Talaan ng nilalaman
- Paano Binubuo ang Mga Benepisyo ng SS
- Mga Scenarios ng Stock-oriented
- Mga Resulta ng Buwis
- Isang Modest Proposal
- Ang Bottom Line
Ang ugnayan sa pagitan ng stock market at ang iyong buwanang tseke sa Seguridad sa Social ay dapat na nasa iyong isip. Sa ilang mga limitadong sitwasyon na malaki ang nakuha ng pamumuhunan mula sa merkado ay maaaring mabawasan ang iyong mga benepisyo o maging sanhi ng mga ito na maging buwis. Tulad ng karamihan sa payo sa pamumuhunan, ang maingat na pagpaplano at isang masusing pag-unawa sa mga patakaran ay makakatulong upang matiyak na ang iyong mga tseke ng benepisyo ay hindi mababawas.
Mga Key Takeaways
- Ang Social Security ay hindi namumuhunan ng anumang mga pondo nito sa stock market, kaya ang pagbabagu-bago ng presyo ng stock ay hindi direktang nakakaapekto sa mga benepisyo. Ang isang booster stock market ay maaaring dagdagan ang mga kita ng iyong portfolio ng pagreretiro at gawing buwis ang iyong mga benepisyo sa Social Security, kaya binabawasan ang mga ito.Kung magsimula ka pagkuha ng Social Security bago ang buong edad ng pagreretiro at mag-ehersisyo ng mga hindi kwalipikadong opsyon sa stock ng empleyado, ang iyong mga benepisyo ay maaaring matapos na lalo pang mabawasan.
Paano Nabuo ang Mga Pakinabang ng Social Security
Una, ang ilang mga pangunahing kaalaman. Ang iyong mga benepisyo ay binabayaran mula sa mga reserba ng Pondo sa Titiyak ng Seguridad. Ang pera sa pondo ng tiwala (na aktwal na binubuo ng dalawang pondo: ang Lumang Edad at Survivors Insurance Trust Fund at ang Disability Insurance Trust Fund) ay nagmula sa mga buwis sa payroll na nakolekta mula sa mga manggagawa at employer (naaalala mo na ang kategorya na minarkahang "pagbabawas ng FICA" sa iyong tiket sa pagbabayad). Ang mga taong nagtatrabaho sa sarili ay nag-aambag din, sa anyo ng buwis sa pagtatrabaho sa sarili. Kaya ang iyong mga benepisyo ay pinondohan ng mga kontribusyon mula sa mga tao sa workforce, kasama ang mga kita sa pamumuhunan na nabuo sa mga kontribusyon at buwis sa kita na pederal.
Gayunpaman, ang Social Security Trust Fund ay walang direktang koneksyon sa stock market. Ang mga pondo na naiwan pagkatapos mabayaran ang lahat ng mga benepisyo ay namuhunan sa mga espesyal na isyu ng gobyerno sa araw-araw. Ang mga ito ay katulad ng mga bono sa Treasury ng US, maliban kung hindi nila ipinakalakal sa publiko. Ang mga bono na may interes na interes ay isang anyo ng IOU, na babayaran mula sa mga pagtanggap ng buwis sa FICA sa hinaharap.
Mga Scenarios ng Stock-oriented
Ang iyong indibidwal na mga benepisyo sa Seguridad sa Social Security ay natutukoy sa parehong paraan na gumagana ang isang tinukoy na benepisyo ng pensiyon na plano. Ang halaga na natanggap mo ay batay, sa bahagi, kung gaano katagal ka nagtrabaho at kung magkano ang iyong kinita sa iyong buhay na nagtatrabaho. Wala sa mga kalkulasyon na tumutukoy sa iyong mga benepisyo ay may kinalaman sa stock market, bond market, o ang punong interes ng rate.
Gayunpaman, mayroong isang paraan na maapektuhan ng stock market ang iyong mga benepisyo sa Social Security. Ang sitwasyong iyon ay lilitaw kung pipiliin mong simulan ang pagkuha ng mga benepisyong iyon bago ang edad ng pagreretiro at sa parehong oras na ginamit ang mga hindi kwalipikadong opsyon sa stock ng empleyado (NSO). Ang kita na nabuo sa pamamagitan ng paggamit ng mga pagpipiliang ito ay itinuturing na kita o kita na kinikita. Kung ang iyong kabuuang kita sa trabaho para sa taon, kabilang ang kita mula sa pagbebenta ng mga NSO, ay higit pa sa limitasyong ligal, ang iyong mga benepisyo ay mababawasan ng $ 1 para sa bawat $ 2 sa limitasyon.
Nalalapat lamang ito sa mga NSO, gayunpaman. Ang kita mula sa mga ginamit na opsyon sa stock na binili sa bukas na merkado o mula sa mga pagpipilian sa insentibo na ibinibigay ng employer (ISO) ay itinuturing na mga kita sa kabisera, hindi nakakuha ng kabayaran. Tulad nito, hindi nila naaapektuhan ang iyong mga benepisyo, hangga't matagal mo nang gaganapin ang mga pagpipiliang iyon nang hindi bababa sa isang taon.
Mga Resulta ng Buwis
Kapag naabot mo ang buong edad ng pagretiro, walang halaga ng kita, kahit ano ang pinagmulan, ay may epekto sa halaga ng iyong mga benepisyo sa Social Security. Gayunpaman, kung sa anumang edad ang iyong kabuuang kita na maiulat (kabilang ang mga bayad sa interes, dibahagi, mga pagpipilian sa stock, mga kita ng kabisera, at anumang iba pang mga bagay na nauugnay sa pamumuhunan) ay lumampas sa isang tiyak na halaga, ang isang bahagi ng iyong mga benepisyo sa Social Security ay maaaring isaalang-alang na maaaring mabuwis. Kaya, ironically, isang mahusay na taon para sa merkado at iyong portfolio ay epektibong mabawasan ang iyong mga benepisyo - sa pamamagitan ng pagpapataw ng buwis sa kanila.
Ang iba pang mga kadahilanan, kabilang ang edad kung saan ka nagsisimulang tumanggap ng mga benepisyo, kasaysayan ng iyong trabaho, at anumang karagdagang kita na natanggap mo habang nakakakuha ng mga benepisyo ay maaaring direktang o hindi direktang nakakaapekto sa iyong ilalim ng linya ng Social Security. Kung nakatanggap ka ng pensiyon ng gobyerno, maaari itong magresulta sa pagbawas ng iyong mga benepisyo sa pamamagitan ng alinman sa pension offset (GPO) o probisyon ng pag-alis ng hangin (WEP).
Kung ang mga panukala ay nagtagumpay na magpapahintulot sa alinman sa pamahalaan o indibidwal na mga empleyado na mamuhunan ng pondo ng Social Security sa mga merkado ng pagkakapantay-pantay, ang pagganap sa stock market ay talagang makakaapekto sa iyong mga benepisyo.
Isang Modest Proposal
Karaniwan, ang pagkakalantad ng Social Security (at sa iyo, bilang isang tatanggap ng benepisyo) sa stock market ay medyo limitado. Karaniwan, maaaring magbago iyon.
Ang kilalang, kilalang pampublikong krisis sa pagpopondo na nakapaligid sa Social Security Trust Fund - ang takot na mawalan ng bangko ang Social Security, lalo na dahil ang karamihan sa malaking henerasyon ng baby boomer ay nagretiro at nagsimulang mangolekta - ay gumawa ng maraming talakayan tungkol sa paghahanap ng mas mahusay na mga paraan upang tustusan ang programa. Ang isang mungkahi ay nagsasangkot sa pamumuhunan ng lahat o bahagi ng Pondo ng Pagkaligtas sa Seguridad sa Seguridad sa mga merkado ng pagkakapantay-pantay. Ang isa pang argumento upang payagan ang mga indibidwal na manggagawa na mamuhunan ang lahat o bahagi ng kanilang mga kontribusyon sa FICA sa mga instrumento na kanilang pinili.
Habang iginiit ng ilang mga tagamasid na oras na para sa Social Security na mamuhunan sa merkado - o pahintulutan ang mga empleyado na gawin ito - at samantalahin ang mas mataas na rate ng pagbabalik na posible, ang iba ay nagbabalaan na ang paglahok sa stock market ay hindi makagawa ng pagkakaiba at maaaring, sa katunayan, magpasok ng isang elemento ng panganib sa kaganapan na ang merkado ay gumuho o pumapasok sa isang matagal na panahon ng oso. Siguro, ang pondo ng tiwala ay magiging isang konserbatibong mamumuhunan, na pumipili para sa pinakaligtas na mga stock na asul-chip, ngunit ang ilang antas ng panganib ay laging umiiral kapag namumuhunan sa mga pagkakapantay-pantay.
Ang Bottom Line
Kung nag-aalala ka na ang mga pagbagsak ng stock-market ay maaaring makaapekto sa iyong mga benepisyo sa Social Security, ang maikling sagot ay hindi. Para sa karamihan, makatuwirang sabihin na ang pagganap ng stock market ay walang direktang epekto sa iyong mga benepisyo sa Social Security.
Kung sisimulan ng Social Security Trust Fund ang pamumuhunan sa stock market o payagan ang mga manggagawa na gawin ito sa kanilang mga kontribusyon, walang alinlangan na ang mga resulta sa merkado — mabuti o masama — ay gagawin magkaroon ng isang direktang epekto sa mga benepisyo ng Social Security. Habang walang tiyak na mga plano para mangyari iyon, ang posibilidad ay maaaring magsilbing isang paalala (na kung kailangan mo ng isa) na dapat kang magkaroon ng iyong sariling mga personal na account sa pagreretiro, at hindi rin umaasa lamang sa isang itlog ng pugad ng gobyerno.
