Mag-load kumpara sa Walang-load na Mutual Fund: Isang Pangkalahatang-ideya
Ang mga pondo ng Mutual ay madalas na ikinategorya ng kung paano ang singil ay sisingilin sa customer. Ang isang mutual na pondo ay binubuo ng isang pool ng mga security na pinamamahalaan ng isang firm management firm. Ang mga pondo ng mutual ay maaaring magbigay ng araw-araw na mga mamumuhunan ng pag-access sa pag-iiba-iba, mga diskarte, at pamamahala ng propesyonal na hindi nila karaniwang makakaya nang walang sukat na nakamit sa pamamagitan ng pooling pera nang magkasama. Ang firm na nag-aalok ng pondo ay gumagamit ng isang pooled diskarte sa pamumuhunan ng pondo upang mamuhunan sa mga seguridad na tumutugma sa diskarte sa pamumuhunan ng pondo, tulad ng inilatag sa prospectus nito.
Tulad ng karamihan sa mga bagay sa buhay, mayroong mga bayarin at komisyon na kasangkot sa magkaparehong pondo. Ang ilang mga mutual na pondo ay magkakaroon ng singil sa pagbebenta na tinatawag na isang load. Sa kabaligtaran, ang iba pang mga pondo ay nagbebenta ng kanilang sarili bilang mga pondo na walang karga, nangangahulugang hindi sila singil ng singil sa benta.
Ang mga naglo-load ay isa lamang sa mga bayad na dapat isaalang-alang kapag namuhunan sa isang kapwa pondo. Ang bayad ay maaaring isang kinakailangang kasamaan, pagkatapos ng lahat na kailangang pamayaran ng propesyonal na pamamahala, ngunit maaari rin silang maging isang mapagkukunan ng negatibong pagbabalik.
Gayundin, ang mga bayarin na sisingilin sa mga pondo ng isa't isa ay maaaring maging kontrobersyal pagdating sa kung saan pupunta ang mga bayarin: ang pagbabayad ng mga tagapamahala ng pamumuhunan, mga marketer, o komisyon sa mga broker.
Mga Key Takeaways
- Ang mga pondo ng pag-load ay mga pondo ng kapwa na singilin ang isang bayad sa pagbebenta o komisyon.No-load na pondo ay karaniwang hindi singilin ang anumang bayad sa pagbebenta o komisyon, hangga't pinapanatili mo ang iyong pera na namuhunan para sa isang tinukoy na tagal, madalas limang taon.Sale fees bawasan ang perang namuhunan, na, sa sandaling pinagsama ang interes ay isinasaalang-alang, ay maaaring maging makabuluhan.
Mag-load ng Mutual Fund
Sisingilin ka ng isang pondo ng isa't isa na singil sa iyo ng singil sa pagbebenta o komisyon para sa mga nabiling pagbabahagi. Ang singil na ito ay maaaring isang porsyento ng halaga na iyong namumuhunan, o maaari itong maging isang flat fee, depende sa magkaloob ng pondo ng kapwa.
Halimbawa, kung namuhunan ka ng $ 1, 000 sa isang 5% na pondo ng pag-load ng isa't isa, talagang mamuhunan ka lamang ng $ 950, kasama ang natitirang $ 50 na pupunta sa kumpanya bilang isang komisyon. Ang bayad ay pupunta upang mabayaran ang isang tagapamagitan ng benta, tulad ng isang broker, tagaplano sa pananalapi o tagapayo ng pamumuhunan, para sa kanyang oras at kadalubhasaan sa pagpili ng isang naaangkop na pondo para sa namumuhunan. Mayroong iba't ibang mga uri ng pag-load na maaaring makatagpo ng isang mamumuhunan.
- Ang mga naglo-load sa harap, na tinatawag ding pagbabahagi ng Class A, ay isang solong singil na binabayaran ng mamumuhunan kapag bumili sila ng mga bahagi ng pondo.Back-end load, o pagbabahagi ng Class B, singilin ang isang beses na bayad na bayad kapag tinubos mo o ibenta, ang iyong mutual na pagbabahagi ng pondo.Level na pondo ng pag-load, na kilala rin bilang pagbabahagi ng Class C, ay taunang singil at magiging isang nakapirming porsyento na kinuha mula sa mga assets ng pondo.
Ang mga naglo-load ay isa lamang sa mga bayarin na maaaring makaapekto sa mamumuhunan ng isang kapwa pondo. Ang ilang mga naglo-load ay babayaran mula sa mga ari-arian ng kapwa pondo at bawasan ang mga pagbabalik na ibinahagi sa namumuhunan.
Walang-Load na Mutual Fund
Ang ibig sabihin ng isang walang-load na kapwa pondo ay hindi magkakaroon ng singil sa pagbebenta kapag binibili ng mamumuhunan ang mga pagbabahagi o kapag nagbebenta sila ng kanilang mga pagbabahagi. Gayunpaman, hindi ito nangangahulugang walang bayad ang singil.
Ang isang pondo ay maaaring ibaligya ang kanilang mga sarili bilang isang pondo na walang karga kung singil sila nang mas kaunti kaysa sa pinansiyal na Pinahihintulutan ng Awtoridad ng Pinansyal na Industriya (FINRA). Habang ang mga pondong ito ay hindi naniningil ng bayad sa harap o backload na benta, maaari nilang gawin ito sa pamamagitan ng pagsingil ng iba pang mga bayarin. Ang pinakamahusay na paraan upang matukoy ang mga singil ay sa pamamagitan ng pagbabasa ng prospectus ng pondo.
Ang pamamahala ng kompanya ay magbabayad ng anumang mga singil batay sa pang-araw-araw na halaga ng net asset (NAV) ng pondo mula sa mga ari-arian na walang-load na pondo ng mutual fund Ang pamamaraan na ito ng pagbabayad ay nakakaapekto sa namumuhunan kapag nakatanggap sila ng isang mas maliit na pamamahagi.
Gayundin, maaaring mayroong mga limitasyon sa pagtubos ng mga pagbabahagi ng walang-load. Ang mga pagbabahagi sa isang pondo na walang karga ay maaaring ibenta o matubos lamang pagkatapos ng isang tukoy na panahon. Ang mga ibinebenta nang maaga ay magkakaroon ng bayad-ngunit kung ikaw ay isang pangmatagalang mamumuhunan, hindi na kailangang mag-alala.
Ang mga pondo ng walang-load ay madalas na ibinebenta sa pamamagitan ng isang kumpanya ng pamumuhunan, sa halip na sa pamamagitan ng isang kompanya ng benta ng third-party. Gayunpaman, ang ilang mga kumpanya, tulad ng mga bangko o mga nagbebenta ng broker, ay maaaring singilin ang kanilang sariling mga bayarin para sa paghawak ng mga transaksyon ng mga pondo sa magkakasamang partido.
Karamihan sa mga tao ay inirerekumenda na subukang maiwasan ang mga pondo sa kabuuan. Maraming mga pag-aaral ang nagpakita ng parehong mga uri ng magkaparehong pondo na nag-aalok ng parehong pagbabalik, ngunit ang singil ng mga pondo ay singilin sa iyo ng bayad sa komisyon. Habang ang komisyon ay maaaring tila tulad ng isang maliit, isang beses na bayad, ang pagkawala ng compounded na nagbabalik sa mga nakaraang taon ay maaaring maging malaking.
