Talaan ng nilalaman
- Ano ang Venmo?
- Bumabalik sa Plastik ang Venmo
- Ginagawa ng Venmo na Madali ang Paghahati ng Mga Bills
- Debit Card ni Venmo
Sa Apple Pay Cash, Google Pay, Facebook Messenger, at Snapcash, pinadali ng mga pinuno ng industriya ng tech kaysa sa dati na makipagpalitan ng pera online sa pamamagitan ng pagsasama ng mga serbisyo ng paglilipat ng pera sa mga personal na aparato, at social media. Sa loob ng isang oras, mukhang ang mga smartphone ay magiging bagong mga pitaka - at pagkatapos ay dumating si Venmo.
Mga Key Takeaways
- Ang Venmo ay lumitaw bilang isa sa mga pinakatanyag na apps para sa mga elektroniko na paglilipat ng mga pondo, mula sa isang partido patungo sa isa pang iba. Tulad ng mga katunggali nito, hindi sinisingil ng Venmo ang mga gumagamit na magpadala o tumanggap ng mas maraming pera.Ang kumpanya, na pag-aari ng, inisyu ng PayPal nito sariling plastic debit card upang mapalawak ang makipagkumpetensya sa iba pang mga upstarts tulad ng Acorns at Zelle.
Ano ang Venmo?
Ang Venmo ay ang mobile application na naging personal financing sa isang social platform.
Nakuha ng kumpanya ng e-commerce na Braintree sa halagang $ 26.2 milyon noong 2012 at pagkatapos ay sa pamamagitan ng PayPal para sa $ 800 milyon sa isang taon lamang, ang Venmo ay naging isa sa pinakasikat na mobile application para sa mga "person-to-person" (P2P) na pagbabayad sa mga millennial sa Estados Unidos. Sa 65% ng 20-to-30 taong gulang na gumagamit ng mga aplikasyon sa pagbabayad, higit sa dalawang-katlo (68%) ng mga ito ang gumagamit ng Venmo, kumpara sa 22% gamit ang mobile app ng kanilang sariling bangko.
Sa kabila ng pagiging popular ni Venmo sa mga mobile user, inihayag ng kumpanya noong Hunyo na ipakikilala nito ang sariling debit card sa pakikipagtulungan sa Mastercard MA. Habang ang debit card ay halos tiyak na pinakahuling pagtatangka ng PayPal upang makabuo ng kita mula sa Venmo, ang balita ay darating bilang isang malaking panalo para sa mga gumagamit, na maaari na ngayong gamitin ang kanilang balanse sa Venmo upang makagawa ng mga personal na pagbili kahit saan ang MasterCard ay tinanggap sa Estados Unidos.
Ang paglipat upang kumuha ng paglilipat ng pera sa online, lamang upang bumalik sa plastik sa isang dekada mamaya, ay maaaring mukhang nakakagulat hanggang sa isasaalang-alang mo na ang kumpetisyon ng Venmo ay nagbago nang malaki mula noong paglulunsad noong 2009. Ang kontemporaryong Venmo ay nakikipagkumpitensya para sa mga gumagamit sa mga nangungunang bangko ng bansa, mga higanteng social media, at mga start-up, na nasa galit na galit para sa susunod na henerasyon ng mga customer.
Bakit Bumabalik sa Plastik si Venmo
Ang paglabas ng debit card ni Venmo ay nasa gitna ng lumalaking kumpetisyon sa sektor ng pagbabayad ng digital sa nakaraang dalawang taon. Noong Hunyo 2017, isinama ng Apple ang pagbabayad ng peer-to-peer sa iMessage sa anyo ng Apple Pay. Mas mababa sa isang taon mamaya noong Pebrero 2018, tumugon ang Google sa Google Pay, na nagbibigay-daan sa mga pagbili sa online at paglilipat ng pera sa Gmail. Karamihan sa nagbabanta sa Venmo, gayunpaman, ay malamang na si Zelle.
Noong Setyembre, isang consortium ng mga bangko ng Estados Unidos na nakipagtulungan upang ilunsad si Zelle, isang application ng transfer ng pera na nagbibigay-daan sa mga customer na palitan agad ang mga pondo sa pagitan ng mga account sa bangko. Si Zelle ay sinusuportahan ng ilan sa mga pinakamalaking bangko ng bansa, kabilang ang Wells Fargo, JP Morgan, at Bank of America.
Ang average na halaga ng transaksyon ni Zelle ay halos $ 300, ayon sa Business Insider Intelligence, at ang lakas ng tunog na iyon ay nagsisimula sa bawat buwan. (Ang Venmo's, sa pamamagitan ng paghahambing, ay humigit-kumulang na $ 10.) Maaaring ipahiwatig nito na ang Zelle ay ginagamit nang mas madalas para sa mga paglilipat na may kaugnayan sa mga pagbabayad ng upa o utility, samantalang ang Venmo ay popular sa mas mababang halaga, mga pagbili sa lipunan.
Maaari din na ang serbisyo ng Venmo at Zelle ay magkakaibang mga demograpikong customer. Ayon kay Lou Anne Alexander, ang president ng grupo ng mga solusyon sa pagbabayad sa Early Babala, ang Gen-X at mga baby boomer ay maaaring mas kaunting hilig na gumamit ng serbisyo sa paglilipat ng pera na pares ng pananalapi sa social media at isang pampublikong talaan ng mga transaksyon. Gayunpaman, ang paggamit ng isang serbisyo na isinusulong ng kanilang bangko ay maaaring dagdagan ang ginhawa sa mga digital na pera at mga paglilipat na may mataas na halaga.
Sa posisyon ni Zelle na maabot ang 27.4 milyong mga gumagamit sa pagtatapos ng taong ito, kung ihahambing sa kasalukuyang 22.9 milyon ng Venmo, inilunsad ng PayPal kung ano ang maaaring patunayan na ang pinaka-agresibo na tugon nito sa industriya ng pagbabangko: isang makulay, may tatak na debitard na may tatak na Mastercard.
Ayon kay Rachel Huber, ang analyst ng pagbabayad sa Javelin Strategy and Research, siyam sa 10 transaksyon ay isinasagawa pa rin sa pisikal na punto ng pagbebenta. Sa pamamagitan ng pagpapalawak sa merkado na ito, ang PayPal ay maaaring magsimulang tulay ang agwat sa pagitan ng mga transaksyon sa pisikal at online.
"Ang isang card ay pamilyar sa mga negosyante bilang mekanismo ng pagbabayad - at ang mga mangangalakal ay magiging pinakamalaking kadahilanan sa Venmo pagkamit ng kakayahang kumita, " sabi ni Huber. "Isipin ang marketing at katapatan tie-in, mga bayad sa pagsasama, at mga promosyong deal. Ang Venmo ay may access sa isang kanais-nais na segment ng consumer - asahan na gagamitin nila ito sa kanilang kalamangan."
Sa isang pangalawang quarter-call na kumperensya, iniulat ng CEO ng PayPal na si Dan Schulman na ang balita ng debit card na may tatak na Mastercard ay nagpabilis ng paglaki sa pakikipag-ugnayan ng gumagamit. Ang mga may-hawak ng account sa Venmo at PayPal ay gumagamit na ngayon ng mga app upang mapadali ang 35.7 na mga transaksyon bawat taon, isang 9% na pagtaas sa Q2 2017.
"Kami ay lubos na nalulugod sa paglaki ng paunang hiniling para sa card ng Venmo, " sabi ni Schulman.
Pinoproseso ni Venmo ang $ 12 bilyon bilang bayad sa unang quarter ng taong ito, habang higit sa $ 25 bilyon ang lumipat sa network ni Zelle sa parehong panahon. Inuulat ng Business Insider Intelligence na maaaring kapansin-pansin ang Venmo, gayunpaman, dahil ang 97% taunang paglago nito sa mga naproseso na pagbabayad noong nakaraang taon ay higit pa sa doble ni Zelle.
Ang Venmo debit card ay kasalukuyang nasa limitadong paglaya, kasama ang maraming mga gumagamit na "magkakasunod" gamit ang isang digital na listahan ng paghihintay. Hindi tulad ng beta bersyon ng debit card ng Venmo, na nakipagsosyo sa Visa VA, ang pangwakas na pagpapakawala ay maaaring magamit upang mag-withdraw ng hanggang $ 400 bawat araw sa mga ATM na nagpapakita ng MasterCard, Cirrus, PULSE, o mga marka sa pagtanggap ng MoneyPass.
Bagaman sa ibang araw ay maaaring maganap ang card sa lugar ng isang credit card sa mga millet na wallets matapos ang buong paglabas nito, imposibleng palitan ang kanilang mga bank card. Sa ngayon, walang paraan upang magdeposito ng cash o tseke sa iyong Venmo account nang hindi dumadaan sa iyong bangko.
Nais mo bang magamit ang iyong balanse sa Venmo sa maraming mga lugar, tulad ng mga restawran? Mga Bar? Tindahan ng damit? Ngayon, kaya mo. Ang pagpapakilala sa Venmo card. Nai-save ang iyong puwesto sa linya ngayon: https://t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D- Venmo (@venmo) Hunyo 25, 2018
Ginagawa ng Venmo ang Paghahati ng Mga Bills na "Mas Gising" para sa Millennial
Ang mga millennial partikular ay umani ng mga gantimpala ng digital financing at iniulat na ma-access ang kanilang impormasyon sa pananalapi sa pamamagitan ng mobile device walong at kalahating beses sa isang buwan kaysa sa iba pang mga henerasyon. Sa katunayan, ayon sa isang pag-aaral ng Scratch, ang bawat isa sa apat na nangungunang mga bangko ay kabilang sa 10 pinakamababang mahal na mga tatak ng mga millennial, na may pag-uulat sa 71% na mas gugustuhin nilang bisitahin ang dentista kaysa pumunta sa kanilang bangko.
Ang pag-abot ni Venmo sa mga millennial ay maaaring ma-kredito sa bahagi sa pagsasama ng app ng social media at personal na financing. Kapag nagbabayad ang renta ng mga gumagamit, hatiin ang kanilang tab ng bar, o lumabas upang kumain, ang mga pagbabayad ay naka-log sa isang pampublikong feed ng balita na hindi katulad ng Facebook.
Ayon kay Venmo Spokesperson Josh Criscoe, ang pagiging malinaw ng Venmo ay gumagawa ng humihingi ng pera nang kaunti para sa mahirap na henerasyon ng bansa.
"Ang pagpapadala ng iyong mga kaibigan ng isang tala at kasama ang isang emoji ay tumatanggal sa kakatwa sa paghingi ng iyong kaibigan na ibalik sa iyo ang kanilang bahagi ng tab ng bar kagabi, " sabi ni Criscoe. "Pinakasalan ni Venmo ang elemento ng lipunan at ang pampinansyal na elemento, na wala nang ibang nagawang mag-crack, at iyon ang talagang pinaghiwalay namin."
Bagaman hindi inilalabas ng Venmo ang data ng gumagamit, tinantya ng Verto Analytics na ang application ay may higit sa 7 milyong aktibong buwanang gumagamit. Noong 2017, pinoproseso ni Venmo ng halos $ 34, 6 bilyon sa mga pagbabayad ng P2P ayon sa Business Insider Intelligence, umabot sa 92% mula sa $ 18 bilyon noong nakaraang taon. Sa unang quarter ng 2018 nag-iisa, nakita ni Venmo na higit sa $ 12 bilyon ang dumadaan sa aplikasyon nito.
Gayunpaman, ang mga bilang na ito ay hindi dapat linlangin. Pinapayagan ng Venmo ang mga gumagamit na mag-alis at makatanggap ng pera mula sa anumang bangko o account sa credit card nang walang bayad, ngunit iyon ay sa gastos ng kita ng kumpanya.
"Palagi naming sinasabi na ang pagbabayad sa iyong kaibigan para sa pizza ay hindi dapat gastos kaysa sa iyong slice, at ang Venmo ay nagdadala ng bigat ng mga gastos upang gawin itong madali at simple para makuha mo ang iyong pera, " sabi ni Criscoe.
Upang account para sa mga gastos, pinabilis ng Venmo ang paglaki nito sa pamamagitan ng pakikipagtulungan sa mga tatak ng e-commerce sa nakaraang taon. Noong Oktubre 2017, inilunsad ng Venmo ang programa ng Pay with Venmo, na pinapayagan ang mga customer na gamitin ang Venmo bilang isang pagpipilian sa pag-checkout para sa higit sa 2 milyong mga online na tingi, kabilang ang Target, Lulu Lemon, at Magpakailanman 21. Sa tagsibol na ito, inihayag ng Grubhub na dadagdagan ito. Ang Venmo sa platform nito na higit sa 80, 000 mga kasosyo sa restawran sa buong Estados Unidos.
Ang ugnayan sa pagitan ng mga online na tagatingi at Venmo ay higit sa lahat symbiotic. Ang Venmo ay kumikita mula sa bawat online na transaksyon, habang ang mga negosyo ay nakakakuha ng pagkakalantad sa pamamagitan ng news feed ng Venmo.
"Nakikita ng mga tatak na ito ang Venmo bilang isa sa mga pinakamahusay na paraan upang kumonekta sa millennial demographic, " sinabi ni Venmo COO Bill Handa. "Mula sa isang panlipunang panig, marami sa mga mangangalakal na ito ang darating dahil makikita nila ang mga pag-uusap na nangyayari at alam na ang mga gumagamit ay nandiyan."
Sa pagpapalabas ng debit card ng Venmo, na kung saan ay nag-log din ng mga lokasyon ng pagbili sa feed ng balita ng Venmo, ang draw para sa mga maliliit na negosyo at mga online na tingi ay maaaring maging mas mataas, ayon sa isang ulat mula sa analyst ng Morningstar na si Jim Sinegal.
"Ang natatanging mga panlipunang aspeto ng Venmo ay maaaring magbigay ng isang landas sa kita ng advertising, " sabi ni Sinegal. "Ilang mga platform ng pagbabayad ang nakakatuwang para sa mga gumagamit na ibahagi ang kanilang aktibidad sa pagbabayad sa mga kaibigan."
Debit Card ng Venmo na Sumali sa Square Inc., Acorns
Ang PayPal at Venmo ay lumilitaw na kumuha ng isang kard sa labas ng SQ libro ng Square Inc. nang balak nila ang kanilang paglawak sa pisikal na punto ng pagbebenta. Noong Mayo ng 2017, inilabas ng kumpanya ng mobile na pagbabayad ang Cash Card na may pag-asang madagdagan ang pakikipag-ugnayan ng gumagamit.
Pagsapit ng Hunyo 2018, ang dami ng pagbabayad ay tatlong beses at ang mga gumagamit ay gumastos ng higit sa $ 3 bilyon buwan-buwan sa pamamagitan ng Square Cash, serbisyo ng paglipat ng pera sa peer-to-peer ng kumpanya. Sa ikalawang quarter, ang Cash App ng Square ang pinaka nai-download na app sa pananalapi.
Ang CEO ng Square Inc. na si Jack Dorsey ay nagtutuon ng kard ng kumpanya para sa pagmamaneho ng paglaki ng kanilang platform. "Maaga pa, ngunit nakakakita tayo ng maraming resonans na nakakagalak sa amin sa hinaharap, " sinabi ng CEO na si Jack Dorsey sa pangalawang-quarter conference na tawag tungkol sa Cash Card.
Ang mga diskarte sa pamumuhunan at kumpanya ng software na Acorns Grow, Inc. ay mayroon ding mga plano upang ilunsad ang isang debit card sa limitadong paglaya, na tinatawag na Acorns Spend. Ang Spend card ay mag-uugnay sa mga account sa bangko ng mga customer ng Acorns, epektibong nagpapahintulot sa kanila na gumawa ng mga digital na direktang deposito, mobile check deposit, libreng paglilipat sa bangko-at-bangko, at walang limitasyong libre o muling bayad na bayad sa ATM - mga serbisyo, dapat itong idagdag, hindi na-sponsor ng Venmo o Square.
Ayon kay punong ehekutibo na si Noah Kerner, ang kumpanya ay nakatanggap na ng 10, 000 pre-order para sa card, na gawa sa tungsten na bakal. Ang mga 100, 000 card lamang ang makukuha sa una, kasama ang mga unang kard na ipinadala noong Nobyembre 1.
