Ano ang Diskarte sa Human-Life?
Ang diskarte sa buhay-tao ay isang paraan ng pagkalkula ng halaga ng seguro sa buhay na kakailanganin ng isang pamilya na batay sa pagkawala ng pananalapi na magagawa ng pamilya kung ang naseguro na tao ay lilipas ngayon. Ito ay karaniwang kinakalkula sa pamamagitan ng pagsasaalang-alang ng isang bilang ng mga kadahilanan, kabilang ang, ngunit hindi limitado sa, ang nakaseguro na edad ng indibidwal, kasarian, nakaplanong edad ng pagreretiro, trabaho, taunang suweldo, mga benepisyo sa trabaho, pati na rin ang personal at pinansiyal na impormasyon ng asawa at / o umaasa na mga bata.
Yamang ang halaga ng buhay ng tao ay may halagang pang-ekonomiya lamang na may kaugnayan sa iba pang buhay, tulad ng asawa o umaasa na mga anak, ang pamamaraang ito ay karaniwang ginagamit lamang para sa mga pamilya na may mga nagtatrabaho na miyembro ng pamilya. Ang diskarte sa buhay-tao ay naiiba ang diskarte sa pangangailangan.
Ipinapaliwanag ang Diskarte sa Human-Life
Kapag ginagamit ang diskarte sa buhay-tao, kinakailangan upang palitan ang lahat ng kita na nawala kapag namatay ang isang nagtatrabaho asawa. Kasama sa figure na ito ang after-tax pay at gumawa ng mga pagsasaayos para sa mga gastos (tulad ng isang pangalawang kotse) na natamo habang kumikita ang kita. Isinasaalang-alang din nito ang halaga ng seguro sa kalusugan o iba pang mga benepisyo ng empleyado.
Ang Pagkalkula ng Human-Life Diskarte
Hakbang Una: Tantiyahin ang natitirang buhay ng kita ng nakaseguro, isinasaalang-alang ang parehong "average" taunang suweldo at potensyal na pagtaas sa hinaharap, na magkakaroon ng malaking epekto sa mga kinakailangan sa seguro sa buhay.
Hakbang Dalawang: Magbawas ng isang makatwirang pagtatantya ng taunang buwis sa kita at pamumuhay na ginugol sa naseguro. Nagbibigay ito ng aktwal na suweldo na kinakailangan upang maibigay para sa mga pangangailangan ng pamilya, minus ang pagkakaroon ng nakaseguro. Bilang isang patakaran ng hinlalaki, ang figure na ito ay dapat na malapit sa halos 70% ng kita bago ang kamatayan, bagaman ang bilang na ito ay maaaring mag-iba mula sa pamilya at pamilya, depende sa mga indibidwal na badyet.
Hakbang Tatlong: Alamin ang haba ng oras kung saan kailangang mapalitan ang mga kita. Ang tagal ng oras na ito ay maaaring hanggang sa ang mga nakasalalay na nakaseguro ay ganap na lumaki, at hindi na nangangailangan ng suporta sa pananalapi, o hanggang sa ipinagpalagay na edad ng pagreretiro ng nakaseguro.
Hakbang Apat: Pumili ng isang rate ng diskwento para sa mga kita sa hinaharap. Ang isang konserbatibong pigura para sa pagtatantya na ito ay ang ipinapalagay na rate ng pagbabalik sa mga perang papel o tala ng Treasury ng US. Ito ay kinakailangan sapagkat ang isang kumpanya ng seguro sa buhay ay mag-iiwan ng benepisyo sa kamatayan sa isang account na may interes.
Hakbang Limang: I- Multiply ang net suweldo na kinakailangan ng haba ng oras na kinakailangan upang matukoy ang mga kita sa hinaharap. Pagkatapos, gamit ang ipinapalagay na rate ng pagbabalik, alamin ang kasalukuyang halaga ng mga kita sa hinaharap.
Halimbawa ng Pagkalkula ng Tao-Buhay Halimbawa
Isaalang-alang ang isang 40 taong gulang na gumagawa ng $ 65, 000 bawat taon. Matapos sundin ang mga hakbang sa itaas, natutukoy na ang pamilya ay nangangailangan ng $ 48, 500 bawat taon upang suportahan ang sarili at dapat gawin ito hanggang sa edad ng pagretiro (25 taon ang layo). Sa pag-aakalang isang 5% na rate ng diskwento, ang kasalukuyang halaga ng hinaharap na net suweldo ng 40 taong gulang na higit sa 25 taon ay magiging $ 683, 556.
