Talaan ng nilalaman
- I-convert ang Tradisyonal sa Roth IRA
- Ang Implikasyon sa Buwis
- Nagpapatunay ba ang Pagbabago?
Ang pangunahing bentahe ng isang Roth IRA, hindi tulad ng tradisyonal na IRA, ay hindi mo kailangang magbayad ng buwis sa kita sa pera na iyong bawiin sa pagretiro. Habang hindi ka maaaring mag-ambag sa isang Roth IRA kung ang iyong kita ay lumampas sa mga limitasyon na itinakda ng IRS, maaari mong mai-convert ang isang tradisyunal na IRA sa isang Roth - isang proseso na minsan ay tinutukoy bilang isang "backdoor Roth IRA."
Mga Key Takeaways
- Maaari mong i-convert ang lahat o bahagi ng pera sa isang tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA.Even kung ang iyong kita ay lumampas sa mga limitasyon para sa paggawa ng mga kontribusyon sa isang Roth IRA, maaari ka pa ring gumawa ng Roth conversion, kung minsan ay tinawag na "backdoor Roth IRA." Magbabayad ka ng mga buwis sa pera na iyong na-convert, ngunit makakakuha ka ng pagkuha ng walang buwis mula sa Roth IRA sa hinaharap.
Paano Mag-convert ng isang Tradisyonal na IRA sa isang Roth IRA
Ang pag-convert ng lahat o bahagi ng isang tradisyunal na IRA sa isang Roth IRA ay isang medyo prangka na proseso. Inilalarawan ng IRS ang tatlong mga paraan upang magawa ito:
- Isang rollover, kung saan kumuha ka ng isang pamamahagi mula sa iyong tradisyonal na IRA sa anyo ng isang tseke at idineposito ang pera sa isang Roth account sa loob ng 60 araw. Ang paglipat ng isang tagapangasiwa-sa-tiwala, kung saan pinangangasiwaan mo ang institusyong pampinansyal na humahawak ng iyong tradisyonal IRA upang mailipat ang pera sa iyong Roth account sa ibang institusyong pampinansyal.Ang paglipat ng tiwala na pareho, kung saan sinabi mo sa institusyong pampinansyal na humahawak ng iyong tradisyonal na IRA upang mailipat ang pera sa isang Roth account sa parehong institusyon.
Sa tatlong mga pamamaraan, ang dalawang uri ng paglilipat ay malamang na ang pinaka-walang kapani-paniwala. Kung gumawa ka ng isang rollover at, sa anumang kadahilanan, huwag ideposito ang pera sa loob ng kinakailangang 60 araw, maaari kang sumailalim sa isang 10% na parusa sa parusa sa maagang pamamahagi bilang karagdagan sa iba pang mga buwis na iyong utang. ang pagbabagong loob. Ang 10% na buwis sa parusa ay hindi nalalapat kung ikaw ay higit sa edad na 59½.
Anumang paraan na ginagamit mo, kakailanganin mong iulat ang conversion sa IRS gamit ang Form 8606 kapag nag-file ka ng iyong mga buwis sa kita sa taon.
Ang Implikasyon sa Buwis
Kapag pinalitan mo ang isang tradisyunal na IRA sa isang Roth, magkakaroon ka ng mga buwis sa anumang pera sa tradisyunal na IRA na mabubuwis kapag iniwan mo ito. Kasama rito ang mga kontribusyon na maibabawas ng buwis na ginawa mo sa account pati na rin ang mga kita na ipinagpaliban ng buwis na nakabuo sa account sa mga nakaraang taon. Ang perang iyon ay ibubuwis bilang kita para sa taon na iyong pag-convert.
Ang isang bentahe ng Roth IRA ay higit sa tradisyonal na mga IRA ay hindi mo na kailangang kumuha ng kinakailangang minimum na pamamahagi-isang bagay na dapat isipin kung inaasahan mong maiiwan ang pera sa iyong mga tagapagmana.
Ang isang Roth IRA Conversion ba ay Nagpapatotoo sa Iyo?
Kapag nag-convert ka mula sa isang tradisyunal na IRA hanggang sa isang Roth, mayroong trade-off. Makakaharap ka ng isang buwis sa buwis — marahil isang malaking-bilang resulta ng pagbabalik-loob, ngunit makakagawa ka ng pag-alis ng walang buwis mula sa Roth account sa hinaharap.
Ang isang kadahilanan ay maaaring magkaroon ng kahulugan para sa iyo ang conversion kung inaasahan mong nasa isang mas mataas na bracket ng buwis pagkatapos mong magretiro kaysa sa ngayon. Maaaring mangyari iyon, halimbawa, kung ang iyong kita ay hindi gaanong mababa sa isang partikular na taon o kung ang gobyerno ay nagtataas ng mga rate ng buwis sa hinaharap.
Ang isa pang kadahilanan na maaaring magkaroon ng kahulugan ang pagbabagong Roth ay ang mga Roth, na hindi tulad ng tradisyonal na IRA, ay hindi napapailalim sa mga kinakailangang minimum na pamamahagi (RMDs) matapos mong maabot ang edad na 72. Kaya, kung ikaw ay masuwerte nang hindi kinakailangan na kumuha ng pera mula sa iyong Roth IRA, maaari mo lamang hayaan itong magpatuloy sa paglaki at iwanan ito sa iyong mga tagapagmana sa ibang araw.
At nagsasalita ng mas matandang edad, kung nagtatapos ka pa rin kumita ng karapat-dapat na kita sa edad na iyon, maaari kang magpatuloy na mag-ambag sa isang Roth IRA at makakuha ng paglago ng walang buwis sa pera na iyon. Kailangan mong ihinto ang pag-ambag sa isang tradisyunal na IRA sa pamamagitan ng edad na 70½.
