Ano ang mga Nonbank Banks?
Ang mga bangko ng Nonbank ay mga institusyong pampinansyal na hindi itinuturing na mga buong bangko dahil hindi sila nag-aalok ng parehong mga serbisyo sa pagpapahiram at pagdeposito. Ang mga bangko ng Nonbank ay maaaring makisali sa mga operasyon ng credit card o iba pang mga serbisyo sa pagpapahiram, kung hindi sila tumatanggap din ng mga deposito.
Maraming mga bangko ng nonbank o mga pinansiyal na kumpanya ng pinansya ang nag-aalok ng mga serbisyo sa mortgage, tulad ng mga pautang sa paunang bahay at pagpipinancing. Ang ilang mga bangko na hindi naka-utang sa mortgage ay nagbibigay ng naka-streamline na mga pautang at maaaring isaalang-alang ng ilan ang pagpapahiram sa mga kostumer na may makatarungang-magandang-utang. Ang mga bangko ng Nonbank ay maaaring mag-alok ng mga pautang ngunit hindi nagbibigay ng mga serbisyo ng deposito, tulad ng pagsusuri o mga account sa pag-save.
Paano Gumagana ang Mga Bangko sa Nonbank
Maraming mga bangko ng nonbank na nagpapahintulot sa mga deposito ay nakaseguro ng Federal Deposit Insurance Corporation FDIC, at ang mga paghihigpit sa mga kinakailangan sa pagreserba ay mailalapat sa mga institusyong ito. Ang banking nonbank ay lumawak nang malaki sa mga nagdaang taon, dahil ang mga non-pinansiyal na institusyon tulad ng mga kumpanya ng tingi at mga tagagawa ng auto ay pumasok sa negosyo sa pagpapahiram. Sapagkat maraming mga kumpanya ang nagsisikap na palawakin ang mga patakaran sa mga karapatan sa pagbabangko, ang gobyerno ng Estados Unidos ay malawak na naghihigpit ng mga bagong charter ng mga bangko ng nonbank mula noong huling bahagi ng 1980s.
Mga Key Takeaways
- Pagdating sa pagkuha ng mga mortgage, ang mga nagpapahiram sa nonbank, tulad ng Quicken Loans, halimbawa, ay maaaring magbigay ng isang mas madaling ruta sa pagkuha ng isang pautang kaysa sa isang tradisyunal na bangko ng ladrilyo na bata at lalo na para sa mga kostumer na may mas kaunting-sa-stellar na credit. Ang mga tagapagbigay ng pautang sa payday ay itinuturing na mga bangko na nonbank ngunit maraming mga tao ang itinuturing na mga mandaragit na nagpapahiram.Peer-to-peer na nagpapahiram at mga pribadong kumpanya ng equity ay itinuturing na mga institusyong banking nonbank.
Mga Nagbibigay ng Payday Loan bilang Nonbank Banks
Ang mga tagapagbigay ng pautang sa payday ay itinuturing din na mga bangko na nonbank. Ang isang payday loan ay isang panandaliang, high-risk loan na madalas na kinukuha sa susunod na suweldo ng isang borrower. Maraming mga nagbabayad ng utang na suweldo ang labis na mataas na rate ng interes para sa mga pautang na ito, na napakahirap para sa mga nangungutang na bayaran ang punong-guro at interes sa isang sitwasyong pang-emergency. Ang mga nagpapahiram sa payday ay madalas na magpapalipas ng mga pautang sa kasunod na mga suweldo kung ang isang borrower ay hindi maaaring magbayad ng kanyang mga utang sa oras, dagdagan ang interes at pagsasama ng panganib. Ang mga pautang na ito ay madalas na tinatawag na predatory loan habang sinasamantala nila ang mga nasusugatan na mga indibidwal at may reputasyon para sa mga nakatagong probisyon na singilin ang mga dagdag na bayarin.
Ang Bank Holding Company Act ng 1956 ay nagbabawal sa mga kumpanya ng nonbank na nagmamay-ari ng mga bangko bilang mga subsidiary, ngunit maaari silang magkaroon ng iba pang mga bangko ng nonbank.
Habang ang ilang mga pautang sa payday ay maaaring magamit sa online, ang karamihan sa mga tagapagbigay ng pautang sa payday ay karaniwang maliit na negosyante ng kredito na may mga pisikal na lokasyon na nagpapahintulot sa mga aplikasyon ng credit sa site at pag-apruba. Upang makumpleto ang isang payday loan application na isang borrower ay karaniwang nagbibigay ng kamakailang mga paystubs. Mula roon, sa pangkalahatan ay ibabahagi ng mga nagpapahiram ang kanilang punong-guro ng pautang sa isang porsyento ng hinuhulaang pang-matagalang kita ng borrower, gamit ang sahod ng borrower bilang collateral.
Halimbawa ng isang Nonbank Bank
Ang isang halimbawa ng isang bangko nonbank ay ang linya ng damit ng kababaihan na si Ann Taylor na nag-aalok ng mga kustomer ng isang credit card para sa mga pagbili. Sa credit card ng Ann Taylor, ang mga kostumer ay maaaring kumita ng limang puntos para sa bawat dolyar na ginugol sa mga tindahan o online. Bilang karagdagan, ang mga may hawak ng card ay makakatanggap ng $ 20 reward cards para sa bawat 2, 000 puntos na nakuha, pati na rin ang isang $ 15 na kaarawan ng kaarawan. Sa mga may hawak ng online card ng pag-access ay maaaring mai-update ang kanilang mga profile, magbayad ng kanilang mga bayarin, at tingnan ang mga pahayag sa desktop o mobile device. Ang iba pang mga kumpanya ng tingi, tulad ng J.Crew at Nordstrom ay nag-aalok ng magkatulad na mga gantimpala sa kanilang mga cardholders.
