Ano ang Isang Pagpaparusahan sa Pag-andam?
Ang parusa ng prepayment ay karaniwang tinukoy sa isang sugnay sa isang kontrata sa mortgage na nagsasaad na ang isang parusa ay susuriin kung ang borrower ay makabuluhang magbabayad o magbabayad ng utang bago ang term, kadalasan sa loob ng unang limang taon ng pagpasok sa utang. Ang parusa ay kung minsan batay sa isang porsyento ng natitirang balanse sa mortgage, o maaari itong maging isang tiyak na bilang ng interes ng buwan. Ang mga parusa sa prepayment ay nagpoprotekta sa tagapagpahiram laban sa pagkawala ng pananalapi ng kita ng interes na kung hindi man ay babayaran sa paglipas ng panahon.
Mga Key Takeaways
- Ang sugnay na parusa ng prepayment ay nagsasaad na ang isang parusa ay susuriin kung ang borrower na makabuluhang magbabayad o magbabayad ng utang, karaniwang sa loob ng unang limang taon ng pautang.Pagpapahintulot sa parusa ay nagsisilbing proteksyon para sa mga nagpapahiram laban sa pagkawala ng kita ng interes. ibunyag ang mga parusa ng prepayment sa oras ng pagsasara ng isang bagong mortgage.
Paano gumagana ang isang Pagpaparusahan sa Pag-andam
Ang mga parusa ng prepayment ay nakasulat sa mga kontrata ng mortgage ng mga nagpapahiram upang mabayaran ang panganib ng prepayment, lalo na sa mahirap na mga climates sa pang-ekonomiya at sa ilalim ng mga pangyayari kung saan ang insentibo para sa isang nanghihiram na muling magbayad ng isang subprime mortgage ay mataas. Ang mga parusang ito ay hindi lamang pumutok kapag ang isang borrower ay nagbabayad sa buong utang. Ang ilang mga parusa sa parusa ay magkakabisa kung ang borrower ay nagbabayad ng isang malaking bahagi ng balanse ng pautang sa isang pagbabayad.
Ang pagdaragdag ng isang parusa sa prepayment sa isang mortgage ay maaaring maprotektahan laban sa maagang muling pagdaloy o isang pagbebenta ng bahay sa loob ng unang limang taon matapos isara ang isang mortgage kapag ang isang nangungutang ay itinuturing na peligro sa nagpapahiram. Bilang kahalili, ang mga parusa sa prepayment ay maaaring maidagdag bilang isang paraan upang mabawi ang ilang kita kapag ang isang mortgage ay na-advertise na may isang mas mababang-kaysa-average na rate ng interes.
Ang mga nagpapahiram sa mortgage ay kinakailangan upang ibunyag ang mga parusa sa prepayment sa oras ng pagsasara ng isang bagong mortgage. Ang nasabing parusa ay hindi maaaring maipataw nang walang pahintulot o kaalaman ng isang nangungutang. Gayunpaman, dapat malaman ng mga nangungutang ang anumang potensyal para sa mga parusa sa prepayment bago isara. Kung ang nagpapahiram ay walang sinabi tungkol sa isa, dapat nang tanungin muna ang mga nangungutang.
Ang paggawa ng maliit, karagdagang mga pangunahing pagbabayad sa buhay ng pautang ay hindi karaniwang nag-trigger ng mga parusa, ngunit hindi ito masaktan na tanungin ang iyong tagapagpahiram upang matiyak.
Mga Uri ng Mga Parusa sa Pag-andam
Ang parusa ng prepayment na nalalapat sa parehong pagbebenta ng isang bahay at isang transaksyon sa muling pagpapalitan ay tinatawag na "hard" penalty prepayment. Ang parusa ng prepayment na nalalapat sa muling pagpopondo ay tinukoy bilang isang "malambot".
Mga Espesyal na Pagsasaalang-alang
Ang mga parusa sa prepayment ay nag-iiba sa mga nagpapahiram. Nangangahulugan ito na dapat na masigasig ang paghihiram tungkol sa paghingi — at ganap na pag-unawa - ang dokumento ng paghahatid ng prepayment bago matapos ang pagsasara. Ang mga parusa sa prepayment ay maaaring itakda alinman bilang isang nakapirming halaga o bilang isang porsyento ng natitirang balanse sa mortgage. Maaari din silang masuri sa isang sliding scale batay sa haba ng oras na naitala ang mortgage.
Ang ilang mga nagpapahiram ay nagpapataw ng parusa kapag ang isang refinance o pagbebenta ng bahay ay nakumpleto sa loob ng unang dalawa hanggang tatlong taon ng orihinal na mortgage. Ang iba ay naniningil ng bayad kapag ang balanse ay binabayaran sa loob ng unang limang taon.
Halimbawa ng Parusa sa Pag-andam
Ang isang may-ari ng bahay ay nagpasiya na muling pagbawi ng isang dalawang taong gulang na mortgage na may natitirang balanse ng $ 250, 000. Kung mayroong isang parusa ng prepayment na 4%, sinabi ng may-ari ng bahay na magbabayad ng $ 10, 000 sa orihinal na tagapagpahiram para sa pagbabayad nang una sa mortgage. Ang mga nanghihiram ay dapat alalahanin ang mga detalye ng mga parusa ng prepayment ng kanilang tagapagpahiram; malaki ang maitutulong nila sa gastos ng muling pagpipinansya ng isang mortgage o pagbebenta ng bahay.
