Pribadong Pagbabangko kumpara sa Pamamahala ng Kayamanan: Isang Pangkalahatang-ideya
Ang pribadong pagbabangko at pamamahala ng yaman ay mga termino na magkakapatong. Gayunpaman, ang mga serbisyong pinansyal na inaalok sa pamamagitan ng pribadong pagbabangko at sa pamamagitan ng pamamahala ng yaman ay naiiba nang kaunti.
Ang pamamahala ng yaman ay isang mas malawak na kategorya na nagsasangkot sa pagharap sa pag-optimize ng portfolio ng isang kliyente, na isinasaalang-alang ang kanyang pag-iwas sa, o ginhawa sa, peligro, at pamumuhunan ng mga asset ng pananalapi ayon sa kanyang mga plano at layunin. Ang pamamahala ng yaman ay maaaring isagawa sa isang portfolio ng anumang laki, bagaman, tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan, ito ay nakatuon patungo sa maayos. Ang pribadong pagbabangko, sa pamamagitan ng paghahambing, ay karaniwang tumutukoy sa isang solusyon ng sobre para sa mga taong may mataas na halaga ng net (HNWIs) kung saan ang isang pampubliko o pribadong institusyong pinansyal na nagtatrabaho ng mga kawani ng kawani upang mag-alok ng mga kliyente na may mataas na net na nagkakahalaga at pamamahala ng kanilang mga pananalapi.
Mga Key Takeaways
- Ang pribadong pagbabangko ay nagsasangkot ng pagbibigay ng mga serbisyo sa pamamahala sa pananalapi sa HNWIs.Private banking ay nagbibigay ng payo na may kaugnayan sa pamumuhunan at naglalayong matugunan ang buong kalagayan sa pananalapi ng bawat kliyente. Ang pangangasiwa ng kayamanan sa pangkalahatan ay nagsasangkot ng payo at pagpapatupad ng mga pamumuhunan sa ngalan ng mga mayayamang kliyente.
Pribadong Pagbabangko
Sa pangkalahatan, ang pribadong pagbabangko ay nagsasangkot ng mga institusyong pampinansyal na nagbibigay ng mga serbisyo sa pamamahala ng pinansyal sa mga HNWI. Sa ilang mga pagkakataon, ang isang indibidwal ay maaaring makakuha ng mga serbisyong ito na may mga ari-arian na mas mababa sa $ 100, 000, ngunit ang karamihan sa mga pribadong bangko (o pribadong mga dibisyon sa bangko) ay nagtatakda ng isang benchmark ng hindi bababa sa anim na mga numero. Ang pribadong pagbabangko ay may posibilidad na maging eksklusibo at nakalaan para sa mga kliyente na may malaking halaga ng cash at iba pang mga ari-arian na mai-deposito sa mga account at mai-invest.
Ang pribadong pagbabangko ay nagbibigay ng payo na may kaugnayan sa pamumuhunan at naglalayong matugunan ang buong kalagayan sa pananalapi ng bawat kliyente. Ang mga serbisyong pribado sa pagbabangko ay karaniwang tumutulong sa mga kliyente sa pagprotekta at pagpapanatili ng kanilang mga pag-aari. Ang mga empleyado na itinalaga upang tulungan ang bawat kliyente na magtrabaho upang magbigay ng mga indibidwal na solusyon sa financing. Ang mga kawani na ito ay tumutulong din sa mga kliyente na magplano at makatipid para sa kanilang mga pagreretiro at istraktura ng istraktura para sa pagpasa ng naipon na kayamanan sa mga miyembro ng pamilya o iba pang mga nagpahiwatig na beneficiaries.
Mayroong mga bangko ng consumer sa bawat sukat na may mga dibisyon sa pribadong pagbabangko. Ang mga dibisyong ito ay nag-aalok ng maraming mga perks sa HNWI upang makuha ang mga ito bilang mga kliyente. Ang mga kliyente ng pribadong pagbabangko na may malalaking account sa pangkalahatan ay nakakatanggap ng mga nakaaaliw na mga rate at serbisyo tulad ng concierge, ginagarantiyahan sila ng agarang pag-access sa mga empleyado na nagtatrabaho sa kanilang mga account. Ang mga kliyente ng pribadong pagbabangko ay hindi na kailangang maghintay ng linya o gumamit ng tagapagbalita para sa mga serbisyo. Ang isang pribadong kliyente sa pagbabangko ay maaaring makipag-ugnay sa lead advisor na nagtatrabaho sa kanyang account at kumpleto lamang tungkol sa anumang transaksyon, mula sa cashing isang tseke hanggang sa paglipat ng malaking halaga ng pera mula sa isang account sa isa pa.
Ang mga perks na ito ay lahat ng bahagi ng plano ng institusyon ng pagbabangko upang makinabang sa pananalapi. Itinaguyod ng mga bangko ang mga mayayamang kliyente dahil ang kanilang negosyo ay bumubuo ng mga makabuluhang kabuuan ng pera sa kita para sa bangko, ginagarantiyahan ang paulit-ulit na negosyo at nagdadala sa bagong negosyo. Ang mga kliyente ng pribadong pagbabangko, partikular na ang mga mayayaman sa ultra, ay tinalakay ang dalubhasa at piling tao na paggamot na natanggap nila sa iba pang mga mayayamang indibidwal. Ito ang mga bagong potensyal na kliyente. Kadalasan, ang mga bagong potensyal na kliyente ay nabanggit sa mga pribadong pagbabahagi ng pagbabangko ng mga kasalukuyang kliyente. Ang mga dibisyon ay pagkatapos ay nagpapadala ng mga imbitasyon sa mga potensyal na kliyente at madalas na nakukuha ang kanilang mga account sa pamamagitan ng mga paanyaya.
Ang mga pribadong pagbabahagi ng pagbabangko ay makahanap din ng mga bagong kliyente sa pamamagitan ng kurso ng pagkumpleto ng mga normal na aktibidad sa pagpapahiram. Maaaring ma-access ng mga bangko ang mga pagbabalik ng buwis at karagdagang mga personal na dokumento at matuklasan ang iba pang mga potensyal na kliyente sa pamamagitan ng impormasyong ito. Ang mga imbitasyon ay pinalawak din sa mga indibidwal na ito at madalas na mga pribadong pagbabahagi ng pagbabangko ay nakakuha ng kliyente sa pamamagitan nito.
Ang mga bangko ay gumuhit ng isang linya pagdating sa mga indibidwal na hinahabol at makipag-ugnay upang maging mga potensyal na kliyente at ang linya na ito ay nagpapahinga sa iba't ibang lugar para sa iba't ibang mga institusyon. Ang malawak na merkado ay malaki ang target, ibig sabihin ang mga indibidwal na may namumuhunan na mga ari-arian nang higit sa $ 250, 000. Ang ilang mga bangko ay nagtakda ng isang mas mataas na bar, na target lamang ang mga indibidwal na may minimum na halaga ng mga namumuhunan na mga assets sa milyon-milyong.
Ang mga kliyente na gumagamit ng mga pribadong serbisyo sa pagbabangko ay nagbabayad para sa dalubhasang paggamot na natanggap nila. Ang bangko na ginagamit ng mga mayayamang kliyente ay may garantiya ng isang malaking pool, sa anyo ng malaking kliyente ng mga balanse sa pagsusuri sa mga kliyente, upang ipahiram at magamit. Gumagawa din ng pera ang bangko mula sa mga singil sa interes ng interes sa mas malaking utang at pautang sa negosyo na kinuha ng mga mayamang kliyente. Ang tunay na tagagawa ng pera para sa mga bangko na ito, ay ang porsyento na nakakuha sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala (AUM), na sa pangkalahatan ay napakalaki ng mga HNWI. Ang pagsingil kahit isang napakaliit na bayad sa porsyento para sa mga serbisyo na nagsasangkot ng malaking halaga ng pera ay bumubuo ng malaking kita para sa bangko.
Ang dalubhasang paggamot ng mga pribadong pagbabahagi ng pagbabangko ay hindi maaaring ganap na itago ang ilan sa mga drawbacks, gayunpaman. Ang rate ng turnover sa mga bangko ay may posibilidad na maging mataas. Ang isang kliyente ay maaaring magkaroon ng isang relasyon sa isang empleyado na namamahala sa kanyang account at pagkatapos ng susunod na buwan na ang empleyado ay nawala at pinalitan ng isang tao ang malamang na hindi alam ng kliyente. Ang karanasan ng kliyente sa bagong empleyado ay maaaring o hindi ang hinahanap niya, at maraming mga pribadong pagbabahagi ng pagbabangko ang nawawala sa mga kliyente.
Ang mga dibisyong ito ay maaaring mag-alok ng maraming mga serbisyo, ngunit maaaring hindi sila master ng lahat ng mga ito. Ang mga bangko ay hindi eksperto sa lahat, kaya ang antas ng kadalubhasaan na natatanggap ng kliyente ay mas mababa kaysa sa kung ginamit niya ang isang dalubhasa sa isang partikular na lugar. Sa wakas, ang mga pribadong tagabangko ay binabayaran ng bangko, kaya ang kanilang pangunahing katapatan ay sa kanilang employer at hindi sa kanilang mga kliyente.
Pamamahala ng kayamanan
Ang pamamahala ng pribadong kayamanan sa pangkalahatan ay nagsasangkot ng payo at pagpapatupad ng mga pamumuhunan sa ngalan ng mga mayayamang kliyente. Ang mga kumpanya na nagpakadalubhasa sa mga kasanayang ito ay ang pangunahing mapagkukunan para sa mga kliyente na naghahanap upang mamuhunan sa iba't ibang mga pondo at stock. Ang mga tagapayo sa pamamahala ng yaman ay tumutulong din sa pagpaplano sa pananalapi, pamahalaan ang mga portfolio ng kliyente at nagsagawa ng iba't ibang iba pang mga serbisyo sa pananalapi na may kaugnayan sa mga pagpipilian sa pribadong pagpopondo ng isang kliyente.
Ang mga serbisyong pamamahala ng pribadong yaman ay ibinibigay ng mas malaking institusyong pampinansyal, tulad ng Goldman Sachs, ngunit maaari din silang maibigay ng independiyenteng tagapayo sa pinansya o mga tagapamahala ng portfolio na maraming lisensyado upang mag-alok ng maraming mga serbisyo at nakatuon sa mga kliyente na may mataas na net.
Ang isang tagapayo sa pamamahala ng kayamanan ay nakaupo sa isa-isa sa bawat kliyente at tinatalakay ang mga layunin, antas ng ginhawa na may panganib at anumang iba pang mga panuntunan o paghihigpit na maaaring makuha ng kliyente sa pamumuhunan ng kanyang mga ari-arian. Ang tagapayo sa pamamahala ng kayamanan pagkatapos ay bumubuo ng isang diskarte sa pamumuhunan na isinasama ang lahat ng impormasyon na nakuha mula sa kliyente upang matulungan ang kliyente na makamit ang kanyang mga layunin. Patuloy na pinamamahalaan ng tagapayo ang pera ng kliyente at gumagamit ng mga produktong pamumuhunan na kasabay ng mga stipulasyon ng kliyente.
Ang mga tagapayo sa pamamahala ng yaman ay hindi maaaring palaging mag-alok sa mga kliyente ng parehong dalubhasa at mga serbisyo tulad ng concierge na nag-aalok ng pribadong pagbabangko. Gayunpaman, sa karamihan ng mga kaso, ang mga tagapayo sa pananalapi na gumugol ng maraming oras sa mga kliyente. Ang mga tagapayo na ito ay hindi rin maaaring magbukas ng mga account sa pagbabangko para sa mga kliyente, ngunit maaari silang tulungan sila sa pagtukoy ng tamang uri ng mga account upang buksan sa bangko ang pipiliin ng kliyente.
Pangunahing Pagkakaiba
Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng pribadong pagbabangko at pamamahala ng yaman ay ang pribadong pagbabangko ay hindi palaging nakitungo sa pamumuhunan. Ang mga kawani ng pribadong bangko ay maaaring mag-alok ng mga gabay sa mga kliyente sa ilang mga pagpipilian sa pamumuhunan, ngunit hindi lahat ng mga bangko ay kasangkot sa aktwal na proseso ng pamumuhunan ng mga asset para sa kanilang mga kliyente. Karamihan sa mga kliyente na gumagamit ng mga pribadong serbisyo sa banking ay nagbubukas ng mga deposit account ng isang uri o iba pa.
Ang mga empleyado sa pamamahala ng yaman, kabilang ang mga tagapayo sa pananalapi, ay nagbibigay ng payo sa mga kliyente upang matulungan silang mapabuti ang kanilang katayuan sa pananalapi at tulungan ang mga kliyente sa pamumuhunan ng mga asset na may layunin na makabuo ng mataas na pagbabalik.
Sa pangkalahatan, ang pribadong pagbabangko ay maaaring mapalawak upang mapaloob ang pamamahala ng kayamanan, ngunit ang mga kumpanya ng pamamahala ng kayamanan ay hindi makapagbigay ng mga kliyente ng mga pribadong serbisyo sa pasilidad ng pagbabangko.
