Ano ang isang Patakaran sa Pakikilahok?
Ang isang kalahok na patakaran ay isang kontrata ng seguro na nagbabayad ng mga dividends sa may-ari ng patakaran. Ang mga Dividen ay nabuo mula sa kita ng kumpanya ng seguro na nagbebenta ng patakaran at karaniwang binabayaran sa taunang batayan sa buhay ng patakaran. Karamihan sa mga patakaran ay nagsasama rin ng isang pangwakas o pagbabayad sa terminal na binabayaran kapag ang kontrata ay tumanda. Ang ilang mga patakarang nakilahok ay maaaring magsama ng isang garantisadong halaga ng dibidendo, na natutukoy sa simula ng patakaran. Ang isang kalahok na patakaran ay tinutukoy din bilang isang "patakaran na may kita."
Pag-unawa sa Mga Pakikilahok ng Pakikilahok
Ang mga nakikilahok na patakaran ay karaniwang mga kontrata sa seguro sa buhay, tulad ng isang patakaran sa pakikilahok ng buong buhay. Ang dividend na natanggap ng policyholder ay maaaring magamit sa maraming iba't ibang paraan. Una, maaaring ilapat ng may-ari ng patakaran ang dividend na nalikom sa premium na bayad sa patakaran ng seguro. Pangalawa, ang dibidendo ay maaaring mapanatili sa seguro bilang isang deposito upang makabuo ng interes tulad ng isang regular na account sa pag-save. Sa wakas, ang tumatanggap ng patakaran ay maaaring makatanggap lamang ng pagbabayad ng dibidendo sa cash, katulad ng pagbabayad sa dividend sa isang stock
Mga Key Takeaways
- Ang isang kalahok na patakaran ay isa kung saan ang mga patakaran sa seguro ay nagbabayad ng mga dibidendo sa mga may-ari ng patakaran. Ang mga ito ay mahalagang form ng pagbabahagi ng peligro, kung saan ang kumpanya ng seguro ay nagbabago ng isang bahagi ng panganib sa mga may-ari ng patakaran. Ang mga may hawak ng patakaran ay maaaring makatanggap ng kanilang mga premium sa cash sa pamamagitan ng koreo o panatilihin ang mga ito bilang isang deposito sa kumpanya ng seguro upang kumita ng interes o magkaroon ng mga idinagdag na pagbabayad sa kanilang mga premium.
Mga Patakaran sa Pakikilahok kumpara sa Mga Patakaran sa Hindi Kalahok
Ang mga kumpanya ng seguro ay naniningil ng mga premium na tinatantya upang matugunan ang kanilang mga gastos. Ang mga di-kalahok na premium ay karaniwang mas mababa kaysa sa mga premium para sa mga kalahok na patakaran. Ang mga kumpanya ng seguro ay naniningil ng mas mataas na premium sa mga kalahok na patakaran, batay sa mga konserbatibong pag-asa, na may layunin na ibalik ang labis. Mayroon itong implikasyon para sa paggamot sa buwis sa patakaran. Inuri ng IRS ang mga pagbabayad na ginawa ng kumpanya ng seguro bilang isang pagbabalik sa labis na premium sa halip na mga pagbabayad ng dibidendo.
Halimbawa, ang isang kumpanya ng seguro ay ibabatay ang mga premium sa mas mataas na mga gastos sa operating at mas mababang mga rate ng pagbabalik kaysa sa talagang inaasahan. Sa pamamagitan ng pagpapatakbo mula sa mga konserbatibong projektibo, ang isang kumpanya ng seguro ay mas mahusay na maprotektahan laban sa peligro. Sa huli, ito ay mas mahusay para sa indibidwal na may-ari ng patakaran dahil nakakatulong ito na ma-offset ang kanilang panganib sa insolvency ng kanilang kumpanya, na nagreresulta sa mas mababang mga pangmatagalang premium. Ang mga nakikilahok na patakaran ay mahalagang form ng pagbabahagi ng panganib, kung saan ang kumpanya ng seguro ay nagbabago ng isang bahagi ng panganib sa mga may-ari ng patakaran.
Bagaman ang mga rate ng interes, dami ng namamatay at gastos na nagbabawas ng mga formula ay batay sa pagbabago ng taon-taon, ang isang kumpanya ng seguro ay hindi magkakaiba-iba ng mga dibidendo na madalas. Sa halip, mababago nila ang mga formula ng dividend na pana-panahon batay sa karanasan at inaasahang mga kadahilanan sa hinaharap. Ang mga pahayag na ito ay nalalapat sa buong seguro sa buhay. Ang mga rate ng dividend ng patakaran sa seguro sa unibersal na buhay ay maaaring ayusin nang mas madalas, kahit buwanang.
Ang mga nakikilahok na patakaran ay maaaring mas mura kaysa sa mga patakarang hindi nakikilahok sa pangmatagalang. Sa mga patakaran ng halaga ng cash, ang dividend ay karaniwang tataas habang tumataas ang halaga ng cash ng patakaran. Mula sa pananaw ng may-ari ng patakaran, ang buong mga patakaran sa buhay ay walang panganib na walang panganib sapagkat ang kumpanya ng seguro ay nagdadala ng lahat ng peligro - kahit na sa pakikilahok sa buong mga patakaran sa buhay, ang kumpanya ng seguro ay nagbabago ng panganib sa may-ari ng patakaran.
Gayunpaman, ang tanong kung ang mga nakikilahok na patakaran ay higit sa mga hindi inaasahang mga patakaran ay isang kumplikado at nakasalalay sa kalakhan ng mga indibidwal na pangangailangan. Ang seguro sa buhay ng Term sa pangkalahatan ay isang hindi naghihintay na patakaran na may mababang mga premium. Maaaring angkop ito sa mga hinihiling ng isang indibidwal na interesado sa pagbibigay para sa kanilang mga benepisyaryo ng mas kaunting bayad. Ngunit ang mga indibidwal na interesado na kumita ng mga regular na dividends mula sa kanilang patakaran sa kanilang buhay ay maaaring pumili para sa isang kalahok na patakaran.
