Ang mga pribadong tagabangko ay nagtatrabaho sa mga pribadong pagbabahagi ng pagbabangko ng malalaking mga bangko sa tingian, sa mga bangko ng pamumuhunan at sa mga kumpanya ng pamamahala ng yaman. Nagbibigay sila ng mga serbisyong personal na pinansyal lalo na sa mga indibidwal na may mataas na net (HNWIs). Sa esensya, ang mga pribadong tagabangko ay mga personal na tagapayo sa pinansya para sa mayaman.
Sa ibaba ay isang pagtingin sa patlang, kung ano ang kinakailangan ng trabaho, at kung ano ang mga kwalipikasyon upang maging isang pribadong tagabangko.
Mga Key Takeaways
- Ang mga pribadong tagabangko ay nagtatrabaho sa malalaking mga bangko ng tingi o pamumuhunan, o mga kumpanya sa pamamahala ng yaman, na nagbibigay ng dalubhasang serbisyo sa mga ultra-yaman. Ang mga tagabangko ay nagtukoy ng mga layunin sa pananalapi sa mga kliyente, bumuo ng isang plano upang maisakatuparan ang mga layunin sa iba pang mga eksperto ng kompanya, at pagkatapos ay itayo at pamahalaan ang portfolio ng kliyente upang subukan at maabot ang mga layunin. Maraming mga pribadong tagabangko ang nagsisimula bilang mga analyst ng pinansiyal na entry-level o mga tagapayo sa pananalapi bago lumipat sa pagiging pribadong tagabangko.
Kung ano ang Gawin ng Pribadong Tagabangko
Ang mga pribadong tagabangko ay nakikipagpulong sa mga kliyente upang tukuyin ang mga layunin ng pamumuhunan at pagkatapos ay makipagtulungan sa mga analista sa pananalapi at iba pang mga propesyonal sa firm upang lumikha ng mga indibidwal na mga diskarte sa pamumuhunan upang matugunan ang mga layunin.
Matapos tukuyin ang isang diskarte, isinasagawa ng mga pribadong tagabangko ang mga diskarte sa pamamagitan ng pagpili ng naaangkop na halo ng mga seguridad at mga produkto ng pamumuhunan para sa mga portfolio ng kliyente, kung saan pagkatapos ay pamahalaan at ayusin sila sa isang patuloy na batayan.
Bilang karagdagan sa mga payo sa pamumuhunan at mga serbisyo sa pamamahala ng portfolio, maraming mga pribadong tagabangko ang nagbabantay sa mga serbisyo ng pagdeposito at pamamahala ng cash, mga serbisyo ng kredito at pagpapahiram, mga serbisyo sa pagpaplano ng buwis, mga serbisyo ng tiwala, mga produkto ng pagreretiro, at mga annuities at mga produkto ng seguro.
Maraming mga pribadong pagbabahagi ng pagbabangko sa mga malalaking bangko ang humawak ng halos lahat ng mga aspeto ng pananalapi ng mga kliyente. Ang isang pribadong tagabangko ay madalas na gumagana sa medyo kaunting mga kliyente upang magbigay ng pokus at isinapersonal na serbisyo na madalas na hinihiling ng mga kliyente sa pribadong pagbabangko. Sa ilang mga kumpanya, ang mga pribadong tagabangko ay nakatuon sa pamamahala ng mga portfolio ng kliyente habang ang mga tagapamahala ng relasyon ay humahawak sa iba pang mga pangangailangan ng kliyente.
Ang pinakamalaking mga pribadong bangko sa US ay Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup, at Goldman Sachs.
Landas ng Karera
Maraming mga pribadong tagabangko ang nagsisimulang magtrabaho sa mga posisyon ng pinansiyal na posisyon ng pinasuri ng pinansya sa mga kumpanya ng pamamahala ng kayamanan, mga bangko, mga broker o iba pang mga organisasyon sa industriya ng seguridad. Maraming mga analista sa pananalapi ang mga stock stock, bono, at iba pang mga seguridad upang makabuo ng mga plano sa pananalapi, mga ulat ng analitikal, at mga rekomendasyon para sa mga pribadong tagabangko, tagapamahala ng portfolio, at iba pang mga propesyonal sa pamumuhunan ng matatanda. Sa pamamagitan ng karanasan at isang talaan ng mataas na pagganap, isang pinansiyal na analyst na espesyalista sa mga pamumuhunan ay maaaring tumaas sa isang pribadong posisyon ng tagabangko.
Ang iba pang mga propesyonal sa larangan ay nagsisimulang gumana bilang mga tagapayo sa personal na pinansyal na naghahatid ng mga kliyente ng tingi sa mga bangko at iba pang mga kumpanya ng serbisyo sa pananalapi. Ang mga personal na tagapayo sa pinansiyal ay gumagawa ng halos lahat ng parehong trabaho na ginagawa ng mga pribadong tagabangko, ngunit karaniwang nakitungo sila sa mga kliyente na walang yaman upang bigyang katwiran ang gastos ng mga napaka-personalized na serbisyo ng pribadong mga tagabangkal na karaniwang nag-aalok. Ang isang talaan ng tagumpay bilang isang tagapayo sa antas ng tingi ay maaaring humantong sa isang posisyon bilang isang pribadong tagabangko.
$ 102, 000
Ayon kay Glassdoor, $ 102, 000 ang average taunang base pay plus fees, bonus, at komisyon para sa isang pribadong tagabangko.
Mga Kwalipikasyong Pang-edukasyon
Ang degree ng bachelor sa isang disiplina sa negosyo o iba pang may-katuturang paksa ay isang pangunahing kwalipikasyon upang magtrabaho bilang isang pribadong tagabangko. Gayunpaman, sa karamihan ng mga kaso, ang degree ng bachelor ay dapat na isama sa malaking karanasan sa trabaho upang maging kwalipikado para sa isang posisyon sa larangan na ito.
Mas gusto ng karamihan sa mga employer ang pag-upa ng mga may karanasan na mga kandidato na may degree ng master sa mga disiplina sa negosyo tulad ng pananalapi, accounting o pangangasiwa ng negosyo. Maraming mga employer ang naghahanap din ng mga nakaranasang mga kandidato sa trabaho na nagtapos ng degree sa matematika, istatistika o batas. Ang gawaing kurso sa mga asignatura tulad ng pagbubuwis, pamamahala sa peligro, pamumuhunan, at pagpaplano sa pananalapi ay lalong mahalaga sa mga prospektadong pribadong tagabangko.
iba pang kwalipikasyon
Maraming mga employer ang naghahanap ng mga pribadong tagabangko na may isa o higit pang mga propesyonal na sertipikasyon na nauugnay sa larangan. Ang chartered financial analyst (CFA) na pagtatalaga, na iginawad ng CFA Institute, ay isa sa pinakatanyag na propesyonal na sertipikasyon para sa mga propesyonal sa pamumuhunan. Magagamit ito sa mga kandidato na may hindi bababa sa apat na taong kwalipikadong karanasan.
Ang sertipikadong pagtatalaga sa pinansiyal (CFP) na iginawad, na iginawad ng CFP Board, ay isa pang mataas na itinuturing na sertipikasyon na pangkaraniwan sa mga pribadong tagabangko. Ang pagtatalaga ng CFP ay nangangailangan ng dalawang taon ng karanasan sa pagpaplano sa pananalapi o tatlong taon ng kwalipikadong karanasan sa propesyonal.
Ang sertipikadong tiwala at tagapayo sa pananalapi (CTFA) na pagtatalaga, na iginawad ng American Bankers Association, ay dinisenyo para sa mga tagapayo ng tiwala at kayamanan. Mayroong maraming mga landas sa pagtatalaga ng CTFA; ang pinakamaikling landas ay nangangailangan ng tatlong taon ng karanasan sa pamamahala ng yaman at pagkumpleto ng isang aprubadong programa sa pagsasanay. Ang bawat isa sa mga sertipikasyong ito ay nangangailangan ng mga kandidato upang makapasa ng isa o higit pang mga pagsusuri.
Ang mga pribadong tagabangko ay karaniwang dapat kumuha ng nararapat na lisensya mula sa Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), na responsable para sa pangangasiwa ng mga security firm sa Estados Unidos. Maraming mga pribadong tagabangko ay nangangailangan ng lisensya ng Series 7 at Series 63. Maaaring kailanganin ang iba pang mga lisensya, depende sa posisyon. Ang mga pribadong tagabangko na nagbabalak na makitungo sa seguro sa buhay, variable na mga annuities, at mga kaugnay na produkto ay maaari ring mangailangan ng naaangkop na mga lisensya mula sa kanilang mga lokal na lupon ng seguro ng estado.
