Ano ang isang Pangunahing Pagbawas?
Ang isang pangunahing pagbawas ay isang pagbawas na ipinagkaloob sa punong may utang sa isang pautang, karaniwang isang mortgage. Maaaring makuha ang pangunahing pagbawas upang mabawasan ang natitirang punong balanse sa isang pautang at magbigay ng kaluwagan para sa isang nanghihiram. Ang pangunahing pagbabawas ay karaniwang inilalagay upang maiwasan ang mga foreclosure sa mga ari-arian, na maaaring mas magastos sa mga institusyong pampinansyal kaysa sa isang nabawasan na punong may utang sa kanila. Ang mga pangunahing pagbawas ay karaniwang inaalok kasunod ng krisis sa pananalapi noong 2008 upang matulungan ang pagsuporta sa mga nagdurusa.
Pag-unawa sa Punong Pagbabawas
Ang mga pangunahing pagbawas sa mga pautang sa mortgage ay mabigat na inisyu mula 2009 hanggang 2016 nang isponsor ng pamahalaan ang Home Affordable Modification Program (HAMP). Ang HAMP ay inilunsad ng gobyerno upang makatulong na suportahan ang industriya ng mortgage kasunod ng krisis sa pananalapi noong 2008. Maluwag na pamantayan para sa mga produktong kredito at partikular na pautang sa utang ay pinalawak ang saklaw ng pagpapahiram upang isama ang isang mas malawak na hanay ng mga nagpapahiram sa kategorya ng subprime. Kasunod na iniulat ng mga nangungutang na ito ang mataas na default na mga rate at makabuluhang mga hamon sa paggawa ng napapanahong pagbabayad. Dahil sa mga epekto sa industriya ng real estate, nakita rin ng maraming nangungutang ang kanilang mga pagpapautang na nagkakaroon ng negatibong equity na may mga halaga ng pautang na mas mataas kaysa sa mga magagamit na halaga ng pamilihan. Ang HAMP ay naitatag upang makatulong na gawing mas abot-kayang ang homeownership sa buong bansa sa pamamagitan ng pagbibigay ng isang balangkas na maaaring magamit ng mga nagpapahiram para sa pag-aalok ng mga punong pagbabawas at mga punong programa sa pagbawas.
Programa ng Pagbabago sa Home Affordable
Ang HAMP ay bahagi ng isang malawak na pagsisikap na itinatag ng pamahalaan upang makatulong na mabigyan ng paggaling mula sa mga pang-ekonomiyang epekto na dulot ng krisis sa pananalapi noong 2008. Ang HAMP ay nilikha sa pamamagitan ng Making Home Affordable Program, na itinatag sa ilalim ng Troubled Asset Relief Program bilang bahagi ng Emergency Economic Stabilization Act of 2008. Ang Hardest Hit Program ay itinatag din sa panahong ito upang magbigay ng tulong sa mga may-ari ng bahay na may panganib ng foreclosure. Natapos ang HAMP mula 2009 hanggang 2016. Ginamit ito ng mga bangko at mga institusyong nagpapahiram sa buong bansa. Sina Fannie Mae at Freddie Mac ay nag-sponsor din ng mga pautang ng HAMP, na tumulong sa mga bangko na pamahalaan ang nadagdagan na bilang ng mga delinquencies at default.
Kwalipikasyon para sa isang Punong Pagbawas
Ang Handbook Program na Ginagawa ng Home Home na may kakayahang magbigay ng mga alituntunin para sa mga nagpapahiram sa pagsusuri at pag-apruba ng mga pangunahing pagbawas ng HAMP. Ang Hand Home Affordable Handbook ay kasama ang isang net present na halaga ng pagsubok, na nakatulong sa mga nagpahiram na pag-aralan ang mga benepisyo sa gastos ng pagbibigay ng isang borrower sa isang pangunahing pag-apruba ng punong-guro. Namin din detalyado ang mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat, bukod sa kung saan kasama ang mga pautang na nagmula noong Enero 1, 2009, hindi bayad na punong balanse ng hanggang sa $ 729, 750, at mga tiyak na ratios ng utang-sa-kita.
Ang mga patnubay na ginagamit sa Home Affordable Modification Program ay nagtatakda ng mga pamantayan para sa mga bangko na magagamit nila kapag isinasaalang-alang ang mga aprobadong pangunahing pagbawas sa pangunahing. Ang mga pangunahing alok sa pagbabawas ay naging hindi gaanong tanyag kasunod ng pag-expire ng HAMP noong 2016; gayunpaman, ang mga ito ay pa rin isang pagpipilian na ang mga pambansang bangko ay maaaring lumiko sa proseso ng isang foreclosure ng mortgage. Habang ang HAMP ay nag-expire, ang Programa ng Affordable na Programa ng Home ng Home ay patuloy na maging isang inisyatibo ng US Department of the Treasury at ang US Department of Housing and Urban Development, na nagbibigay ng patuloy na suporta para sa mga nangungutang sa nababagabag na utang sa mortgage.
