Ang pagsusuri ng mga interactive na tagapayo

2019 Pinakamahusay na Robo-Advisor Awards

Ang mga Interactive Advisors ay nanalo ng mga parangal sa mga sumusunod na kategorya:

Ang Interactive Advisors, isang serbisyo na inaalok ng Interactive Brokers (IBKR), ay nag-aalok ng isang malawak na hanay ng mga portfolio na pipiliin. Sa mas mababang pagtatapos ng scale ng gastos, makakahanap ka ng mga awtomatikong portfolio na batay sa mga patakaran mula sa Smart Beta ng firm (0, 08% pamamahala ng bayad), Diversified (0.20%), at mga modelo ng Asset Allocation (0.12%), habang aktibong pinamamahalaan ang mga portfolio na pinapatakbo ng ang mga tagapamahala ng pera ay nasa mas mataas na dulo ng saklaw (0.50% hanggang 1.5%). Ang mga portfolio na namuhunan ayon sa mga diskarte sa ESG, kasama ang ilan sa mga portfolio ng Smart Beta, ay minarkahan sa listahan na may berdeng dahon. Ang umiiral na mga customer ng IBKR ay maaaring mahati ang isang bahagi ng kanilang umiiral na mga portfolio at mamuhunan sa isang (o higit pa) ng mga inaalok.

Hanggang sa huling bahagi ng Setyembre 2019, ang mga portfolio na pinamamahalaan ng mga Interactive Advisors ay maaaring mabuksan na may isang minimum na balanse ng $ 1, 000, na ginagawang magagamit ang mas kumplikadong mga handog sa mas malawak na hanay ng mga customer. Ang mga portfolio na pinamamahalaan ng mga tagapamahala ng boutique ng pera ay may iba't ibang mga minimum, ang ilan ay kasing taas ng $ 120, 000, kahit na ang karamihan ay nasa $ 10, 000- $ 30, 000 na saklaw.

Nakakuha ang IBKR sa puwang ng robo-advisory noong 2015 nang bumili ang kumpanya ng Covestor, na pinapayagan ang mga namumuhunan na sundin ang isang tagapayo at salamin ang mga trade ng tagapayo. Si Covestor ay nagsagawa ng mga patimpalak sa platform ng IBKR mula nang ilunsad ito sa publiko noong 2007. Kasunod ng acquisition ng Covestor, pinalitan ang serbisyo, at muling ito ay muling nai-access sa taong ito bilang mga Interactive Advisors.

Ang serbisyo ay kasalukuyang mahina pagdating sa pagtulong sa mga customer na magplano para sa kanilang mga layunin, ngunit ang isang tampok na idinagdag sa tag-init ng 2019 ay mas madaling masuri ang pag-unlad ng isang tao.

Mga kalamangan

Malawak na hanay ng mga portfolio inaalok
Karamihan sa mga portfolio ay nagsasama ng mga basket ng stock kaysa sa mga ETF
Ang aktibong pinamamahalaang mga portfolio ay pinatatakbo ng mga tagapamahala ng boutique na yaman. Ang mga kliyente ay salamin ang kanilang mga kalakalan
Hinahayaan ka ng tool ng PortfolioAnalyst na pagsama-samahin at subaybayan ang lahat ng iyong mga pinansyal na account
Ang mga customer ay maaaring humiram laban sa kanilang mga account sa medyo mababang rate ng interes

Cons

Ang ilan sa mga aktibong pinamamahalaang mga portfolio ay may napakataas na minimum
Ang proseso ng pagbubukas at pagpopondo ng isang account ay mas mahirap kaysa sa iba pang mga robo-advisory
May kaunting tulong para sa pagpaplano ng layunin
Hindi agad malinaw kung ano ang iyong tunay na gastos
Kailangan mo ng isang malaking account at isang mataas na balanse ng cash upang kumita ng interes sa idle cash

Pag-setup ng Account

3.9

Maaari mong tingnan ang magagamit na mga portfolio sa pamamagitan ng pag-scan sa mga marka ng panganib o provider. Kung naka-log in ka, makikita mo ang kasalukuyang nilalaman ng bawat portfolio pati na rin ang mga kamakailang mga transaksyon na ginawa ng mga managers ng portfolio.

Ang mga kamakailang idinagdag na portfolio ay nagsasama ng isa na nakatuon sa China, Thematic Disruptors portfolio mula sa Global X, at isang linya ng mga modelo ng ESG Smart Beta.

Pagtatakda ng Layunin

2.7

Ang website ay may ilang mga tool para sa pagtatakda ng mga layunin, ngunit hindi marami. Sa ngayon, tinukoy mo ang iyong sariling mga layunin at tiyempo para sa kanilang nakamit at makakakita ka ng mga pag-asa ng posibilidad ng kanilang pagkamit. Ang kamakailang naidagdag na tool ng Pagsubaybay sa Goal ay nagbibigay-daan sa iyo na mailarawan ang iyong pag-unlad patungo sa iyong mga layunin sa pananalapi.

Maaaring gamitin ng mga kliyente ang Market Market ng IB namuhunan upang maghanap para sa mga tagaplano ng pinansiyal at propesyonal.

Mga Serbisyo sa Account

Ang mga Interactive Advisors ay kabilang sa ilang bilang ng mga robo-advisors na nag-aalok ng margin lending pati na rin ang mga pautang laban sa halaga ng iyong portfolio, kahit na ang dalawa ay nangangailangan ng isang regular na account ng Interactive Brokers bilang karagdagan sa advisory account. Ang mga rate ng interes para sa pareho ay isang maximum na 3.9%. Maaari kang kumita ng hanggang sa 1.9% na interes sa cash sa iyong account, ngunit maraming mga paghihigpit na magpapanatili ng maliit na balanse mula sa pagkamit ng anupaman. Gayunpaman, kung nagmamay-ari ka ng higit sa 100 na pagbabahagi ng isang indibidwal na stock o ETF, maaari kang lumahok sa programa ng pautang ng stock ng Interactive Brokers, na maaaring makabuo ng ilang pasibo na kita sa iyong mga paghawak.

Pinapayagan ka ng tampok na Interactive BrokersAnalyst na mapagsama ang lahat ng iyong mga pinansiyal na account sa isang lugar upang makakuha ka ng isang larawan ng lahat ng iyong mga assets. Maaari mong makita ang mga halaga ng buod para sa bawat indibidwal na institusyong pampinansyal o pinagsama sa lahat ng mga institusyong pinansyal at iba't ibang mga tagal ng panahon, kabilang ang mga kasalukuyang balanse at bago, pagbabalik at porsyento na pagbabago sa halaga. Maaari mo ring ihambing ang iyong mga pagbabalik sa higit sa 200 mga benchmark o lumikha ng iyong sariling. Muli, kailangan mong magkaroon ng isang hiwalay na account ng Interactive Brokers upang mai-access ang tool na ito.

Ang mga kliyente na mayroon ding isang buong account ng trading ng Interactive Brokers ay maaaring gumamit ng serbisyo sa bayarin ng bayarin at debit card ng kumpanya, ngunit walang magagamit na pagsusuri sa account.

Mga Nilalaman ng Portfolio

Mga Indibidwal na stock: Karamihan sa mga portfolio ay naglalaman ng fractional pagbabahagi ng mga indibidwal na stock. Ang ilang mga portfolio ay may hanggang sa 300 stocks.Ang platform ay nag-aalok ng mga ETF mula sa Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street, at iba pa.

Maaari kang pumili ng mga portfolio na responsable sa lipunan mula sa mga handog o dumaan sa proseso ng pagpasok ng mga simbolo ng ticker na nais mong ibukod sa anumang portfolio na naglalaman ng mga indibidwal na stock. Mayroon ding mga portfolio na sumusunod sa ilang mga sektor ng merkado, kabilang ang real estate, paggasta sa pagpapasya ng consumer, at mga kagamitan. Pinapayagan nito ang mga namumuhunan na kumuha ng mga posisyon sa sektor, na isang bagay na hindi nag-aalok ng robo-advisories. Maaari ka ring mamuhunan sa isang pangkalahatang pandaigdigang portfolio na may kasamang mga pagkakapantay-pantay at naayos na kita mula sa buong mundo. Ang antas ng pagpapasadya ng portfolio na ito ay bihira sa loob ng kasalukuyang industriya ng robo-advisory at ito ay isa sa mga pangunahing dahilan na ang Interactive Advisors ay maaaring maging isang mas mahusay na akma para sa mga kilalang mamumuhunan na nais na antas ng kontrol.

Pamamahala ng portfolio

3.4

Ang aktibong pinamamahalaan na mga portfolio ay muling binalanse batay sa mga desisyon ng mga tagapamahala ng portfolio. Ang higit na napakahusay na pinamamahalaang mga portfolio ay muling binalanse ng quarterly para sa karamihan sa mga pamilya ng portfolio at buwanang para sa mga portfolio ng State Street Global Advisors. Maaari mong makita kung paano gumaganap ang iyong portfolio, kasama ang paglalaan ng asset, sa website o sa iyong mobile device.

Ang Interactive Advisors ay mahalagang isang mirroring service na nagbibigay-daan sa iyo upang sundin ang isang portfolio manager. Ito ay isang panimula sa iba't ibang alok kaysa sa iba pang mga robo-advisors na nagpapatakbo ng mga algorithm batay sa Modern Portfolio Theory (MPT) upang pamahalaan ang iyong portfolio. Ang rebalancing ay sa huli batay sa kaukulang aktibo o pasibong pinamamahalaang portfolio, kaya kakailanganin mo pa ring gumawa ng ilang mga aspeto ng pamamahala ng portfolio para sa iyong sarili, tulad ng pag-back out ng riskier pamumuhunan habang paparating na ang iyong oras ng pamumuhunan.

Ang bawat portfolio na inaalok ng Interactive Advisors ay may isang buod ng pagganap na maaari mong suriin. Sa tatlong mga portfolio na napatingin kami, lahat ng mga naipalabas na mga index na pinili para sa paghahambing sa pamamagitan ng isang malaking margin. Ang bawat paglalarawan ng portfolio ay may kasamang mahusay na detalye ng pagganap.

Karanasan ng Gumagamit

3.4

Karanasan sa Mobile

Ang website ng Interactive Advisors ay mobile tumutugon, kaya maaari kang mag-log in mula sa isang browser sa iyong aparato at magkaroon ng eksaktong parehong karanasan na mayroon ka sa isang desktop computer. Mayroon kaming ilang mga isyu sa pag-access sa online chat sa mobile web (kahit na hindi sa desktop). Ang Interactive Brokers katutubong mobile na apps para sa iOS at Android ay hindi pinapayagan ang pag-access sa mga Interactive Advisors sa kasalukuyang pagkakatawang ito, kahit na ang mga kustomer na mayroon ding regular na account sa pangangalakal kasama ang IBKR ay maaaring makita ang kanilang mga portfolio ng robo.

Karanasan sa Desktop

Ang website ay tumingin at pinakamahusay na gumaganap sa napakalaking mga screen. Sa isang computer notebook, kailangan naming gumawa ng maraming pag-scroll sa paligid upang makita ang ipinakitang impormasyon. Ang pagsunud-sunod sa maraming mga portfolio ay tumatagal ng masigasig dahil una kang ipinakita sa aktibong pinamamahalaan, at mas mataas na gastos, mga pagpipilian muna. Kailangan mong bumalik sa menu at pumili ng ibang estilo ng portfolio upang makita ang mga pagpipilian na may kaunting bayad.

Ang bawat portfolio na inaalok ng Interactive Advisors ay may isang buod ng pagganap na maaari mong suriin. Ang bawat paglalarawan ng portfolio ay may kasamang mahusay na detalye ng pagganap.

Serbisyo sa Customer

Nag-aalok ang Interactive Advisors ng live online chat para sa mga prospective at kasalukuyang mga customer. Ang serbisyo sa customer ay magagamit para sa mga isyu na may kaugnayan sa Interactive Advisors 9 am-5pm ET, Lunes hanggang Biyernes. Mayroong 24/6 serbisyo sa customer para sa mga umiiral nang kliyente ng Interactive Brokers. Maraming mga katanungan na isinagawa sa panahon ng proseso ng pagsusuri ay sinagot sa loob ng isang oras sa pamamagitan ng email.

Edukasyon at Seguridad

4.8

Makakakita ka ng mga artikulo at video sa mga pahina ng blog na Interactive Advisors na kawili-wili at maayos na inilatag. Ang seksyong "Outlook" ng site ng SmarterInvesting, na nakatuon sa mga paksa na interes sa mga customer ng Interactive Advisors, ay lubos na napapanahon.

Ang mga Interactive Brokers ay isa sa mga unang bahagi ng mga mahigpit na hakbang sa seguridad. Ang kanilang website at mobile app ay naka-encrypt.

Ang IB ay nagdadala ng labis na seguro sa SIPC sa lahat ng mga account.

Mga Komisyon at Bayad

Dahil mayroong tulad ng isang malawak na hanay ng mga singil, maaaring kailanganin mong iwaksi ang isang calculator upang malaman ang iyong aktwal na gastos. Ang hindi bababa sa mamahaling portfolio ay nagkakaroon ng isang 0.08% taunang bayad sa pamamahala habang ang pinakamahal ay nagdadala ng 1.5% na bayad. Ang mas mataas na gastos, aktibong pinamamahalaang mga portfolio ay may mas mataas na minimum para sa pakikilahok, kaya hindi sila kasama sa $ 5, 000 portfolio.

Buwanang gastos upang mapamahalaan ang isang $ 5, 000 portfolio: $ 4- $ 10Masthly na gastos upang pamahalaan ang isang $ 25, 000 portfolio: $ 20- $ 250Monthly na gastos upang pamahalaan ang isang $ 100, 000 portfolio: $ 80- $ 1, 500

Tama ba ang Interactive Advisors para sa Iyo?

Ang hanay ng mga portfolio na ito ay kabilang sa pinaka kumplikadong nakita namin sa panahon ng aming pagsusuri. Ang kanilang kamakailan-lamang na pagbabago mula sa isang $ 5, 000 na minimum hanggang sa $ 1, 000 ay maaaring makaintriga sa mga bagong mamumuhunan na nais mag-agaw sa mga pandaigdigang pag-aari. Para sa mga namumuhunan na alam ang kanilang paraan sa paligid kung paano itinayo ang mga pondo ng index, ang robo-advisory service ng IB ay nag-aalok ng isang sopistikadong paraan upang awtomatikong mamuhunan.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.

Talaan ng mga Nilalaman: