Paano matagumpay na lumulunsad ang isang pinansiyal na tagaplano ng pananalapi sa isang kasanayan sa pagpapayo sa pananalapi? Sa pamamagitan ng pagpaplano nang maaga, at unahin ang limang pangunahing elemento ng isang matatag na kasanayan: financing, team-building, teknolohiya, sales at marketing.
Ang tunay na peligro para sa mga tagapayo sa pananalapi, gayunpaman, ay tinatanggap ang katayuan quo, at walang ginagawa kahit paano upang mai-streamline at pagbutihin ang kanilang mga kasanayan. Hindi kayang bayaran ng mga tagaplano ng pananalapi ang panganib na iyon, dahil sa pagtaas ng laki ng kumpetisyon sa industriya.
Isaalang-alang ito - ayon sa US Bureau of Labor Statistics (BLS) - ang bilang ng mga tagapayo sa personal na pinansyal na nakabase sa US ay lalago 32% mula 2010 hanggang 2020, na sinasabi ng BLS na "mas mabilis kaysa sa average para sa lahat ng mga trabaho."
Ang nakabinbin na paglago ay iniugnay sa demand na burgeoning mula sa Baby Boomers para sa payo sa pagreretiro habang lumalaki sila malapit sa kanilang mga Golden Year. Upang tumayo mula sa lahat ng kumpetisyon na iyon, kailangang isaalang-alang ng mga tagapayo sa pananalapi ang kanilang mga negosyo bilang mga pabago-bago - ibig sabihin, ang mga negosyong kailangang lumago at pagbutihin sa lahat ng oras.
Ano ang pinakamahusay na paraan upang maisagawa ang pagpapataw na gawain? Subukan ang mga tip na ito mula sa mga tagapayo na may mga karanasan sa larangan - at na natutunan sa pamamagitan ng pagsubok at error kung ano ang gumagana at kung ano ang hindi sa industriya ng pagpaplano sa pananalapi:
Dalubhasa - at tumayo mula sa iyong kumpetisyon
Pamela Plick, isang tagaplano sa pananalapi at tagapagtatag ng kanyang sariling firm, pamelaplick.com, sabi ng mga tagaplano ay dapat makahanap ng angkop na lugar at mangibabaw dito. "Bilang tagaplano sa pananalapi, hindi tayo maaaring maging lahat ng bagay sa lahat ng tao, " sabi niya. "Sa pamamagitan ng pag-target ng isang angkop na lugar, ikaw ay naging isang dalubhasa sa pagbibigay ng mga solusyon para sa partikular na pangkat na ito."
Halimbawa, sinabi ni Plick na maaari mong piliing makipagtulungan sa mga babaeng negosyante, biyuda o dentista, o ang angkop na lugar ay maaari ring batay sa lokasyon. "O, maaari mong mai-target ang mga retirado sa isang gated na komunidad o club ng bansa, " sabi niya.
Maging isang delegador
Nagpapayo rin si Plick na nakatuon sa kung ano ang mahalaga at kung ano ang iyong mahusay sa - at alinman sa delegado o outsource ang natitira. "Tumutok sa mahahalagang gawain tulad ng marketing, networking at pagpupulong sa mga kliyente. Kung maaari mo, outsource ang mga gawain sa administratibo, " payo niya.
I-customize ang mga pangangailangan ng iyong kliyente - at kumonekta sa client na iyon
Si Leonard Wright, CPA, tagaplano ng pinansiyal at miyembro ng National CPA Financial Literacy Commission ng AICPA, sinabi ng isang kliyente ay may isang tiyak na misyon, pangitain, mga halaga at mga layunin, at alam ng mabuting tagaplano kung ano ang mga inaasahan na ito. "Bagaman maaaring hindi nila alam ang mga ito sa partikular, ito ang aming trabaho upang ilabas sila, " sabi niya. "Kung ang pagpaplano at payo na may kaugnayan sa pagpaplano ay hindi kumonekta sa misyon, pananaw, halaga at mga layunin ng kliyente, ang kliyente ay lilipat palayo. Kung hindi alam ng kliyente kung bakit ang mga tagapayo ay gumagawa ng mga rekomendasyon para sa kanilang pakinabang, magtataka sila kung bakit ang ginagawa ng tagapayo ang kanilang inirerekumenda at may isang likas na emosyonal na reaksyon upang maghanap ng isang tao na nakakaintindi sa kanila."
Makisali sa iyong komunidad
Si Steven Kolinsky, co-founder ng Kolinsky Wealth Management at isang 30-taong beterano ng industriya, ay nagpapayo na makilala ang iyong komunidad at makisali sa iyong bayan. " Ang pagiging mapagbigay sa iyong oras at talento sa iyong komunidad ay nagpapalaki ng iyong profile at hinahayaan mong makilala ang mga tao sa paligid mo, " sabi niya. "Kamakailan lamang ay nakipagpulong kami sa isang batang mag-asawa na hindi handa na mamuhunan, ngunit naghahanap ng payo tungkol sa kanilang mga parameter ng pananalapi sa pagbili ng kanilang unang tahanan."
Kilalanin ang mga lokal na propesyonal na accountant
Sinabi ni Kolinsky na ang pagkonekta sa mga lokal na CPA ay isang mahusay na paraan upang mapabuti ang iyong mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala. "Ang isang napakahusay na negosyo ay na-refer sa amin sa pamamagitan ng tunay na mga relasyon na nilinang namin sa mga CPA, na ipinapakita sa kanila kung paano namin ginagawa ang negosyo at maaari nilang ipagkatiwala sa amin ang kanilang mga kliyente, " sabi niya. "Ang mga ugnayang ito ay naglaan ng oras upang makabuo, ngunit naging kapaki-pakinabang na kapwa."
Layunin para sa mga mas batang kliyente
Mayroong isang dramatikong paglilipat sa mga asset na isinasagawa, sa US at sa buong mundo, at ito ay papunta sa mga batang mamumuhunan. Sa katunayan, ang industriya ng pamamahala ng pag-aari ay maaaring asahan na makakita ng $ 28 trilyon sa kabuuang yaman sa 2018, ayon sa Deloitte Wealth Management.
"Ang pangunahing pag-alis ng serbisyo ay paghahatid ng mas bata na henerasyon ay hindi kailangang mabago ang pagbabago ng pamamahala ng kasanayan at rekomendasyon ng tagapayo, " sabi ni Jill Jacques, pamamahala ng kayamanan at direktor sa pagretiro sa North Highland, isang pandaigdigang kumpanya sa pagkonsulta. "Sa halip, lahat ito ay tungkol sa pagsasama ng mga kasali sa online at mga personal na tool na lilikha ng isang pag-uusap na two-way upang manatiling may kaugnayan sa umuusbong na mga madla." Inirerekumenda niya ang pagbuo ng isang mas bata na madla sa pamamagitan ng mga tanyag na site tulad ng Facebook, naka-link, Twitter, at Google+.
Pagpapanggap ng iyong listahan ng kliyente
Isang survey sa 2012 ng "mga piling tao" pinansiyal na tagapayo sa pamamagitan ng Pagpaplano ng Pinansyal
inihayag na ang karamihan sa $ 1 milyon-plus taunang mga kumikita ay may posibilidad na maglingkod nang mas kaunti - hindi higit pa - mga kliyente. Sa mas kaunting mga kliyente, ang mga tagapayo ay maaaring gumugol ng mas maraming oras sa pagtatrabaho sa mga relasyon sa kliyente at pagbuo ng kasiyahan sa kliyente. Iyon, sa baybayin, ay lumilikha ng higit na katapatan ng customer at pinatataas ang mga logro na ang iyong mga kliyente ay mag-refer sa iyo ng iba pang mga mayayaman na kliyente.
Sinasabi ng pag-aaral sa Financial Planning na upang mai-access ang mas maraming mga ari-arian mula sa mas kaunting mga customer, ay nakatuon sa mga namumuhunan na mamumuhunan. Sinasabi ng data na ang mga tagapayo ng pinakamataas na kita na sinusubaybayan ng mga mananaliksik sa pag-aaral ay nagsasabi na ang listahan ng mga tinatawag na mga elite advisors ay gumagana sa isang average ng 83 mga kliyente, na ang bawat isa ay mayroong hindi bababa sa $ 1 milyon sa mga ari-arian kasama ang mga tagapayo. Inihambing iyon sa halos 73 mga kliyente para sa bawat isa sa mga tagapayo na kumikita sa pagitan ng $ 500, 000 at $ 1 milyon, at 23 mga kliyente para sa pinakamababang-kumikita na grupo na sinuri ng magazine.
Ang Bottom Line
Tulad ng pinapakita ng mga tip sa itaas, ang pagbuo ng isang mas mahusay na kasanayan sa pagpapayo sa pananalapi ay ang lahat ay tungkol sa pagtuon sa ilang mga hakbang na nagbabago ng laro - at mahusay na ginagawa ang mga ito.
"Kung ikaw ay may kaalaman tungkol sa mga produktong inirerekumenda mo, magpatuloy na turuan ang iyong sarili sa industriya ng pamumuhunan, at palaging ilagay ang iyong mga kliyente na nangangailangan ng higit sa iyong sarili, iyan ay isang mahusay na pagsisimula ng ulo, " sabi ni Kolinsky.
Nakaraan na, maging malikhain, lumabas doon sa komunidad at online, at bumuo ng iyong sariling natatanging tatak na pinapayuhan sa pinansya - isa na nagpapanatili sa iyo ng isang hakbang o dalawa nang mas maaga sa iyong kumpetisyon.
