2019 Awards ng Robo-Advisor
Nanalo ng mga parangal ang Personal na Capital sa mga sumusunod na kategorya:
Una sa lahat, dapat nating tandaan na ang Personal na Kapital ay hindi nais na maiuri bilang isang robo-advisory at mas gugustuhin na isaalang-alang ng isang serbisyo sa pamamahala ng digital asset na kasama din ang mga personal na payo mula sa mga tagaplano sa pananalapi. Iyon ay sinabi, ang kumpanya ay isa sa unang maglagay ng mga tool sa mga kamay ng mamumuhunan at i-automate ang mga elemento ng pamamahala ng portfolio.
Mayroong dalawang paraan upang makipag-ugnay sa Personal na Kapital. Ang una ay isang libreng tool sa pagpaplano na nangongolekta ng data mula sa lahat ng iyong mga pinansyal na account at gumagawa ng ilang mga rekomendasyon upang mapabuti ang mga pagbabalik. Ito ay nagkakahalaga ng pagsuri, kahit saan ka mag-bangko o mamuhunan. Ang pangalawang paraan upang makipag-ugnay sa Personal na Kapital ay isang serbisyo sa pamamahala ng asset na may sukat na minimum na sukat ng account na $ 100, 000 upang magsimula. Maliwanag, hindi ito serbisyo para sa bagong dating na makatipid at mamuhunan.
Mga kalamangan
-
Ang mga kliyente ay itinugma sa isang tagaplano sa pananalapi na maaaring makipag-ugnay nang walang limitasyon
-
Ang mga diskarte sa pag-optimize ng buwis ay pinapanatili ang pinakamababang buwis sa buwis
-
Ang mga kliyente ng mataas na halaga ng net ay maaaring gumamit ng mga serbisyong Pribadong Client
-
Napakahusay na pagpaplano sa pagretiro
Cons
-
Ang mga customer account sa pamumuhunan ay nangangailangan ng napakataas na minimum na $ 100, 000
-
Ang mobile app ay nawawala ang ilang mga pangunahing tampok na magagamit lamang sa desktop sa webpage
-
Walang madaling paraan upang mag-opt-out sa pagtanggap ng mga tawag sa telepono sa panahon ng proseso ng pag-sign up
-
Mataas ang mga bayarin para sa isang robo-advisory
Pag-setup ng Account
3.2Mabilis na nakakakuha ng personal na Personal. Ang pinakaunang screen na nakikita mo kapag nagse-set up ang isang account sa pamumuhunan ay hinihiling sa iyo ng iyong email address at numero ng telepono. Pagkalipas ng dalawang screen, tatanungin ka para sa iyong petsa ng kapanganakan. Ang proseso ng pag-setup ay nangangailangan sa iyo upang mag-iskedyul ng isang tawag sa isang tagapayo kahit na ang nais mo lang gawin ay gamitin ang dashboard upang magpatakbo ng isang pagsusuri sa pamumuhunan. Maaari mong kanselahin ang nakatakdang tawag, ngunit hindi ka makakalampas sa screen maliban kung pumili ka ng isang petsa at oras. Ang isang maikling talambuhay ng iyong itinalagang tagapayo ay ipinapakita, bagaman walang paraan upang pumili ng ibang.
Kapag naitakda mo ang iyong appointment sa isang tagapayo ng Personal na Kapital, ikaw ay sinenyasan na mag-import ng iyong mga pinansiyal na account, kasama na ang banking, investment at credit card, upang makabuo ng isang larawan ng iyong pananalapi at pag-aralan ang iyong kasalukuyang paglalaan ng asset.
Ang Personal na Capital ay may 12 iba't ibang mga paglalaan ng portfolio at halos walang limitasyong estratehikong pagkakaiba-iba sa mga paglalaan batay sa pag-personalize para sa bawat indibidwal na kliyente, na isinasaalang-alang ang buhay ng bawat namumuhunan at tiyak na mga layunin sa pagsasaalang-alang. Gayunpaman, hindi mo makita ang rekomendasyon ng portfolio hanggang matapos mong makipag-usap sa iyong itinalagang tagapayo.
Pagtatakda ng Layunin
3.9Ang pangunahing layunin na tinutulungan ng Personal na Kapital ang mga kliyente na magplano para sa ay ang malaki - ang iyong pagretiro. Tatanungin ka ng iba't ibang mga katanungan tungkol sa kasalukuyang kita at kung ano ang inaasahan mong gastusin pagkatapos mong magretiro.
Kasama sa pagpaplano sa pagreretiro ang kasangkapan ng proprietary na Smart Withdrawal ng Personal na Capital, na idinisenyo upang ma-maximize ang kita ng pagreretiro sa pamamagitan ng pagsira sa taxable, de-tax na tax at walang kita na buwis. Bilang karagdagan, maaaring payo ng Personal na Kapital ang mga kliyente sa mga pagpipilian sa pamumuhunan sa kanilang 401 (k) account.
Maaari kang magdagdag ng mga layunin na hindi pagreretiro sa platform, bagaman mayroong kaunting tulong sa pagpapasya sa laki ng layunin. Maaari ring payo ng Personal na Kapital sa mga regalo ng kawanggawa, na isang bihirang alok para sa pamamahala ng digital asset at mga serbisyo ng robo-advisory na sinuri namin, ngunit angkop sa kanilang target na merkado ng mga kliyente na may mataas na net.
Mga Serbisyo sa Account
4.9Maaari kang mag-set up ng awtomatikong mga deposito upang pondohan ang iyong Personal na account sa Capital, at hinihikayat ka na gawin ito. Walang magagamit na margin sa pamamagitan ng Personal na Kapital, ngunit inilunsad nila ang Personal na Capital Cash noong Hunyo 2019. Ang Personal na Kapital ay isang mataas na ani na account na may pinagsama-samang seguro sa FDIC na sumasaklaw sa mga balanse hanggang sa $ 1.25 milyon. Walang minimum na balanse upang buksan ang isang Personal na Capital Cash account, kaya ang alok na ito ay hindi nakatali sa panig ng pamamahala ng pamumuhunan. Sa kasalukuyan ay walang mga debit card o iba pang mga serbisyo sa pagbabangko na magagamit sa kabila ng high-ani account.
Ang mga tool ng analyst ng Personal na Capital ay dapat ding isaalang-alang ng isang serbisyo sa account, at ang isang hindi mo kailangang bayaran. Tinitingnan ng analyzer ng bayad ang iyong mga paglalaan at mga bayarin upang magmungkahi ng mga alternatibo na makakapagtipid sa iyo ng mga bayarin o mapabuti ang iyong pag-iba-iba at kung minsan pareho. Ang Investment Checkup ay maaaring maging mas mahalaga dahil ito ay kumukuha sa lahat ng iyong mga account, pinag-aaralan ang mga ito, at gumagawa ng mga rekomendasyon sa iyong pangkalahatang halo ng portfolio. Kung ang pagsusuri na ito ay batay lamang sa libreng serbisyo at ang halaga na ibinibigay nito, ang Personal na Capital ay puntos higit sa lahat ng iba pang mga robo-advisory sa bilang na ito.
Mga Nilalaman ng Portfolio
4.9Ang Personal na Capital ay lumilikha ng mga portfolio sa mga stock, bond, pondo, alternatibong pamumuhunan, at cash. Tulad ng iyong inaasahan mula sa isang serbisyo sa pamamahala ng yaman, ang Personal na Kapital ay maaari ring magdagdag ng mga pribadong pamumuhunan sa equity sa mga portfolio ng mga kwalipikadong mamumuhunan. Ang relasyon ng tagapayo ay nangangahulugan din na maaari mong ipasadya ang iyong portfolio na lampas sa tugma na ginawa sa pamamagitan ng iyong profile. Maaaring isama ng iyong portfolio ang mga pamumuhunan na may pananagutan sa lipunan, alinman sa mga indibidwal na stock o responsable sa lipunan, at ang iyong tagapayo ay maaaring gumawa ng mga transaksyon para sa mga indibidwal na stock o ETF sa iyong kahilingan.
Pamamahala ng portfolio
5Ito ay isang hindi pagkakamali na sabihin na ang Personal na Capital ay nakasalalay nang malaki sa Modern Portfolio Theory (MPT) upang pamahalaan ang iyong cash. Si Harry "the Father of Modern Portfolio Theory" Markowitz ay nakalista bilang dalubhasa sa diskarte ng portfolio ng kumpanya. Ang mga portfolio ay sinusubaybayan araw-araw at muling timbangin kapag lumipat sila sa labas ng mga hangganan ng paglalaan ng asset. Bukod dito, ginagamit ng Personal na Kapital ang tinatawag na "Smart weighting" upang matiyak ang tunay na pag-iiba-iba sa pamamagitan ng pagsubaybay at pagbabawas ng puro na mga exposure sa isang naibigay na sektor o istilo ng pamumuhunan, isang bagay na hindi posible kapag namuhunan lamang sa mga ETF na may bigat ng capitalization. Ang pangkalahatang layunin para sa paglilipat sa isang portfolio ng Personal na Capital ay 15% o mas kaunti, na inilaan upang mabawasan ang mga kahihinatnan ng buwis.
Ang pilosopiya sa pamamahala ng pamumuhunan ng Personal na Capital ay napupunta sa isang hakbang na lampas sa pag-aani ng pagkawala ng buwis, sa halip na maghangad na ma-optimize ang iyong pasanin sa buwis sa halip na nakasalalay lamang sa pag-aani ng pagkawala ng buwis. Ang mga portfolio ay idinisenyo upang maging mahusay ang buwis, at ang Personal na Kapital ay gumagamit ng mga indibidwal na stock at bono kasama ang iba't ibang katayuan ng buwis ng mga account upang mas maprotektahan ang mga pagbabalik. Ang mga pamumuhunan na may mas mataas na ani ay inilalagay sa mga account na ipinagpaliban ng buwis, tulad ng mga IRA, upang mas mababa ang buwis sa buwis sa ngayon. Ang mga pondo ng mutual ay maaaring hindi epektibo mula sa isang pananaw sa buwis at hindi ginagamit sa alinman sa pinamamahalaang mga portfolio ng Personal na Capital. Sa halip, ang mga ETF ay tumatayo para sa magkaparehong pondo sa halo ng portfolio.
Karanasan ng Gumagamit
3.7Karanasan sa Mobile:
Ang mobile app ay napakahusay na dinisenyo at ito ay makikita sa kumikinang na mga pagsusuri ng app sa parehong mga platform ng Apple at Google. Mayroong ilang mga tampok na hindi magagamit sa mga mobile app, kasama ang Investment Checkup at mga istatistika ng pagganap. Ang dashboard na nagpapakita ng iyong kasalukuyang pinansiyal na sitwasyon ay binuo sa mga mobile app, at ito ang isa marahil mong suriin.
Karanasan sa Desktop:
Ang lahat ng mga tampok na inaalok ng Personal na Kapital ay nasa website. Ang pagdaragdag ng mga account sa pananalapi ay mas madali sa desktop kaysa sa isang mobile app. Gumagamit ang website ng ilang pinansiyal na wika at paglalarawan na maaaring lampas sa alam ng isang mamumuhunan sa antas ng entry.
Serbisyo sa Customer
3.8Lahat ay hinahawakan sa pamamagitan ng tagapayo na nakatalaga sa iyong account. Walang pangkaraniwang linya ng serbisyo ng customer na tatawag sa sandaling naitatag ang iyong account dahil maaari kang direktang makipag-ugnay sa iyong tagapayo. Bago maitaguyod ang isang account, kung kailangan mong tawagan ang kumpanya upang magtanong, natagpuan ng aming mananaliksik na sinasagot ng Personal na Capital ang mga telepono at ang mga tanong ay sinagot ng mga kapaki-pakinabang, may kaalaman na mga tao.
Edukasyon at Seguridad
4.2Ang website ng Personal na Capital ay naglalaman ng mga artikulo at gabay para sa pagpaplano ng layunin. Ang mga artikulo ay may posibilidad na maging komprehensibo at maaaring maging kumplikado, ngunit ang mga ito ay mahusay din sa mga tuntunin ng kalidad ng nilalaman. Maaari mong pakiramdam na parang nakakuha ka ng isang MBA matapos basahin ang isang dosenang mga ito. Ang Personal na Kapital ay mayroon ding halos pang-araw-araw na blog na na-update sa mga balita at pag-unlad sa merkado.
Ang Personal na Kapital ay sineseryoso ang seguridad, kahit na nakikibahagi sa isang programa ng bug ng bug upang masiguro na walang mga gaps sa mga proteksyon nito. Ang firm ay nai-encrypt ang lahat ng data na may AES-256 multi-layer key management at may mahigpit na panloob na mga kontrol sa data ng kliyente. Sa lahat ng mga pag-aralan ng robo-advisory, ang Personal na Capital ay may isa sa mga pinaka-komprehensibong rehimen ng seguridad at proteksyon ng data.
Mga Komisyon at Bayad
1.4Ang mga bayarin para sa Personal na Kapital ay idinidikta ng halaga ng dolyar ng mga pag-aari na hawak mo sa kanila. Mayroong tatlong mga antas ng pamamahala ng pag-aari. Ang pinakamababang tier, Investment Service, ay para sa mga may $ 100, 000 hanggang $ 200, 000 sa mga assets; Ang mga portfolio ay binubuo ng mga ETF at bibigyan ka ng access sa mga serbisyo ng suporta sa prayoridad. Ang gitnang tier, na tinawag na Wealth Management, ay para sa mga may $ 200, 000 hanggang $ 1, 000, 000. Ang mga kliyente ay nakakakuha ng dalawang nakatuong tagapayo sa pinansiyal at isang mas kakayahang umangkop na disenyo ng portfolio na kasama ang mga indibidwal na stock at pag-aani ng buwis, na kasama ang iba pang mga perks.
Upang maging kwalipikado para sa pinakamataas na antas ng serbisyo, Pribadong Client, kakailanganin mong magsimula sa $ 1, 000, 000 o higit pa sa mga assets. Ang portfolio ng Pribadong Client ay maaaring maglaman ng mga indibidwal na bono at mga pamumuhunan sa pribadong equity. Ang tiyerong Pribadong Client ay direktang nakikipagkumpitensya sa mga itinatag na kumpanya ng pamamahala ng yaman, na may mga bayarin na magsisimula sa 0.79% at saklaw hanggang sa 0.49% (para sa mga ari-arian na higit sa $ 10 milyon) bawat taon para sa mga pag-aari sa ilalim ng pamamahala. Ang mga ito ay mas mababa kaysa sa mga bayad na mga kliyente na may mataas na net na karaniwang nakaharap sa isang tradisyunal na kompanya ng pamamahala ng kayamanan.
Ang Pansamantalang Kapital ay isang Magandang Pagkasya para sa Iyo?
Ang Personal na Kapital ay may matatag na pamamaraan, seguridad, at serbisyo na iyong aasahan bilang isang kliyente na may mataas na net. Ang kapus-palad na bahagi ay kailangan mong maging lubos na mayaman upang ma-access ang antas ng serbisyo. Gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng paggamit ng app sa pamamahala ng kayamanan at dashboard upang makita kung saan ka tumayo. Maaari mo ring makita na ang account sa Personal na Capital Cash ay isang mahusay na lugar upang mag-park ng isang emergency fund o simpleng savings account. Ang isang paunang talakayan sa isang tagaplano ng pananalapi ay libre din, ngunit ang walang limitasyong pag-access ay darating lamang kung mayroon kang mga malalaking minimum na account upang mamuhunan. Iyon, nakalulungkot, ay ang malaking katok sa Personal na Kapital bilang isang investment robo-advisory (muli, hindi ang kanilang ginustong term). Ang platform ay mahusay, ngunit ang karamihan sa mga tao ay hindi maaaring matugunan ang threshold upang magamit ito.
Ang mga indibidwal na may mataas na net, o mga gumugulong ng isang malaking kabuuan ng isang employer 401 (k), ay maaaring nais na samantalahin ang mga pinamamahalaang account sa Personal na Kapital. Ang mga bayarin ay mataas kumpara sa iba na robo-advisors, ngunit mas mababa sila kaysa sa karamihan sa mga tagapayo sa pananalapi, na singil ng 1% hanggang 2% bawat taon para sa kanilang mga serbisyo. Mas mahalaga, ang Personal na Capital ay may isang lehitimong mas mahusay na pamamaraan na hindi lamang nakasandal sa MPT, ngunit yumakap dito at nag-aalok ng tunay na pag-iba ng pag-aari na lampas sa isang simpleng halo ng ETF batay sa isang profile ng peligro. Siguro hindi mabibili ng pera ang kaligayahan, ngunit tiyak na makakakuha ka ng isang napakahusay na robo-advisor.
Pamamaraan
Ang Investopedia ay nakatuon sa pagbibigay ng mga namumuhunan ng walang pinapanigan, komprehensibong mga pagsusuri at mga rating ng mga robo-advisors. Ang aming mga pagsusuri sa 2019 ay ang resulta ng anim na buwan ng pagsusuri sa lahat ng mga aspeto ng 32 platform ng robo-advisor, kabilang ang karanasan ng gumagamit, mga kakayahan sa setting ng layunin, mga nilalaman ng portfolio, gastos at bayad, seguridad, karanasan sa mobile, at serbisyo sa customer. Nakolekta namin ang higit sa 300 puntos ng data na tumimbang sa aming sistema ng pagmamarka.
Ang bawat robo-advisor na sinuri namin ay hiniling na punan ang isang 50-point survey tungkol sa kanilang platform na ginamit namin sa aming pagsusuri. Marami sa mga robo-advisors ang nagbigay sa amin ng mga in-person demonstrations ng kanilang mga platform.
Ang aming koponan ng mga dalubhasa sa industriya, na pinamumunuan ni Theresa W. Carey, ay nagsagawa ng aming mga pagsusuri at binuo ang pamamaraang pinakamahusay sa industriya para sa pagraranggo ng mga platform ng robo-advisor para sa mga namumuhunan. Mag-click dito upang basahin ang aming buong pamamaraan.
