Ano ang Plano ng Portfolio?
Ang isang plano ng portfolio ay isang pangkalahatang diskarte na gagabay sa pang-araw-araw na mga pagpapasya sa pamumuhunan para sa pangmatagalang. Ang pagpaplano ng portfolio ay isinasaalang-alang ang mga layunin at pamumuhunan ng mamumuhunan para sa panganib, bukod sa iba pang mga kadahilanan.
Ang isang plano sa portfolio ay ginagabayan ang mga desisyon ng pamumuhunan ng malalaking pondo ng pensiyon at mga indibidwal na may halaga ng mataas na net ngunit ang mga alituntunin nito ay maaaring iakma para magamit ng sinumang indibidwal o pamilya na nag-aalala tungkol sa pag-save para sa mga pangangailangan sa hinaharap at layunin.
Pag-unawa sa Plano ng Portfolio
Ang isang plano ng portfolio ay isang plano para sa pagpili ng mga pamumuhunan na nagbabalangkas sa mga layunin at inaasahan ng mamumuhunan pati na rin ang pagpapaubaya sa panganib. Ang iba pang mga kadahilanan ay maaaring isama ang abot-tanaw na pamumuhunan ng tao, potensyal na pangangailangan ng pagkatubig, at pasanin sa buwis.
Mga Key Takeaways
- Ang isang plano ng portfolio ay isang pangkalahatang diskarte na gumagabay sa mga pang-araw-araw na desisyon sa pamumuhunan. Tinukoy ng plano ang paghahalo ng mga pamumuhunan, mula sa napaka-konserbatibo hanggang sa napaka peligro, na malamang na makuha ang mamumuhunan sa mga tiyak na layunin sa pananalapi.Ang pagpapaumanhin ay isang pangunahing pagsasaalang-alang sa isang plano sa portfolio.
Ito ay kabilang sa mga kadahilanan na matukoy ang paglalaan ng plano sa mga assets na may iba't ibang antas ng potensyal na kita at panganib.
Halimbawa, ang isang mag-asawa sa kanilang edad na 40 na may mga bata na papalapit sa edad ng kolehiyo ay hindi maaaring peligro na mamuhunan sa halos lahat ng kanilang pera sa tinatawag na agresibong pondo ng stock na maaaring magdusa ng matarik na pagkalugi lamang kapag ang pera ay kinakailangan. Ngunit sa pagreretiro na malayo sa hinaharap, maaaring gusto nila ang ilan sa kanilang pera sa agresibong pondo habang ang karamihan ay namuhunan sa medyo konserbatibong mga pagpipilian. Ang parehong mag-asawa, kapag naabot na ang kanilang mga 70s, maaaring gusto ng karamihan sa kanilang pera sa mga pamumuhunan na gumagawa ng kita na nag-aambag sa kanilang buwanang kita sa pagretiro.
Ito ang batayan ng paglalaan ng portfolio, isang pagpapasiya ng maikli at pangmatagalang mga layunin at pangangailangan ng isang mamumuhunan at kung aling mga pamumuhunan ang malamang na makarating doon.
Iba pang mga Pagsasaalang-alang
Naglalaman din ang isang plano ng propesyonal na portfolio ng mga alituntunin para sa pag-upa at pagpapaputok sa labas ng mga tagapamahala ng pera, isang desisyon ng paggawa o istruktura ng pamamahala, at isang indikasyon kung gaano kadalas dapat suriin ang plano.
Sigurado ka sa panganib-mapagparaya o panganib-averse? Ang sagot ay susi sa iyong portfolio ng plano, at maaaring magbago ito sa paglipas ng panahon.
Para sa mga namumuhunan na nagtatrabaho sa ngalan ng mga beneficiaries o donor, ang isang solidong plano ng portfolio ay isang mahusay na tool sa pamamahala ng peligro. Nagsisilbi itong isang listahan ng tseke upang matiyak ang masinop na pamumuhunan at makakatulong sa kalasag sa mga namumuhunan laban sa mga demanda na nag-aangkin ng paglabag sa tungkulin ng katiyakan kung may malaking pagkalugi.
Paglikha ng Plano ng Portfolio
Ang isang indibidwal na mamumuhunan ay maaaring magtayo ng isang portfolio ng plano nang nag-iisa o sa tulong ng isang propesyonal na tagapayo ng pamumuhunan.
Ang isang malakas na plano ay nagsasama ng isang pahayag ng layunin, isang istruktura ng paggawa ng desisyon, pilosopiya sa pamumuhunan, mga layunin sa pamumuhunan, diskarte sa pamumuhunan, pilosopiya ng peligro at pagpapaubaya, at isang proseso ng pagsubaybay sa portfolio.
Real-Life na Halimbawa ng isang Plano sa Portfolio
Ang lahat ng mga kadahilanan na nakalista sa itaas ay matatagpuan sa patakaran ng pamumuhunan ng Contra Costa County Employees 'Retirement Association. Ito ay isang malaking pondo ng pensiyon na namuhunan ng bilyun-bilyong dolyar para sa mga benepisyaryo nito, ang mga empleyado at mga retirado mula sa mga trabaho sa pampublikong serbisyo sa county ng California.
