Kapag ang iyong Roth IRA ay gaganapin ng isang brokerage, mapapagana ng firm ang pagbili ng mga ipinagpalit na pondo (ETF).
Ang pagsasama ng mga ETF sa iyong Roth IRA ay maaaring maging isang murang at epektibong paraan ng pamumuhunan sa iyong pagretiro. Ang mga pagbabalik makikita mo mula sa pagdaragdag ng maingat na napiling mga ETF ay pinalaki ng paglago na walang buwis na ibinibigay ng isang Roth IRA.
Mga Key Takeaways
- Ang mga ETF ay nagbibigay ng pag-iiba-iba at pag-access sa mga dalubhasang merkado para sa iyong portfolio.Typically, ang mga ETF ay may mas mababang mga bayarin kaysa sa mga pondo ng isa't isa, na ginagawang mga ito ay isang mabuting gastos sa pamumuhunan.Growth at kita Ang mga ETF ay isang mahusay na akma na isama sa isang Roth IRA dahil ang mga nakuha at pamumuhunan sa pamumuhunan ay. walang buwis.
Mga pakinabang ng mga ETF sa isang Roth IRA
Ang mga ETF ay isang mahusay na paraan upang makabuo ng isang solidong portfolio dahil mayroon silang mas mababang mga bayarin kaysa sa tradisyonal na mga pondo sa kapwa at nag-aalok ng parehong malawak na pag-iba-iba at pag-access sa napaka-tiyak na mga sektor sa merkado.
Halimbawa, may mga index ETF na sumusubaybay sa mga tukoy na indeks tulad ng S&P 500. Mayroon ding mga taktikal-allocation na ETF na pinamamahalaan ng mga propesyonal at nagbibigay ng isang dinamikong portfolio sa isang pondo sa pamamagitan ng pag-aayos sa mga nagbabago na mga kondisyon ng merkado.
Gayunpaman, ang paglikha ng leverage sa loob ng isang Roth IRA ay maaaring maging susunod sa imposible dahil sa mga pagpigil sa pamumuhunan sa mga account sa pagreretiro. Kasama ang isang leveraged ETF sa iyong Roth IRA ay isang paraan upang malutas ang problemang ito.
Ang isang leveraged ETF ay gumagamit ng derivatives at utang upang mapalakas ang pagbabalik ng pinagbabatayan na index na sinusubaybayan nito. Tandaan na habang ang mga pagbabalik ay maaaring mapalakas sa baligtad, ang mga na-gamit na mga ETF ay maaari ring palakasin ang mga pagkalugi, na ginagawa silang mga pamumuhunan na riskier. Inirerekomenda ang mga Leveraged ETF para sa sopistikadong mga mamumuhunan na may mataas na panganib na pagpapaubaya.
Pagpili ng mga ETF para sa isang Roth IRA
Pinadali ng mga ETF ang gawain ng pamumuhunan. Nag-trade sila tulad ng isang stock sa oras ng merkado at nagbibigay ng access sa mga namumuhunan sa isang basket ng maraming mga stock sa isang produkto. Kasabay nito, ang pagpili ng pinakamahusay na mga ETF para sa pagreretiro ay maaaring maging hamon dahil may napakaraming magagamit.
Ang mga kalakalan ng ETF sa isang palitan tulad ng mga stock, hindi katulad ng mga pondo ng magkasama, na mabibili lamang sa pagtatapos ng bawat araw ng pangangalakal.
Ang mga kontribusyon sa Roth IRA ay ginawa gamit ang mga dolyar na pagkatapos ng buwis, na nangangahulugang lumalaki ang mga pamumuhunan nang walang buwis at hindi ka rin nagbabayad ng anumang buwis sa mga pag-atras sa pagretiro. Ang mas agresibo at oriented na mga pondo sa paglago ay angkop para sa isang Roth IRA dahil sa mga bentahe sa buwis.
Tagapayo ng Tagapayo
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Para sa mga namumuhunan na nais gumamit ng mga komplikadong estratehiya sa pamumuhunan, ang mga ETF ay minsan lamang ang paraan upang ma-access ang mga nasabing diskarte sa isang Roth IRA. Halimbawa, ang pagbebenta ng mga stock na maikli sa isang Roth IRA ay hindi karaniwang pinapayagan. Gayunpaman, maaari kang bumili ng mga ETF na idinisenyo upang ilipat sa kabaligtaran bilang isang index ng stock market o iba pang mga benchmark. Ang mga kabaligtaran (o maikli) na mga ETF ay nagbibigay sa iyo ng katulad na pagbabalik sa maikling pagbebenta.
Gayundin, hindi pinapayagan ka ng Roth IRAs na mag-trade sa margin, kaya hindi mo magagamit ang iyong account sa pagreretiro upang makagawa ng mga leveraged trading. Maaari mo, gayunpaman, bumili ng mga pagbabahagi ng mga na-leveraged na mga ETF na nag-aalok ng maramihang mga pang-araw-araw na pagbabalik sa isang partikular na uri ng pamumuhunan, na magbibigay sa iyo ng maraming mga katangian ng pagbabalik na bibili ng isang pondo sa margin.
