Paano karaniwang kumikita ang Wells Fargo & Company (WFC)? Buweno, pinapahiram nila ito sa mas mataas na rate kaysa sa hiniram nila. Ang mga ito ay isang bangko. Hindi dapat na maging higit pa dito.
Ang pagbabangko ay ang panghuli hindi nasasalat na industriya, ang paglipat ng mga ari-arian mula sa mas mababang halaga na mas mataas na pinahahalagahan na paggamit sa pinaka impalpable ng mga paraan, ngunit nag-iiwan pa rin ng maraming na nakikilala sa Wells Fargo mula sa mga pangunahing katunggali ng US. Simula sa laki at pag-abot nito. Noong Marso 29, 2019, ang Wells Fargo ay mayroong capitalization na $ 222.96 bilyon at ito ang pang-apat na pinakamalaking bangko sa Estados Unidos. Gumagawa ito ng 259, 000 katao at nagsisilbi sa isa sa tatlong kabahayan sa US. Iniulat ni Wells Fargo buong taon 2018 netong kita na $ 22.4 bilyong kita, kumpara sa $ 22.2 bilyon noong 2017.
Malaki, Panrehiyong Pang-agaw
Ang Wells Fargo ay nilikha ng isang pagsasanib ng mga malalaking super-regional bank. Ang mga Tagapagtatag ng Wells at Fargo ay lumikha ng kanilang pagkakakilanlan noong 1852 upang matugunan ang lumalaking populasyon ng mga minero ng ginto at mga kaugnay na hangers-sa California, na bumalik noon sa mga unang yugto ng paglipat nito mula sa malayong likuran ng likuran hanggang sa karamihan ng populasyon at makapangyarihang makapangyarihang estado sa unyon.. Matapos ang malapit sa isang siglo at kalahati ng matatag na paglaki, noong 1998 Pinagsama ng Wells Fargo sa Norwest Corp. Isang dekada nang lumipas, binili ni Wells Fargo ang higanteng East Coast na Wachovia. Idagdag ang lahat ng mga ito nang magkasama, at ang Wells Fargo ay maaari na ngayong maghabol ng higit sa 70 milyong mga customer mula sa baybayin hanggang baybayin.
Opisyal na, hinati ng Wells Fargo ang mga operasyon nito sa tatlong kategorya para sa mga layunin ng pag-uulat ng pamamahala. Ang mga segment na ito ay Wealth and Investment Management; Wholesale Banking; at Pamamahala sa Komunidad.
Paglilingkod sa mayaman at Mass Market
Ang Kayamanan at Pamamahala ng Pamumuhunan ay nangangahulugang mga serbisyo sa pananalapi para sa mga mayayaman. Ang pagtatapos ng negosyo ng Wells Fargo ay hindi lamang nagbibigay ng payo, halimbawa sa kung paano mabawasan ang mga buwis, ngunit tumutulong din sa pag-set up ng mga pundasyon, lutasin ang mga isyu ng mana bago pa man lumitaw, atbp. Ang bawat baliw na mayaman ay nakakaalam, hindi bababa sa Estados Unidos, ang pagpepreserba ng pagmamay-ari ng isang tao ay maaaring maging halos maraming trabaho tulad ng upang makakuha ng mayaman sa unang lugar. Sinabi ng lahat, iniulat ni Wells Fargo ng $ 2.6 bilyon na netong kita mula sa pamamahala ng yaman, brokerage at pagreretiro sa 2018. Kung ang tunog ay malaki, madali itong hindi gaanong kapaki-pakinabang sa tatlong mga lugar ng operasyon ng bangko.
Tulad ng para sa "pakyawan, " ang salitang iyon ay may kaunting naiiba na kahulugan sa pagbabangko kaysa sa ibang lugar. Marami sa mga bangko ay hindi gumagamit ng term, ngunit sa Wells Fargo ito ay isang catch-lahat para sa pag-underwriting, at pagbebenta ng mga security-back security, kasama ang iba pang mga uri ng pagbabangko para sa mga malalaking korporasyon at kahit na iba pang mga bangko.
Hindi Lang Pagbebenta ng Pagbebenta
Sa totoo lang, hindi man nagsisimula itong sakupin. Kasama sa Wholesale Banking, halimbawa, financing ng kagamitan. Kung nais mong bumili ng isang dragline para sa iyong proyekto sa pagmimina sa ibabaw, at huwag magkaroon ng $ 35 milyon o iba pa upang mabayaran ito nang may cash, maaaabot sa iyo ng Wells Fargo ang pera. Ang Wells Fargo ay humahawak din ng seguro sa pananim, komersyal na real estate, pautang na sindikato ng enerhiya at iba pa. Marami sa mga kumpanya ng Fortune 500 ay gumawa ng hindi bababa sa ilang pakyawan na pagbabangko kasama ang Wells Fargo. Na kapag hindi nila inilipat ang kanilang panganib.
Kapag ang isang multinasyunal na may sampu-sampung milyong dolyar na cash sa balanse nito ay nangangailangan ng isang lugar upang maiimbak ang cash na iyon, ang pakyawan ng Wells Fargo kung saan sila nagtatrabaho. Upang maging isang bentahe ng Wells Fargo, kailangan mo ng taunang kita ng hindi bababa sa $ 5 milyon. Mas malaki ang naabot ng mga wholesale operations ng Wells Fargo kaysa sa ginagawa ng komunidad nito. Ang bangko ay may mga tanggapan sa benta sa 42 na estado, na pinamamahalaan ng 32, 000 empleyado. Iyon ay hindi sasabihin sa mga bultuhang tanggapan nito sa buong mundo, mula sa Santiago hanggang Seoul, Calgary hanggang Cairo, at Sydney hanggang sa St. Helier. Sinabi ng lahat, ang netong kita mula sa wholesale banking ay nagkakahalaga ng $ 11 bilyon sa 2018, na higit pa sa kayamanan, brokerage at mga operasyon sa pagreretiro.
Pagbabangko ng Komunidad, Higit sa Lahat
Aling umalis sa banking banking ng komunidad. Ang kita ng net banking sa komunidad ay $ 10.4 bilyon sa 2018, sa kita na $ 47 bilyon. Ang margin na iyon ay maaaring mukhang mataas, ngunit hindi talaga. Kung hindi ka nag-aalinlangan sa kung paano ka maaaring maging malaking sentro ng kita sa isang bangko, ano sa iyong katamtaman na pagsusuri sa balanse sa account at ang iyong pinigilan na paggamit ng iyong debit card, maunawaan na ang banking sa komunidad ay higit pa sa mga ordinaryong tao na naglalagay ng kanilang paycheck at baka bumili ng paminsan-minsang pagpapautang. Ayon sa taunang ulat ng 2018, ang segment ng pagbabangko ng komunidad ay nagsasama ng "mga pagsusuri at mga account ng account, credit at debit card, at sasakyan, mag-aaral, mortgage, equity ng bahay at maliit na pagpapahiram sa negosyo, " bilang karagdagan sa "mga resulta ng aming mga aktibidad sa Corporate Treasury ng mga paglalaan (kabilang ang mga pondo sa paglipat ng pondo, kapital, pagkatubig at ilang mga gastos sa korporasyon) bilang suporta sa iba pang mga segment at mga resulta ng mga pamumuhunan sa aming kaakibat na kapital na pakikipagsapalaran at mga pribadong equity partnership."
Mga iskandalo
Noong Pebrero 2018, ipinataw ng Fed ang isang takip sa mga ari-arian ng Wells Fargo dahil sa "malawakang pang-aabuso ng consumer." Inaasahan ang manatiling cap sa lugar sa pagtatapos ng 2019 habang itinatama ng bangko ang mga isyu. Narito ang isang mahaba, ngunit hindi kumpleto, listahan ng mga iskandalo ng kumpanya. Buckle up.
Noong Disyembre ng 2013 ipinahayag ng LA Times na ang ilang mga pekeng account at credit card ay binuksan ng mga empleyado sa bangko na desperadong matugunan ang kanilang mga quota sa pagbebenta. Sa oras ng kwento, itinanggi ni Wells Fargo ang mga pag-angkin. Tatlong taon lamang ang lumipas sa 2016 na aaminin ng kumpanya na higit sa 3.5 milyong mga hindi gustong account ang nabuksan.
Narito ang nangyari: Upang makakuha ng mga bonus, kailangan ng mga empleyado ng Wells Fargo na matumbok ang mga malalaking layunin sa benta na maraming nadama ay hindi makatotohanang. Sa halip na maghanap ng mga tunay na customer, ang mga empleyado ay lumikha lamang ng mga account sa umiiral na mga pangalan ng mga customer ng Wells Fargo, kahit na gumagamit ng mga pekeng email account at mga numero ng PIN upang mag-sign up, tila umaasa na walang makakapansin. Ang maliliit na halaga ng pera ay inilipat kahit na sa mga account na ito upang maging totoo ang mga ito. Hindi na kailangang sabihin, ang mga tao ay hindi nasisiyahan tungkol dito, at ang Wells Fargo ay nawalan ng labis na tiwala na ginugol nito sa maraming taon.
Nangako si Wells Fargo na ibalik ang mga kostumer na mayroong hindi tamang bayad bilang isang resulta ng pagsasanay sa negosyong ito, pinaputok ang 5, 300 empleyado, at pinaubos ang CEO nito. Ayon sa New York Times, nagbabayad ito ng "higit sa $ 1.5 bilyon na parusa sa mga awtoridad ng federal at estado, at $ 620 milyon upang malutas ang mga demanda mula sa mga customer at shareholders."
Noong Abril 20, 2018, inanunsyo na ang Consumer Financial Protection Bureau at ang Opisina ng Comptroller ng Pera ay kolektibong gagawing Wells Fargo ng $ 1 bilyon para sa pagkakamali ng mga awtomatikong pautang at mortgage consumer.
Noong Hunyo 2018, inihayag ng SEC ang isang pagsisiyasat na natagpuan ang Wells Fargo na suportado ang aktibong pangangalakal ng mga kliyente ng broker sa mga produktong may utang na mataas na bayad na dapat na gaganapin sa kapanahunan. Ang bangko nang hindi tinatanggap o tinatanggihan ang pagkakasala, na naayos sa pamamagitan ng pagsang-ayon na bayaran ang $ 1.1 milyon sa mga nakuha na kita at interes pati na rin ang $ 4 milyon na parusa.
Noong Agosto 2018, ang kumpanya ay nagbabayad ng parusa ng $ 2 bilyon para sa di-umano’y maling pagpapahayag ng kalidad ng mga pautang sa tirahan ng tirahan isang dekada nang una.
Ang CEO ng Wells Fargo na si Tim Sloan, na gumugol ng 31 taon sa nagpapahiram at nagsisikap na maibalik ang tiwala sa tatak, na bumaba nang hindi inaasahan noong Marso 2019. "Ito ay naging maliwanag sa aking kakayahan na matagumpay na ilipat ang Wells Fargo pasulong mula rito ay makikinabang mula sa isang bagong CEO at sariwang pananaw, "sumulat siya sa isang pahayag. Si Sloan ay nahaharap sa presyon na magbitiw sa mga regulators at kritiko na nakita sa kanya bilang labis sa isang tagaloob upang baguhin ang kultura ng bangko. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang "Ang 10 Pinakamalaking Mga Bangko sa Mundo")
