Ang isa sa mga pinaka ginagamit na tool sa pagpopondo ng isang plano sa estate ay term o permanenteng seguro sa buhay. Ang pagbili ng isang patakaran sa seguro sa buhay ay nagbibigay sa isang indibidwal o mag-asawa ng kakayahang ilipat ang panganib sa pananalapi ng pagkawala ng kita o ang pasanin ng mga buwis sa estate sa isang kumpanya ng seguro kapalit ng mga bayad na premium.
Ang mga carrier ng seguro sa buhay ay nag-aalok ng dalawang pangunahing benepisyo sa mga indibidwal na nakaseguro kapag nangyayari ang paglilipat ng panganib: nalikom ang benepisyo sa kamatayan at pagtipig ng halaga ng salapi. Ang benepisyo ng kamatayan ay ang halagang dapat bayaran sa mga benepisyaryo ng nakaseguro na indibidwal sa sandaling mapapasa ang nakaseguro, at ang balanse ng halaga ng salapi ay isang sapilitang sangkap na makatipid na magagamit sa nakaseguro habang siya ay nabubuhay pa.
Mga Key Takeaways
- Ang mga patakaran sa seguro sa buhay ay nag-aalok ng kapwa benepisyo sa kamatayan para sa benepisyaryo matapos na maipasok ang nakaseguro at isang bahagi ng pagtitipid ng halaga ng salapi na maaaring magamit ng tagapagbigay ng patakaran habang buhay. nakaseguro ay lumipas na; ang benepisyo ay babayaran sa kondisyon na ang patakaran ay aktibo at lahat ng mga premium ay nabayaran. Ang mga plano sa seguro sa buhay ng seguro ay may bahagi ng pagtitipid ng halaga ng cash; ang halaga ng cash ay ang naiwan ng pera na binabayaran sa mga premium pagkatapos ng gastos ng seguro at iba pang mga bayarin ay nabawasan.Ang halaga ay magagamit sa nakaseguro habang buhay sila; upang ma-access ang cash, maaari nilang piliin na isuko ang bahagi ng patakaran o kumuha ng isang pautang sa patakaran. Kahit anong bahagi ng halaga ng cash ay hindi ginamit sa oras ng pagkamatay ng tagapamahala ay maaaring idagdag sa benepisyo sa kamatayan o ibigay sa seguro kumpanya.
Makinabang ang Insurance sa Buhay
Ang isang tao ay karaniwang bumili ng isang patakaran sa seguro sa buhay upang mai-secure ang isang benepisyo sa kamatayan na maaaring mabayaran sa mga nakaligtas sa naseguro kapag hindi na siya nabubuhay. Nag-aalok ang mga kompanya ng seguro ng isang kabuuang benepisyo sa kamatayan para sa anumang halaga na itinuturing na naaangkop ng nakaseguro hangga't ang patakaran ay nasa lakas at nagbabayad ang mga premium. Ang kumpanya ng seguro ay nagbabayad ng benepisyo ng kamatayan bilang isang paglipat ng walang buwis sa pinangalanang mga benepisyaryo sa sandaling maipabatid ng carrier ang pagkamatay ng nakaseguro, at ang mga benepisyaryo ay maaaring gumamit ng pondo nang walang paghihigpit.
Ang halaga ng cash ng isang permanenteng patakaran sa seguro sa buhay ay lumalaki ang ipinagpaliban ng buwis at sa kalaunan ay maaaring magamit ng may-ari ng patakaran upang mabayaran ang buwanang premium.
Halaga ng Cash Insurance sa Buhay
Sa mga patakaran ng seguro sa permanenteng buhay tulad ng buong buhay o unibersal na buhay, ang mga nakaseguro na indibidwal ay may kakayahang makakuha ng matitipid sa loob ng halaga ng cash ng patakaran. Ang halaga ng cash ng isang patakaran sa seguro sa buhay ay katumbas ng kabuuang halaga ng mga premium na binayaran minus ang gastos ng seguro at iba pang mga singil na nasuri ng carrier. Ang balanse ng halaga ng cash ay maaari ring magbago batay sa pinagbabatayan na pamumuhunan kung saan inilalaan ang balanse. Hindi tulad ng benepisyo ng kamatayan, ang mga balanse sa halaga ng salapi ay magagamit sa nakaseguro o may-ari ng isang patakaran sa seguro sa buhay habang siya ay buhay pa, alinman sa pamamagitan ng isang bahagyang pagsuko ng patakaran o sa pamamagitan ng isang pautang sa patakaran. Ang anumang natitirang halaga ng salapi na naiwan kapag namatay ang nakaseguro ay maaaring madagdagan sa benepisyo ng kamatayan o maiwaksi sa kumpanya ng seguro.
Tagapayo ng Tagapayo
Martin A. Smith, CRPC®, AIFA®, RPS®
Wealthcare Financial Group, Inc., Bethesda, MD
Ang benepisyo ng kamatayan ng isang patakaran sa seguro sa buhay ay kumakatawan sa halaga ng mukha na babayaran sa isang walang bayad na buwis sa benepisyaryo ng patakaran kapag namatay ang nakaseguro. Samakatuwid, kung bumili ka ng isang patakaran na may benepisyo ng kamatayan na $ 1 milyong dolyar, ang iyong benepisyaryo ay makakatanggap ng $ 1 milyon sa iyong pagkamatay.
Ang halaga ng cash ng patakaran ay kumakatawan sa bahagi ng mga pagtitipid (o pamumuhunan, depende sa uri ng patakaran na pag-aari mo) na pinondohan ng isang bahagi ng iyong mga premium premium. Ang halaga ng cash na ito ay lumalaki sa batayan na ipinagpaliban ng buwis at maaaring magamit upang magbayad ng premium; maaari rin itong bawiin na walang buwis bilang isang pautang. Kailangan mong talakayin ang paggawa nito sa iyong carrier ng seguro, kahit na: kung mag-atras ka nang labis, maaari mong hindi sinasadyang masira ang patakaran.
