Ano ang Pag-maximize ng Pension?
Ang pag-maximize ng pension ay isang diskarte sa pagreretiro para sa mga mag-asawa na nagsasangkot ng pagpili para sa pinakamataas na posibleng bayad sa annuity para sa panghabambuhay ng isang asawa habang kumukuha ng seguro sa buhay upang magbigay ng kita para sa nalalabi na asawa.
Ang pag-maximize ng pensiyon ay nagsasangkot sa paggamit ng dalawang mga produktong kita sa pagretiro: isang buhay na annuity, na mag-aalok ng pinakamataas na cash payout para sa isang indibidwal ngunit hihinto kapag namatay ang indibidwal na iyon, at seguro sa buhay, na maaaring magbigay ng kita sa nalalabi na asawa.
Ito ay isang mapanganib na diskarte. Ang mga retirado ay maaaring pumili ng isang mas ligtas na taunang magkakasama-at-nakaligtas, na ginagarantiyahan ang isang benepisyo para sa buhay sa kapwa asawa.
Pag-unawa sa Pag-maximize ng Pension
Ang mas mataas na payout ng isang buhay na annuity ay maaaring maging kaakit-akit para sa ilang mga mag-asawa na ibinigay na ang panganib ng naturang diskarte ay maaaring mabawasan sa isang patakaran sa seguro sa buhay. Ang pangangatwiran ay ang pagtaas ng pagbabayad ng annuity-buhay ay maaaring magbigay ng higit sa sapat na dagdag na kita upang mabayaran ang mga premium ng patakaran sa seguro sa buhay.
Mayroong, gayunpaman, maraming mga detalye na dapat isaalang-alang.
Ang mga mag-asawa na lumahok sa isang plano sa pensiyon ng employer ay maaaring isaalang-alang ang pag-maximize ng pensiyon. Ang mga ahente ng seguro ay maaaring magmungkahi ng isang diskarte sa mga mag-asawa kung saan ang annuitant ng pensyon ay nasa mabuting kalusugan o kung ang mag-asawa ay may iba pang mga mapagkukunan ng kita upang mabalanse ang panganib ng pagpili ng isang istraktura ng annuity lamang sa buhay.
Ang mas mahaba ang mas mataas na pagbabayad ng tulad ng isang annuity ay ginagawang mas kapaki-pakinabang para sa mag-asawa. Gayunpaman, kung ang indibidwal na dahil sa pensiyon ay malamang na mamatay muna, kung gayon ang isang magkasanib na pensiyon o benepisyo ng joint-and-survivor ay maaaring pinakamahusay na pagpipilian.
Pangangatwiran ng Pag-maximize ng Pensiyon
Sa pag-maximize ng pensiyon, kung namatay ang annuitant ang nakaligtas na asawa ay makakatanggap ng benepisyo sa kamatayan mula sa patakaran sa seguro sa buhay na dapat sapat para sa nakaligtas na bumili ng isang garantisadong naayos na annuity. Maaari itong magkaroon ng isang mas mahusay na buwanang payout kaysa sa makakaligtas ay makakakuha ng mas ligtas na pinagsamang pensiyon / joint-and-survivor na pagpipilian ng annuity.
Kung sakaling namatay ang asawa na hindi saklaw ng pensiyon, ang nakaligtas na asawa ay maaaring kanselahin ang patakaran sa seguro sa buhay at patuloy na tatanggap ng mas mataas na bayad sa annuity na buhay lamang.
Dapat pansinin, gayunpaman, na ang mga pagbabayad mula sa garantisadong nakapirme ng taunang ay ganap na mabubuwis sa rate ng kita ng kabisera, habang ang bayad mula sa mas ligtas na magkakasamang-at-nakaligtas na annuity ay halos walang bayad sa buwis.
Mga Panganib na Pag-maximize ng Pensiyon
Maraming mahalagang mga kadahilanan ang dapat isaalang-alang bago subukan ang diskarte na ito, kasama na ang kalusugan ng kapwa asawa, iba pang mga mapagkukunan ng kita, mga implikasyon sa buwis, at mga tiyak na termino ng pensyon o medikal na plano.
Ang susi sa tagumpay sa pag-maximize ng pension ay pinoprotektahan ang nalalabi na asawa sa pamamagitan ng pagbibigay sa kanila ng sapat na kita sa pagpapanatili. Dahil ang isang diskarte ay maaaring maging kumplikado, dapat silang pag-usapan sa isang lisensyadong propesyonal sa seguro, tagaplano sa pananalapi, o tagapayo sa pananalapi.
