Habang ang isang loan mortgage loan ay ang pinaka-karaniwang uri ng financing na ginamit upang bumili ng bahay, ang financing ng may-ari ay isang alternatibo na may mga pakinabang at kawalan para sa kapwa mga mamimili at nagbebenta.
May-ari ng Pananalapi: Isang Pangkalahatang-ideya
Ang isang tahanan ay karaniwang ang pinakamalaking solong pamumuhunan na ginagawa ng isang tao. Dahil sa mataas na gastos, karaniwang nagsasangkot ito ng ilang uri ng financing. Nangyayari ang financing ng may-ari kapag pinansyal ng isang bumibili ng bahay ang pagbili nang direkta sa pamamagitan ng nagbebenta - sa halip na sa pamamagitan ng isang maginoo na tagapagpahiram ng mortgage o bangko.
Sa financing ng may-ari (tinatawag din na financing ng nagbebenta), ang nagbebenta ay hindi ibigay ang anumang pera sa mamimili bilang isang tagapagpahiram ng utang. Sa halip, ang nagbebenta ay nagbibigay ng sapat na kredito sa bumibili upang masakop ang presyo ng pagbili ng bahay, mas mababa ang anumang pagbabayad, at pagkatapos ay ang mamimili ay regular na magbabayad hanggang ang halaga ay babayaran nang buo. Nagpapirma ang mamimili ng isang promissory note sa nagbebenta, na binaybay ang mga tuntunin ng pautang, kasama ang rate ng interes, iskedyul ng pagbabayad at mga bunga ng default. Minsan pinapanatili ng may-ari ang pamagat sa bahay hanggang mabayaran ng mamimili ang utang.
Karamihan sa mga deal sa financing ng may-ari ay maikli at ang isang pangkaraniwang pag-aayos ay maaaring kasangkot sa pag-amortize ng pautang sa loob ng 30 taon ngunit may pangwakas na pagbabayad ng lobo na dapat matapos pagkatapos ng lima. Ang teorya ay pagkatapos ng limang taon ang mamimili ay dapat magkaroon ng sapat na katarungan sa bahay at / o magkaroon ng sapat na oras upang mapagbuti ang kanyang sitwasyon sa pananalapi upang maging kwalipikado para sa isang maginoo na utang sa mortgage.
Ang financing ng may-ari ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian para sa parehong mga mamimili at nagbebenta ngunit may mga panganib. Narito ang isang pagtingin sa kalamangan at kahinaan ng financing ng may-ari, kung ikaw ay isang mamimili o nagbebenta.
Mga Bentahe ng Pamamahala sa Pag-aari
Ang financing ng may-ari ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian para sa parehong mga partido sa isang transaksyon sa real estate:
Mga kalamangan para sa mga Mamimili
- Mas mabilis na pagsasara - walang naghihintay para sa opisyal ng pautang sa bangko, underwriter at ligal na kagawaran upang maproseso at aprubahan ang aplikasyon.Pagsasara ng tagapili - walang bayad sa bangko o mga gastos sa pag-aakma. ay hindi makakapag-secure ng isang mortgage.
Mga pros para sa mga Nagbebenta
- Maaaring ibenta ang "tulad ng" - potensyal na ibenta nang hindi gumagawa ng mga pag-aayos ng mahal na maaaring mangailangan ng tradisyunal na nagpapahiram.Ang isang mabuting pamumuhunan - potensyal na kumita ng mas mahusay na mga rate sa pera na iyong itinaas mula sa pagbebenta ng iyong tahanan kaysa sa mula sa pamumuhunan ng iba pang mga paraan.Lump- pagpipilian ng halaga - ang talaang pangako ay maaaring ibenta sa isang namumuhunan, na nagbibigay sa iyo ng isang pagbabayad ng bukol-bayad kaagad.Pagbasa muli ang pamagat - kung ang mamimili ay nagkukulang, pinapanatili mo ang pagbabayad, anumang pera na nabayaran, kasama ang bahay. - potensyal na ibenta at isara nang mas mabilis dahil maiwasan ng mga mamimili ang proseso ng pagpapautang.
Ang isang kwalipikadong abugado ng real estate ay dapat na konsulta upang sagutin ang anumang mga katanungan pati na rin isulat ang kontrata sa pagbebenta at tala ng pangako.
Mga Kakulangan ng Financing ng May-ari
Kahit na ang financing ng may-ari ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa parehong mga mamimili at nagbebenta, mayroon din itong ilang mga pinsala sa ligal, pinansiyal at logistik:
Cons para sa mga Mamimili
- Mas mataas na interes - ang interes na babayaran mo ay malamang na mas mataas kaysa sa iyong babayaran sa isang bank.May kailangan pa rin ang pag-apruba ng nagbebenta - kahit na ang isang nagbebenta ay laro para sa financing ng may-ari, maaaring hindi niya nais na maging iyong tagapagpahiram.Due sa sugnay sa pagbebenta. - kung ang nagbebenta ay may isang utang sa ari-arian, ang kanyang bangko o tagapagpahiram ay maaaring humingi ng agarang pagbabayad ng utang nang buo kung ang bahay ay nabili (sa iyo). Ito ay dahil ang karamihan sa mga pagpapautang ay may mga sugnay na "angkop sa pagbebenta" at kung hindi nagbabayad ang tagapagpahiram, maaaring mag-foreclose ang bangko. Upang maiwasan ang peligro na ito, siguraduhin na ang nagbebenta ay nagmamay-ari ng bahay at libre at malinaw o na ang tagapagpahiram ng nagbebenta ay sumasang-ayon sa financing ng may-ari.Balloon - kasama ang maraming mga pag-aayos ng financing ng may-ari, isang malaking pagbabayad ng lobo ang magiging sanhi pagkatapos ng limang taon. Kung hindi mo mai-secure ang financing noon, maaari mong mawala ang lahat ng pera na iyong binayaran hanggang ngayon, kasama ang bahay.
Cons para sa mga Nagbebenta
- Dodd-Frank Wall Street Reform at Batas sa Proteksyon ng Consumer - Sa ilalim ng Batas na ito ang mga bagong patakaran ay inilapat sa financing ng may-ari. Ang pagbabayad ng lobo ay maaaring hindi isang opsyon at maaaring mayroon kang kasangkot sa isang pinanggalingan ng utang ng tagapagpautang depende sa bilang ng mga pag-aari na pinansyal ka ng may-ari bawat taon.Default - ang mamimili ay maaaring ihinto ang paggawa ng mga pagbabayad anumang oras. Kung nangyari ito at hindi lamang siya lumalakad, maaari mong tapusin ang pagpunta sa proseso ng foreclosure.Repair cost - kung babawiin mo ang pag-aari para sa anumang kadahilanan, maaari kang magtapos na magbayad para sa pag-aayos at pagpapanatili, depende sa kung gaano kahusay ang nag-aalaga sa mamimili.
Mga Key Takeaways
- Ang pagmamay-ari ng financing ay makakatulong sa mga nagbebenta na mabibili nang mas mabilis at makakatulong sa mga mamimili na makapasok sa mga bahay, kahit na hindi nila mai-secure ang isang tradisyunal na mortgage. Mayroong mga pakinabang at kawalan na dapat na magkaroon ng kamalayan ng parehong mga mamimili at nagbebenta kapag isinasaalang-alang o makisali sa pag-aayos ng pinansyal na may-ari. Ang parehong mga mamimili at nagbebenta ay kailangang kumunsulta sa isang kwalipikadong abugado ng real estate upang sagutin ang mga katanungan at mapadali nang maayos ang pagbebenta / pagbili.
