Ano ang White-Collar Crime?
Ang kriminal na puting krimen ay isang hindi marahas na krimen na ginawa para sa kita sa pananalapi. Ayon sa FBI, isang pangunahing ahensya na nagsisiyasat sa mga pagkakasala na ito, "ang mga krimen na ito ay nailalarawan sa pamamagitan ng panlilinlang, pagtatago, o paglabag sa tiwala." Ang pag-uudyok sa mga krimen na ito ay upang makakuha o maiwasan ang pagkawala ng pera, pag-aari, o serbisyo, o upang makakuha ng isang personal o kalamangan sa negosyo.
Ang mga halimbawa ng mga krimen na puti-kwelyo ay kinabibilangan ng pandaraya sa seguridad, pagkalugi, pandaraya sa korporasyon, at pagkalugi ng salapi. Bilang karagdagan sa FBI, ang mga entidad na nag-iimbestiga sa puting krimen na krimen ay kinabibilangan ng Securities and Exchange Commission (SEC), National Association of Securities Dealer (NASD), at mga awtoridad ng estado.
Mga Key Takeaways
- Ang kriminal na puting krimen ay hindi marahas na pagkakamali na pinansyal na nagpayaman sa mga nagawa nito.Ang mga krimen ay kasama ang maling pagpapahayag ng pananalapi ng isang korporasyon upang linlangin ang mga regulators at iba pa Ang host ng iba pang mga pagkakasala ay nagsasangkot ng mapanlinlang na mga pagkakataon sa pamumuhunan kung saan ang mga potensyal na pagbabalik ay pinalaki at ang mga panganib ay inilalarawan bilang minimal o hindi -ang walang katuturan
Ang kriminal na puting krimen ay nauugnay sa edukado at mayaman mula pa noong unang termino ay naisaayos noong 1949 ng sosyolohang si Edwin Sutherland, na tinukoy ito bilang "krimen na ginawa ng isang taong may respeto at mataas na katayuan sa lipunan sa kurso ng kanilang trabaho."
Sa mga dekada mula nang, ang hanay ng mga krimen na puting-puti ay malawak na pinalawak dahil ang mga bagong teknolohiya at mga bagong pinansyal na produkto at pag-aayos ay pinukaw ng maraming bagong pagkakasala. Ang mga taong may mataas na profile na nahatulan ng mga krimen na puti-kwelyo sa mga nagdaang dekada ay kinabibilangan nina Ivan Boesky, Bernard Ebbers, Michael Milken, at Bernie Madoff. At ang malawak na mga bagong krimen na puti-kwelyo na pinadali ng internet ay kasama ang tinatawag na mga scam na Nigerian, kung saan humihiling ng tulong ang mga mapanlinlang na e-mail sa pagpapadala ng isang malaking halaga ng pera.
Panloloko ng Corporate
Ang ilang mga kahulugan ng krimen na puti-kwelyo ay isinasaalang-alang lamang ang mga pagkakasala na ginawa ng isang indibidwal upang makinabang ang kanilang sarili. Ngunit ang FBI, para sa isa, ay tumutukoy sa mga krimen na ito kasama ang malakihang pandaraya na ginawa ng marami sa buong isang institusyon ng gobyerno o gobyerno.
Sa katunayan, pinangalanan ng ahensya ang krimen sa korporasyon bilang kabilang sa pinakamataas na priyoridad ng pagpapatupad. Ito ay dahil hindi lamang nagdudulot ito ng "makabuluhang pagkalugi sa pananalapi sa mga namumuhunan, " ngunit "ay may potensyal na magdulot ng hindi masasamang pinsala sa ekonomiya ng Estados Unidos at kumpiyansa ng mamumuhunan."
Pagsasama ng Impormasyon sa Pinansyal
Ang karamihan sa mga kaso ng pandaraya sa korporasyon ay nagsasangkot ng mga scheme ng accounting na ipinaglihi upang linlangin ang mga namumuhunan, auditor, at mga analyst tungkol sa totoong kalagayan sa pananalapi ng isang korporasyon o entidad ng negosyo. Ang mga nasabing kaso ay karaniwang kasangkot sa pagmamanipula ng data sa pananalapi, ang presyo ng pagbabahagi, o iba pang mga pagsukat sa pagpapahalaga upang gawing mas mahusay ang pinansiyal na pagganap ng negosyo kaysa sa aktwal na ito.
Halimbawa, humingi ng tawad ang Credit Suisse noong 2014 na tulungan ang mga mamamayan ng US na maiwasan ang pagbabayad ng buwis sa pamamagitan ng pagtatago ng kita mula sa Internal Revenue Service. Pumayag ang bangko na magbayad ng mga parusa ng $ 2.6 bilyon. Gayundin noong 2014, kinilala ng Bank of America na binili nito ang bilyun-bilyon sa mga security-backed securities (MBS) na nakatali sa mga pag-aari na may mga napataas na halaga. Ang mga pautang na ito, na walang tamang collateral, ay kabilang sa mga uri ng mga pagkakamali sa pananalapi na humantong sa pag-crash ng pananalapi noong 2008. Sumang-ayon ang Bank of America na magbayad ng $ 16.65 bilyon sa mga pinsala at aminin sa kanyang pagkakamali.
Paghaharap sa Sarili
Kasama sa pandaraya ng korporasyon ang mga kaso kung saan ang isa o higit pang mga empleyado ng isang kumpanya ay kumilos upang pagyamanin ang kanilang sarili sa gastos ng mga namumuhunan o iba pang mga partido. Karamihan sa mga kilalang tao ay mga kaso ng pangangalakal ng panloob, kung saan kumikilos ang mga indibidwal, o ibinahagi sa iba, ang impormasyon na hindi pa pampubliko at malamang na nakakaapekto sa presyo ng pagbabahagi at iba pang mga pagpapahalaga sa kumpanya kung alam ito.
Ang iba pang mga pagkakasala na nauugnay sa pangangalakal ay kasama ang pandaraya na may kaugnayan sa magkakaugnay na mga pondo ng halamang-singaw, kabilang ang trading sa huli na araw at iba pang mga scheme ng tiyempo sa merkado.
Detection at Desidensya
Sa saklaw ng mga krimen at mga nilalang sa korporasyon na kasangkot sa malawak, ang pandaraya ng korporasyon ay nakakakuha ng marahil sa pinakamalawak na grupo o kasosyo para sa mga pagsisiyasat. Sinabi ng FBI na karaniwang nakikipag-ugnay ito sa US Securities and Exchange Commission (SEC), Commodity Futures Trading Commission (CFTC), Financial Industry Regulatory Authority, Internal Revenue Service, Department of Labor, Federal Energy Regulatory Commission, at ang US Postal Inspection Service, at iba pang regulasyon at / o mga ahensya ng pagpapatupad ng batas.
Paghuhugas ng Pera
Ang money laundering ay ang proseso ng pagkuha ng cash na nakuha mula sa mga ipinagbabawal na aktibidad, tulad ng drug trafficking at paggawa ng cash ay mukhang mga kita mula sa ligal na aktibidad sa negosyo. Ang kuwarta mula sa ipinagbabawal na aktibidad ay itinuturing na "marumi" at ang proseso na "launders" ang pera upang gawin itong "malinis."
Sa ganitong mga kaso, siyempre, ang pagsisiyasat ay madalas na sumasaklaw hindi lamang sa laundering mismo ngunit ang aktibidad ng kriminal na kung saan nakuha ang pinaglalang pera. Ang mga kriminal na nakikibahagi sa pagkalugi ng salapi ay nakakuha ng kanilang kita sa maraming paraan kasama ang pandaraya sa pangangalagang pangkalusugan, pangangalakal ng tao at narkotiko, katiwalian sa publiko, at terorismo.
Ang mga kriminal ay gumagamit ng isang nahihilo na numero at iba't ibang mga pamamaraan upang maligo ang pera. Kabilang sa mga pinaka-karaniwang, bagaman, gumamit ng real estate, mahalagang mga metal, internasyonal na kalakalan, at virtual na pera tulad ng Bitcoin.
Mga Hakbang sa Paghuhugas ng Pera
Mayroong tatlong mga hakbang sa proseso ng paglulunsad ng pera, ayon sa FBI: paglalagay, layering, at pagsasama. Ang paglalagay ay kumakatawan sa paunang pagpasok ng nalikom ng kriminal sa sistemang pampinansyal. Ang pagtula ay ang pinaka-kumplikadong hakbang, dahil madalas na sumasama sa pandaigdigang kilusan ng mga pondo. Ang pagtula ay naghihiwalay sa mga nalikom ng kriminal mula sa kanilang orihinal na mapagkukunan at lumilikha ng isang sadyang kumplikadong daanan ng pag-audit sa pamamagitan ng isang serye ng mga transaksyon sa pananalapi. Nangyayari ang pagsasama kapag ang mga nalikom ng kriminal ay ibabalik sa kriminal mula sa kung ano ang tila lehitimong mapagkukunan.
Hindi lahat ng mga naturang pamamaraan ay kinakailangang sopistikado. Ang isa sa mga pinaka-karaniwang pamamaraan ng laundering, halimbawa, ay sa pamamagitan ng isang lehitimong negosyo na nakabase sa cash na pag-aari ng samahang kriminal. Kung ang samahan ay nagmamay-ari ng isang restawran, maaari itong mapukaw ang pang-araw-araw na mga resibo ng cash upang palamutihan ang ilegal na cash sa pamamagitan ng restawran at sa bangko. Pagkatapos ay maaari nilang ipamahagi ang mga pondo sa mga may-ari sa labas ng bank account ng restawran.
Detection at Desidensya
Ang bilang ng mga hakbang na kasangkot sa laundering ng pera, kasama ang madalas-pandaigdigang saklaw ng maraming mga transaksyon sa pananalapi, ay gumagawa ng mga pagsisiyasat na hindi pangkaraniwan. Sinasabi ng FBI na regular itong nakikipag-coordinate sa money laundering sa federal, state, at mga lokal na ahensya na nagpapatupad ng batas, kasama ang isang host ng international partner.
Mga Seguridad at Mga Kalakal na Panlilinlang
Bukod sa mga pandaraya sa korporasyon na nabanggit sa itaas, na pangunahing nagsasangkot sa maling impormasyon ng korporasyon at paggamit ng impormasyon sa loob sa pakikitungo sa sarili, isang host ng iba pang mga krimen na nagsasangkot ng pagdoble ay magiging mga namumuhunan at mga mamimili sa pamamagitan ng maling pagsasabi ng impormasyon na ginagamit nila upang makagawa ng mga pagpapasya.
Ang nagawa ng panloloko ay maaaring maging isang indibidwal, tulad ng isang stockbroker, o isang samahan, tulad ng isang kompanya ng broker, korporasyon, o bangko ng pamumuhunan. Ang mga independiyenteng indibidwal ay maaari ring gumawa ng ganitong uri ng pandaraya sa pamamagitan ng mga scheme tulad ng pangangalakal ng tagaloob. Ang ilang mga tanyag na halimbawa ng pandaraya sa seguridad ay ang mga eskandalo sa Enron, Tyco, Adelphia at WorldCom.
Mga Pandaraya sa Pamumuhunan
Ang pandaraya sa pamumuhunan na may mataas na ani ay karaniwang nagsasangkot ng mga pangako ng mataas na rate ng pagbabalik habang inaangkin na may maliit na walang panganib. Ang mga pamumuhunan mismo ay maaaring nasa mga kalakal, seguridad, real estate, at iba pang mga kategorya.
Ang mga scheme ng Ponzi at pyramid ay karaniwang nakakakuha ng mga pondo na ibinigay ng mga bagong mamumuhunan upang mabayaran ang mga pagbabalik na ipinangako sa mga naunang mamumuhunan na naabutan sa pag-aayos. Ang nasabing mga scheme ay nangangailangan ng mga pandaraya na patuloy na mangalap ng higit pang mga biktima upang mapanatili ang sham hangga't maaari. Ang mga scheme ay karaniwang nabibigo kapag ang mga hinihiling mula sa umiiral na mga mamumuhunan ay nagpapalabas ng mga bagong pondo na dumadaloy mula sa mga bagong recruit.
Ang mga pamamaraan sa pagsulong sa pagsulong ay maaaring sundin ang isang mas banayad na diskarte, kung saan ang pandaraya ay nakakumbinsi sa kanilang mga target upang isulong ang mga ito ng maliit na halaga ng pera na ipinangakong magreresulta sa mas malaking pagbabalik.
Iba pang Kaugnay na mga Pandaraya
Ang iba pang mga scam sa pamumuhunan na na-flag ng FBI ay kinabibilangan ng pandaraya ng tala ng promissory, kung saan sa pangkalahatan ay ang mga panandalian na mga instrumento sa utang ay inisyu ng mga maliit na kilala o wala sa ibang kumpanya, na nangangako ng isang mataas na rate ng pagbabalik na may kaunti o walang panganib. Ang pandaraya sa kalakal ay ang iligal na pagbebenta o purported na pagbebenta ng mga hilaw na materyales o semi-tapos na mga kalakal na medyo pantay sa kalikasan at ibinebenta sa isang palitan, kasama ang ginto, baboy bellies, at kape. Kadalasan sa mga pandaraya na ito, ang mga nagagawang gumawa ng mga artipisyal na mga pahayag sa account na sumasalamin sa mga purported na pamumuhunan kapag, sa totoo lang, walang ginawang mga pamumuhunan na ginawa. Ang mga scheme ng pagpapalabas ng Broker ay nagsasangkot ng hindi ipinagbabawal at hindi awtorisadong mga aksyon ng mga broker upang magnakaw nang direkta mula sa kanilang mga kliyente, kadalasan ay may isang pagpatay sa mga maling dokumento.
Ang mas detalyado pa ay ang mga pagmamanipula sa merkado, ang tinatawag na "pump and dump" scheme na batay sa artipisyal na pagbubuhos ng presyo ng mga mas mababang dami ng stock sa maliit na over-the-counter market. Ang "bomba" ay nagsasangkot sa pagrekluta ng hindi pagpapasya sa mga namumuhunan sa pamamagitan ng maling o mapanlinlang na mga kasanayan sa pagbebenta, pampublikong impormasyon, o mga filing ng korporasyon. Sinabi ng FBI na ang mga broker — na sinuhulan ng mga nagsasabwatan - pagkatapos ay gumagamit ng mga taktika sa pagbebenta ng mataas na presyon upang madagdagan ang bilang ng mga namumuhunan at, bilang resulta, itaas ang presyo ng stock. Kapag nakamit ang target na presyo, "pinatapon" ng kanilang mga namamahagi ang kanilang mga pagbabahagi sa isang malaking kita at iwanan ang mga inosenteng mamumuhunan upang maiwan ang panukalang batas.
Detection at Desidensya
Ang mga paratang ng pandaraya sa seguridad ay iniimbestigahan ng Securities and Exchange Commission (SEC) at National Association of Securities Dealer (NASD), madalas na kasabay ng FBI.
Maaari ring imbestigahan ng mga awtoridad ng estado ang mga scam sa pamumuhunan. Sa isang natatanging pagtatangka upang maprotektahan ang mga mamamayan nito, halimbawa, itinatag ng estado ng Utah ang unang online na pagpapatala ng bansa para sa mga kriminal na may kwelyo sa 2016. Ang mga larawan ng mga indibidwal na nahatulan ng isang krimen na may kaugnayan sa pandaraya na minarkahan bilang pangalawang degree o mas mataas ay itinampok sa pagpapatala. Sinimulan ng estado ang pagpapatala dahil ang Ponzi-scheme perpetrator ay may posibilidad na i-target ang mahigpit na knit na mga pangkat ng kultura o relihiyoso, tulad ng Church of Jesus Christ of Latter-day Saints community na nakabase sa Salt Lake City, Utah.
