Talaan ng nilalaman
- Alamin ang Iyong Mga Karapatan
- Huwag Tumalon ng Baril
- Paano mag-file ng isang Reklamo
- Pagpili ng Tamang Broker
Walang paraan sa paligid nito: Ang pagkawala ng pera ay nakakaramdam ng kakila-kilabot, at kapag nagsisimula ang mga pagkalugi, likas na katangian ng tao na simulan ang naghahanap ng isang taong masisisi. Para sa maraming mga namumuhunan, ang malinaw na salarin ay ang broker o tagapayo sa pananalapi. Dito nakatuon kami sa mga posibleng pagtatalo sa iyong propesyonal sa pananalapi at kung paano haharapin ang mga problemang ito.
Mga Key Takeaways
- Kung hindi ito nangyari sa iyo, alam mo ang isang tao na naramdaman na nasunog na sila ng isang walang kakayahan o hindi etikal na tagapayo sa pinansiyal. Ang industriya ng pinapayuhan sa pinansya ay lubos na kinokontrol at lahat ng mga namumuhunan at kliyente ng pagpapayo ay may ilang mga karapatan na dapat itaguyod. sa palagay mo ay nangyari ang isang paglabag o maling pamamahala, tiyaking unang tiyakin na mayroon kang isang paa na tatayo - ang pagkawala lamang ng pera sa isang pamumuhunan ay hindi mga basehan lamang para sa isang pag-aangkin. Kung sa tingin mo ay ikaw ay naging lehitimo nang nagkasala, magsampa ng reklamo kasama ang FINRA, ang SEC, o pareho. Kung ang iyong tagapayo ay may isang propesyonal na sertipikasyon pagkatapos ng kanilang pangalan, maaari mo ring ipagbigay-alam ang katawan ng kredensyal.
Alamin ang Iyong Mga Karapatan
Kapag ipinagkatiwala mo ang iyong pera sa isang propesyonal sa pananalapi, may tungkulin siyang gampanan sa isang tiyak na pamantayan. Sa madaling salita, bilang mamumuhunan, mayroon kang isang bilang ng mga karapatan. Ang North American Securities Administrators Association (NASAA) ay detalyado ang iyong mga karapatan sa kanyang Investor Bill of Rights. Ang mga Odds ay, kung ang alinman sa mga karapatang ito ay tinanggihan ng iyong broker o tagapayo, maaari kang magkaroon ng isang kaso.
Kapag namuhunan ka, mayroon kang mga sumusunod na karapatan:
- Upang hilingin at makatanggap ng impormasyon mula sa isang firm tungkol sa kasaysayan ng trabaho at background ng taong humahawak ng iyong account, pati na rin ang impormasyon tungkol sa firm mismoMakatanggap ng kumpletong impormasyon tungkol sa mga panganib, obligasyon, at gastos ng anumang pamumuhunan bago ang pamumuhunanMakatanggap ng mga rekomendasyon na naaayon sa iyong mga pangangailangan sa pananalapi at mga layunin sa pamumuhunanMakatanggap ng isang kopya ng lahat ng mga nakumpletong form at kasunduan Upang makatanggap ng mga pahayag sa account na tumpak at nauunawaanTamang maunawaan ang mga termino at kundisyon ng mga transaksyon na iyong isinasagawaUpang ma-access ang iyong mga pondo sa isang napapanahong paraan at makatanggap ng impormasyon tungkol sa mga paghihigpit o mga limitasyon sa pag-accessTo talakayin ang mga problema sa account sa branch manager o pagsunod sa departamento ng firm at upang makatanggap ng maagap na atensyon at patas na pagsasaalang-alang ng iyong mga alalahanin Upang makatanggap ng kumpletong impormasyon tungkol sa mga komisyon, mga singil sa benta, pagpapanatili o serbisyo singil, mga bayad sa transaksyon o pagtubos, at mga parusaTamang makipag-ugnay sa iyong estado o provinc aal security ahensya para sa anumang mga sumusunod na kadahilanan: upang mapatunayan ang kasaysayan ng pagtatrabaho at pagdisiplina ng isang panseguridad ng seguridad at firm ng salesperson, upang malaman kung ang isang pamumuhunan ay pinahihintulutan na ibenta at mag-file ng mga reklamo (Source: Financial Industry Regulatory Authority)
Huwag Tumalon ng Baril
Ang isang mahalagang punto ay ang simpleng pagkawala ng pera sa isang pamumuhunan ay hindi nangangahulugang maaari mong ihabol ang iyong tagapayo para sa masamang payo. Tandaan, wala kahit saan sa Bill of Rights ang sinasabi na ang mga namumuhunan ay garantisadong isang pagbabalik! Mapanganib ang mga merkado sa likas na katangian. Kapag namuhunan ka, dapat kang kumuha ng panganib na kung saan walang batas o regulasyon ang maaaring magbigay ng proteksyon. Dapat kang mag-file lamang ng isang reklamo kung naniniwala ka na na-defraud ka - hindi sapat ang pagkawala ng pera.
Ayon sa Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), ang pinakakaraniwang reklamo laban sa mga broker at tagapayo ay ang maling pagpapahayag at hindi naaangkop:
- Maling pagpapahayag: Mali o pagkukulang ng mga katotohanan na may kaugnayan sa isang pamumuhunan. Ito ay isang klasikong kaso ng isang kliyente na naniniwalang siya ay sinabi sa isang bagay at pagkatapos ay alamin matapos ang katotohanan na kung ano ang naintindihan niya na hindi totoo. Kawastuhan: Kapag ang pinansiyal na tagapayo o broker ay namuhunan ng pera ng kliyente sa isang seguridad na hindi angkop para sa mga layunin ng pamumuhunan ng customer. Ang isang halimbawa nito ay isang tagapayo na namumuhunan ng malaking halaga ng pera sa mga panganib na may mataas na peligro para sa isang taong may edad na 75 taong gulang at may mababang-panganib na pagpapaubaya.
Paano mag-file ng isang Reklamo
Maraming mga propesyonal sa pinansya ang mga miyembro ng isang samahan ng charter (karaniwang maaari mong sabihin sa pamamagitan ng mga pagdadaglat pagkatapos ng kanilang pangalan). Ang mga samahang ito ay mayroon ding mga pamantayan at mga code ng etika, kaya nagkakahalaga din na maglaan ng reklamo sa kanila. Halimbawa, kung ang iyong reklamo ay laban sa isang Certified Financial Planner, maaari kang mag-file sa Certified Financial Planner Board of Standards. Kung labag ito sa isang Chartered Financial Analyst, maaari kang makipag-ugnay sa Association of Investment and Research.
Ang pagkontak sa iyong estado o panlalawigang panseguridad ng seguridad ay isa pang avenue na dapat gawin. Ang bawat estado o lalawigan ay may isang dibisyon na humahawak ng mga reklamo laban sa mga broker, tagapayo, at tagaplano sa pananalapi. Kung hindi gumagana ang mga pagpipiliang ito, ang iyong pangwakas na kurso ng aksyon ay ang pag-upa ng isang abugado.
Pagpili ng Tamang Broker
Ang pinakamahusay na paraan upang maiwasan ang walang prinsipyo o mapanlinlang na mga broker ay gawin ang iyong araling-bahay. Laging suriin ang background ng firm at broker o tagaplano para sa anumang mga problema sa disiplina sa nakaraan. Tanungin ang tagaplano tungkol sa kanyang estilo ng pamumuhunan at kung anong istilo ang nararamdaman nila na pinakamainam para sa iyo. Ang pagtatanong sa mga tanong na ito ay hindi lamang nagbibigay sa iyo ng isang mas mahusay na pag-unawa sa broker ngunit nagbibigay sa iyo ng isang bagay na mababalik kung sa palagay mo na ang iyong pera ay inilagay sa mga pamumuhunan na hindi kasabay sa iyong mga orihinal na layunin.
Ang mga regulators ng seguridad sa Estados Unidos ay gumawa ng karamihan sa impormasyong ito na medyo naa-access sa pamamagitan ng Central Registration Depositoryo (CRD), isang database ng disiplina at trabaho na magagamit mula sa regulasyon ng NASD. Sa website ng FINRA, maaari kang magsagawa ng mga online na paghahanap para sa tiyak na impormasyon at humiling na maipadala sa iyo ang isang detalyadong ulat na may isang libreng tool na tinatawag na 'BrokerCheck'.
Sa wakas, marahil ang pinakamahalagang bagay na maaaring gawin ng mamumuhunan ay maging tapat. Kung ang iyong broker o tagapayo ay nagmumungkahi ng isang pamumuhunan na hindi mo maintindihan, sabihin mo ito. Ang isang matapat at kapani-paniwala na tagapayo ay isa na gagastos ng oras upang matiyak na lubusang nauunawaan mo ang isang puhunan bago.
