Ano ang Masamang Kredito?
Ang masamang kredito ay tumutukoy sa mahirap na kasaysayan ng isang tao na magbayad ng kanilang mga panukalang-batas sa oras at ang posibilidad na mabigo silang gumawa ng napapanahong pagbabayad sa hinaharap. Ito ay madalas na makikita sa isang mababang marka ng kredito. Ang mga kumpanya ay maaari ring magkaroon ng masamang kredito batay sa kasaysayan ng kanilang pagbabayad at kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi. Ang isang tao (o kumpanya) na may masamang kredito ay mahihirapang humiram ng pera, lalo na sa mga rate ng interes ng interes, dahil ang mga ito ay itinuturing na riskier kaysa sa iba pang mga nangungutang.
Mga Key Takeaways
- Ang isang tao ay itinuturing na may masamang kredito kung mayroon silang kasaysayan ng hindi pagbabayad ng kanilang mga panukalang-batas o oras ng utang na labis na pera.Bad credit ay madalas na makikita bilang isang mababang marka ng kredito, karaniwang sa ilalim ng 580 sa isang sukat na 300 hanggang 850. Ang mga taong may masamang kredito ay mahihirapan itong makakuha ng pautang o makakuha ng isang credit card.
Mga Hindi Inaasahang Mga Bagay na Bumaba sa Iyong Credit Score
Pag-unawa sa Bad Credit
Karamihan sa mga Amerikano na nanghiram ng pera o nag-sign up para sa isang credit card ay magkakaroon ng credit file sa isa o higit pa sa tatlong pangunahing bureaus ng credit, Equifax, Experian, at TransUnion. Ang impormasyon sa mga file na ito, kasama na kung magkano ang pera na kanilang utang at kung babayaran nila ang kanilang mga bayarin sa oras, ay ginagamit upang makalkula ang kanilang iskor sa kredito, isang numero na inilaan bilang isang gabay sa kanilang pagiging kredensyal. Ang pinaka-karaniwang marka ng kredito sa Estados Unidos ay ang marka ng FICO, na pinangalanan para sa Fair Isaac Corporation, na nilikha nito.
Ang isang marka ng FICO ay binubuo ng limang pangunahing elemento:
- 35% - kasaysayan ng pagbabayad. Ito ay binibigyan ng pinakamalaking timbang. Ipinapahiwatig lamang nito kung ang tao na ang marka ng FICO ay binabayaran ang kanilang mga bayarin sa oras. Ang nawawala sa pamamagitan lamang ng ilang araw ay maaaring mabilang, kahit na ang mas delinquent ang pagbabayad, mas masahol pa ito. 30% - dami ng isang indibidwal na may utang. Kasama dito ang mga pagpapautang, balanse sa credit card, pautang sa kotse, anumang mga perang papel sa mga koleksyon, paghatol sa korte, at iba pang mga utang. Ang mahalaga lalo na ang ratio ng paggamit ng kredito ng tao, na kung saan ay kinukumpara kung magkano ang pera na magagamit nila upang manghiram (tulad ng kabuuang mga limitasyon sa kanilang mga credit card) kung magkano ang kanilang utang sa anumang naibigay na oras. Ang pagkakaroon ng isang mataas na ratio ng paggamit ng kredito (sabihin, sa itaas ng 20% o 30%) ay maaaring matingnan bilang isang signal ng panganib at magresulta sa isang mas mababang marka ng kredito. 15%-haba ng kasaysayan ng kredito ng isang tao. 10% -mix ng mga uri ng kredito. Maaaring kabilang dito ang mga utang, pautang sa kotse, at mga credit card. 10% —Maraming kredito. Kasama dito ang kung ano ang kinuha ng isang tao kamakailan o inilalapat.
Mga halimbawa ng Bad Credit
Saklaw ng mga marka ng FICO mula 300 hanggang 850, at ayon sa kaugalian, ang mga nangungutang na may mga marka na 579 o mas mababa ay itinuturing na masamang kredito. Ayon kay Experian, humigit-kumulang 62% ng mga nagpapahiram na may mga marka sa o mas mababa sa 579 ay malamang na maging malubhang hindi maselan sa kanilang mga pautang sa hinaharap.
Ang mga marka sa pagitan ng 580 at 669 ay may label na patas. Ang mga nagpapahiram na ito ay higit na mas malamang na maging malubhang hindi mabubuong sa mga pautang, na ginagawang mas mapanganib na magpahiram sa mga may masamang mga marka ng kredito. Gayunpaman, kahit na ang mga nangungutang sa loob ng saklaw na ito ay maaaring humarap sa mas mataas na rate ng interes o may problema sa pag-secure ng mga pautang, kung ihahambing sa mga nangungutang na mas malapit sa tuktok na 850 na marka.
Paano Pagbutihin ang Masamang Kredito
Mag-set up ng mga awtomatikong pagbabayad sa online
Gawin ito para sa lahat ng iyong mga credit card at pautang, o hindi bababa sa kumuha sa email o mga paalala ng teksto na ibinigay ng mga nagpapahiram. Makakatulong ito upang matiyak na magbabayad ka ng hindi bababa sa minimum sa oras bawat buwan.
Mag-ingat sa na-advertise na "mabilis na pag-aayos" sa iyong credit score. Nagbabala ang FICO na walang ganoong bagay.
Magbayad ng utang sa credit card
Gumawa ng mga pagbabayad sa itaas ng minimum hangga't maaari. Magtakda ng isang makatotohanang layunin sa pagbabayad at gumana patungo nang unti-unti. Ang pagkakaroon ng mataas na kabuuang utang sa credit card ay puminsala sa iyong iskor sa kredito at magbabayad ng higit sa minimum dahil sa maaaring makatulong na itaas ito.
Suriin ang mga pagbubunyag ng rate ng interes
Nagbibigay ang mga account sa credit card ng mga pagsisiwalat na ito. Tumutok sa pagbabayad ng pinakamataas na utang na pinakamabilis. Ito ay palayain ang pinaka cash, na maaari mong simulan upang mag-apply sa iba pang mga mas mababang utang na interes.
Panatilihing bukas ang mga hindi nagamit na credit card
Huwag isara ang iyong hindi nagamit na credit card account. At huwag buksan ang mga bagong account na hindi mo kailangan. Alinmang ilipat ay maaaring makapinsala sa iyong credit score.
Kung ang masamang kredito ay naging mahirap para sa iyo na makakuha ng isang regular na credit card, isaalang-alang ang pag-apply para sa isang secure na credit card. Katulad ito sa isang bank debit card, na nagbibigay-daan sa iyo na gastusin lamang ang halaga na mayroon ka sa deposito. Ang pagkakaroon ng isang secure na card at paggawa ng napapanahong pagbabayad dito ay makakatulong sa iyo na muling itayo ang isang hindi magandang rating ng kredito at kalaunan ay kwalipikado para sa isang regular na kard. Ito rin ay isang mabuting paraan para sa mga kabataan na magsimulang magtatag ng kasaysayan ng kredito.
