang mga layunin sa pananalapi. Gayunpaman, mahalaga na i-frame ang desisyon na ito sa loob ng saklaw ng pagpapanatili ng kanilang pangkalahatang plano sa pananalapi, kaya hindi mukhang sinusubukan mong i-time ang mga merkado.
Ang Bottom Line
Ang mga panahon ng pagkasumpong ay talagang kapag kumita ka ng iyong pera bilang isang tagapayo. Minsan ang pagbibigay ng payo ay tungkol sa pamamahala ng pag-uugali ng kliyente dahil ito ay tungkol sa paglalaan ng asset at pag-asa sa pagreretiro.
Kung ang iyong mga kliyente ay natatakot, ito ay dahil hindi ka pa nakipag-usap sa kanila nang sapat, at hindi mo pa nagawa ang iyong trabaho ng pagtuturo sa kanila nang maayos tungkol sa pagbabago ng merkado at pagkasumpungin. Sinabi ni Lawrence Sprung CFP®, pangulo ng Mitlin Financial, Inc., na ang mga kliyente ay nagsisimulang maghanap ng mga bagong tagapayo nang hindi nila naririnig mula sa kanilang kasalukuyang tagapayo. Bilang pangulo ng Mitlin Financial, ipinapadala ni Lawrence ang mga email tungkol sa mga panandaliang kaganapan upang matiyak ang kanyang mga kliyente sa Mitlin na sila ay binibigyang pansin sa mga panahong ito ng pagkasumpungin. Kahit na nauunawaan ng iyong mga kliyente na may mga maiiwasang mga panganib na hindi maiiwasan, nais nilang matiyak. Kung hindi mo maabot ang mga ito, may ibang tao, at maaari kang mawalan ng isang kliyente sa proseso.
