Ang pagsusuri sa epekto ng pamumuhunan sa epekto

2019 Awards ng Robo-Advisor

Ang Motif Impact Investing ay nanalo ng mga parangal sa mga sumusunod na kategorya:

Ang Northern Motif Investing na nakabase sa California ay isang online na broker na nag-aalok ng isang hanay ng mga produkto, kabilang ang mga portfolio na binuo ng komunidad pati na rin ang mga robo-advisor na pinamamahalaang mga portfolio na ang pokus ng pagsusuri na ito. Inilunsad ng Motif ang Impact Portfolios nitong 2017, na nagtatapos sa tatlong mga portfolio na maaaring magabayan ng interes ng mamumuhunan sa mga napapanatiling industriya, patas na kasanayan sa paggawa, o mga etikal na kasanayan. Kung mas pinipili ng isang mamumuhunan na hindi mag-aplay ng isa sa mga temang ito ng epekto, mayroong isang pang-apat na pamantayang awtomatikong portfolio na nalalapat ang mga prinsipyo ng Modern Portfolio Theory (MPT) upang lumikha ng pag-iiba-iba sa kabuuan ng mga klase ng asset sa pamamagitan ng direktang fractional na pagbili ng mga stock at pondo na ipinagpalit ng palitan (ETF) sa mga bono.

Mas gusto ng CEO Hardeep Walia na ang mga portfolio na ito ay hindi maiisip bilang robo-advisory, kahit na nag-aalok sila ng awtomatikong pamumuhunan, kabilang ang isang algorithmic na pagpili ng mga assets at allocation, regular na deposito, pagbabalanse, at pagbawas sa buwis. Ang kanyang pananaw para sa Motif ay pahintulutan ang mga kliyente na maipahayag ang kanilang mga pananaw sa pamamagitan ng kanilang pamumuhunan, tulad ng, "Nais kong mamuhunan sa mga drone" o "Nais kong bumili ng mga pinutok na stock." Ang pagdaragdag ng mga motif na nakatuon sa epekto ay isang pagpapalawig ng ang mga handog na ginawa ng firm sa pamamagitan ng diskarte na hinihimok ng data sa paglikha ng mga pampakay na portfolio. Gayunman, dahil sa automation, gayunpaman, ang Motif's Impact Portfolios ay isang robo-advisory na gaganapin sa loob ng mas malaking digital na broker. Kaya, para sa mga layunin ng pagsusuri na ito, titingnan muna natin ang Impact Portfolios bilang isang handog na robo-advisory sa sarili nitong mga merito - walang duda na laktawan ang maraming mga makabagong tampok na alok ng Motif bilang isang online brokerage at portfolio manager sa ibang mga lugar ng negosyo nito nasa proseso. Para sa isang pagsusuri tungkol sa Motif bilang isang online na broker, mangyaring sumangguni sa aming pagsusuri sa online na Motif sa broker.

Mga kalamangan

• Ang mababang gastos sa portfolio na pamumuhunan

• Ang mga portfolio ay makikita bago ang pagpopondo ng account at malawak na napapasadyang

• Ang mga modelo ng Asset ay na-update upang matiyak ang mga kumpanya sa listahan ng mga screen ng MSCI ESG

• Ang equity na bahagi ng portfolio ay namuhunan sa mga indibidwal na stock

Cons

• Kasalukuyan lamang ang tatlong posibleng mga portfolio ng epekto

• Paghiwalayin ang application ng broker na kinakailangan upang magbukas ng isang epekto sa account

• Napakaliit sa paraan ng mga kakayahan sa pagpaplano ng layunin

• Dapat kang magkaroon ng isang hiwalay na account para sa bawat epekto ng motibo

Pag-setup ng Account

4.8

Ang pagsisimula sa Motif's Impact Portfolios ay simple — nag-type ka sa iyong edad, target ng pamumuhunan, at pagpapaubaya sa panganib. Ang susunod na hakbang ay pumili ng isang halaga mula sa tatlong mga pagpipilian ng napapanatiling planeta, patas na paggawa, at mabuting pamamahala sa korporasyon. Mayroon ding pagpipilian ng paglaktaw sa hakbang na ito, na inilalagay ka sa karaniwang portfolio ng Motif na walang sosyal na may malay na pag-filter ng mga kumpanya. Ang lahat ng mga portfolio ay na-preview na may isang donut na alokasyon at isang porsyento na breakdown na maaari mong i-click upang makita ang isang buong listahan ng mga pagkakapantay-pantay. Mayroon ding isang tool na projection na nagbibigay-daan sa iyo upang ayusin ang iyong panimulang deposito at buwanang deposito upang makita kung paano nakakaapekto sa kinalabasan.

Kapansin-pansin na kakailanganin mo ang isang hiwalay na account (maging taxable, IRA, atbp) para sa bawat halaga o layunin na nais mong mamuhunan. Ang terminolohiya dito ay medyo nakalilito, dahil mayroon kang isang solong Motif account na may isang pag-login, ngunit ang iyong mga paghawak ay tinukoy bilang mga account pati na sa halip na bilang mga portfolio. Kaya mayroon kang isang account sa pagreretiro at isang pangkalahatang account ng kayamanan sa halip na isang portfolio ng pagreretiro at pangkalahatang portfolio ng gusali. Maglagay lamang, ang bawat isa sa iyong mga account / portfolio ay maaari lamang ipahiwatig sa isang halaga ng epekto sa isang pagkakataon. Maaari kang tumingin ng isang buod ng lahat ng iyong mga account sa Motif / portfolio sa dashboard. Sinasabi rin ni Motif na magdaragdag ito ng mas maraming mga halaga sa alok ng Impact Portfolios batay sa demand ng customer sa paglipas ng panahon.

Pagtatakda ng Layunin

1.9

Ang platform ng Motif ay walang mga tool sa pagpaplano na lampas sa tool ng projection na tumutulong sa gabay sa iyong paunang at buwanang halaga ng deposito. Kung naghahanap ka ng gabay sa kung ano ang kakailanganin mo para sa mga tukoy na kaganapan sa buhay batay sa iyong kita at iba pa, kakailanganin mong maghanap ng may-katuturang nilalaman sa blog o, mas, gumamit ng mga tool sa pagpaplano na ibinigay sa ibang lugar.

Mga Serbisyo sa Account

4.1

Ang mga awtomatikong deposito ay madaling naka-set up sa seksyong "Transfer" ng platform. Maaari mong pondohan ang iyong account sa pamamagitan ng paglilipat ng ACH at i-set up ang paulit-ulit na mga deposito sa parehong paraan. Sinabi ng pagsisiwalat na ang Motif ay may isang minimum na $ 250 para sa paulit-ulit na mga deposito sa Impact Portfolios, ngunit sinabi nito sa ibang pagkakataon na ang balanse ng cash ay dapat lumampas sa $ 250 bago ang mga karagdagang pamumuhunan ay ginawa sa iyong portfolio. Magagamit si Margin sa mga kliyente ng broker, ngunit hindi para sa awtomatikong Impact Portfolios. Walang mga serbisyo sa pagbabangko (pagsuri ng mga account at debit card) na makukuha mula sa Motif sa oras na ito, at walang interes ang binabayaran sa mga balanse ng cash sa iyong account.

Ang mga materyales sa pagmemerkado para sa Motif's Impact Portfolios ay nagbabanggit din ng pamumuhunan na may kamalayan sa buwis sa halip na tuwirang pag-aani ng buwis. Ang pagsisiwalat ay napupunta sa mahusay na haba upang maipaliwanag na ang mga nabubuwis na kaganapan ay responsibilidad ng kliyente, kaya ang palagay dito ay ang muling pagsasaalang-alang ay ginagawa sa isang paraan kung saan ang mga bagong deposito ay prioritized para sa mga lugar kung saan ang mga alokasyon ay mas mababa kaysa sa perpekto. Ang paggawa ng muling pagbalanse sa pamamagitan ng karagdagan tulad nito ay maaaring makatulong upang mabawasan ang mga buwis na kaganapan, ngunit ang isang rebalancing na na-trigger ng isang pag-alis ay malinaw naman na lampasan ang kakayahang ito.

Mga Nilalaman ng Portfolio

5

Anuman ang halaga na iyong pinili - o kahit na pipiliin mong laktawan ang pagtatalaga ng halaga - Ang Motif ay lumilikha ng isang paunang paglalaan ng pag-aari na sumusunod sa Modernong Portfolio Theory (MPT). Ang mga nilalaman ng portfolio ay binubuo ng aktwal na stock ng kumpanya para sa paglalaan ng equity, at pagbabahagi ng mga ETF mula sa iShares, SPDR, Vanguard, at Van Eck para sa nakatakdang bahagi ng kita. Ang partikular na pangako ni Motif ay ang kumuha ng MPT sa susunod na antas kasama ang screening ng ESG. Tulad ng nabanggit na sa pag-setup ng account, ang halaga na napili ay may epekto sa portfolio. Iyon ay sinabi, hindi talaga nito mababago ang mga paglalaan ng asset, na ginagawa kasama ang mga linya ng MPT kasama ang iyong pagpapaubaya sa panganib, edad, at oras ng abot-tanaw na pangunahing mga variable. Maaari mong i-edit ang mga variable na ito at makita ang mga pagbabago sa mga paglalaan ng asset bago ang pagpopondo ng isang portfolio o kahit na pagrehistro ng isang account. Ang paglalaan ng porsyento ng paglalaan, ngunit ang mga pinagbabatayan na mga ari-arian ay sumasailalim lamang sa isang kapansin-pansin na pagbabago kapag ang isang epekto ng pamumuhunan na halaga ay binago o tinanggal nang buo.

Kapag nagtalaga ka ng isang halaga sa iyong portfolio, ang mga screen ng MSCI ESG ay naglalaro at mai-filter ang ilang mga kumpanya para sa mga mas mahusay na nakahanay na mga kapalit. Ang mga pangunahing isyu na ginagamit para sa mga screen ng MSCI ay nagbabago ayon sa halaga na kinakatawan ng portfolio. Halimbawa, ang patas na portfolio ng manggagawa ay gumagamit ng mga rating ng MSCI ESG para sa mga kumpanya sa mga pangunahing isyu ng pamamahala sa paggawa, kalusugan at kaligtasan, at pamantayan ng mga pamantayan sa paggawa ng kadena. Ang mga kumpanyang hindi maganda ang marka sa mga lugar na iyon ay tinanggal mula sa portfolio sa pabor sa mga nagagawa. May isang nakakaaliw na graphic na nagpapakita ng mga hindi sumusunod na kumpanya na tinanggal mula sa iyong portfolio.

Pinapayagan ka ng Motif na kontrolin ang iyong portfolio at alisin ang mga tukoy na stock. Sa pagsisiwalat, gayunpaman, sinabi ng Motif na ang paggawa nito ay magreresulta sa iyong account na nagko-convert sa isang pamantayan ng trading account sa platform ng Motif. Bagaman hindi namin ito nasubukan, ang palagay ay mawawala sa iyo ang mga tampok ng automation ng portfolio sa sandaling na-trigger mo ang conversion.

Pamamahala ng portfolio

3.8

Ang pagbubunyag ng Impact Portfolios ng Motif ay nagsasaad na ang iyong portfolio ay muling timbangin bawat quarter, o mas madalas kung ito ay nagbabawas nang malaki mula sa mga target na alokasyon. Maaari mong tukuyin ang isang drift threshold upang mabigyan ng kontrol ang dalas sa kung saan ang isang account ay muling nabalanse. Ang muling pag-ani ay na-trigger anumang oras mayroong $ 250 cash sa isang account, na maaaring mangyari dahil sa isang deposito o isang akumulasyon ng mga pagbabayad sa dividend. Inabisuhan ka nang maaga na ang iyong portfolio ay karapat-dapat para sa isang muling pagbalanse. Kung hindi mo kanselahin o ayusin ang pagkakasunud-sunod, ipinapalagay na ang rebalance ay awtorisado. Maaari ka ring humiling ng isang pagbalanse, na kung saan ay isang bihirang tampok.

Pinapayagan ka rin ng Motif Impact Portfolios na i-tweak ang paglalaan ng asset sa loob ng isang portfolio. Ang default na paglalaan ng pag-aari ay maaaring mai-update sa interface ng account at, hindi tulad ng mga pagpapasadya sa antas ng stock, ang portfolio ay magpapatakbo ng awtomatiko. Kung gagawin mo ito, ang lahat ng pag-rebalan sa hinaharap ay gagawin sa bagong mga paglalaan ng target. Kahit na hindi mo mai-tweak ang mga paglalaan, natural silang magbabago sa paglipas ng panahon. Tinatawag ito ng Motif na "landas ng glide" at ito ang pangunahing prinsipyo ng MPT na kailangan ng isang portfolio upang makakuha ng mas maraming konserbatibo (basahin: mas maayos na kita) habang ang timeline ng pamumuhunan ay mas mabilis. Kaya habang papalapit ang iyong nakasaad na target na petsa, inaalagaan ng Motif ang pag-alis ng panganib sa paglantad para sa iyo.

Karanasan ng Gumagamit

4.5

Karanasan sa Mobile

Ang mobile app ng pamumuhunan ng Motif ay nagbibigay sa iyo ng lahat ng pag-andar ng website. Sinusuportahan ng Motif ang Apple at Android, at ang mga app ay may mataas na rating sa parehong mga platform. Mayroon ding mga app para sa mga tablet na sinasamantala ang karagdagang puwang na magagamit. Ang website mismo ay pinagana ng mobile, kaya maaari kang mag-log in gamit ang isang browser sa iyong mobile device.

Karanasan sa Desktop

Madali, naka-disenyo na disenyo ng Motif ay may ilang mga pagpipilian sa drop-down na menu na maaaring magawa sa iyo kahit saan sa loob ng platform. Paminsan-minsan, ang isang bagong window ng browser ay nagbubukas ng hindi inaasahan - madalas na kapag nag-access sa mga FAQ - at ang ilang mga link sa blog at newsroom ay nabigo sa pag-load. Sa pangkalahatan, gayunpaman, ang karanasan ay kasing makinis bilang ang dinisenyo na mobile app.

Serbisyo sa Customer

3.8

Ang pangunahing pamamaraan para sa pakikipag-ugnay sa serbisyo ng customer ng Motif ay isang tawag sa telepono; magagamit sila ng 9 am-66 ng oras ng Silangan, Lunes hanggang Biyernes. Maaari ka ring magpadala ng isang email. Walang magagamit na online chat, ngunit ang mga FAQ ay masinsinan at mahusay na nakasulat.

Edukasyon at Seguridad

3

Mayroong maliit na inaalok sa mga tuntunin ng pangkalahatang edukasyon sa pamumuhunan maliban sa blog. Ang bahagi na bumubuo sa serbisyo ng robo-advisor ay hindi nag-aalok ng marami sa paraan ng nilalaman na lampas sa marketing pitch. Iyon ay sinabi, ang pamamaraan sa likod ng Impact Portfolios ay sakop sa isang post sa blog at ang pagsisiwalat ay nasa footer ng pahina na may mas malinaw na paliwanag ng pag-alok, kung hindi ang pamamaraan.

Ang website at mobile app ay naka-encrypt at nagbibigay ang Motif ng Securities Investor Protection Corporation (SIPC) at labis na seguro.

Mga Komisyon at Bayad

3.5

Ang bayad sa Motif para sa pamamahala ng isang Impact Portfolio ay 0.25% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala. Sinisingil ito buwan-buwan ayon sa pagsisiwalat. Nag-aalok din ang firm ng isang malawak na hanay ng mga walang bayad na portfolio.

Ang Motif ba ay Isang Magandang Pagkasya para sa Iyo?

Kahit na ang Motif ay hindi tumpak na umaangkop sa hulma ng robo-advisory, mahusay na angkop para sa iyo kung pamilyar ka sa stock market at magkaroon ng isang tumpak na ideya kung paano mo nais na mamuhunan ang iyong pera. Ito ay hindi isang set-it-and-forget-ito uri ng platform ng pamumuhunan. Kung nais mong pagmasdan kung paano sumusulong ang iyong portfolio at pagkakaroon ng mga tool upang makagawa ng ilang mga isinapersonal na pag-tweak, magugustuhan mo ang Motif.

Pamamaraan

Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.

Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.

Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.