Ano ang isang Rider?
Ang isang rider ay isang probisyon ng patakaran sa seguro na nagdaragdag ng mga benepisyo sa o susugan ang mga tuntunin ng isang pangunahing patakaran sa seguro. Nagbibigay ang mga sakay ng mga partido na may kasiguruhan sa mga opsyon tulad ng karagdagang saklaw, o maaari pa nilang higpitan o limitahan ang saklaw.
Mayroong isang karagdagang gastos kung ang isang partido ay nagpasya na bumili ng isang rider. Karamihan ay mababa dahil nagsasangkot sila ng napakakaunting underwriting.
Ang isang rider ay tinutukoy din bilang isang pag-endorso ng seguro. Maaari itong maidagdag sa mga patakaran na sumasaklaw sa buhay, bahay, autos, at mga yunit ng pag-upa.
Pag-unawa sa mga Rider
Ang ilang mga may-ari ng patakaran ay may mga tiyak na pangangailangan na hindi saklaw ng karaniwang mga patakaran sa seguro, kaya tinutulungan sila ng mga mangangabayo na lumikha ng mga produktong insurance na nakakatugon sa mga pangangailangan. Nag-aalok ang mga kumpanya ng seguro ng mga supplemental insurance rider upang ipasadya ang mga patakaran sa pamamagitan ng pagdaragdag ng iba't ibang uri ng karagdagang saklaw. Ang mga pakinabang ng mga sakay ng seguro ay nagsasama ng pagtaas ng mga pagtitipid mula sa hindi pagbili ng isang hiwalay na patakaran at ang pagpipilian upang bumili ng iba't ibang saklaw sa ibang araw.
Sabihin ang isang nakaseguro na tao ay may sakit sa terminal at nagdaragdag ng isang pinabilis na sakay ng benepisyo sa kamatayan sa isang patakaran sa seguro sa buhay. Ang rider na ito ay magbibigay ng nakaseguro ng isang benepisyo sa cash habang nabubuhay. Maaaring gamitin ng nakaseguro ang mga pondong ito kung paano niya nais, marahil upang mapabuti ang kanyang kalidad ng buhay o magbayad para sa mga medikal at pangwakas na gastos. Kapag nawala ang nakaseguro, ang kanyang itinalagang benepisyaryo ay nakakatanggap ng isang pinababang benepisyo sa kamatayan - ang halaga ng mukha ay mas mababa ang bahagi na ginamit sa ilalim ng pinabilis na benepisyo ng namatay.
Ang pagbili ng isang rider ng seguro ay nasa nakaseguro na partido, na dapat timbangin ang gastos laban sa kanyang mga indibidwal na pangangailangan. Bagaman ang tunog ng mga mangangabayo ay maaaring kapansin-pansin, dumarating ang mga ito sa gastos — sa itaas ng mga premium para sa patakaran mismo. Ang ilang mga patakaran sa seguro sa may-ari ng bahay ay may dagdag na mga sakay ng lindol. Ang isang taong hindi nakatira malapit sa isang linya ng pagkakamali marahil ay hindi nangangailangan ng karagdagang saklaw na ito. Isa pang bagay na dapat isaalang-alang: ang isang mangangabayo ay maaaring magdoble ng saklaw, kaya mahalaga na tingnan ang pangunahing kontrata sa seguro.
Ang mga sakay ay dumating sa iba't ibang anyo kabilang ang:
- Pangmatagalang pag-aalagaPagbabagong pag-iingatPagsasaayos ng mga premiumAng pagsasama
Long-Term Care Rider
Ang pangmatagalang pangangalaga (LTC) na saklaw ay madalas na magagamit bilang isang rider sa isang produkto ng seguro sa halaga ng cash tulad ng unibersal, buo, o variable na seguro sa buhay. Ang isang mangangabayo ay maaaring matugunan ang mga tiyak na mga isyu sa pangmatagalang pangangalaga. Binabawasan ng mga pondo ang benepisyo ng kamatayan ng patakaran kapag ginamit ito. Ang mga tinukoy na benepisyaryo ay natatanggap ang benepisyo sa kamatayan na mas kaunti ang halaga na binayaran sa ilalim ng pang-matagalang rider ng pangangalaga.
Sa ilang mga kaso, ang mga pangangailangan ng tagapamahala ay maaaring lumampas sa kabuuang benepisyo ng patakaran sa seguro sa buhay. Kaya maaaring mas kapaki-pakinabang na bumili ng isang patakaran na LTC patakaran lamang. Kung ang LTC rider ay hindi nagamit, ang tagapamahala ng patakaran ay tumatanggap ng isang pag-save ng gastos kumpara sa mga gastos na nauugnay sa pagbili ng isang patakaran na LTC na walang tigil.
Kataga ng Pag-convert sa Kataga
Ang seguro sa buhay ng Term ay nagbibigay ng saklaw para sa isang limitadong tagal ng oras, karaniwang 10 hanggang 30 taon. Kapag nag-expire ang patakaran, hindi ginagarantiyahan ng mga may-ari ng patakaran ang mga bagong saklaw sa parehong mga termino. Ang kondisyong medikal ng may-ari ng patakaran ay maaaring maging mahirap o imposible upang makakuha ng isa pang patakaran.
Pinapayagan ng isang term na rider ng conversion ang policyholder na mai-convert ang isang umiiral na term life insurance sa permanenteng seguro sa buhay nang walang isang medikal na pagsusulit. Ito ay karaniwang kanais-nais sa mga batang magulang na naghahangad na maka-lock sa saklaw upang maprotektahan ang kanilang mga pamilya sa hinaharap.
Waiver ng mga Premium Riders
Ang rider na ito ay karaniwang magagamit lamang sa oras na magsisimula ang patakaran at maaaring hindi magagamit sa bawat estado. Sa ilalim ng pag-alis ng premium rider, ang naseguro na partido ay nagaan ang paggawa ng mga premium na pagbabayad kung ang may-ari ng patakaran ay maging kritikal, may kapansanan, o malubhang nasugatan. Maaaring may ilang mga kinakailangan upang idagdag ang mangangabayo tulad ng mga limitasyon ng edad at ilang mga kinakailangan sa kalusugan.
Mga Key Takeaways
- Ang isang rider ay isang probisyon ng patakaran sa seguro na nagdaragdag ng mga benepisyo sa o susugan ang mga tuntunin ng isang pangunahing patakaran sa seguro tulad ng karagdagang saklaw. Ang mga sakay ay dumating sa sobrang gastos — sa tuktok ng mga premium na binabayaran ng naseguro na partido. Ang mga sakay ay dumating sa iba't ibang mga form kasama ang pang-matagalang pag-aalaga, term conversion, pag-alis ng mga premium, at eksklusibong mga Rider.
Pagsasama ng mga Rider
Ang pagbubukod ng mga sumasakay ay naghihigpitan ng saklaw sa ilalim ng isang patakaran para sa isang tiyak na kaganapan o kondisyon. Ang mga eksklusibong mga sakay ay matatagpuan sa mga patakaran ng seguro sa kalusugan ng indibidwal. Halimbawa, ang saklaw ay maaaring limitahan para sa isang kondisyon ng preexist na detalyado sa mga probisyon ng patakaran.
Noong Setyembre 2010, ipinagbawal ng Affordable Care Act ang mga eksklusibong mga sakay na mailapat sa mga bata. Ang mga eksklusibong mga sakay ay hindi pinahihintulutan sa anumang seguro sa pangangalagang pangkalusugan mula noong 2014.
