Ano ang isang B2B Robo-Advisor
Ang isang B2B robo-tagapayo ay isang digital na automated portfolio management platform na ginagamit ng mga tagapayo sa pananalapi. Mas pormal na kilala bilang isang "business-to-business robo-advisor, 'tulad ng mga awtomatikong platform ng pamumuhunan ay inaalok ng mga tradisyunal na broker at mga advisory firms upang mapagbuti ang karanasan ng kliyente sa pamamagitan ng pagsasama ng kanilang mga namumuhunan sa globo ng digital na pamumuhunan.
Tagapayo sa Robo
Paglabag sa B2B Robo-Advisor
Ang rebolusyong fintech ay nagpakilala ng maraming nakakaabala na mga makabagong ideya sa industriya ng pananalapi. Ang isa sa mga rebolusyonaryong teknolohiyang ito ay ang robo-advisor na naglalayong magbigay ng madaling ma-access na mga produktong pinansiyal sa kaunting gastos sa mga gumagamit. Ang platform ng robo-advisor ay isang sistema ng algorithm na awtomatikong lumilikha ng isang portfolio para sa gumagamit nito batay sa pagpapaubaya sa panganib ng gumagamit, kasalukuyang kita, oras ng pag-abot, at karamihan sa iba pang mga sukatan na karaniwang isinasaalang-alang ng tradisyonal na mga tagapayo. Ang mga tagapayo ng Robo ay namamahala sa mga taxable account at mga account sa pagreretiro sa mga portfolio ng pamumuhunan na kadalasang limitado sa mga pondo na ipinagpalit ng salapi (ETF). Bilang karagdagan sa pagtatayo ng isang portfolio ng ETF, madalas ding binabalanse ng mga robo-advisors ang portfolio, muling pagbuhay ng mga dividend, at magsagawa ng mga hakbang sa pag-aani ng buwis para sa kanilang mga kliyente. Habang tila ang mga tagapayo ng robo ay kinakailangan ang lahat upang maabot ang masa, ang sektor ay nasaktan ng mataas na mga gastos sa pagkuha para sa mga kliyente na maaaring tumakbo ng halos $ 1, 000 bawat kliyente. Ang mataas na gastos sa pagkuha ng kasabay ng lumalaking mga oportunidad sa loob ng sektor ay humantong sa isang bilang ng mga Rehistradong Investment Advisors (RIA) at mga broker na nag-sync ng kanilang mga serbisyo sa mga platform ng robo advisor, at kabaligtaran. Ang umusbong na pakikipagtulungan na ito ay nagbago sa paunang pagbabago ng tagapayo ng B2C robo sa isang bagong lumalagong grupo ng mga B2B robo-tagapayo.
B2B Robo-Tagapayo sa Practice
Ang mga tagapayo ng B2B robo ay binubuo ng isang network ng mga RIA at mga broker na naghahangad na samantalahin ang mga mababang platform ng robo advisory, at ipasa ang mga mababang gastos sa kanilang mga kliyente. Gayundin, sa pamamagitan ng pagsasama ng mga robo-advisors, ang mga tagapayo sa pananalapi ay maaaring isama ang kanilang mga naitatag na kliyente sa nangingibabaw na mundo ng tech tech. Ang mga platform ng advisory ng B2B robo ay gumana sa maraming paraan kasama ang pagkakaroon ng isang pasadyang platform na gels sa mga operasyon at mga pangangailangan ng institusyong pinansyal na naaangkop ito, na binuo partikular para sa isang umiiral na platform na hindi pagpapasya, at pakikipagtulungan sa mga tagapayo sa pananalapi na maaaring isama ang Ang B2B robo-tagapayo sa kanilang pang-araw-araw na operasyon.
Ang Envestnet's B2B robo tagapayo, Upside Advisor, ay nagpapatakbo bilang isang RIA at katiyakan, at kumikilos bilang isang tagapayo sa iba pang mga RIA. Bilang isang katiwala, maaari silang magsagawa ng mga diskarte sa pagpapasya para sa pinansiyal na tagapayo na nais ng isang diskarte sa hands-off sa pamamahala ng mga portfolio ng kanilang mga kliyente. Ang platform ng B2B ay nagbibigay ng isang awtomatikong sistema ng pangangalakal na maaaring ipasadya para sa mga kliyente ng Upside na isinama ito sa kanilang umiiral na web portal. Ang mga tagapayo sa pinansya tulad ng TD Ameritrade at mga nagbebenta ng broker tulad ng Shareholders Service Group (SSG) na nais mag-alok ng ilang mga awtomatikong serbisyo sa pamumuhunan sa kanilang sariling paggamit ang B2B advisory platform na nilikha ng Upside upang awtomatikong muling rebalance ang mga portfolio, magbukas ng mga walang papel na account, at pumili ng mga portfolio para sa mga kliyente. Ang mga kliyente ng baligtad ay makakalikha ng kanilang sariling mga portfolio upang maisama ang mga pamumuhunan bukod sa mga ETF tulad ng magkakaugnay na pondo at mga pagkakapantay-pantay. Hindi lahat ng B2B robo-tagapayo ay RIAs na nangangahulugang mga brokers o tagapayo na gumagamit ng mga platform na ito ay kailangang isagawa ang mga trading na binubuo ng robo-advisor system.
Mga halimbawa ng B2B Robo-Advisor
Ang ilang mga institusyong pampinansyal na kinikilala ang malaking potensyal ng mga tagapayo ng robo ay nagtatayo ng kanilang sariling mga platform ng robo-advisor ng B2B sa halip na makuha ang mga ito. Ang Amerikanong brokerage at banking firm, si Charles Schwab ay nagtayo ng sariling pagmamay-ari na awtomatikong sistema, na tinawag na Institutional Intelligent Portfolios, kung saan nag-aalok ito ng mga libreng plano sa pamumuhunan na pinili ng mga algorithm ng computer ng robo-advisor nito. Ang B2B robo-advisor ni Charles Schwab ay nagbibigay-daan sa mga RIA na lumikha ng isang malawak na hanay ng mga portfolio set na sumasalamin sa kanilang mga diskarte sa pamumuhunan. Binubuo din ng platform ang pag-aani ng pagkawala ng buwis at muling pagbabalanse ng portfolio na maaaring isagawa araw-araw, mga gawain na ginagawa ng mga tradisyonal na tagapayo sa taunang dahil sa proseso ng pag-ubos ng mga aktibidad na ito. Ang mga RIA na gumagamit ng B2B robo-advisor ay walang bayad sa serbisyo sa account, mga komisyon sa pangangalakal, o mga bayad sa pag-iingat na sisingilin sa kanila.
Ang ilang mga B2B robo-advisors ay nakikipagtulungan sa mga malalaking institusyong pampinansyal sa halip na makipagkumpitensya sa kanila upang mapahusay ang karanasan ng kanilang kliyente sa pamumuhunan at pamamahala ng mga portfolio. Habang binibili ng ilang mga institusyong pampinansyal ang robo-advisor para sa tiyak na paggamit ng kompanya, ang iba ay kumuha ng robo-advisor upang mag-abang sa mga broker at advisory firms. Nakuha ni Blackrock ang robo advisor na FutureAdvisor noong 2015 upang kumilos ng isang tagapayo sa mga tagapayo nito, at pag-upa sa platform ng tagapayo sa isang malawak na hanay ng mga bangko, broker-dealers, kumpanya ng seguro, at iba pang mga advisory firms. Pinapayagan ng sistema ng FutureAdvisor ang mga tagapayo na tanggihan ang ilang mga rekomendasyon sa pamumuhunan na nilikha ng mga algorithm nito. Sa ganitong paraan, ang tagapayo ay mayroon pa ring kontrol sa kanilang diskarte sa pamumuhunan at kailangang suriin muli ng system ang mga rekomendasyon nito kung may matatanggihan. Si Bambu, isang tagapayo sa B2B sa Asya, ay nakikipagtulungan sa Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix, at Eigencat upang lumikha ng isang platform ng pagpapayo na ibabayad sa mga kumpanya na nangangailangan ng mga awtomatikong tool sa pagpapayo.
B2B Robo-Tagapayo kumpara sa B2C Robo-Advisor
Walang isang patakaran sa pagpapatakbo ng isang robo-advisor ng B2B. Ang ilang mga kumpanya tulad ng Charles Schwab at Betterment ay parehong B2C at B2B mga aplikasyon ng robo-advisor. Ang ilan sa mga tagapayo ng Robo ay nagsisimula bilang B2C at lumipat sa B2B dahil sa mataas na pagkuha ng kliyente at mga gastos sa pagmemerkado na laganap sa merkado ng B2C. Ang FutureAdvisor ay isang taga-robo-tagapayo ng B2C hanggang nakuha ito ng Blackrock at binago sa isang tagapayo sa B2B. Ang ilang mga tagapayo sa pinansyal na nagpapatupad ng B2B robo-advisors program ng system sa paraang inirerekumenda lamang nito ang mga ETF na inaalok ng institusyong pampinansyal. Para sa lahat ng halaga nito, ang mga kliyente ng B2B ay nasisiyahan sa mababang mga bayarin mula sa paggamit ng mga serbisyong ito dahil ang gastos ng automating na mga produktong pamumuhunan at serbisyo ay saklaw mula 0% hanggang 0.5% ng halaga ng account.
