DEFINISYON ng Reverse Mortgage Financial Assessment
Isang pagsusuri ng kasaysayan ng credit ng borrower, kasaysayan ng pagtatrabaho, mga utang at kita sa panahon ng proseso ng aplikasyon ng reverse mortgage. Ang reverse mortgage financial assessment requirement ay naging epektibo noong 2015 pagkalipas ng mga taon ng mga problema sa mga nangungutang na hindi kayang manatili sa kasalukuyan sa kanilang mga tax tax at homeowners insurance bill. Ang resulta ng kawalang-pananalapi sa pananalapi na ito ay ang mga nangungutang ay nawawalan ng kanilang mga tahanan sa pagtataya at ang mga nagpapahiram ay nagsampa ng mga paghahabol sa seguro sa Federal Housing Administration upang masakop ang kanilang mga pagkalugi sa mga pautang na ito. Ang reverse mortgage financial assessment ay inilaan upang maiwasang mangyari ang problemang ito.
PAGBABALIK sa Baligtas na Pagtatasa ng Pananalapi sa Mortgage
Hindi tulad ng isang pasulong na mortgage na ginagamit ng isang borrower upang bumili ng bahay, ang isang reverse mortgage ay hindi nangangailangan ng borrower upang maging kwalipikado batay sa kredito at kita. Ang produkto ay inilaan para sa mga nakatatanda, na maaaring hindi na nagtatrabaho at maaaring may limitadong kita mula sa Social Security, isang pensiyon, isang account sa pagreretiro na sinusuportahan ng employer o isang indibidwal na account sa pagreretiro. Ang pabalik na pag-apruba ng mortgage ay batay sa edad ng nanghihiram, rate ng interes ng pautang at tinatantiyang halaga ng pag-aari.
Dahil ang layunin ng pagtatasa sa pananalapi ay tiyaking makakakuha ng borrower ang patuloy na pagbabayad ng seguro sa mga may-ari ng bahay at pagbabayad ng buwis sa ari-arian, kasama ang credit check na ginagamit upang matiyak na mayroon silang kasaysayan ng pagbabayad ng mga bayarin sa oras, isang pagtatasa sa pananalapi na nagpapakita ng hindi sapat na kita o ang mga ari-arian o isang kasaysayan ng pagbabayad ng mga panukalang batas ay hindi nangangahulugang hindi maaaprubahan ang mangutang. Iyon ay dahil ang isang reverse mortgage ay hindi nangangailangan ng borrower na gumawa ng buwanang pagbabayad ng mortgage; sa halip, ang nanghihiram ay tumatanggap ng isang buwanang pagbabayad mula sa nagpapahiram. Kung ang pagtatasa sa pananalapi ay naglalahad ng mga problema, maaaring mangailangan ang tagapagpahiram upang maitaguyod ang isang pag-asa sa buhay, isang uri ng account sa escrow. Ang account na ito ay pinondohan mula sa reverse mortgage na ipinagpalit ng borrower na may sapat na pera upang magbayad ng mga buwis sa pag-aari, seguro at iba pang kinakailangang singil na ang ilan lamang sa mga nagpapahiram ay, tulad ng buwis sa baha, mga bayarin sa asosasyon ng may-ari ng bahay at mga bayarin sa pag-aayos ng mortgage, para sa inaasahang tagal ng utang.
Upang malaman kung ang isang reverse mortgage ay tama para sa iyo, pumunta sa Ay mabuting magdagdag ng isang reverse mortgage sa iyong diskarte sa pagreretiro?
