Isang magandang tahanan - kumpleto sa isang mapagmahal na pamilya at magagandang alaala - ay bahagi ng Pangarap ng Amerika. Ang isang pangunahing bahagi ng buhay ng maraming tao ay ginugol na gawing isang pangarap na bahay. Ngunit dahil lamang sa pinamamahalaan mong makamit ang tahanan ng iyong mga pangarap ay hindi nangangahulugang ito ay magiging maayos na paglalayag mula doon. Ang iyong pangarap na bahay ay maaaring sumali sa malalaking bayad sa pagpapautang, na, sa isang krisis, ay maaaring ilagay sa peligro ng foreclosure.
Kung ang iyong tahanan ay nasa peligro ng foreclosure, dapat na harapin ang problema nang sabay-sabay at sa lubos na pag-aalaga - ang isang maling hakbang ay maaaring mag-spell ng kalamidad. Gayunpaman, sa pamamagitan ng pagkuha ng tamang mga hakbang, ang sakuna na ito ay madalas na maiiwasan. (Para sa nauugnay na pagbabasa, tingnan ang Masyadong Malubhang Ka Lang sa Malapit sa Edge? )
Mga taktika sa Pag-iwas sa Pagtataya
Kung ang iyong bahay ay nasa peligro ng foreclosure, huwag simulan ang pag-pack-gumawa ng aksyon! Ang ilan sa mga hakbang na maaari mong gawin upang mai-save ang iyong bahay ay kasama ang:
Pagbabalik
Kung ikaw ay nasa likod ng iyong mga pagbabayad ng utang, ang muling pag-uli ay nagbibigay-daan sa iyo na ibalik ang halaga sa pambayad ng kabuuan (na maaaring kasama ang anumang mga singil sa interes at parusa) bago ang isang tiyak na petsa.
Maikling Refinance
Sa isang maikling refinance, ang nagpahiram ay maaaring sumang-ayon na patawarin ang ilang bahagi ng iyong utang at muling pagbabayad ng natitirang utang sa isang ganap na bagong utang.
Espesyal na Pagkabata
Minsan, ang isang panandaliang halagang pinansiyal tulad ng isang pang-medikal na emerhensiya o isang pagbawas ng kita ay maaaring hindi magpapahintulot sa iyo na gumawa ng mga pagbabayad ng utang sa oras. Kung naniniwala ang iyong tagapagpahiram na mayroon kang isang wastong dahilan sa likod ng mga hindi nasagot na mga pagbabayad, maaaring sumang-ayon itong tulungan ka sa isang espesyal na pagtitiis.
Depende sa iyong pinansiyal na kalagayan, ang iyong tagapagpahiram ay maaaring sumang-ayon sa isang pagbabayad kung saan pansamantalang mangutang ka ng mas mababang mga pagbabayad; maaari ka ring makakuha ng isang pansamantalang suspensyon ng mga pagbabayad. Gayunpaman, upang ma-secure ang kasunduang ito, kakailanganin mong tiyakin ang iyong tagapagpahiram na ikaw ay masidhing sumunod sa bagong plano sa pagbabayad.
Pagbabago ng Mortgage
Pinapayagan ka ng pagbabago ng pautang na muling pag-refinance ang iyong utang sa mortgage o kahit na pahabain ang term ng iyong pautang. Ang tagapagpahiram ay maaaring tumira para sa buwanang mga pagbabayad ng mortgage na nasa loob ng iyong pinansiyal na paraan. Gayunpaman, upang maging kwalipikado para sa kahaliling ito, kailangan mong hikayatin ang iyong tagapagpahiram na ang iyong mga problema sa pera ay pansamantala lamang at malulutas na.
Refinance na may isang "Hard Money" na Pautang
Minsan ang iyong tagapagpahiram ay maaaring tumanggi sa pagpipino muli ang iyong pautang kung isasaalang-alang mo ito bilang isang nangutang may mataas na peligro. Sa kasong ito, maaari kang makipag-ugnay sa isang pribadong tagapagpahiram upang makapagpinansya sa isang mahirap na pautang sa pera. Ang mga mahirap na pautang sa pera sa pangkalahatan ay may mga rate ng interes at bayad sa astronomya, ngunit pinapayagan ka nitong bumili ng oras na kailangan mo upang maiwasan ang foreclosure.
Ang mga pagpipiliang foreclosure na ito ay madaling magamit sa sinumang may tagapagbigay ng pautang na suportado ng gobyerno at built-in na mortgage insurance, tulad ng isang pautang FHA.
Kapag ang Foreclosure ay hindi maiwasan
Kung ang iyong sitwasyon ay hindi maiiwasan ang foreclosure, narito ang ilang mga taktika na magagamit mo upang mapawi ang pinansiyal na suntok.
Pre-Foreclosure Sales
Kung ikaw ay lubos na kumbinsido tungkol sa iyong lumubhang pananalapi, pagkatapos ang tanging pagpipilian na naiwan para sa iyo ay ibenta ang iyong tahanan nang mas mababa sa halaga na kinakailangan upang bayaran ang utang sa mortgage. Maaari kang maging karapat-dapat para sa kahaliling ito lamang kung default ka sa iyong mga pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng ilang buwan, o tulad ng tinukoy ng iyong tagapagpahiram. Gayundin, maaaring kailanganin mong ibenta ang iyong bahay sa isang tukoy na oras.
Gawa sa Lugar ng Foreclosure
Ang isa pang paraan out ay ang kusang loob na ibigay ang iyong pag-aari sa nagpapahiram, kung saan ang nagpapahiram ay magpapatawad sa iyong utang. Kayo ay kwalipikado para sa isang gawa bilang kapalit ng foreclosure lamang kung hindi mo maibenta ang iyong tahanan bago ang foreclosure. Ang tanging bentahe ng pagpipiliang ito ay naligtas ka mula sa isang foreclosure pati na rin isang masamang rekord ng kredito. (Para sa higit pang pananaw, tingnan ang Consumer Credit Report: Ano ang Narito.)
Pagkalugi
Maraming mga tao ang naniniwala na ang pag-file para sa pagkalugi ay isang mahusay na solusyon sa foreclosure. Sa katotohanan, ang lahat ng maaaring gawin ng pagkalugi ay maantala ang proseso ng foreclosure at bumili ka ng ilang oras upang makamit ang iyong mga pagbabayad. Kapag ang suspensyon-instated na suspensyon ay binawi, ang tagapagpahiram ay maaaring humiling ng isang buong kabayaran, na maaaring mag-apply na mag-apply para sa isang refinancing loan. Gayunpaman, ang mga pagkakataong makakuha ng isang refinance loan ay halos zero sa puntong ito, dahil ang deklarasyon ng pagkalugi ay mag-iwan sa iyo ng isang negatibong marka sa kredito.
Ang Bottom Line
Ang pag-iwas sa foreclosure ay madali kung lumayo ka sa mga sitwasyon na nagdudulot nito. Ang labis na utang, adjustable-rate o exotic mortgage, kakulangan ng mga mapagkukunan ng emerhensiya, kakulangan ng seguro at kahit na ang pagbili ng magastos na mga bahay ay lahat madaragdagan ang panganib ng foreclosure ng isang may-ari ng bahay. Mahalagang suriin nang mabuti ang pinakamahusay na mga rate ng interes na magagamit at piliin ang termino ng mortgage na tama para sa iyo. Halimbawa, ang 40-taong pagpapautang ay karaniwang magbibigay-daan sa iyo upang makagawa ng mas mababang buwanang pagbabayad kaysa sa tradisyonal na 30-taong nakapirming mortgage. Iyon ay sinabi, ang mga rate ng interes para sa mga utang na ito ay may posibilidad na mas mataas. Gumamit ng isang tool tulad ng isang calculator ng mortgage upang pinakamahusay na matantya ang iyong kabuuang gastos sa mortgage at plano nang maaga.
Paminsan-minsan, ang mga pagkukulang sa pananalapi ay maaaring makuha sa paraan ng paggawa ng mga regular na pagbabayad sa mortgage. Kapag nangyari ito, ang tanging matalinong bagay na dapat gawin ay agad na ipagbigay-alam sa iyong tagapagpahiram tungkol sa pagkaantala. Sa karamihan ng mga kaso, ang iyong tagapagpahiram ay handang makipagtulungan sa iyo at tulungan kang mahuli. Kadalasan, ang mga nagpapahiram ay hindi interesado sa pagtataya sa iyong bahay maliban bilang isang huling resort dahil sa mga gastos at oras na kasangkot sa proseso.
Bilang isang may-ari ng bahay, nasa sa iyo na gawin ang lahat ng mga kinakailangang hakbang upang mai-save ang iyong bahay mula sa foreclosure.
Upang sa paksang ito, tingnan ang Pag-iwas sa Foreclosure Scams .
